2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试题及答案一

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理精选试题及答案一

单选题（共100题）

1、外汇储蓄账户（）o

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取

【答案】A

2、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级

高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管

理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】A

3、下列不属于关联方关系的是（）。

A.受不同母公司控制的子公司之间

B.合营企业

C.主要投资者个人

D.联营企业

【答案】A

4、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）o

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】A

5、金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证

券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构

【答案】B

6、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规

风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的

合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和

监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

【答案】B

7、（）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人

确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助

监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房

公积金项下委托贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】B

8、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。

A.合法授权

B.监管条件落实

C.信息交流

D.政府批准

【答案】C

9、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合

规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当

的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】D

10、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）o

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查

【答案】D

11、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（）,

通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】c

12、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的

实现担保物权的情形，（）有权就该财产优先受偿。

A.债务人

B.第三人

C.债权人

D.保证人

【答案】C

13、银行业金融机构应当遵循（）原则，构建落实银行业消费者权益

保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

【答案】C

14、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（）。

A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相

关财产证明的自然人

B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相

关收入证明的自然人

C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人

D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且

能提供相关收入证明的自然人

【答案】B

15、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率.吸

收存款的，给予警告，（）o

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的

纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许

可证

【答案】D

16、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的

期间。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

【答案】C

17、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出

租人签订融资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】D

18、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】A

19、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金

【答案】C

20、下列只能用于支付现金的支票是（）o

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

【答案】D

21、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对

象的是（）。

A.国债

B.金融债券

C.企业债券

D.商业银行票据

【答案】D

22、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率

【答案】D

23、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款

人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）o

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】c

24、存款性负债业务创新的内容不包括（）。

A.回购协议

B.协定账户

C.投资账户

D.可转让支付命令账户

【答案】A

25、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业

监督管理法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款

【答案】D

26、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是

（）o

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者

自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派

驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加

强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个

人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应

向所在地银保监会派出机构报告

【答案】B

27、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属

于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】A

28、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（）。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险承受

D.风险转移

【答案】D

29、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包

括（）o

A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路

径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险,

及时应对声誉事件

B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性

质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源

C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训,

知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手

续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】D

30、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理

机构、（）根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

【答案】B

31、下列选项中，不属于合规文化特点的是（）。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化的核心是道德意识

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】B

32、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列

关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额

的比例不应超过15%

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应

超过50%

【答案】C

33、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支

机构或者代表机构的，给予警告，并处（）的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下

【答案】A

34、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还

价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形

成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

【答案】A

35、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照

有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

36、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）

的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】B

37、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是（）。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物

【答案】C

38、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结

算和现金收付需要开立的结算账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】B

39、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机

构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的

尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

40、（）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位

【答案】C

41、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）o

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定

在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协

议

【答案】D

42、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，

银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代

【答案】D

43、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。

A.存单质押存放同业业务50%占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.信用存放同业业务85%占用国内同业授信额度

【答案】C

44、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美

元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的

身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提

交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构

进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以

向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易

记录

【答案】B

45、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定

性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本

要求的方法是（）。

A.流程法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

【答案】D

46、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同

【答案】C

47、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

48、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的

基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

【答案】C

49、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项

业务交易，确保财务会计信息（）o

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

【答案】A

50、（2020年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务

而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险

【答案】B

51、超额存款准备金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

【答案】C

52、关于现场审计的说法错误的是（）。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的

经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价

【答案】B

53、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，

资本充足率不低于（）的可以申请设立分公司。

A.6%

B.7.5%

C.8%

D.10%

【答案】D

54、（）是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和

债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成

重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违

约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实

施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

【答案】B

55、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业

银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益

原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

【答案】A

56、大额存单是银行存款类金融产品，属（）性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

【答案】C

57、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

【答案】C

58、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

【答案】B

59、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.物价稳定

C.基础货币

D.经济增长

【答案】A

60、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》

的是（）。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣

劳动者的劳动报酬

D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10

年

【答案】D

61、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是一种损失

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险本质是一种不确定性

【答案】B

62、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入（）进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

