2023年初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟汇编（共202题）

2023年初级银行从业资格证《初级法律法规

与综合能力》真题模拟汇编

（共202题）

1、我国银行监管框架的演变过程包括（）。（多选题）

A.1984-1993年为初步确立阶段

B.1994-1997年为探索成形阶段

C.1998-2003年为改革调整阶段

D.1949-1984年是萌芽阶段

E.2003年至今是形成完善阶段

试题答案：A,B,C,E

2、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）«（单选题）

A.金融债券是在银行间债券市场上发行的

B.发行人是我国境内设立的金融机构法人

C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券

D.商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券

试题答案：D

3、以下属于无效合同的有（）»（多选题）

A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的合同

D.在订立合同时显失公平的

E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

试题答案：A.B.E

4、合同生效主要是（）问题。（单选题）

A.法律评价

B.事实

C.民事

D.行政责任

试题答案：A

5、下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）。（多选题）

A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适

当的纠正措施

B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提

高全体员工的合规意识

C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效

的解决

D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的

合规问责制度、诚信举报制度

E.合规管理部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展

员工的合培训与教育

试题答案：A,B,D,E

6、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消.进

而锁定整体收益率。（单选题）

A.利率风险和购买力风险

B.利率风险和再投资风险

C.利率风险和流动性风险

D.利率风险和汇率风险

试题答案：B

7、（）是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。（单选题）

A.法定存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.转贴现

试题答案：A

8、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的显著特点。（多选题）

A.风险分散

B.笔数大

C.单笔风险暴露小

D.风险集中

E.单笔风险暴露大

试题答案：A,B,C

9、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和

各项政策相符。（单选题）

A.股东会

B.监事会

C.高管层

D.执行董事

试题答案：C

10、信用风险按照风险能否分散，可分为Oo（多选题）

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.主权信用风险

试题答案：A.B

11、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管

法律等内外部多重因素。（单选题）

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

试题答案：B

12、下列关于代理的法律特征的说法，错误的是（）。（单选题）

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

试题答案：D

13、下列关于同业拆借的表述，正确的是（）。（单选题）

A.主要满足金融机构长期资金融通需要

B.对拆借主体信用等级的要求较低

C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换

D.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换

试题答案：C

14、商业银行经济资本管理的意义包括（）。（多选题）

A.资源配置

B.绩效管理

C.风险控制

D.客户管理

E.产品定价

试题答案：A.B.C

15、超额存款准备金主要用途不包括（）。（单选题）

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

试题答案：C

16、下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。（单选题）

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券

试题答案：D

17、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖•沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界

银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方

式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。（单选题）

A.中期流动资金贷款

B.贸易融资

C.短期流动资金贷款

D.项目融资

试题答案：D

18、下列可以作为抵押财产的是（）。（单选题）

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有权

C.医院设备

D.大学教学楼

试题答案：A

19、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。（单选题）

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

试题答案：D

20、商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。（多选题）

A.银行成为票据的权利人

B.是买进票据行为

C.票据到期可以取得票据所记载的金额

D.银行提前收回垫支的现金

E.银行提前收回垫支的商业成本

试题答案：A,B,C

21、根据金融犯罪侵犯的客体不同，金融犯罪可以分为（）。（多选题）

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪

D.危害金融机构管理制度的犯罪

E.危害金融业务管理制度的犯罪

试题答案：C.D.E

22、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国

家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人员的洗钱活动。（多选题）

A.有严格的银行保密法

B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上持中立态度

试题答案：A,C.D

23、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。（单选

题）

A.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

B.按照法律规定办理业务

C.正确理解法律禁止性规定

D.提示客户违反了法律禁止性规定

试题答案：A

24、我国统计部门公布的失业率为（）。（单选题）

A.城镇自然失业率

B.城市人口失业率

C.城镇登记失业率

D.全体人口失业率

试题答案：C

25、（）是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价

发行的决定因素。（单选题）

A.债券面额

B.票面利率

C.市场利率

D.债券期限

试题答案：C

26、商业银行的对公理财业务主要包括（）。（多选题）

A.金融资信服务

B.财务顾问服务

C.现金管理服务

D.企业咨询服务

E.投资理财服务

试题答案：A,B,C,D,E

27、各国中央银行确定货币供给口径的依据是（）。（单选题）

A.流动性

B.安全性

C.效益性

D.周期性

试题答案：A

28、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不

予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）o（单选题）

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因为张某没有伪造.使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

