【自考复习资料】07947金融法概论复习(重点知识汇总)

07947金融法概论1、金融法是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。2、金融交易关系：是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。3、金融管理关系是指政府主管部门对金融机构、金融市场和金融产品交易的管理所形成的社会关系。P14、中央银行法律地位：是一国金融体系的核心，它是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行最核心的职责：金融宏观调控。P65、中国人民银行的资本来源：全部开支来源于财政，其全部资本由国家出资，列入中央预算单独管理。它从事公开市场业务以及其他业务活动形成的净利润全部上缴国库，亏损由中央财政拨款弥补。P76、中国人民银行货币政策的目标：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。中国中央银行货币政策的目标立法作用：（1）对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向（2）使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作（3）从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡P87、中国人民银行行长产生的程序：《中国人民银行法》第10条规定了行长产生的具体程序：中国人民银行总行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。中国人民银行实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。P98、货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。该委员会共11名委员，中国人民银行行长，国家外汇管理局局长，中国证券监督委员会主席为货币政策委员会当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。P109、中国人民银行可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。P1110、存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款项，称为存款准备金。。P1111、整个社会利率体系中处于最低水平最核心地位的利率：基准利率。是中央银行贷款给商业银行的利率。P1212、再贴现率概念P1213、中央银行对商业银行贷款是调节市场货币流通量的直接手段。中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。P1414、我国目前采用的结算工具主要有：汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑以及委托收款等。P1415、中国人民银行办理业务的限制性规定。P1516、金融监管的目的与范围。P16金融监管的首要目的就是保证银行业的安全。17、银监会的监管范围。P1918、商业银行的概念。P29吸收公众存款、发放贷款和办理结算是商业银行最核心的业务。19、三家政策性银行P3320、商业银行设立条件及其注册资本最低限额。符合要求的营业场所、安全防范商业银行的设立条件：（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程（2）符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额（3）有具备伤职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员（4）有健全的组织机构和管理制度（5）有设施和与业务有关的其他设施（6）还应当符合其他审慎性条件。P36商业银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请。银监会自受理之日起两个月内做出书面决定。核准的，颁发金融许可证。商业银行在领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记。领取营业执照。自领取执照之日起6个月内开业。P3921、银行高级管理人员任职的四项消极条件。P3722、银行分支机构与总行之间是总公司与分公司之间的关系。分支机构不具有法人资格，其对外营业是经过总行授权的，代表总行进行的市场经营行为。产生的法律后果由总行承担责任。商业银行拨付给各分支机构的营运资金额的总和，不得超过总行注册资本金融的60%。P40-P4123、银监会的接管出现信用危机的商业银行的目的。P43接管是行政行为，最长时限不超过2年，自决定接管实施之日起算。24、商业银行进行破产清算的清算顺序：（1）支付清算的费用（2）清偿所欠职工的工资和劳动保险（3）支付个人储蓄存款的本金和利息（4）偿还有优先权的债权人债务（5）偿还其他一般债权人的债务（6）股东分配剩余财产。P4525、银行的资产负债表为核心，银行的业务通常划分为资产业务、负债业务、中间业务三大类，其中资产业务、负债业务称为“表内业务”，中间业务称为“表外业务”，不在资产负债表中反映。P4826、商业银行经营的分业限制：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。P4927、我国商业银行目前的主要收入来源是利息收入。P4928、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。P5229、我国商业银行发型的金融债券分为普通债券和银行次级债券。