【山东省金融产业发展的问题及优化建议分析7400字（论文）】

山东省金融产业发展的问题及完善对策研究TOC\o"1-3"\h\u29006一、山东省金融产业的发展现状 37411（一）金融发展的内涵 35865（二）山东金融产业发展现状 3223441.山东省银行业发展现状 3237012.山东省证券业发展现状 5178923.山东省保险业发展现状 6309774.山东省融资结构发展状况 817017二、山东省经济增长现状 1028119（一）山东省经济总量分析 10989（二）山东省产业结构分析 1011034三、山东省金融产业发展的问题 129321（一）发展效率落后 1210906（二）资本市场不完善 1217436（三）金融和经济环境不稳定 1211266（四）产业结构落后 1227899四、山东省金融产业发展的对策建议 1315939（一）提高金融系统效率服务区域经济发展 1321315（二）优化区域融资结构完善直接融资市场 1326987（三）加强金融风险防控维护区域金融稳定 136252（四）加快产业结构升级促进经济良性增长 139260参考文献 1512051致谢 16第第7页共9页摘要：近年来，金融体系不断优化发展，我国金融结构已发生显著变化。一国或地区金融结构的优化是否能够推动该地经济增长已成为诸多学者和政府普遍关注的问题。改革开放后，我国金融发展水平不断提升，金融结构不断优化，金融服务实体经济的本质功能得以体现。山东省地处东部沿海，早在20世纪末，山东省的制造业就已经占据了地区生产总值的大部分比重，并推动该省经济对外开放，加上政府的支持推进，贸易进出口额飞速增长。经过多年的努力经营，山东成功实现了外资主体多元化，进一步促进了经济总量的提升。因此，为促进山东省经济的持续增长，应该不断优化区域金融结构，更好的发挥金融功能。关键词：山东省；金融结构；经济增长引言：无论是发展中国家还是发达国家，金融一直以来是影响经济增长的关键因素之一，金融结构的改善能够有效地增强金融市场效率。从20世纪末以来，我国金融、经济体制改革成绩斐然，金融业开放程度不断提高，找到与地区经济发展相匹配的金融结构，相应地成为了亟待解决的热点问题。本文以经济增长具有独特代表性，尤其是以民营经济位居全国前列的典型东部沿海省份——山东省为例，对其金融结构、经济增长的发展现状进行描述分析，以得出合理的结论和政策建议。一、山东省金融产业的发展现状（一）金融发展的内涵金融发展的内涵是在时间长河里不断总结，不断更新出来的。在1969年的时候，国外经济学家对金融发展的内涵进行了阐述，认为金融发展衡量的只是金融结构的调整与变化。金融结构是组成金融这个总体的各个部分，其中包括银行业、证券业、保险业等。金融结构的调整与变化也就是说因为各个部分都有新的机构建立，机构量就会引起变化，但是新建的速度是不一致的，科技也在发展，就会引起各部分占比的调整。他得出这个结论只从了量上和规模扩大的角度上来讨论，没有排除当时政府在严格管制量变这一因素。所以在1973年的时候，经济学家对金融发展的内涵进行了更新，指出金融发展是放松管制、金融深化的过程。再后来，由于金融危机的爆发，学者们对金融功能进行了思考，得出要不断提升金融功能。因此，金融发展是金融结构调整与变化，金融深化，以及完善金融金融功能的过程。（二）山东金融产业发展现状改革开放以后，全国经济快速发展，山东省得益于其较早起步的市场化进程，开始快速发展其特有的民营经济，使其经济水平成功领先于国内其他地区。2019年，尽管面临着国内外不断上升的风险与挑战，山东省始终保持稳中求进的发展速度，该年GDP达到8.3万亿元，同上年增长8.3%，增速位居全国前列。总的来说，山东经济平稳运行，证券和保险业发展平稳。但近年来，山东经济社会发展还存在不少困难和问题，目前山东省经济高速增长时期已结束，传统优势已不那么明显，工业基础还不够稳固。加上近两年受到新冠疫情的影响，出口量有一定的下滑，导致不确定因素增多，山东省应寻求更多的融资主体，合理防控风险。