试题答案：C

29、李某是某张本票的持有者，他在行使票据权利时，无须说明其取得该票据的原因，只要占有

该票据就可以行使票据权利，这主要是因为（）。（单选题）

A.票据是一种无因证券

B.票据是文义证券

C.票据是设权证券

D.票据是要式证券

试题答案：A

30、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

（单选题）

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

试题答案：B

31、银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，符

合（）的要求。（单选题）

A.相互监督

B.公平竞争

C.团结合作

D.尊重同事

试题答案：C

32、（）负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性

与有效性进行监测和评估。（单选题）

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门

试题答案：B

33、商业银行风险识别包括（）环节。（多选题）

A.计量风险

B.控制风险

C.感知风险

D.监测风险

E.分析风险

试题答案：C.E

34、中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是（）。（单选题）

A.现钞卖出价

B.中间价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

试题答案：B

35、下列选项中，紧缩的货币政策包括（）。（多选题）

A.增收节支、减少赤字

B.减少货币供应量

C.提高利率

D.抑制企业投资和个人消费支出

E.减少各种补贴和救济等福利性支出

试题答案：B.C

36、下列关于留置权、抵押权、质权关系的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.留置权必然优先于质权

B.同一动产同时存在抵押权、质权、留置权，留置权人优先受偿

C.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿

D.留置权必然优先于抵押权

E.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿

试题答案：A,B,C,E

37、人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的（）。（单选题）

A.合法性

B.合理性

C.适当性

D.合法性与合理性

试题答案：A

38、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。（单选题）

A.结算

B.负债

C.清算

D.交易

试题答案：C

39、关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）。（多选题）

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机

构、中国人民银行和国务院财政部门报送

D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，

建立、健全本行的财务、会计制度

E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

试题答案：A,B,C,D

40、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。（单选

题）

A.主债务履行期限

B.主债务履行期届满1年

C.主债务履行期届满6个月

D.主债务履行期届满3个月

试题答案：C

41、下列关于公司设立的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记

B.只要具备公司设立条件，公司就能成立

C.公司营业执照签发口期就是公司成立日期

D.公司营业执照签发口期就是公司取得法人资格的日期

试题答案：B

42、英国根据《金融服务与市场法》，金融消费者是指具有下列（）之一的人员。（多选题）

A.使用、曾经使用或者可能使用“受监管的金融服务”的人员

B.对“受监管的金融服务”拥有相关权利或利益的人员

C.己经或可能投资于金融工具的人员

D.对金融工具拥有相关权利或利益的人员

E.个人或代表个人行事的代理人、委托人或代表人

试题答案：A,B,C,D

43、下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。（单选题）

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

试题答案：B

44、下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.所有购房者都可以申请

B.利率一般高于银行贷款利率

C.住房公积金管理中心提供信贷资金

D.银行提供信贷资金

试题答案：C

45、我国银行监管构成的层次包括（）»（多选题）

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

试题答案：A,B,C,D

46、宣告失踪应具备（）条件。（2019新）（多选题）

A.自然人下落不明满4年

B.利害关系人向法院申请

C.须经法院宣告

D.战争期间下落不明的，下落不明的时间自战争结束之日或者有关机关确定的下落不明之日起

计算。

E.下落不明满2年，是指持续的不间断的时间满2年，而不是累计相加的时间满2年。

试题答案：B,C,D,E

47、根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是（）。（单选题）

A.零壹月虱拾伍日

B.零壹月贰拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

试题答案：B

48、下列关于商业银行办理客户授信业务的表述，正确的有（）。（多选题）

A.授信额度内客户可以随时提款

B.从授信额度转为实际授信有不确定性

C.授信额度只能用于贷款

D.主要用于解决客户中长期的资金需求

E.按照授信额度内实际业务具体审查

试题答案：B,C.E

49、在加息背景下，假设其他因素不变，（）的银行获利更多。（单选题）

A.每股收益较高

B.贷存比较高

C.贷存比较低

D.每股收益较低

试题答案：B

50、商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即（）。（单选题）

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.风险对冲

试题答案：A

51、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）

进行的谈话。（单选题）

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

试题答案：B

52、为保护客户隐私，许多国家进行了专门立法。国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织

于（）制定的个人隐私保护的八项基本准则。（单选题）

A.1968年

B.1977年

C.1980年

D.2000年

试题答案：C

53、根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括（）。（多选题）

A.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.损害社会公共利益的

E.违反道德准则的

试题答案：A,B,C,D

54、销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列（）情形。（多选题）

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

C.擅自更改客户交易指令

D.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

试题答案：A,B,C,D,E

55、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的。报送需要的数据和非数据信

息。（多选题）

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.报送途经

试题答案:A,B,C,D

56、银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“保护商业秘密与客户隐私”的基

本准则。这要求银行业从业人员。。（多选题）

A.保护客户的家庭地址信息

B.保护客户的婚姻状况

C.保护所在机构的商业秘密

D.保护客户的收入状况

E.保守客户所在机构的商业秘密

试题答案：A,B,C,D

57、就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具

有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。（单选题）

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.信用资本

试题答案：C

58、（）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。

（单选题）

A.信贷准入

B.限额管理

C.信贷退出

D.风险缓释

试题答案：A