【答案】A

63、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是

（）o

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

【答案】A

64、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一

道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门

【答案】D

65、（）能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化

B.健全的内部控制体系

C.公司治理

D.先进的业务信息系统

【答案】D

66、（）是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织

的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

A.平衡计分卡考核法

B.关键业绩指标法

C.目标管理法

D.360度考核法

【答案】A

67、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）o

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网

支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处

于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】C

68、（）是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控

制落实的重要载体。

A.治理结构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】D

69、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，

下列属于大额交易的是（）o

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

70、区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

【答案】D

71、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，

经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体

现了其采取的监督管理措施是（）o

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金

【答案】C

72、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】B

73、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金

额给收款人或持票人的票据是（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票

【答案】C

74、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】C

75、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

【答案】C

76、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是（）。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨

【答案】D

77、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与

产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）o

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行

【答案】B

78、一般来说，流动性与偿还期限（）o

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关

【答案】B

79、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的

是（）O

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重大风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构

【答案】D

80、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于

（）。

A.增强金融稳定理事会的机构代表性

B.增强金融稳定理事会的机构合理性

C.应对金融体系创新性

D.制定和实施严格的监管政策

【答案】A

81、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越

权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的

行为所造成损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】C

82、根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债

务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为（）。

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书

【答案】A

83、同业代付业务中，按照（）的会计核算原则，委托行与代付行应

当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.实质重于形式

【答案】D

84、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式

规范的政策措施是（）o

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】D

85、金融机构未经中国人民银行批准，有下列（）情形的，对该金融

机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.更换高级管理人员

D.变更机构所在地

【答案】C

86、下列不属于金融企业会计特点的是（）。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

【答案】A

87、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人

违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项

【答案】D

88、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.40%

B.35%

C.30%

D.45%

【答案】B

89、贷款拨备率基本标准为（）。

A.2.5%

B.10%

C.50%

D.150%

【答案】A

90、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年（含）

B.4年（含）

C.2年（含）

D.1年（含）

【答案】A

91、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任,

未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，

关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）o

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关

责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚

款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监

督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元

以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理

机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元

以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行

责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】A

92、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机

构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度

等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权

益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结

果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融

消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】D

93、(2018年真题)某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期

进行了一系列人事调整：

A.(3)与(4)

B.(1)与(3)

C.(1)与(2)

D.(2)与(5)

【答案】D

94、下列关于《巴塞尔协议III》中，“建立宏观审慎资本要求，反

映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】D

95、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作

（）,增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创

造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买人证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