因此，本文分别从银行业、证券业、保险业以及融资结构几个角度来分析和探讨该省的现状。1.山东省银行业发展现状近年来，山东省银行业运营能力保持稳定，信贷结构和投向把控的十分合理。如表1所示，山东省资产、负债和营业收入稳步增长。2020年末，山东省银行业营业网点资产总额合计约为16.82万亿元，同比增长10.5个百分点。表1-12020年山东省银行业金融机构情况机构类别营业网点法人机构（个）机构个数（个）从业个数（人）资产总额（亿元）一、大型商业银行375991261563510二、国家开发银行和政策性银行61198794160三、股份制商业银行113734251289070四、城市商业银行1891534493402313五、城市信用社六、小型农村金融机构4054513082881682七、财务公司11470171510八、信托公司514073615九、邮政储蓄银行1727937146680十、外资银行298235530十一、新型农村金融机构3086440103981十二、其他8136423266合计12990252131168172197资料来源：《2020年山东省金融运行报告》存款持续保持着较快的速度增长，山东省大量住户的存款有效地促进了存款的增加，且金融种类的增加推动了银行理财等表外业务不断规范化，表外理财平稳增长。山东省推进贷款市场挂牌利率改革，有效降低了企业贷款利率，同时银行业跟随着经济发展的步伐，逐步进行调整和改进，银行业整体资产质量有明显的提高。通过金融相关率和存贷比两个指标，我们可以进一步考察山东省银行业的发展现状。如图1-1，2007年后山东省的金融相关率稳步增长，说明了存贷款余额在GDP中所占的比例平稳增长，从而带动金融规模和银行业规模的不断完善和扩张。从图1-1中还可以明显看出山东省银行业的存贷比一直较高，常年都维持在100%以上，说明银行业的效率很高。但从风险角度来看，银行存贷比过高意味着银行内部日常现金支取和结算的资金相对不足，很有可能会导致银行的支付危机。图SEQ图\*ARABIC1-1山东省2007-2019年金融相关率和存贷比数据来源：《2007-2020年山东省金融运行报告》2.山东省证券业发展现状2019年山东省证券交易额总体稳步上升，各类业务表现优异。根据图1-2，我们可以看出山东省上市公司数量不断增长，但由于近年来市场趋于饱和疲软，数量增速有明显回落。该年山东省上市公司数量达到458家，较上年增长6.02个百分比，上市公司数量位居全国前列。图1-SEQ图\*ARABIC22007-2019年山东省年末上市公司数量数据来源：《2007-2020年山东省金融运行报告》、山东证监局、中国人民银行杭州中心支行2019年，山东省证券业发展稳健，证券体系持续完善。证券业务和期货业务的规模都表现出了明显的增长，其中，法人证券公司的增速最为显著，其利润总额达到31.1亿元，增速实现89.4%，体现了经营水平的稳定、有效的管理以及盈利能力的提升。期货公司的利润总额也实现了31.5个百分点的增长幅度。山东省资本市场的筹资额则呈现了一个不稳定的上升状态。2008年，受到全球金融危机的进一步刺激，全国资本市场出现大幅度波动，同时山东省资本市场筹资额也出现了大幅波动，直到2019年，资本市场筹资额还是呈现一种逐年不稳定增长的态势。表1-2呈现了对其他一些数据的分析。图1-SEQ图\*ARABIC32007年-2019年直接融资额对比数据来源：《2020年山东省金融运行报告》、山东证券局表1-22019年山东省证券业基本情况项目数量总部设在辖内的证券公司数(家)5总部设在辖内的基金公司数(家)3总部设在辖内的期货公司数(家)12年末国内上市公司数(家)458当年国内股票（A股）筹资（亿元）1296.0当年发行H股筹资（亿元）-当年国内债券筹资（亿元）-其中：短期融资券筹资额（亿元）-中期票据筹资额（亿元）-资料来源：《2020年山东省金融运行报告》、山东证券局、中国人民银行杭州中心支行3.