59、出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的

票据称为（）。（单选题）

A.汇票

B.支票

C.汇款

D.本票

试题答案：A

60、商业银行资本管理的内容主要包括（）。（多选题）

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用

B.确定资本管理工具和流程

C.建立资本管理框架及机制

D.制定资本规划及年度计划

E.实施资本分配和考核

试题答案:A,B,C,D,E

61、贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）o（单选题）

A.要求保证人归还本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.冻结保证人存款账户

试题答案：D

62、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充

分的（）。（多选题）

A.资源保障

B.授权

C.地位

D.独立性

E.向董事会报告的途径

试题答案:A,B,C,D,E

63、我国证券交易所的职能包括（）。（多选题）

A.提供证券交易的场所和设施

B.制定证券交易的业务规则

C.接受上市申请，安排证券上市

D.组织、监督证券交易

E.证券账户、结算账户的设立和管理

试题答案:A,B,C,D

64、金融工具作为证明债权、债务关系的书面凭证，其特点包括（）。（多选题）

A.风险性

B.流动性

C.短期性

D.政策性

E.收益性

试题答案：A,B,E

65、完全竞争的行业特点包括（）。（多选题）

A.生产者众多

B.产品是同质的、无差别的

C.生产者众多，各种生产资料可以完全流动

D.生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异

E.由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有

一定的控制力

试题答案：A.B.C

66、（）年，银监会发布《银行业消费者权益保护工作指引》，填补了国内银行业消费者权益

保护制度方面的空白，是我国银行业消费者权益保护领域的一项重要突破，标志着中国银监会己

经将消费者权益保护全面纳入监管体系当中。（单选题）

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

试题答案：B

67、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起（）不行使而消失。（单选题）

A.一个月

B.二个月

C.三个月

D.六个月

试题答案：D

68、有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）o（多选题）

A.提高贷款投放规模

B.发行普通股股票

C.提高留存利润

D.发行资本债券

E.发行普通金融债券

试题答案：B.C

69、（）是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸

收公众存款的金融机构以及政策性银行。（单选题）

A.商业银行

B.银行业金融机构

C.证券机构

D.保险机构

试题答案：B

70、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。（单选题）

A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

试题答案：A

71、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。（单选题）

A.个人股

B.法人股

C.流通股

D.优先股

试题答案：D

72、依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是（）。（单选题）

A.收款人

B.付款人

C.出票人

D.背书人

试题答案：C

73、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）。（单

选题）

A.繁荣时期

B.黄金时期

C.萧条时期

D.衰退时期

试题答案：A

74、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中

参与的贷款份额较大的银行是（）。（单选题）

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联系行

试题答案：A

75、下列不属于房地产贷款的是（）。（单选题）

A.房地产开发贷款

B.并购贷款

C.土地储备贷款

D.法人商业用房按揭贷款

试题答案：B

76、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。

（单选题）

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

试题答案：D

77、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效

管理和控制的过程。（单选题）

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

试题答案：D

78、下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。（多选题）

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

试题答案:B.D

79、（）一定是由银行签发的。（多选题）

A.银行本票

B.商业汇票

C.银行承兑汇票

D.支票

E.银行汇票

试题答案：A.E

80、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。

（单选题）

A.金融租赁公司

B.信托公司

C.金融资产管理公司

D.农村信用社

试题答案：D

81、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。（单选题）

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

试题答案：D

82、在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）o（单选题）

A.董事

B.高级管理层

C.股东

D.监事

试题答案：B

83、。是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场

秩序和防范市场风险。（单选题）

A.银行监督

B.银行管理

C.银行自律

D.银行监管

试题答案：A

84、下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。（单选题）

A.应当对借款人的借款用途进行严格审查

B.存款余额与贷款余额的比例不得超过75%

C.不得向事业单位发放贷款

D.只能采用担保的方式发放贷款

试题答案：A

85、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）o（多选题）

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值

D.国内生产总值物价平减指数

E.居民生活消费指数

试题答案：A,B.D

86、商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）。（多选题）

A.核心资本充足率不得低于4%

B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

D.资本充足率不得低于8%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

试题答案：B,C,D,E

87、信用风险的控制手段不包括（）。（单选题）

A.风险缓释

B.限额管理

C.风险规避

D.风险定价

试题答案：C

88、中国银行业协会的日常办事机构为（）。（单选题）

A.会员大会

B.秘书处

C.理事会

D.常务理事会

试题答案：B

89、在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。（单选题）

A.中央银行

B.投资银行

C.政策性银行

D.商业银行

试题答案：D

90、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是（）.

（单选题）

A.承诺业务

B.支付结算业务

C.担保业务

D.代理业务

试题答案：A

91、下列属于不可抗力的情形的有（）。（多选题）

A.工作人员操作失误

B.台风

C.政府征用

D.罢工

E.社会骚乱

试题答案：B,C,D,E

92、下列关于失业率的说法，正确的有（）。（多选题）

A.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比

B.失业率是指全部人口中失业人数所占的百分比

C.我国统计部门公布的失业率为全国失业率

D.我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率

E.城镇登记失业人数主要针对的是拥有农业户口的人群

试题答案：A.D

93、实现抵押权的主要方式为（）。（多选题）

A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其他财产受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

