2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题库

2023年中级银行从业资格之中级个人理

财高分通关题库

单选题（共80题）

1、2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

【答案】A

2、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同

时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款

人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则

银行可以得到的赔偿金额是（）万元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

3、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例

提取年金；并且在该职工达到国家退休

C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复

D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

【答案】B

4、假定年利率为12%,每半年计息一次，则3年后该投资的有效

年利率为（）。（答案取近似数值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

5、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.中央银行

C.企业

D.政府及政府机构

【答案】A

6、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的

是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

【答案】B

7、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人

Oo

A.都必须遵守最大诚信

B.双方的权利和义务是彼此关联的

C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的

赔付义务

D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向

被保险人交付保险费

【答案】B

8、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）o

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期

限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B.回购协议是一种信用贷款协议

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购协议比担保贷款的风险大

【答案】A

9、下列各项符合保险利益构成要件的是（）o

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】B

10、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）

万元以下的，为小规模纳税人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

11、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有

可能是（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

【答案】D

12、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）o

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

13、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业

的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%

【答案】A

14、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分

类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显

的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险

承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了

解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过

论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A.风险偏好型

B.精明生意人

C.企业主导型

D.业余投资爱好者

【答案】D

15、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的

税种，下列不属于直接税的是（）o

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.房产税

【答案】C

16、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；

商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学

贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

A.商业助学贷款财政不贴息

B.出国留学贷款必须本人申请

C.国家助学贷款一次发放

D.商业助学贷款无需担保

【答案】A

17、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同

规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为

18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

18、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

19、在退休规划安排时，通货膨胀率()，所需筹备的养老金金额

()。

A.越局；越局

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不变；越高

【答案】A

20、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产

【答案】A

21、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子,

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有

【答案】A

22、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输

工具保险，保险金额为150万元。

A.财产保险

B.工程保险

C.企业财产保险

D.货物运输保险

【答案】A

23、对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确（）。

A.银行应建立严格的聘用制度

B.银行应建立完整的外部营销人员档案

C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务

D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

【答案】A

24、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相

关的现金流支出预算属于（）o

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】C

25、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益

人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因

故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（）o

A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻

子平分

B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

C.李某的妻子获得100万元

D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金

【答案】C

26、教育储蓄是以（）方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

27、停工留薪期一般不超过（）。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】C

28、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）o

A.（DOW

B.OOW

【答案】C

29、制订教育投资规划的第一步是（）。

A.试算数育资金需求

B.子女教育目标的分析

C.教育金缺口的计算

D.制作教育投资方案.选择投资工具

【答案】B

30、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到

（）的影响。

A.GDP

B.家庭收入

C.通货膨胀率

D.物价水平

【答案】C

31、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（）。

A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障

B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大

C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和

水平都明显下滑

D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

【答案】B

32、下列关于保险市场的说法，错误的是（）o

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

33、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提

出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险

人就要赔偿。这在保险中通常被称为（）o

A.不可抗辩条款

B.禁止反言

C.弃权

D.不可抗力

【答案】B

34、团体年金保险属于（）。

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体健康保险

D.团体医疗保险

【答案】A

35、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份

5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，

由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项

中不正确的是（）o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

36、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依

照房产原值一次减除（）后的余值计算缴纳。

A.10%-20%

B.10%-30%

C.20%-30%

D.10%-40%

【答案】B

37、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）o

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】A

38、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

39、（）是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理

论收益之间的差异。

A.詹森指数

B.贝塔指数

C.夏普比率

D.特雷诺指数

【答案】A

40、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最

低不应低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】A

41、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的,

自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月

支付（）的工资。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】B

42、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

43、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是

（）o

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

【答案】A

44、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额

10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某,

但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险

事故，造成重大损失，对此，（）o

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】D

45、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭

受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

46、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。

A.国家助学贷款

B.商业助学贷款

C.出国留学贷款

D.困难贷款

【答案】D

47、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。

A.马柯维茨模型

B.资本资产定价模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

48、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

