2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考前冲刺试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷

款考前冲刺试卷A卷含答案

单选题（共50题）

1、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的

关键风险指标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拔备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

【答案】B

2、个人征信查询系统内容中的个人职业信息不包括（）。

A.就业情况

B.工作经历

C.职业

D.居住状况

【答案】D

3、个人贷款原则上应采用（）的方式向借款人交易对象支付。

A.借款人自主支付

B.贷款人受托支付

C.借款人分期支付

D.借款人全额支付

【答案】B

4、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查

C.担保情况调查

D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

【答案】D

5、个人征信系统录入流程不包括（）o

A.数据收集

B.数据录入

C.数据报送和整理

D.数据获取

【答案】A

6、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。

A.相关行业竞争者

B.客户选择能力

C.替代产品

D.潜在的新竞争者

【答案】A

7、银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格

把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。

A.融资收入的真实性

B.经营收入的真实性

C.租金收入的真实性

D.工资收入的真实性

【答案】A

8、下列选项中，可以抵押的是（）o

A.依法被查封、扣押、监管的财产

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.宅基地的土地使用权

【答案】B

9、如果个人贷款的客户自身财务规划能力很强，为满足自身个性化

需求，该类客户可以和贷款银行协商约定采用（）的还款方式。

A.组合还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、按计划表还本

D.等比累进还款法

【答案】A

10、（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进

行评分，并计算出客户的影子额度。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

【答案】A

11、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

【答案】C

12、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。

A.客户提供

B.访谈

C.秘密调查

D.行内资源查询

【答案】C

13、下列关于平面汇交力系的说法正确的是（）。

A.各力的作用线不汇交于一点的力系，称为平面一般力系。

B.力在x轴上投影绝对值为FX=Fcosa

C.力在y轴上投影绝对值为FY=Fcosa

D.合力在任意轴上的投影等于各分力在同一轴上投影的代数和

E.力的分解即为力的投影

【答案】B

14、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房

公积金，属于（）所有。

A.职工个人

B.职工个人、缴存单位和国家

C.职工个人和缴存单位

D.职工个人和国家

【答案】A

15、在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括（）。

A.合同签约

B.贷款档案管理

C.贷后检查

D.不良贷款管理

【答案】A

16、宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外

研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低

()。

A.1/4至3/4

B.1/3至1/2

C.1/5至1/4

D1/4至1/3

【答案】D

17、以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利

率()o

A.上调1%

B.下调

C.上调2%

D.不变

【答案】D

18、各商业银行暂停发放居民家庭购买第()套及以上住房贷款。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

19、下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款

合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A.诚信申贷原则

B.协议承诺原则

C.贷放分控原则

D.实贷实付原则？

【答案】D

20、下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（）o

A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%

B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%

D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的

50%

【答案】D

21、个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、

生产经营等用途的本外币贷款。

A.法人

B.自然人

C.企事业单位

D.国家

【答案】B

22、国内最早开办的个人贷款产品应该是（）。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.抵押授信贷款

D.信用贷款

【答案】A

23、《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，对于已利用贷

款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，住房消费贷款的

利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的（）

倍。

A.1.5

B.1.2

C.1.1

D.0.9

【答案】c

24、下列关于人工催收的说法错误的是（）。

A.人工催收与电子批量催收相比催收成功率较低

B.人工催收适用于客户还款意愿较低的账户催收

C.人工催收与电子批量催收相比成本较高

D.人工催收包括催收员致电债务人主张债权

【答案】A

25、下列关于个人贷款定价的一般原则的说法正确的是（）。

A.不同贷款，贷款原则不一致

B.贷款定价原则是个人贷款定价的根本思想

C.成本收益原则要求个人贷款的收益要与资金成本相匹配

D.参照法定价格是个人贷款定价的一般原则之一

【答案】C

26、下列不属于个人汽车贷款原则的是（）。

A.设定担保

B.分类管理

C.特定用途

D.不限用途

【答案】D

27、目前，我国个人信用数据库是（）更新一次信息。

A.实时

B.每日

C.每周

D.每月

【答案】D

28、张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人

医疗贷款。下列不能作为借款人的是（）。

A.张老在政府工作的女儿

B.张老的配偶

C.张老本人

D.张老在银行工作的儿子

【答案】C

29、下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是（）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，

若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保

证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面

同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

【答案】B

30、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.公积金个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款