试题答案：A,B,C

94、下列属于无效民事行为的有（）o（多选题）

A.无民事行为能力人实施的

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危.使对方在违背真实意思的情况下所为的

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

E.违反法律或者社会公共利益的

试题答案：A,B,C,D,E

95、商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的

能力。下列关于流动性指标说法正确的有（）.（多选题）

A.商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下能够保持充足的、

无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30口的流动性需求

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于25%

C.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来

源.满足各类表内外业务对稳定资金的需求

D.商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%

E.商业银行的流动性比例应当不低于25%

试题答案：A,C,D,E

96、商业银行的风险控制措施包括（）。（多选题）

A.风险转移

B.风险分散

C.风险监测

D.风险对冲

E.风险补偿

试题答案：A,B,D,E

97、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。（单

选题）

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

试题答案：A

98、根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率

要求分别为（）。（单选题）

A.10%；11%

B.11%；10%

C.11.5%；10.5%

D.10.5；11.5%

试题答案：C

99、一般情况下，法定准备金与实际准备金的数量关系是（）o（单选题）

A.前者=后者

B.前者》后者

C.前者〈后者

D.不确定

试题答案：C

100、下列属于通货膨胀的治理对策的有（）。（多选题）

A.紧缩的货币政策

B.紧缩的财政政策

C.扩张的财政政策

D.扩张的货币政策

E.积极的供给政策

试题答案：A.B.E

101、A银行应B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元，在收到受益人寄来的单据时，

B公司资金周转出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是（）。（单

选题）

A.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

B.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

C.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

D.进口押汇是属于货物单据的购买协议

试题答案：A

102、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据

信息。（多选题）

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.报送途经

试题答案：A,B,C,D

103、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。（多选题）

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值

D.国内生产总值物价平减指数

E.居民生活消费指数

试题答案：A,B,D

104、债务人财产范围包括（）。（多选题）

A.对不当行为行使追回权而取得的财产

B.取回的质物、留置物

C.他人应对债务人的出资

D.破产申请后至破产程序终结前债务人取得的财产

E.破产申请受理时属于债务人的全部财产

试题答案：A,B,C,D,E

105、个人外汇账户按主体类别区分为（）。（单选题）

A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

D.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

试题答案：D

106、关于表见代理的理解正确的有（）。（多选题）

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.相对人主观上必须为善意

E.表见代理实质上是广义无权代理的一种

试题答案：B,C,D,E

107、（）是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债

权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。（单选题）

A.免除

B.混同

C.抵销

D.提存

试题答案：C

108、按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于公司增减注册资本的表述正确的是（）。

（单选题）

A.由公司董事会作出决定

B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过

C.须进行相应的变更登记

D.需工商行政管理机构批准

试题答案：C

109、影响货币需求的主要因素包括（）。（多选题）

A.收入水平

B,利率水平

C.社会商品可供量、物价水平、货币流通速度

D.信用制度发达程度

E.汇率

试题答案：A,B,C,D,E

110、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。（单选题）

A.将客户信息提供给合作的保险公司

B.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

C.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

D.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

试题答案：C

11k我国中央银行的职能是（）。（单选题）

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

B.对银行自律组织的活动进行指导和监督

C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

D.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定

试题答案：D

112、下列关于定期存款的说法，正确的是（）。（单选题）

A.根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代

表

B.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低

C.零存整取的利率低于活期存款

D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

试题答案：A

113、借款人的下列哪些行为必然使其无法得到贷款人的贷款？（）（多选题）

A.生产或投资国家明文禁止的产品、项目

B.违反国家外汇管理规定的

C.研究与开发项目

D.将贷款用于解决流动性紧张问题

试题答案:A.B

114、银行业金融机构（），是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，

积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构

建社会和谐，促进社会发展。（单选题）

A.经济责任

B.社会责任

C.环境责任

D.法律责任

试题答案：B

115、贷款人应评估贷款（）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作

的依据。（多选题）

A.费率

B.品种

C.期限

D.利率

E.额度

试题答案：A,B,C,D,E

116、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少.影响银行规模和结构的变化，从而对实

际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。（单选题）

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

试题答案：B

117、我国刑罚中主刑包括（）。（多选题）

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.无期徒刑

E.罚金

试题答案：A,B,C,D

118、从内部管理模式角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。（多选题）

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.区域管理为主的总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