【答案】D

49、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下

列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）o

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】C

50、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

【答案】D

51、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的

产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值

【答案】B

52、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的

是（）。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】D

53、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】A

54、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和()o

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

55、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.周阳有社保，不需要投保商业保险

B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.周阳的保额要比周太太的保额高

D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

56、客户忠诚度是建立在()基础之上的，因此需提供高品质

的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户资产规模

C.客户价值

D.客户的满意度

【答案】D

57、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别

属于（）o伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公

布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法

【答案】B

58、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有

保险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】D

59、（）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人

提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险

人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

【答案】C

60、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书

操作，万一有意外，

A.赔偿责任

B.财产利益

C.厂家信用

D.人的生命

【答案】A

61、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为邹明优先投保

C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿

险

D.邹太太不外出工作，没有意外风险

【答案】B

62、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。

A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/2

B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金

销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构

5年以上的工作经历

C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构

负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员

工人数的1/3

【答案】D

63、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产

品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率

的保证收益理财产品

【答案】A

64、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说

明两只股票呈现（）o

A.正相关性

B.负相关性

C.不相关性

D.零相关性

【答案】A

65、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

66、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）

A.财务保障状况

B.潜在风险

C.收入稳定性

D.主要收入来源

【答案】D

67、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨

造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货

车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上

人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损

失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

车。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧

【答案】A

68、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资

于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是

()0

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债

【答案】B

69、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】D

70、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4

岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份

保险的保险金处理正确的是（）o

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻

【答案】D

71、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

【答案】A

72、财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收人/理财支出

【答案】B

73、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为

40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该

房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法,

孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元（现

值）。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（）。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2

【答案】A

74、债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】B

75、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.收入保障保险

D.长期护理保险

【答案】A

76、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】C

77、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

【答案】D

78、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个

人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

【答案】B

79、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）

环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素

的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.销售管理

B.设计管理

C.推介管理

D.兑付管理

【答案】A

80、（）是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理

论收益之间的差异。

A.詹森指数

B.贝塔指数

C.夏普比率

D.特雷诺指数

【答案】A

多选题（共40题）

1、行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分

析，说法正确的有（）。

A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断

和完全垄断

B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认

为该产业的卖方集团是强有力的

C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地

报复，则这种进入威胁就会较小

D.迈克尔・波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即

潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡

E.市场结构包括市场供给者之间（包括替代品）、需求者之间、供给

和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场

的供给者、需求者之间的关系

【答案】AC

2、专项结余包括（）。

A.基金定投

B.生活结余

C.理财结余

D.储蓄型保险保费

E.还贷本金

【答案】AD

3、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。

A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章

B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日

C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有

效

D.录音遗嘱容易被伪造

E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才

允许立口头遗嘱

【答案】BCD

4、关于黄金的表述，正确的有（）o

A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

B.美元走势会影响黄金价格

C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风

险

D.黄金仍活跃在流通领域

巳一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差

【答案】ABC

5、理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一

般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。

A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本

C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值

D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用

E.认为退休养老是很久远的事

【答案】ABC

6、总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。

A.企业利润

B.企业融资

C.企业财务管理

D.企业市场营销

E.企业财务报表

【答案】BC

7、在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点（）o

A.尽量对比较确定的收入项目进行预测

B.对收入的增长率抱谨慎态度

C.关注收入现金流入的时间点

D.关注收入现金流入的来源

E.可以假设没有相关增长率

【答案】ABC

8、关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）o

A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请？

B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象

D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

【答案】A

9、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）o

A.银行与客户资产合并管理制度

B.个人理财业务的分析、审核和报告制度

C.风险管理制度

D.内部监督和独立审核制度

E.业务记录制度

【答案】BD

10、农民工权益保护的基本原则包括（）。

A.公平对待，一视同仁

B.强化服务，完善管理

C.统筹规划，合理引导

D.因地制宜，分类引导

E.立足当前，着眼长远

【答案】ABCD

11、借贷前的决策包括（）o

A.借贷目的

B.借贷活动对家庭财务影响的评估

C.还款计划

D.借贷渠道的选择

E.借贷金额

【答案】ABCD

12、安全生产管理具体包括哪几方面的内容？（）。

A.安全生产法制管理

B.行政管理

C.工艺技术管理

D.设备设施管理

E.卫生管理

【答案】ABCD

13、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生家庭处于成长期，并逐步向子女大学教育期过渡，这个时