【答案】A

96、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息

【答案】B

97、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用（）方式。

A.私募

B.间接公募

C.间接发行

D.公募

【答案】A

98、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确

保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务

操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系

统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及

权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉

及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制

【答案】C

99、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义

务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【答案】A

100、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

【答案】B

多选题（共80题）

1、贷款的计息方式通常有（）o

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

【答案】ACD

2、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，

（）是正确的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角

度长期有效普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻

信息媒介开展金融风险宣传教育

D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合

法权益行为

E.加大对普惠金融的宣传力度

【答案】ABCD

3、《信托法》允许以（）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

【答案】AB

4、下列机构中应当参加存款保险的有（）。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

【答案】ABD

5、国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

【答案】ABC

6、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）o

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.风险较高

E.偿还期短

【答案】ACD

7、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）o

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

【答案】AC

8、商业银行财务分析的方法主要包括（）。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

【答案】ABCD

9、商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内

容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

【答案】ABD

10、客户风险管理手段包括（）。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量

E.风险估计

【答案】AB

11、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）o

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

【答案】C

12、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强金融监管国际合作

【答案】ABCD

13、商业银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

14、（2016年真题）股份有限公司公开发行股票需要向证监会报送

的材料有（）。

A.I、II、III

B.I、IV

C.II、III.IV

D.I、IILIV

【答案】A

15、不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】AB

16、下列属于资本市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.基金市场

D.票据市场

E.同业拆借市场

【答案】ABC

17、（2021年真题）第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主

要任务是（）。

A.防范化解系统性风险

B.服务实体经济

C.改善营商环境

D.深化金融改革

E.扩大资产规模

【答案】ABD

18、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的

企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、

房地产项目或其他项目

【答案】D

19、可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币

的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

【答案】ABC

20、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）o

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

【答案】ABCD

21、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了

两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

【答案】A

22、单位资本项目外汇账户包括（）。

A.贷款（外债及转贷款）专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

【答案】ABCD

23、下列属于国别风险的是（）。

A.信用风险

B.政治风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.主权风险

【答案】BD

24、商业银行投资业务的主要投资对象为（）o

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

【答案】ABCD

25、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充

分识别和评估的风险包括（）o

A.产品市场风险

B.原材料风险

C.超支风险

D.环保风险

E.完工风险

【答案】ABCD

26、存款保险制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】CD

27、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）o

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

【答案】ABCD

28、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金,

资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

【答案】ABC

29、（2019年真题）未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从

事公开募集基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改

正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违

法所得或者违法所得不足100万元的，并处10万元以上100万元以

下罚款。

A.市场禁入

B.予以取缔

C.进行训诫

D.通报批评

【答案】B

30、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

【答案】ABCD

31、银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

32、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.拖延期

D.还款期

E.延后期

【答案】ABD

33、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

【答案】BCD

34、下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有（）。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务

公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

【答案】ABC

35、《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的

变化趋势有（）o

A.引入宏观审慎视角

B.完善公司治理和信息披露

C.重视危机管理、恢复和处置

D.加强对非系统重要性银行的监管

E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

【答案】ABC

36、按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

【答案】ABCD

37、（2019年真题）中国证券登记结算有限责任公司具体负责（）

A.II、III.IV

B.I、II、IV

C.I、II、IILIV

D.I、III

【答案】C

38、下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

【答案】ABCD

39、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

【答案】ABCD

40、下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

【答案】ABCD

41、非票据结算业务主要有（）o

A.汇兑

B.汇款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

【答案】AD

42、非现场检查的主要作用有（）。

A.发现和识别风险

B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

C.不影响被监管机构的日常运营

D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰度小

【答案】BCD

43、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业

间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

【答案】ABCD

44、下列关于银行风险的说法，正确的有（）。

A.银行风险强调结果的不确定性

B.银行风险强调不确定性带来的不利后果

C.风险等同于损失本身

D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概

率的高低

【答案】ABD

45、贷款的基本要素包括（）。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

【答案】ABCD

46、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

【答案】A

47、票据挂失止付的通知对象有（）。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办

理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

【答案】ABCD

48、信用工具由（）组成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

【答案】ABCD

49、在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采

取银团贷款方式的原因在于项目融资（）。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

【答案】ABC

50、银行业消费者的受教育权可以分为（）。

A.理财产品收益计算的教育权

B.个人利益最大化途径的教育权

C.银行工作模式、内容的教育权

D.银行消费知识的教育权

E.消费者权益保护知识的教育权

【答案】D

51、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

【答案】ABCD

52、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金率

E.超额存款准备金利率

【答案】ABD

53、合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

【答案】ABCD

54、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立

对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的

价值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

【答案】CD

55、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

56、（2018年真题）上市公司应当在（）起2个月内，向国务院证

券监督管理机构和证券交易所报送中期报告。

A.每一会计年度的上半年结束之日

B.每一会计年度中期结束之日

C.每一会计年度下半年结束之日

D.每一会计年度末

【答案】A

57、（2016年真题）下列说法不正确的是（）o

A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行

B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提

供担保

C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融

资

D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客户的资产提供融资

【答案】A

58、产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

【答案】BCD

59、产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

【答案】BCD

60、（2018年真题）《中华人民共和国公司法》规定，有限责任公司

经营规模较大的，设立监事会，其成员（）。

A.必须多于2人

B.不得少于2人

C.必须多于3人

D.不得少于3人

【答案】D

61、企业集团财务公司的基本定位包括（）。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通

的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品

的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供

全方位的顾问服务

【答案】AC

62、（2019年真题）期货交易所负责人应由（）聘任。

A.国务院期货监督管理机构

B.财政部

C.期货交易所

D.期货业协