试题答案：C,D,E

119、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的职责包括（）。（多选题）

A.监管工商信贷业务

B.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.监管黄金市场

D.监管证券市场

E.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测

试题答案：B,C.E

120、按（）可将金融市场划分为现货市场和期货市场。（单选题）

A.期限

B.交易的阶段

C.交割时间

D.交易场所

试题答案：C

121、商业银行提高资本充足率的方法有（）«（多选题）

A.增加核心资本

B.降低风险加权总资产

C.发行可转换债券

D.发行普通股

E.将持有的国债换成企业债

试题答案：A,B,C,D

122、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货

币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）.（单选题）

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

试题答案：A

123、借记卡具备（）功能。（多选题）

A.消费

B.通存通兑

C.透支

D.存取现金

E.转账

试题答案：A,B,D,E

124、下列不属于合规管理的目标的是（）。（单选题）

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

试题答案：D

125、按期限长短划分，银行间债券回购属于（）行为。（单选题）

A.现货市场

B.资本市场

C.货币市场

D.期货市场

试题答案：C

126、下列支票中，（）不可以支取现金。（多选题）

A.划线支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.现金支票

试题答案：A.B

127、以下可以使用保函的情况有（）。（多选题）

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预付款

试题答案：A,B,C,D,E

128、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发

展方向，并分析预测其实施效应属于（）.（单选题）

A.区域发展分析

B.区域经济分析

C.区域发展条件分析

D.区域分析

试题答案：A

129、银行风险是指（）。（单选题）

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行已经发生的损失

D.银行资产和收益损失的可能性

试题答案：D

130、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。（单选题）

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.无法判断

试题答案：B

131、根据《中华人民共和国担保法》的规定，连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的,

保证期间为主债务履行期届满之日起（）内。（单选题）

A.2个月

B.3个月

C.1个月

D.6个月

试题答案：D

132、第三版巴塞尔资本协议要求核心一级资本充足率为（）。（单选题）

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

试题答案：A

133、商业银行良好的公司治理应包括（）。（多选题）

A.有效的风险管理与内部控制

B.健全的组织架构

C.清晰的职责边界

D.科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任

E.合理的激励约束机制

试题答案：A,B,C,D,E

134、信用卡免息还款期最短为（）天•（单选题）

A.10

B.15

C.20

D.25

试题答案：C

135、宏观经济分析是以（）作为考察对象。（单选题）

A.社会就业

B.整个国民经济活动

C.经济周期波动

D.经济政策

试题答案：B

136、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。（多选题）

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

试题答案：A,C,D,E

137、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利

性实现价值的最大化。（多选题）

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

试题答案:C.D

138、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。（单选题）

A.资本充足率

B.资产回报率

C.资本回报率

D.风险调整后的资本回报率

试题答案：A

139、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）o（单选题）

A.内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移

B.资金中心是指实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的"-5天”，根据期限及利率属性进行逐