【答案】D

31、（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.公平原则

C.自愿原则

D.平等原则

【答案】A

32、下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是

（）o

A.贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的

比例是否合理

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经

销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

【答案】A

33、系列关于个人经营性贷款的说法，不正确的是()。

A.发放对象主要是自然人

B.包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额

担保贷款

C.可向农户发放用于生产经营、生活消费

D.借款人可将贷款用于定向购买商用房

【答案】C

34、根据《中华人民共和国合同法》规定，合法代理行为的法律后

果直接归属于()o

A.被代理人

B.代理人

C.用二人

D.当事人

【答案】A

35、下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的

贷款

C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

【答案】A

36、信用汇总信息不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用交易记录

C.信用卡汇总信息

D.准贷记卡汇总信息

【答案】B

37、商业助学贷款的偿还原则是（）。

A.先收息、后收本，全部到期、利随本清

B.先收本、后收息，全部到期、利随本清

C.先收息、后收本，部分到期、利随本清

D.先收本、后收息，部分到期、利随本清

【答案】A

38、下列关于合作机构营销的表述中，错误的是（）。

A.如银行与4s店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行

在消费场所与经销商合作的典型做法

B.合作机构营销是银行最重要的营销渠道

C.对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保

D.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地

产开发商

【答案】C

39、（2017年真题）下列选项中，不属于个人征信系统中信贷信息

的是（）。

A.信用卡汇总信息

B.贷款汇总信息

C.为他人贷款担保汇总信息

D.个人参保和缴费信息

【答案】D

40、可以最大限度发挥银行潜力的市场定位原则是（）。

A.发挥优势

B.减少差异

C.围绕目标

D.突出特色

【答案】C

41、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.20%

【答案】C

42、个人住房贷款的回款方式有（），借款人可在合同中约定其

中一种方式，也可以根据情况在贷款期间变更。

A.直接支付和柜面还款

B.委托扣款和柜面还款

C.自动还款和柜面还款

D.柜面还款和上门清收

【答案】B

43、一般情况下，借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购

物款的（）。

A.10%~15%

B.10%-20%

C.20%~25%

D.20%~30%

【答案】D

44、公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包

括（）o

A.金融手续操作

B.贷前咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

【答案】A

45、关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（）。

A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再

出账

B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用

C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次

使用的金额

D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满

【答案】A

46、公积金个人住房贷款业务中公积金管理中心的基本职责不包括

)o

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.负责贷前咨询

D.承担公积金信贷风险

【答案】C

47、个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签

约环节风险点的是（）o

A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签

字使用不规范简体等

B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及

其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等

C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是

银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员

代为签约等

D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符,

应办理的抵押登记未办理等

【答案】D

48、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、

客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

A.信用评级

B.还款记录

C.风险限额

D.担保情况

【答案】C

49、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。

A.半年以内，最长不超过2年

B.—年以内，最长不超过2年

C.一年以内，最长不超过3年

D.两年以内，最长不超过3年

【答案】C

50、构件抵抗变形的能力称为（）。

A.强度

B.刚度

C.稳定性

D.内力

【答案】B

多选题（共20题）

1、银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.经济周期

E.国际市场变化

【答案】ABC

2、A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该

产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：（1）通

过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他

消费资金的不足；（2）与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；

⑶开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；

⑷给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身

意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。

通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

【答案】ACD

3、申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）o

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明

材料

B.收入证明材料和有关资产证明

C.汽车经销商出具的购车意向证明（如为直客式办理，则不需要在申

请贷款时提供此项）

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权

属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明（也可由财产共有人在

借款合同、抵押合同上直接签字C.贷款银行认可部门出具的抵押物

估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提

供能证明保证人保证能力的证明材料

【答案】ABCD

4、检测时钟系统的使用可靠性时，符合（）条件的应判定为合格。

A.母钟在正常使用条件下不停走

B.母钟在非正常使用条件下停走

C•子钟在正常使用条件下不停走

D.时间显示正常且清楚

E.显示时间

【答案】ACD

5、下列关于行政机关不履行法定职责的起诉期限的说法正确的是：

A.如果法律、法规、规章和其他规范性文件对行政机关履行法定职

责的期限已作了规定，行政机关超过期限仍不作为的，以该期限届

满之日起计算起诉期限

B.在没有相关法律、法规规定行政机关履行法定职责的期限的情况

下，公民、法人或其他组织申请行政机关履行法定职责。行政机关

在接到申请之日起两个月内不履行的，公民、法人或其他组织向人

民法院提起行政诉讼。人民法院应予受理

C.公民、法人或其他组织在紧急情况下申请行政机关履行法定职责,

行政机关不履行的，当事人应在行政机关接到申请之日起60日后提

起行政诉讼

D.公民、法人或其他组织在紧急情况下申请行政机关履行法定职责,

行政机关不履行的，当事人可以立即起诉，而不受起诉期限的限制

【答案】BD

6、个人贷款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良贷款催收

D.晚期催收

E.上门催收

【答案】ABC

7、下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是()。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行

为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收人的良好职业，具有按期偿还贷款本息的

能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.在贷款银行开立有个人结算账户

E.各行另行规定的其他条件

【答案】ABCD

8、下列关于贷款风险分类的说法错误的有（）。

A.如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常.未

归还部分分类进入逾期

B.履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍未能清偿的贷款应归类

为损失贷款

C.借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款

D.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

E.预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的应归类为

次级贷款

【答案】ACD

9、个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容有（）。

A.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

B.借款人提供的材料是否完整

C.贷前调查人的调查意见是否准确

D.借款用途是否符合银行规定

E.借款人的资格和条件是否具备

【答案】ABCD

10、个人贷数的贷前调查是控制贷款风检最重要的环节，贷前调查

的方式主要有（）

A.与借款申请人面谈

B.登记台账

C.审查信款申请材料

D.电话调查

E.实地调查

【答案】ACD

11、下列属于个人贷款产品要素的有（）。

A.还款方式

B.贷款条件

C.贷款额度

D.贷款期限

E.贷款对象

【答案】ACD

12、个人信用贷款的特点包括（）。

A.贷款期限长

B.准入条件严格

C.贷款期限短、贷款额度小

D.先授信，后用信

E.贷款用途综合

【答案】BC

13、个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在()。

A.借款人的主体资格风险

B.还款意愿风险

C.还款能力风险

D.诉讼时效风险

E.政策风险

【答案】AD

14、资产证券化的影响包括()

A.证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式

B.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变

C.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿

D.信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银

行的信贷标准发生了改变

E.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金

融风险扩散的直接工具

【答案】ABCD

15、下列属于个人抵押授信贷款特点的是（）o

A.先授信，后用信

B.—次授信，循环使用

C.贷款用途比较综合

D.先用信，后授信

E.贷款用途比较单一

【答案】