期家庭的最大开支是医疗费、教育费

B.王先生家庭的负债较少，可适当将闲置资金投入收益率较高的债

券、基金等理财产品，实现家庭资产增值

C.王先生可以将大部分资金用于股票市场投资，以获得更高的收益,

从而更好地实现家庭的各项生活目标

D.王先生家庭属于高收入家庭，不用做任何理财规划就可以轻松实

现家庭目标

E.王先生家庭在开源节流方面做的很好，这样逐渐累积资金，为投

资打下良好的基础

【答案】AB

14、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督。

A.国家司法机关

B.银行业协会

C.银行业监管机构

D.新闻媒体

E.社会公众

【答案】BC

15、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）o

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定

C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主

E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加

【答案】ABCD

16、一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平

标准，这里所指的生活支出包括（）。

A.还贷支出

B.娱乐支出

C.教育支出

D.保险支出

E.旅游支出

【答案】ACD

17、由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈入老龄化

社会，这对居民养老问题提出了新的挑战。下列关于我国养老保障

制度的说法，正确的有（）o

A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高

B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力

C.个人养老储蓄已经形成制度化

D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口

E.制定退休规划举足轻重，任重而道远

【答案】BD

18、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。

A.是财政部在境内发行的

B.是不可流通人民币债券

C.需要投资者开立个人国债托管账户

D.无须投资者指定对应的资金账户

E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

【答案】ABC

19、影响退休规划的因素包括（）。

A.退休年龄

B.寿命长短

C.现有资产状况

D.预期投资回报率

E.预期的生活方式

【答案】ABCD

20、保险合同是合同的一种，除具有一般合同的法律特征外，还具

有一些特有的法律特征，保险合同特有的法律特征包括（）o

A.保险合同是无偿合同

B.保险合同是保障合同

C.保险合同是单务合同

D.保险合同是附合合同

E.保险合同是射幸合同

【答案】BD

21、下列关于行业一般特征的分析，说法正确的是（）o

A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断

和完全垄断

B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认

为该产业的卖方集团是强有力的

C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地

报复，则这种对守成者造成的进入威胁就会较小

D.迈克尔・波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即

潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡

E.市场结构包括市场供给者之间（包括替代品）、需求者之间、供给

和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场

的供给者、需求者之间的关系

【答案】AC

22、节税筹划有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高及倡导

性。节税筹划的特点有（）。

A.合法性

B.政策导向性

C.策划性

D.有规则性

E.后期无风险性

【答案】ABC

23、邓先生将自己位于北京的，使用不满2年的非营业性普通住宅

转让给胡先生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中

邓先生要缴（）。

A.增值税

B.个人所得税

C.印花税

D.契税

E.城市维护建设税

【答案】ABC

24、房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范

围的有（）。

A.位于县城的房屋

B.位于建制镇的房屋

C.位于工矿区的房屋

D.位于农村的房屋

E.位于城市的房屋

【答案】ABC

25、下列符合子女教育投资规划原则的有（）o

A.追求获取短期高额回报

B.专项积累、专款专用

C.提前规划、从宽预计

D.计划周详、稳健投资

E.力求短期稳定的收益

【答案】BCD

26、下列关于个人教育贷款的说法中，正确的有（）o

A.国家助学贷款的利率按照同期同档次贷款市场报价利率减30BP执

行

B.全日制本专科生每人每年申请贷款的额度不超过8000元

C.国家助学贷款采取借款人按年申请，贷款银行分次审批，单户核

算，分次发放的方式

D.国家助学贷款采用信用和担保的方式

E.国家助学贷款贷款期限为学制加13年，最长不超过15年

【答案】AB

27、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.提前偿付风险

【答案】ABC

28、一般而言，在下列的支出项中，调整比较灵活，弹性较大的支

出项有（）o

A.私家车支出

B.养老支出

C.休闲旅游支出

D.子女教育支出

E.保费支出

【答案】AC

29、制定家庭各项收支预算的内容有（）。

A.制定收入预算

B.制定各项支出预算

C.收支预算调整

D.明确下一阶段的各项预算

E.家庭收支的过程管理

【答案】ABCD

30、公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。

A.内部调控机构效率

B.管理人员能力

C.企业经营效率

D.资本结构

E.公司偿债能力

【答案】ABCD

31、教育规划可利用的金融理财工具有（）o

A.出国留学贷款

B.教育储蓄

C.教育金保险

D.国家助学贷款

E.教育金信托

【答案】ABCD

32、（）可以视为债权类资产。

A.政府债券

B.公司债券

C.普通股股票

D.国际债券

E.银行存款

【答案】ABD

33、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

【答案】BC

34、商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应

对（）等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。