发行普通金融债券由中国人民银行核准，发行次级债券由中国人民银行和银监会共同批准。P5330、同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、无担保、利率较低。对于各类金融机构参与同业拆借的最长期限的规定：（1）银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年（2）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月（3）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天（4）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。中国人民银行可根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限。P5531、商业银行的经营原则：一、安全性原则；二、流动性原则；三、效益性原则P5632、商业银行的资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比，是衡量争行抵御贷款等资产业务损失风险能力的重要指标。P58商业银行资本充足率不得低于8%，在《巴赛尔协议》首次确立。核心资本充足率不得低于4%33、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，限额以外的存款只能放到库存现金、中央银行存款、国债等无风险资产或低风险资产。P6134、流动性资产的概念P6135、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%P6236、商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人是指：一、商业银行董事、监事、管理人员、信贷业务员及其近亲属。二、前款所列人员投资或担任高级管理职务的公司企业或其他经济组织。P6437、商业银行贷款根据其分先大小分为五类：正常、关注、次级、怀疑、损失，其中后三类贷款属于不良贷款。P6638、商业银行的外部监管分为：银监会监管、中国人民银行监管、国家审计部门的审计监管。P7039、外资银行的概念与分类。P7140、外国银行分行应当由其总行无偿拨付不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。外挂哦银行分行义务限制分为：一不得从事银行卡业务，二对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每笔100万，且为定期存款，三不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务。P7641、其他金融机构的范围：P8042、农村信用合作社的概念及其社员。P8243、信托的概念P87，信托最早起源于英国。44、信托业的特点：信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益（3）信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。P9045、金融租赁的概念与特点。P9646、金融租赁的主要形式。（1）自营租赁（2）售后回租租赁，简称回租（3）转租赁，简称转租。P9847、财务公司是经营部分金融业务的准银行。与商业银行相比，主要有两个特点：P10448、金融资产管理公司的主要目的是最大限度保全国有商业银行的资产，减少损失，同事改善四大国有商业银行的资产状况，化解潜在的金融风险，提高资信度。以及通过债转股的方式支持国有大中型企业扭亏为盈，建立符合现代企业制度的法人治理结构。金融资产管理公司的存续期为10年。P10949、银行客户的含义。P11450、银行账户的基本分类：个人储蓄账户与单位存款账户，单位银行结算账户与个人银行结算账户。P11551、账户实名制的概念与意义，存款帐户实名制：是指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。其意义有利于保护真正存款人的利益，建立个人信用，同事也便于国家的税收管理、惩治腐败以及洗钱行为。P11652、单位结算账户的分类以及基本账户概念。P11753、限制单位开户数量的原因：一是为了对现金使用和流通进行监管。二是为了防范企业逃税、逃债。P11854、银行与客户之间的关系本质是契约关系。P11955、银行与客户关系的基本原则。P12256、银行与客户法律关系的终止：一单方面终止，二协议终止，三因法定事由而终止分别是：P12557、银行的权利有收费权与抵销权，银行义务包括保证支付、为客户保密、遵守营业时间、遵守结算纪律等。P12558、抵销权的概念。P12759、有权查询、冻结、扣划商业银行存款的机构：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。除此之外，单位存款还允许外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局等行政机关查询，但无权冻结扣划单位存款。P12560、客户的权利与义务。P133-P13461、单位存款的概念。P14162、存款合同为实践性合同。存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条时，存款合同成立。P13863、“公款私存”的危害：“公款私存”除获得了本来无法获得的利息收入外，还有如下危害：（1）为单位私设“小金库”、逃避监督提供了便利（2）影响单位与银行间的正常资金周转（3）容易逃税、漏税（4）易滋生腐败。P14364、非法吸收公众存款罪概念及其处罚。P14865、存单的概念及其种类和用途。