山东省保险业发展现状山东省保险业总体来说发展较为平稳，资产业务规模实现较快增长。2019年底，山东省总计保险类机构3928家，资产规模有显著增长，经营能力良好，保费收入和支出保持平稳增长，其中，由图1-4可以看出2015年后人身险保费收入在保费收入中占据的比重飞速上涨。从表1-3来看，资产规模总体增长，财产险经营主体和分支机构规模扩大，但财产险公司的资产呈现不稳定的增长。总体来看，自2007年至今，山东省保险费用一直保持稳步增长。表1-32019年山东省保险业基本情况项目数量总部设在辖内的保险公司数(家)6其中：财产险经营主体（家）4寿险经营主体2保险公司分支机构（家）129其中：财产险公司分支机构（家）67人身险公司分支机构（家）62保费收入（中外资,亿元）2627.3其中：财产险保费收入（中外资,亿元）900.0人身险保费收入（中外资,亿元）1727.3各类赔款给付（中外资,亿元）877.6保险密度（元/人）4490.6保险深度（%）4.2资料来源：《2020年山东省金融运行报告》、山东银保监局、宁波银保监局图1-SEQ图\*ARABIC42007-2019年保险费收入数据来源：国家数据网从图1-5中我们可以看出，2019年山东省保险深度（保费收入占比GDP）达到4490.6元/人，保险密度为4.2%，无论是保险深度还是保险密度都呈现了一种上升的趋势，说明保险业发展一直呈现较快的势头。图4同时也告诉我们财产和人身保费也在缓慢增长，人身保险的发展速度略高于财产险，两种保险都处于逐年递增趋势。图1-SEQ图\*ARABIC52007-2019年山东省保险深度、密度情况资料来源：山东银保监局4.山东省融资结构发展状况从山东省的经济结构来看，中小型民营企业的数量比例颇高，在整体经济发展的过程中做出了巨大的贡献，这也是山东省经济的一大特点。且在通过对中小型民营企业的了解和分析后发现，融资一直以来是困扰民营企业家的主要问题。因此，我们对山东省融资结构的发展现状进行了分析，希望能够带领民营企业进一步发展扩张，开辟一条符合山东经济发展的正确道路。表1-4山东省2007—2019年融资结构年份A股筹资额（亿元）债券筹资额（亿元）直接融资额（亿元）间接融资额(亿元）直接融资额/间接融资额200718617936524939.890.014642008141.9227368.929649.220.01244200928747476139223.910.019402010713375108846938.540.023182011559738129753239.340.0243620122371368160559509.120.026972013190.41460.81651.265338.540.02527201464422742918713610.0408920157491275202476466.320.02647201623034049635281804.50.07765201715191718323790233.30.03587201838415441928105774.910.018232019129624143710121750.560.03047资料来源：《2007-2020年山东省金融运行报告》本文将A股筹资额与债券筹资额之和比上中外资金融机构本外币贷款余额的比值用作衡量山东省金融结构的发展现状的指标。该比值越高，说明证券业在整个金融系统中发挥的作用越强。由图1-6所示，2007-2019年间，山东省间接融资额不断攀升，且间接融资比例很高，自2007年至2015年一直大于96%，2016年回落至92.79%，之后一直保持上升的趋势。而直接融资额增长缓慢且呈现一种持续波动的状态，直接融资比重微乎其微。这种情况在我国已普遍存在，进而使得风险不断向银行集中，导致银行面临的压力持续增加，对银行改革造成了很大影响。因此，为了降低银行的风险，从而降低国家的风险，政府应鼓励非金融机构之间进行直接信用交易，有效促进直接融资的增长，进而改善融资结构，正向带动金融经济的发展。图1-SEQ图\*ARABIC62007-2019年山东省融资结构发展状况数据来源：《2007-2020年山东省金融运行报告》