笔计价

试题答案：B

140、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）.（多选题）

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.长期国债

E.银行承兑汇票

试题答案：A.E

141、单独核算要求对每个理财产品进行会计处理,不属于每个理财产品都需要的财务报表是（）。

（单选题）

A.资产负债表

B.利润表

C.所有者权益变动表

D.现金流量表

试题答案：C

142、压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少（）应进行

一次常规压力测试。（单选题）

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每日

试题答案：B

143、某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及分红即被他

人告发，该企业的行为（）。（单选题）

A.构成非法吸收公众存款罪

B.不构成犯罪

C.集资诈骗罪

D.擅自发行企业债券罪

试题答案：B

144、下列属于第二产业的是（）（多选题）

A.采矿业

B.制造业

C.电力

D.牧

E.渔业

试题答案:A,B,C

145、在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是。。

（单选题）

A.流动性覆盖比率

B.净稳定融资比率

C.核心负债比例

D.流动性缺口率

试题答案：B

146、商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。（多选题）

A.董事会及专门的委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

E.股东大会

试题答案：A.B,C.D

147、现金资产业务包括（）.（多选题）

A.同业存款

B.存放同业款项

C.存放中央银行款项

D.库存现金

E.存放其他金融机构款项

试题答案：B,C,D,E

148、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。（单选题）

A.以安全性、流动性、效益性为经营原则

B.以流动性、效益性、安全性为经营原则

C.以效益性、安全性、流动性为经营原则

D.以安全性、效益性、流动性为经营原则

试题答案：A

149、下列不属于商业银行所面临的市场风险的是（）。（单选题）

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.流动性风险

试题答案：D

150、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有。。（多

选题）

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

试题答案：A,B,D,E

151、下列不属于第二版巴塞尔协议资本监管“三大支柱”的是（）。（单选题）

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核

试题答案：D

152、中国银行业协会的执行机构为（）。（单选题）

A.会员大会

B.理事会

C.监事会

D.常务理事会

试题答案：B

153、下列关于金融工具流动性的表述，正确的是（）。（单选题）

A.债务人信誉越高流动性越好

B.偿还期越短流动性越差

C.与企业债相比，金融债券的流动性一般较差

D.银行贷款的流动性要高于国债

试题答案：A

154、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）。（单选题）

A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲

B.个人信誉良好的本银行行长

C.个人信誉良好的本银行董事

D.个人信誉良好的公司职员

试题答案：D

155、常见的洗钱方式包括（）。（多选题）

A.借用金融机构

B.空壳公司

C.伪造商业票据

D.通过银行业洗钱

E.走私

试题答案：A,B,C,E

156、根据中国人民银行《应收账款质押登记办法》，应收账款包括（）。（多选题）

A.出租产生的债权

B.提供信用产生的债权

C.环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权

D.销售产生的债权

E.提供服务产生的债权

试题答案：A,B,C,D,E

157、银行业从业人员的从业准则包括（）。（多选题）

A.尊重同事

B.勤勉尽职

C.诚实信用

D.专业胜任

E.保守商业秘密与客户隐私

试题答案：B,C,D,E

158、以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（）。（多选题）

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

试题答案：D,E

159、1979年7月1日，第五届全国人民代表大会第二次会议通过（），其后经过了多次修正。

（单选题）

A.《中华人民共和国公司法》

B.《中华人民共和国民法通则》

C.《中华人民共和国刑法》

D.《中华人民共和国票据法》

试题答案：C

160、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（）年，适用于规定期限内的各类授信业

务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。（单选题）

A.半

B.1

C.2

D.3

试题答案：B

161、擅自设立金融机构罪侵犯的客体指（）。（单选题）

A.金融机构准入管理制度

B.货币

C.金融机构

D.自然人

试题答案：A