P14966、以伪造、变造、虚开存单进行质押的处理规则：（1）伪造存单的质押：存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的，质押合同无效（2）虚开存单的质押：存单持有人以银行开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占用他人财产的，该质押合同无效。接受存单质押的人起诉的，该存单持有人与开具存单的银行为共同被告。（3）虚假存单或者虚开存单的核押：在存单持有人持伪造、变造、虚开的存单出质的情形下，当质权人向存单所指的银行进行询问时，如果该银行对存单给予了核押，则质押合同有效，该银行应当依法向质权人兑付存单所记载的款项。P15467、贷款种类。P15968、短期贷款，中期贷款与长期贷款的时间。P15969、借款的利息不得预先在本金中扣除。P16770、当事人在合同中对提前还款没有约定的，如果提前还款不损害贷款人利益的，借款人可以不经贷款人的同意提前还款，利息按照实际借款期间计算。如果损害贷款人利益的，贷款人可以拒绝借款人提前还款的要求，或者要求借款人承担违约责任，按原定合同期限支付利息。P16971、高利转贷罪及其处罚。P17272、担保的概念P17473、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同也无效。P17674、担保形式的分类。P17675、保证的概念。保证期间指保证人承担保证责任的期间。P177有代为清偿能力的法人，其他组织或者公民，可以成为保证人。法律禁止作为保证人的有P17776、保证分为：一般保证和连带责任保证。一般保证的保证人只对主债务人不能履行的部分债务负赔偿责任。P17877、抗辩权的概念。P17978、保证合同无效有几种情况应当如何处理：保证合同无效有两种情形（1）保证合同本身由于违反的法律的强制性规定或诚实信用原则而无效（2）主合同无效，导致作为从合同的保证合同无效。处理规则（1）担保合同本身无效：1）如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任2）如果仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，则保证人不承担责任3）如果债权人、担保人都有过错的，各承担一部分责任，其中，担保人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的1/2.（2）主合同无效：1）担保人无过错的，担保人不承担民事责任2）担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的1/3。P18279、抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。P18380、孳息的概念。P18681、最高额抵押的定义。P18982、权利质押的类型：（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单（2）依法可以转让的股份、股票（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权（4）依法可以质押的其他权利。P19183、留置主要应用于因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权。P19284、定金的概念，定金比例不得超过主合同标的额的20%P19485、人民币的发行原则。一经济发行原则，二计划发行原则，三集中发行原则。P19686、票面残缺人民币的兑换：（1）如果票面残缺不超过1/5，其余部分图案、文字能照原样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能照原样连接者，可以全额兑换（2）票面残缺1/5以上至1/2，其余部分图案文字能照样连接者，照原面额半数兑换（3）票面残缺超过1/2以上，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨认真假者，或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者，不予兑换，也不能流通使用。P19787、国际金融界普遍接受的自由外汇有美元、日元、欧元和英镑。P20188、自由外汇在国际市场上有四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手段。对我国来说，外汇的作用主要是支付手段和储备手段。P20289、外汇储备来源。P21090、经常项目的含义。P21491、资本项目的含义。P21592、外汇担保的概念与分类。P21893、逃汇与套汇的含义及其处罚。逃汇：指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。P222-P22394、利率的种类。P22595、利率管理必要性：一是有效发挥利率杠杆对经济的调节作用，二是委会正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，避免恶性利率竞争，三是避免行业垄断利率，保护存款人和借款人的合法权益。P22696、中国人民银行是经国务院授权的利率主管机关。P22997、货币市场基准利率概念。P232，2006年，中国人民银行建立了我国的货币市场基准利率机制-----“上海银行间同业拆放利率”P23398、汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。P23399、人民币汇率定制管理的主要考虑因素。P235100、我国现行的人民币汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。P238101、我国银行卡的种类。