2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财试题及答案二

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财精选试题及答案二

单选题（共100题）

1、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银

行年复利率为12%,李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

【答案】C

2、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有

的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的

债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行

为违反的原则是（）o

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

【答案】B

3、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，

那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

4、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

5、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券

理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,

则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

6、根据F.莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适

合处于家庭成长期的投资人的是（）o

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品

【答案】B

7、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

【答案】D

8、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构

【答案】B

9、（2020年真题）金融市场通常被称为"资金蓄水池”和“国民经

济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能

【答案】A

10、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程

的描述中，不恰当的是（）o

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整

个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，

要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，

有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

【答案】B

11、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模

【答案】C

12、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，

可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给

所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿

【答案】B

13、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的

债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】C

14、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%,

某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元

投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

【答案】A

15、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息

【答案】B

16、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

17、金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

18、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人

民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

19、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的

是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置,

整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划

方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项

理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主

要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定

的

【答案】D

20、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财

产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】A

21、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财

计划中的保证收益()o

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

22、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱

【答案】A

23、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或

者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的

金条成色规格。

A.99%

B.99.9%

C.99.5%

D.99.99%

【答案】A

24、（2018年真题）假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投

资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

【答案】c

25、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）0

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】D

26、下列各项资产中流动性最差的资产是（）。

A.银彳丁定期存款

B.房地产

C.实物黄金

D.货币市场基金

【答案】B

27、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）o

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】B

28、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%,

李先生现在应投资（）元。（答案取近似数值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

29、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人

【答案】A

30、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力

有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这

就是债券的（）o

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

【答案】C

31、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）o

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户

沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】A

32、国外个人理财业务的成熟时期是（）。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代

【答案】C

33、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000

元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

34、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人

【答案】B

35、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和

结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】D

36、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（

有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

。一年以内，平均期限120天

上一年以上

【答案】C

37、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的

增值称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异

【答案】B

38、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券一普通股票一国债

B.公司债券—国债一普通股票

C.普通股票一国债一公司债券

D.普通股票一公司债券一国债

【答案】B

39、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大

【答案】D

40、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中,

不属于客户的风险态度分类的是（）o

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

【答案】D

41、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】C

42、设立个人独资企业应具备的条件不包括（）。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员

【答案】C

43、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度

【答案】A

44、私人银行业务的特征不包括（）o

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务

【答案】A

45、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证

收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

46、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权

【答案】A

47、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承

认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险

【答案】C

48、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益

率5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。

（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

【答案】A

49、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行

【答案】A

50、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

51、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是

（）o

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货

【答案】B

52、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业

中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）o

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地所有权

【答案】D

53、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家

规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接

负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘

役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员

【答案】B

54、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合

同时未与对方协商的条款是（）o

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款

【答案】C

55、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同

的一系列现金流是（）。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金

【答案】D

56、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型

的是（）o

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

【答案】B

57、下列哪一项不属于货币市场的特征？（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁

【答案】C

58、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开

始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%,则顾先生现

在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

59、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的

排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

【答案】D

60、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红

6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%,那么该

产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】A

61、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人,

下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体

【答案】c

62、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，

错误的是（）o

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场

交易量很大

【答案】A

63、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资

产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行

投资和管理的金融服务是（）o

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务

【答案】C

64、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需

求？（）

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、

家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】C

65、现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制

【答案】A

66、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年

【答案】B

67、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

【答案】D

68、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）

推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象

【答案】D

69、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托

【答案】B

70、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

71、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

72、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则()。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】B

73、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

74、()的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中

始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场

【答案】B

75、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率

或定额税率计征资源税的是（）o

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩

【答案】B

76、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一

是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有

一个投资机会，年复利收益率为20%,每年计息一次，则下列表述

正确的是（）o

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利

【答案】A

77、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

【答案】C

78、投保人最基本的义务是（）o

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证

【答案】C

79、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】C

80、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回

10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回

5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000

【答案】A

81、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故

(),依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责

任人员的法律责任。

A.民事补偿制度

B.法律追究制度

C.责任连带制度

D.责任追究制度

【答案】D

82、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保()