二、山东省经济增长现状（一）山东省经济总量分析自20世纪末，山东省靠着其市场化进程起步较早的优势，经济有了突破性的发展。政府的大力支持和推动有效促进了山东省民营经济的发展，进而推动全省经济飞速增长。2007年山东省的地区生产总值增速达到21.81%，人均生产总值位36453元，虽然在当时其增长率并非是国内经济增长率最高的，但凭着初期的快速发展，该省经济持续保持领先水平。2019年末，山东省地区生产总值(GDP)突破6.25万亿元，同比增长6.8个百分比。对比2007-2019年的数据或图7中我们可以看出，山东省经济平稳运行，增速稳定，地区生产总值不断攀升。同其他发达省市及其相邻的上海市进行对比，我们可以发现山东省的经济体量和发展速度在全国排名靠前，且总量和增速都比较突出。图2-1中国各省份2007-2019年GDP数据资料来源：国家数据网如果将山东省与其毗邻的上海作比较。上海的GDP增速近十几年来大约都维持在5%到11%之间，而山东省的GDP增速近十几年来一直维持在7%到11%之间，从而体现出山东省的生产总值变化更加平稳，波动较小，经济良性发展。（二）山东省产业结构分析一国或地区的产业结构与经济发展有着密切的相关性。不仅仅是产业结构的合理化，各个行业领域的构成、关系和比例都能够直接影响经济的发展。山东省第一产业生产基本稳定，绿色农业有序发展；工业增加值保持稳定上涨，传统制造业改造扎实推进，高科技技术产业迅速发展；服务业的增速较快，第三产业比重显著提升，同比上升7.8%。从图8中可以看出山东省的第一产业增加值近十年来的比重一直相对较低，增长也趋于平缓；第二产业增加值的发展形势良好，近年来保持稳定上升的趋势；相比之下，可以发现第三产业增加值的变化尤为显著，从2011年开始持续快速增长。2015年开始，山东省第三产业增加值的比重成功超过第二产业，随后至今，二者之间差距逐年扩大，2019年第三产业增加值比重约达54.5%。图2-2山东省2007-2019年产业结构分析图资料来源：国家数据网对比上海的产业结构图，可以看出山东省服务业比重严重偏低，需要加强推进第三产业服务业的发展。山东省第三产业增速之所以出现问题的主要原因很有可能是因为该省社会发展和政府的政策在一定程度上制约了服务业的发展。对比还发现山东省三个产业相对不协调。产业结构转型演变的三个阶段里，山东省还处于工业化中期向后期跨越的阶段，第二产业的比重由过去的上升改为下降，而服务业的比重则保持稳定上升。因此，有效利用山东省产业集群优势，山东省应大力发展其第三产业服务业，逐步向后工业化时期前进。图2-3上海市2007-2019年产业结构分析图资料来源：国家数据网

三、山东省金融产业发展的问题（一）发展效率落后通过对比山东省和其他省市的金融现状是，我们可以发现，山东省的总体经济总量和增长速度都位于全国前列，但是融资结构不平衡，产业结构未完成转型，资源的配置效率较低，且可能存在金融服务供求之间信息不畅通的问题，因此发展的效率仍旧落后于其他城市许多。（二）资本市场不完善山东东省的资本市场发展不完善，金融结构仍旧处于失衡状态，大部分企业和银行习惯于通过银行贷款来满足自身的资金需求，证券市场的筹措额较低。山东省应通过发展直接融资体系，有效地推动金融体系功能的发挥。（三）金融和经济环境不稳定全球经济一体化带动了金融服务和产业种类逐年增加的趋势，随着不确定性和波动的加大，当金融风险发生时，不仅是金融系统，整个社会经济体系也会面临巨大的波动，这对金融监管形成了巨大的挑战。山东省直接融资不发达，原因在于其不合理的融资结构、资本市场进行直接融资的层次单一、融资渠道不畅以及中小型企业信用度不足，进而导致公众更愿意将资金存储到风险低的商业银行中产业结构落后山东省的经济增长速度主要依靠第二、三产业，但是山东省的产业结构中二、三产业所占据的比重不大，整体的产业结构相对落后。