P243，贷记卡与借记卡。102、我国证券包括：股票，公司债券，政府债券，基金份额，可转换公司债，认股权证，认沽权证。P260103、证券发行与交易应当遵循公开、公正、公平的原则，以及自愿、有偿、诚实信用原则。P261104、中国证券业协会P264，我国目前有上海和深圳两家证券交易所。105、股票的概念与特征：是指股份有限公司在筹集资本时想出资人发行的股份凭证，代表着其持有者即股东对股份公司的所有权。特征：收益性、流通性、非返还性、风险性。P265-P267106、股票发行的概念与种类。股票发行的分类：（1）根据发行对象的范围，分为公开发行与非公开发行（2）根据是否存在发行中介，分为直接发行与间接发行（3）根据发行的时机，分为设立发行与增资发行（4）根据证券监管的目的，分为首次公开发行和上市公司发行新股。P268107、上市公司公开发行新股的条件。P271108、股票发行的保荐制度是指证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后持续督导发行人履行规范运作，信守承诺，信息披露等义务的制度。P274109、股票承销：是指证券公司依照其与发行人之间的承销协议，承办股票发行事宜，筹集发行人所需资金的行为。P280110、承销团承销：依照《证券法》第32条的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。这一规定主要是为了分散单一承销商在筹资规模较大的证券发行交易中承担的市场风险。P281承销期限最长不得超过90日。111、股票发行与认购方式是，采取网下对机构投资人的配售、网上公开发行等方式向公众投资人发行股票，并将筹集到的资金交付发行人。P284112、招股文件的披露渠道有：报刊、网络以及相关机构住所地。P290113、股份有限公司申请股票上市，应当符合以下条件：P296114、根据现行证券交易规则，竞价交易分集合竞价和连续竞价两种。P305115、证券交易所暂停股票上市交易的情况：（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件（2）公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者（3）公司有重大违法行为（4）公司最近三年连续亏损（5）证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。P299116、上市公司持续信息披露的作用和类型：作用（1）为证券市场合理估价公司股票提供信息，便利投资人作出相关的决策（2）对上市公司管理层的经营活动进行监管。类型（1）定期报告的披露：年度报告、中期报告、季度报告（2）临时报告的披露。P308117、禁止的股票交易行为P313118、内幕交易的概念P314119、收购预警制度：是对持有上市公司股份达到一定程度的公司或个人施加的信息披露义务，以提醒证券市场中的公众股东，公司控制权可能在未来会发生变化。P323，我国现行立法把收购预警的标准定为5%120、要约收购与协议收购。P323-P325121、公司债券的概念与特点。P327122、公司债券发行的条件。P329123、有公司债券经法定最低交易单位“一手”：公司债券每份面值为100元，交易时以1000元面值（即10份债券）为一交易单位，简称“一手”，实行整数交易。P331124、可转换公司债券：简称可转换债券或可转债，按照中国证监会2006年发布的《上市公司证券发行管理办法》，是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。P334125、可转换公司债券的基本要素包括：基准股票、票面利率、转股价格、转股溢价比率、赎回、回售、转换期及转股价格的调整条件等内容。P335126、证券投资基金的概念。P345127、证券投资基金，及其分类与特点：证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，通过公开发售基金份额募集设立的证券投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。分类：（1）根据基金运作方式的不同，分为封闭式基金与开放式基金（2）根据组织形态的不同，分为公司型投资基金和契约型投资基金（3）根据基金募集方式的不同，分为公募基金与私募基金（4）根据基金资产投资方向的不同，分为股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金等。特点：（1）证券投资基金是由专家运作、管理的委托理财方式（2）证券投资基金是一种间接的投资方式（3）证券投资基金的投资起点和交易费用较低，方便中小投资者进行投资（4）证券投资基金能够组合投资、分散风险（5）证券投资基金流动性强，投资者可以方便地买卖基金。P346128、证券投资基金与股票、债券的区别。P346129、证券投资基金的种类。P347130、基金管理人在投资基金的运作中处于核心地位。P351131、基金合同的终止情形。P365132、期货交易的概念与特征。P371133、期货交易的可分为商品期货和金融期货。P376134、金融期货的概念与种类。P377135,、期货交易所概念P381期货保证金制度P38407947金融法概论复习题1．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定的账户的款项，称为存款准备金。2．再贴现：当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。3．商业银行：商业银行法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。4．同业拆借：金融机构因为资金周转需要，相互之间借入，借出的资金头寸。5．