和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程

【答案】B

83、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，

他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协

议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换

【答案】C

84、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个

人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务

的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1

【答案】C

85、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度

【答案】A

86、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督

【答案】C

87、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利

率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为

（）万元。（答案取近似数值）

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78

【答案】C

88、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

89、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用

一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地

占用税的有关处理，说法正确的是()o

A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次

月起征收城镇土地使用税

B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日

起满1年时征收城镇土地使用税

C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起

征收城镇土地使用税

D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起

满1年时征收城镇土地使用税

【答案】B

90、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数

【答案】B

91、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投

资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收

【答案】B

92、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方

面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

【答案】B

93、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性

【答案】C

94、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收

支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表

【答案】D

95、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实

施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的

人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

【答案】A

96、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执

行期权的是（）o

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

【答案】D

97、将10万元进行投资，年利率10%,每季度付息一次，两年后

终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

98、（2017年真题）假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投

资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答

案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】D

99、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权

【答案】A

100、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定

期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理

论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）o

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充

分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来

养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选

择

【答案】A

多选题（共80题）

1、对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。

A.有定期存款较高利息收入的特征

B.有活期存款可以随时兑现的优点

C.有定期存款可以提前支取的优点

D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

【答案】AB

2、根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债

券的有（）。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】ABCD

3、理财师进行信息收集的具体步骤包括（）o

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那

些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为

全面地了解客户信息

E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私

【答案】ABCD

4、（2020年真题）货币具有时间价值的原因有（）

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币印刷需要成本

C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

【答案】AD

5、（2017年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、

交易和回购的有（）o

A.商业银行

B.保险机构

C.证券公司

D.基金公司

E.证券交易所

【答案】ABCD

6、一个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.以上都不对

【答案】ABCD

7、（2017年真题）了解客户包含的内容有（）。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

【答案】ABCD

8、债券的发行与付息的方式有（）。

A.贴现发行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

D.贴现发行，到期支付面值

E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

【答案】BCD

9、货币型理财产品的主要投资对象有（）。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

【答案】ABCD

10、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合

分析，应包括（）o

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析

【答案】BCD

11、（2017年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种

类有（）o

A.凭证式国债

B.实物式国债

C.永久式国债

D.折实式国债

E.记账式国债

【答案】A

12、客户风险特征由下列哪些构成？（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

E.风险选择

【答案】ABC

13、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管

理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据

有关法律法规可以采取的措施有()。

A.建议商业银行调整负责相关业务的高管

B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

E.暂停商业银行理财业务办理资格

【答案】BCD

14、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有(？?)。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

【答案】BC

15、下列选项中，属于遗产规划内容的有（）o

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

【答案】BCD

16、根据《中华人民共和国公司法》的规定，以下机构中，可以发

行公司债券的机构有（）。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.中外合资公司

D.中外合作企业

E.国有控股企业

【答案】AB

17、下列关于凭证式债券的说法，正确的有（??）。

A.不能上市流通＜

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.凭证式国债收款凭证记录债权

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债流动性强于记账式国债

【答案】ABC

18、(2021年真题)理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解

的定量信息的有()。

A.家庭各类负债情况

B.家庭各类收入情况

C.家庭各类资产情况

D.家庭储蓄额度

E.家庭各类支出情况

【答案】ABCD

19、下列数值等于期初普通年金终值系数的有()。

A.(P/A,r,t)(1+r)

B.(P/A,r,t-1)(1+r)

C.(F/A,r,t)(1+r)