四、山东省金融产业发展的对策建议（一）提高金融系统效率服务区域经济发展现代化的金融业已在第三产业中占据了重要的地位，金融服务的效果及效率都能充分影响到金融业的发展。对此，山东省需要构建和优化更有效率的金融体系来降低隐性交易成本和风险，同时不断提高金融服务的效率。对于银行业来说，国有商业银行可以不断扩展其融资渠道，进而增加银行的资金来源，降低风险，改善银行的负债结构，进一步加快国有商业银行的市场化进程。同时也可以利用资本市场，在市场化运行的体系下严格监督银行内是否存在不良资产，来解决商业银行资金使用效率低下的问题。山东省流动性较低的证券市场可以借助银行业，在一定程度上限制分业经营，鼓励混业经营来争取缓解证券市场的流动性不足的问题。而民营或中小企业应更有序、健康的发展，减少对银行贷款的依赖，进而促进山东省经济的发展。（二）优化区域融资结构完善直接融资市场我们要适当鼓励非金融机构之间直接交易的产生，强化信息披露，大力发展直接融资。山东省作为最早对外实行开放的省份之一及经济地位位居全国前列的省份之一，更应该着重优化其不均衡的融资结构，不然将会导致金融市场的功能受限，同时弱化其储蓄转化为投资的能力。山东省也更应该扩大对外开放，大量吸引外资投入，使国际直接投资（FDI）在融资结构及产业结构中发挥更大的作用。山东省民营企业一般规模较小，又不拥有政府的信用担保，因此难以获得银行信贷保障，从而限制了中小民营企业的发展。所以应该鼓励民营企业和中小企业积极进入资本市场，拓宽中小企业筹资渠道，降级融资成本，进而使得资本市场能够有效促进民营企业继续扩张和推动技术的进步。（三）加强金融风险防控维护区域金融稳定山东省应加强金融风险防控，为维护金融和经济环境稳定发展。同时，为保障山东省经济的持续发展，金融监管机构应建立高效的监管制度，明确监管理念，有效做好分工工作，并采取责任统一制，首先需保障监管部门的合法合规。其次要创新金融监管制度，积极对不合理的监管制度进行改革创新，努力提升对金融机构的监管水平，为保证金融市场运行稳定，以及尽最大可能维护公众参与者的利益不会受到损害。通过金融创新可以进一步丰富市场的层次，进而满足金融市场上不同主体的服务需求，有效降低金融体系的系统性风险。（四）加快产业结构升级促进经济良性增长山东省经济在20世纪90年代后迅速发展，虽然工业和服务业占经济总量的比重日趋上升，但农业仍看不出有明显的增长。2008年后，山东经济的发展面临着国内外经济环境的严重影响，发展速度低于全国平均水平，这使山东省现有的产业结构必须依照市场环境的变化不断调整和转型升级，进而增强金融发展的能力。由于山东省的经济主要靠中小型民营企业带动，而这类企业在产业结构转型升级方面较为迟钝，所以产业结构升级对山东省来说是一个较为艰巨的任务。经过多年的发展，新兴服务业已成为山东经济发展的主要动力。因此，面临产业结构转型升级的山东省首先应引进国内外高科技人才，以农业和制造业为基础，全面发展服务业，同时政府应加大对第三产业的支持，完善劳动力结构，加快高新技术的发展进程。其次，要以科学发展观为基础，推进实行环境建设。参考文献[1]高军,占美松.金融发展和经济增长研究综述[J].财会月刊,2020(12):6.[2]徐书江.浅谈金融发展与经济增长的关系[J].2021.[3]张帅.山东省县域金融发展对经济增长影响的差异化研究[D].青岛大学,2020.[4]曹廷求,王文韬.金融发展对经济增长的缓释效应及其实现机制[J].改革,2020(5):14.[5]张双才,尹庆伟.金融发展对经济高质量发展水平提升的影响研究[J].工业技术经济,2021,40(11):5.[6]刘翠霞,史代敏.金融发展与经济增长内生关系的实证分析[J].统计与决策,2020(22):4.[7]范德胜.金融发展与经济增长:中国的实证检验[J].2021(2011-1):29-35.[8]杨权