资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。6．定活两便存款：是存款时不确定存期，一次存入本金随时可以支取的存款，其利率最高不超过整存整取1年期存款利率的6折。7．非法吸收公众存款：是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的行为。8．反担保：是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能顺利实现对债务人的追偿权。9．抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。10．伪造人民币：是指伪造人民币的形状，特征，色彩，制造假币冒充真币的行为。11．资本项目外汇：在资本项目下的外汇称为资本项目外汇。12．逃汇：指境内机构和个人逃避外汇管理，将其应该接售给国家的外汇私自保存，转移，使用，存放境外，或将外汇，外汇资产私自携带，托带或者邮寄出境的行为。13、金融法：就是关于我国国内的金融交易关系和金融监管关系的法律规范的总称。14、基准利率：一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利，无担保，批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。15、资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。16、财务公司：通说认为，财务公司是经营部分金融业务的准银行。其业务范围主要包括承办有存款期限规定的大额存款，发放贷款，经销证券，买卖外汇，代理保险，财务咨询等。17、最高额抵押：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。18、经常项目：是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支，劳务收支，单方转移等项目。19、再贴现率：中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。20、贷记卡：是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费，后还款。21、信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。22、证券投资基金：是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式。23．2004年3月，甲银行向乙银行拆入资金2亿元人民币，将其中的一半投入到火爆的股票市场；5000万投资于房地产市场，从事房地产开发；剩下的5000万借贷给丙房地产公司开发房地产。一直到2005年10月甲才向乙银行归还该笔拆入贷款。问：甲银行在上述拆入资金的行为中有哪些违法之处？依据是什么？1.甲银行将拆入资金的一半投入到火爆的股票市场同业拆借，5000万投资于房地产市场，从事房地产开发；剩下的5000万借贷给丙房地产公司开发房地产违法，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。2.2005年10月甲才向乙银行归还该笔拆入贷款违法，《同业拆借管理办法》规定银行业金融机构拆入资金的最长期限超过了4个月。24．2006年10月甲商业银行与乙公司签订抵押贷款合同，约定以乙公司的厂房抵押，贷款200万元人民币，还款期限是2008年10月。2003年8月，乙公司欲与外国丙公司合资，依丙公司的要求向甲银行提出提前归还贷款，遭到甲银行的拒绝。问：（1）如果该抵押未办理登记，贷款合同是否有效？担保合同是否有效？为什么？（2）甲银行拒绝提前还贷的要求是否合法？为什么？（1）如果该抵押未办理登记，抵押合同无效。因为按照担保法，抵押建筑物，厂房，土地的，办理抵押登记后，抵押合同才能生效。贷款合同有效。因为贷款合同是主合同，担保合同是从合同，从合同无效，不影响主合同效力。（2）甲银行拒绝提前还贷的要求合法，因为提起还贷须经借贷双方协商，而非单方行为。25．甲公司是上市公司，已发行股份为100万股。以下是几起发生在证券交易所买卖A公司股票的事件：（1）戊在持有甲公司股票3万股的情况下，在2008年8月9日10时购进1万股，同日14时再购进5000股；（2）乙于2008年9月8日14时，在持有甲公司股票4万股的情况下，购进1万股，9月10日11时购进5000股；（3）丁在2008年8月份偶尔潜入到甲公司董事长的个人网址，得知A公司近期将增资，立即买入该公司股票1万股。问：上述行为是否合法？为什么？（1）戊的行为合法，因为他还未达到证券法所限定的最低5%的持股报告限额。（2）乙的行为违法，乙在多购入1万股的情况下，其持有比例已达5%的报告下限比例，在3月9日前不得再行买卖该公司股票。（3）丁的行为违法，因为丁是通过非法方式获知信息，属知情人员，不得买卖该公司股票。26.甲公司决定通过发行新股募集资金用于扩大生产规模。在董事会草拟的方案中有以下内容：发行面值7，000万元的新股，全部向社会募集；委托乙公司独家代销，期限为96天；为保证发行工作顺利进行，准备向证券管理机构、证券交易所相关人员每人派送1，000股；考虑受股本扩张的影响，因此预期股票利率比同期银行利率低0.2个百分点。问：该方案哪些是违法的？为什么？（1）根据《证券法》规定，向社会公开发行的证券票面金额超过人民币5000万元的，应当由承销团承销，而非乙公司代销。（2）《证券法》规定，证券的代销爆笑的最长期限是90天，期限为96天也不符合法律规定。（3）《证券法》规定，证券交易所，证券管理机构的工作人员在任职或法定期限内不得直接收受赠送的股票，所以准备向证券管理机构、证券交易所相关人员每人派送1，000股的做法也是非法的。（4）我国《公司法》规定，发行新股预期股票利率不能比同期银行利率低，因此预期股票利率比同期银行利率低0.2个百分点也非法。