D.(F/A,r,t+l)-l

E.(P/A,r,t-l)+l

【答案】CD

20、(2018年真题)银行理财产品要素所包含的信息可以分为

()o

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

【答案】ABC

21、基坑挖土设计标高时，宜在其上部预留（），待下一工序开始前

继续挖除。

A.50MM~100MM

B.100MM-150MM

C.150MM-300MM

D.300MM~500MM

【答案】C

22、（2019年真题）一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会

选择（）等产品。

A.期货

B,股票型基金

C.货币型基金

D.投资连结险中的激进账户

E.存款

【答案】C

23、（2021年真题）在理财规划书文本制作完毕后，理财师应与客

户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这

个过程中，理财师应注意的问题包括（）o

A.对各类假设和一些名词概念，要具体说明

B.如实告知方案实施中可能涉及的风险

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容

D.用专业语言解释理财规划书内容

E.多注意客户的反馈，自始至终让客户参与其中

【答案】ABC

24、生产经营单位对承包单位、承租单位的安全生产工作统一协调、

管理，（）进行安全检查，发现安全问题的，应当及时督促整改。

A.随时

B.不定期

C.定期

D.根据现场情况

【答案】C

25、总体来看，货币市场的特征有（）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高

【答案】ABC

26、下列哪些财产不得作为抵押（）

A.建设用地使用权

B.交通运输工具

C.土地使用权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.依法被查封、扣押、监管的财产

【答案】CD

27、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）o

A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈

B.19周岁闲赋在家的小郑

C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王

D.16周岁辍学在家的小赵

E.14周岁天赋异禀上大学的小刘

【答案】AB

28、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有

（）等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

29、（2020年真题）签订合同时，发生以下状况的属于可撤销合同

（）o

A.造成一方人身伤害的

B.以欺诈手段实施的

C.因重大误解订立的

D.损害社会公共利益的

E.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】BC

30、债券的收益来源有（）。

A.资本利得

B.红利

C.股息

D.再投资收益

E.利息收益

【答案】AD

31、贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.违约风险

B.技术风险

C.政策风险

D.交易风险

E.价格波动的风险

【答案】BCD

32、现场急救基本方法主要包括（）。

A.心肺复苏

B.止血

C.搬运

D.手术

E.临床诊断

【答案】ABC

33、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

34、（2018年真题）在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条

件为（）o

A.发行金额

B.发行期限

C.发行利率

D.发行价格

E.发行费用

【答案】BCD

35、（2018年真题）根据《民法通则》的规定，代理的特征包括

（）o

A.代理行为必须是具有法律效力的行为

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

【答案】ABCD

36、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、

设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

37、当无外脚手架时，应在屋檐边设置不低于（）m高的防护栏杆,

并应采用密目式安全立网全封闭。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

【答案】B

38、（2018年真题）下列影响债券投资的风险因素有（）。

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.价格风险

【答案】ABCD

39、分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

【答案】ABD

40、下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所

E.有必要的从业人员

【答案】ABCD

41、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有。的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

42、执行理财规划方案的原则有（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.公平原则

E.勤勉尽职原则

【答案】ABC

43、工程项目现场的生产安全事故应急救援预案主要是（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】BC

44、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有

（）o

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大,

内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大,

需要电脑

【答案】ABCD

45、王太太现有15万元资产，每月月底有1万元储蓄（打算用其中

的40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为6%,按月

计息，则下列理财目标中可以实现的有（）。

A.1年后将有25万元的子女出国教育费用

B.2年后将有30万元的出国旅游基金

C.3年后可以达成35万元的购车计划

D.6年后将有50万元的二次购房首付款

E.10年后将有90万元的储蓄存款

【答案】D

46、教育规划包括（）。

A.长期教育规划

B.短期教育规划

C.子女教育规划

D.客户自身教育规划

E.高等教育规划

【答案】CD

47、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由

总值班担任，其主要工作内容包括（）

A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话

B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以

及对救援的要求等，同时做好电话记录

C.按救援程序，派出救援队伍

D.向上级有关部门报告

E.立即赶赴现场，指导救援工作

【答案】ABCD

48、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人

承兑

【答案】ABC

49、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人

包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

【答案】AB

50、（2019年真题）下列对客户档案管理的说法中正确的有（）o

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

【答案】ABCD

51、下列选项中，属于代理的法律责任的有（）o

A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代

理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当

承担民事责任

C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责

任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按

照各自的过错承担责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被

代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担

责任

【答案】ABD

52、（2021年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有

（）o

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

【答案】ACD

53、（2018年真题）商业票据的特点包括（）。

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

【答案】BCD

54、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有

A.每期年金按相同的百分比增长

B.普通年金现金流一般都具备相同方向

C.每期的现金流入与流出的金额不固定

D.普通年金现金流一般都具备不间断的特征

E.保证在计算期内各期现金流是不能中断

【答案】BD

55、外汇市场的参与者主要包括（）。

A.中央银行

B.外汇经纪人

C.银行客户

D.商业银行

E.投资银行

【答案】ABCD

56、银行理财产品按照产品风险分类，可以分为（）。

A.极低风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.较（W）风险产品

E.局风险产品

【答案】ABCD

57、分层施工楼梯口和梯段边，必须安装临时护栏。顶层楼梯口应

随工程结构进安装（）。

A.防护栏杆

B.安全提示围栏

C.警告牌

D.安全网

【答案】A

58、成长型基金与收入型基金的区别在于（）。

A.投资目的不同

B.派息情况不同

C.资产分布不同

D.投资工具不同

E.风险承受能力不同

【答案】ABCD

59、关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）o

A.GP可以采用非现金方式出资

B.GP可以获得基金超额回报的一部分

C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费

D.LP一定会参与基金业务

E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

【答案】AB

60、（2017年真题）按客户内在因素（）作为客户细分和需求分

析的依据。

A.年纪

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性别

【答案】ABCD

61、施工现场灭火器的配置数量应按照《建筑灭火器配置设计规范》

(G

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

62、(2017年真题)下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有

()o

A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响

B.违约风险又称信用风险

C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券

D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险

【答案】ABD

63、(2018年真题)下列关于私人银行业务的表述，正确的有

()o

A.私人银行业务的门槛比财富管理更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于

混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以

及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专

业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增

值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中

心

【答案】ABC

64、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银

行最迟在销售计划前1。日，将()资料按照有关业务报告的程序报送

中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说

明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

【答案】ABC

65、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被