162、为了缩短货币政策时滞，提高货币政策的效果，需要确定便于中央银行制定和实施货币政

策的（）。（单选题）

A.操作目标与中介目标

B.操作目标与最终目标

C.中介目标与最终目标

D.操作目标与中央银行货币政策工具

试题答案：A

163、行政强制执行的方式有（）。（多选题）

A.加处罚款或者滞纳金

B.划拨存款、汇款

C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物

D.排除妨碍、恢复原状

E.代履行

试题答案：A,B,C,D,E

164、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。（单选题）

A.夫妻共同财产

B.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

C.推定为夫妻共同财产

D.夫妻—•方个人财产

试题答案：D

165、银行的效率指标包括（）。（多选题）

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

试题答案：A.C

166、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）.（单选题）

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

试题答案：B

167、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和

方式，但贷款的期限不得超过（）。（单选题）

A.半年

B.一年

C.一年半

D.两年

试题答案：B

168、（）是指商业银行持股人的永久性资本投入，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公

积、未分配利润等。（单选题）

A.风险资本

B.经济资本

C.账面资本

D.监管资本

试题答案：C

169、下列关于银行宏观经济运行环境的说法，错误的是（）。（单选题）

A.GDP表示的是国内生产总值

B.宏观经济发展的总体目标是经济增长

C.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长

D.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，―一般以“常住居民”为标准

试题答案：B

170、下列属于信用卡特点的有（）。（多选题）

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.任何人均可使用信用卡消费

C.一般有最低还款额要求

D.信用卡具有支付结算、额度提现等功能

E.通常是短期、小额、无指定用途的信用

试题答案：A,C,D,E

171、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类

贷款。（单选题）

A.损失

B.关注

C.次级

D.可疑

试题答案：D

172、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重

的行为。（多选题）

A.信用证

B.资信证明

C.票据

D.保函

E.存单

试题答案：A,B,C,D,E

173、治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（）。（多选题）

A.通过公开市场购买政府债券

B.提高再贴现率

C.通过公开市场出售政府债券

D.提高法定准备金率

E.降低再贴现率

试题答案：B,C.D

174、流程银行的特征有（）。（多选题）

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

试题答案：A,B,C,D,E

175、在第三版《巴塞尔资本协议》中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是

（）。（单选题）

A.核心负债比例

B.流动性缺口比率

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

试题答案：D

176、（）是证券发行和交易制度的核心。（单选题）

A.公开原则

B.公平原则

C.公正原则

D.诚实信用原则

试题答案：A

177、下列（）说法明显是错误的。（单选题）

A.物价水平的持续下降意味着实际利率的上升.投资项目的吸引力下降

B.物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费，减少储蓄

C.通货紧缩可能引发银行业危机

D.通货紧缩制约了货币政策的实施

试题答案：B

178、由扩大投资规模推动的长期较高的经济增长常常会引起（）。（单选题）

A.通货紧缩

B,利率下降

C.通货膨胀

D.失业率上升

试题答案：C

179、商业银行操作风险管理中，内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理,

或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括（）。（多选题）

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.结算/支付错误

E.交易/报告错误

试题答案：A,B,C,D

180、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。（单选题）

A.确保商业银行发展战略的实施

B.确保国家法律规定的贯彻执行

C.确保商业银行盈利水平持续提高

D.确保风险管理的有效性

试题答案：C

181、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧不包括（）。（多选题）

A.购买金融债券

B.匿名存储

C.控制银行

D.利用银行贷款掩饰犯罪收益

E.购买高额保