A.利率

B.债券

C.汇率

D.信托

E.证券

【答案】AC

35、偿债能力是指公司偿还各种短期、长期债务的能力。常用的偿

债能力分析指标包括（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.应收账款周转率和平均回收天数

D.股东权益比率

E.长期负债比率

【答案】ABC

36、避免利益冲突原则包括（）。

A.避免银行与产品委托人的利益冲突

B.避免银行与客户的利益冲突

C.避免客户与产品委托人的利益冲突

D.避免客户与监管部门的利益冲突

E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突

【答案】AB

37、理财师在与客户交往中（），能为客户留下较好的第一印象。

A.声情并茂，避免呆板表情

B.举止优雅

C.诚信为本、遵守时间

D.体现教养与阅历的服饰

E.说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

【答案】ABCD

38、假设当前欧元兑美元的汇率是1：1.4528,投资者预计欧元兑

美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性

存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个

同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的

有（）。

A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费

B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买

10000美元的权利

C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售

10000美元的权利

D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买

10000欧元的权利

E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售

10000欧元的权利

【答案】A

39、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场

线上的有（）o

A.资产C：预期收益率10%,收益率标准差13%

B.资产B：预期收益率17%,收益率标准差23%

C.资产A：预期收益率10%,收益率标准差12%

D.资产E：预期收益率15%,收益率标准差13%

E.资产D：预期收益率15%,收益率标准差23%

【答案】A

40、关于遗嘱的相关表述，下列说法正确的有（）o

A.不允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。

B.自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日

C.打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当

在遗嘱每一页签名，注明年、月、日

D.以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。遗

嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、

日

E.口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证

【答案】BCD

大题（共10题）

一、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规

划方面的问题进行了咨询。下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。

【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：①接触客户，建立

信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户

的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教青投资规划方案

的执行；⑥后续跟踪服务

二、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。

留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻

子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全

部字画留给小儿子高三。下列各项中不能作为遗产继承的是（）。

【答案】C选项，遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产

依其人身专属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请

求权，被保险人死后则该种权利归于消灭。

三、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安

小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐同时

与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税（）元。

【答案】不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时

与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元

（=440-39）0

四、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为

8%0那么，6年后，秦先生投资的本息和为（）元。

【答案】47606oN=6,I/YR=8,PV=30000,使用财务计算器得出：

FV=47606（元）。

五、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。

留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻

子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全

部字画留给小儿子高三。同一顺序继承人之间一般按照()标准划

分遗产。

【答案】《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗

产的份额，一般应当均等。

六、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。根据以上材料回答。保险公司应赔付()万元。

【答案】C项，重大疾病险确诊即赔付保额10万元。

七、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80万中，首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还

款27