27．2006年4月，A商业银行因行使对某公司的，抵押权而折价800万元取得作为抵押物的一幢大楼，过户手续已经办理完毕。2007年9月，该银行将大楼以900万元的价格出售给B公司。见房地产业利润丰厚，该银行立即拆资5000万元收购了丙房地产股份公司的51%股权，成为第一大股东。同时，证券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，也将1亿元资金投入股市。问：根据商业银行法的有关规定，指出上述案例中的违法之处。1）向丙房地产公司投资。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得向非银行业金融机构和企业投资。（2）投资于股市。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得从事股票业务。28．A公司以其持有的依法可以转让的股票出质，向该市B城市商业银行申请质押贷款，双方于2008年8月3日签订书面借款合同，次日交付股票并签订质押合同，8月5日向有关机构办理出质登记手续，商业银行依合同规定于8月6日向该企业发放了贷款。请根据现行规定回答下列问题：（1）以股票出质属于哪种质押？（2）该质押合同自何日起生效？（3）A和B应向什么机构办理质押登记手续？（4）如果贷款到期不能归还时，银行该怎么办？（1）以股票出质属于权利质押（2）该质押合同自自办理出质登记手续之日，也就是8月5日起生效（3）A和B应向证券登记机构办理质押登记手续。（4）银行因自贷款到期之日的次日起二年内处分出质的股票，即折价、变卖或拍卖的方式处分股票，并将卖得的价款抵偿贷款本息，多余的部分退还借款企业，不足部分可继续要求该企业偿还。29.A在B银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2008年7月15日，有人向B银行挂失，声称持卡人名称为A的信用卡遗失。银行立即发出了止付通知。7月16日，A在特约单位购买了价值2万元人民币左右的电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。张剑在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，B银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。张剑因此对法院提起诉讼，要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费。问题：（1）挂失信用卡应当办理什么样的手续？（2）特约单位拒绝为A划卡的行为是否合法？（3）B银行是否应当赔偿张剑的损失？1)挂失信用卡，持卡人应当持本人身份证或其他有效证明向发卡银行或代办银行申请挂失，并按照规定提供有关情况，办理挂失手续。(2)合法。如果信用卡被列入止付名单的，特约单位应当拒绝接受。(3)应当赔偿损失。因为，B银行在办理挂失时有过错，应当为此过错造成的损失承担赔偿责任。30．2007年7月30日，A公司向B银行申请贷款200万元用于购买原材料。两个月后，乙银行与甲公司签订了借款合同，约定金额200万元，月利率8‰，还款期限2008年9月30日。同时，该借款合同中的担保条款约定:“A公司不能履行债务时，由保证人C公司承担一般保证责任。”C公司在担保方一栏加盖了公司公章和法定代表人印章。贷款到期后，甲公司因项目投资失败，未能偿还本息。B银行要求丙公司承担保证责任，代为清偿借款，C公司加以拒绝。B银行遂将A公司和C公司一并起诉，请求法院判决它们承担连带责任。问：（1）本案当事人之间存在哪些基本的法律关系？（2）本案中的保证合同是否有效？为什么？3）C公司能否拒绝承担保证责任？为什么？1）本案当事人之间存在的基本法律关系：乙银行与甲公司的借款合同关系；C公司的保证合同关系。（2）本案中的保证合同有效。)《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》(以下简称《担保法解释》)第22条规定:第三人单方以书面形式向债权人出具担保书,债权人接受且未提出异议的,保证合同成立.C公司能拒绝承担保证责任。一般保证的保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。31、简述保证期间的规定。保证期间是指保证人承担保证责任的期间。由于一般保证与连带保证下保证人承担责任顺位不同，《担保法》及其司法解释区别了以下情况：（1）在一般保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照其约定；如果未约定保证期间的，保证期间为主债务履行其届满之日起6个月。（2）在连带责任保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照其约定；如果未约定保证期间的，保证期间为主债务履行其届满之日起6个月。（3）约定不明确。如保证合同中这样约定：“保证人的保证期间从主债务到期开始，到该债务本金加利息和有关费用还清为止。”这种写法在许多贷款保函中都被采纳。《担保法》司法解释认为这种情况属于“约定不明”，保证期间为主债务届满之日开始起2年。（4）保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。32、简述物的担保与人的担保的选择规则。（1）物的担保。是指以特定的财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保财产优先受偿。（2）人的担保。是指以保证人的信用来担保债的履行。第一，在当事人对物的担保和人的担保的关系有约定的情况下，应当尊重当事人的意思，按照约定实现，因为这一问题与公益无关，约定优先的做法就能够充分尊重当事人意愿。第二，在没有约定或者约定不明确，债务人自己提供的物的担保与其他人提供的人的担保并存的情况下，应当先就物的担保实现担保权，此时采取的是“物的担保责任绝对优先”。第三，在没有约定或者约定不明确，第三人提供的物的担保与人的担保并存的情况下，采纳的是“物的担保责任与人的担保责任平等”，此时允许债权人进行选择。33、简述人民币发行的原则。（1）经济发行的原则，根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币；（2）计划发行的原则，根据国民经济和社会发展计划来发行货币；（3）集中发行的原则，货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。34、简述股票与债券的区别。（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权；（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限。（3）债券通常有固定的利率，与公司的绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。（4）在公司破产时，债券持有人享有优先与股东对公司剩余资产的索取权。35．简要回答中国中央银行货币政策的目标及立法作用。我国中央银行货币政策的目标，在《中国人民银行法》第3条中有明确规定，具体表述为：“货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。从法律条文上来解释货币政策目标，可以解释为：稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说，稳定币值的目的是发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。立法作用：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保存稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作。第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标过渡。36．中国人民银行可以采用的货币政策工具有哪些？①存款准备金②基准利率③再贴现④向商业银行提供贷款⑤公开市场业务买卖国债和外汇37．根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立条件有哪些？设立商业银行，应当具备下列条件：（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。38．2006年《外资银行管理条例》的特点有哪些？一是全面履行入世承诺，取消人民币业务的地域和客户限制。二是体现国民待遇原则，为中外资银行公平竞争创造法律环境。外资法人银行除设立条件按照入世承诺外，准入程序，业务范围，监管标准尽量与中资银行一致。三是遵循国际监管惯例，实现法人银行导向政策。对于不具有本地法人资格的外国银行分行的人民币业务进行适度限制。四是充分体现风险监管，合并监管和审慎监管的理念，保护存款人利益，维护银行体系稳健运行。此外，规范对象调整扩大。39．金融租赁的特点有哪些？（1）租赁的对象一般是固定资产。（2）融资与融物相结合；（3）所有权与使用权分离；（4）以租金形式分期归还本息。40．“公款私存”的危害有哪些？一是为单位私设“小金库”，逃避监管提供了便利。二是影响单位与银行间的正常资金周转。三是容易逃税，漏税。四是容易滋生腐败。41．借款人的权利有哪些？（1）可以自主向主办银行或者其他以行的经办机构申请贷款并依据条件取得贷款；（2）有权按合同的约定提取和使用全部贷款；（3）有权拒绝贷款合同以外的附加条件；（4）有权向贷款人的上级和中国人民银行反应、举报有关情况。（5）在征的贷款人同意以后，有权向第三人转让债务。42．中国外汇管理的基本原则有哪些？（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。（2）禁止外币在境内流通。（3）人民币经常项目下的外汇可兑换，国家对经常性国际收支和转移不予限制。（4）资本项目下的外汇流动依法审批或批准。（5）金融机构外汇业务特许制。43．《证券法》规定证券交易所暂停股票上市交易的情况有哪些？（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；（2）公司不按规定公开财务状况，或者对财务状况有虚假记载；（3）公司有重大违法行为；（4）公司最近3年连续亏损。（5）证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。44、简述中国人民银行办理业务的限制性规定的内容。（1）禁止向金融机构的账户透支（2）禁止对政府财政透支（3）禁止向地方政府贷款（4）禁止向任何单位和个人提供担保45、简述金融租赁的特点。（1）租赁的对象一般是固定资产。（2）融资与融物相结合；（3）所有权与使用权分离；（4）以租金形式分期归还本息。46、简述单位结算账户的分类。（1）基本存款账户。是存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行账户。（2）一般存款账户。指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（3）临时账户。指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。（4）专用存款账户。指存款人按照法律，行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。47、简述金融期货合约的种类。（1）利率期货，是指以利率为标