技能认证信贷中级考试(习题卷31)

试卷科目：技能认证信贷中级考试技能认证信贷中级考试(习题卷31)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷中级考试第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.以下哪项不属于对借款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性调查核实的内容（）。A)借款人提供的资料是否完整、真实、有效B)借款人（担保人）身份是否真实C)借款人信用记录是否符合规定D)借款人的生活状况[单选题]2.贷款人从事项目融资业务,评估项目风险时应当以()为核心A)政策变化分析B)经营期风险分析C)市场波动分析D)偿债能力分析[单选题]3.实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。[2009年6月真题]A)多次检查B)全面检查C)突击检查D)约见检查[单选题]4.下列关于项目环境条件的说法，错误的是()。A)仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析B)主要包括项目的建设条件与生产条件C)既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件D)银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析[单选题]5.下列主体中()不具备贷款保证人资格。A)IT企业B)出版社C)地方政府部门D)会计师事务所[单选题]6.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于()。A)关注B)可疑C)次级D)损失[单选题]7.以下不属于停牌申诉合理理由的是______。A)因自然灾害等不可抗力因素导致个人信贷业务产品不良率超出风险控制标准B)产品存量余额较小，因少量贷款逾期形成不良，导致该产品不良率超出风险控制标准C)总行和一级分行特批的其它情况D)因多项产品不良率严重超出风险控制标准，导致被监管行区域不良率超出风险控制标准[单选题]8.企业生产经营无法适应市场变化要求，产品更新滞后，属于贸易融资的（）风险。A)贸易背景真实性B)信用C)拒付D)操作[单选题]9.经营用途?房抵e贷?借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______万元人民币的，可采取借款人自主支付方式。A)200B)100C)50D)30[单选题]10.（）主要用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施的建设。A)贸易融资B)票据融资C)供应链融资D)固定资产贷款[单选题]11.各类银行利用企业存款、居民储蓄存款、发行金融债券筹集的资金对新建、改扩建项目发放的中长期投资贷款是（）。A)基本建设贷款B)技术改造贷款C)房地产开发贷款D)其他固定资产贷款[单选题]12.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的固定资产贷款属于（）。A)短期固定资产贷款B)中期固定资产贷款C)中长期期固定资产贷款D)长期固定资产贷款、[单选题]13.当个贷客户经理负责管理的全部个人贷款不良率超过______时，采取暂停全部个人信贷业务调查权限措施。A)0.06B)0.07C)0.05D)0.04[单选题]14.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是（）。A)是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动B)是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的C)贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作D)通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为[单选题]15.根据《民法典》及其司法解释的规定，保证期间由债权人和保证人在保证合同中如果约定不明，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A)六个月B)十二个月C)两年D)三年[单选题]16.下列选项中不属于担保类文件的是（）。A)已正式签署的抵（质）押协议B)已正式签署的保证协议C)保险权益转让相关协议或文件D)与项目有关的协议[单选题]17.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。[2016年6月真题]A)借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B)借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C)新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D)借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定[单选题]18.银行在采取保证方式时,一般只接受保证人提供的()责任保证。A)一般B)支付C)清偿D)连带[单选题]19.公司客户以追求利润最大化为经营目标，其一切经营活动都围绕这个目标开展，因此，其需求是（）的。A)随意B)感性C)理性D)冲动[单选题]20.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，()是项目技术可行性分析的核心。A)工程设计方案评估B)工艺技术方案分析C)设备评估D)产品技术方案分析[单选题]21.在（）的担保形式下，债权人占有债务人的财产。A)抵押和质押B)抵押和留置C)质押和留置D)抵押、质押和留置[单选题]22.下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是（）。A)股票B)外汇C)期货D)贷款[单选题]23.证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种融资方式称为（）。A)银团贷款B)保证C)承兑D)股票质押贷款[单选题]24.以下可以发放个人商业用房贷款的是______。A)近亲属之间发生的商业用房交易B)无法办理分户产权的商业用房C)产权式商业物业D)自建商业用房[单选题]25.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的贷款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人()起付标准或条件。A)其他支付B)自主支付C)实贷实付D)受托支付[单选题]26.选择目标客户的'求异型策略'（）。A)有利于降低成本B)无法突出自己的特色C)选择与竞争对手相同或类似的客户群体D)有利于创出品牌[单选题]27.下列关于区域市场化程度和法制框架对信贷风险的影响，说法正确的是（）。A)市场的成熟完善与否，间接影响到区域发展的快慢B)通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高C)不同区域的法律制度体系完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异D)法律制度框架完善的区域，贷款回收能得到有效保障，区域风险相对较低[单选题]28.农商行（农信社）应根据权限不同设置三级认定机构，不属于此的是（）。A)风险管理委员会B)风险管理小组C)风险管理部门D)七级分类认定小组[单选题]29.2012年,赵**办理了一笔个人住房贷款,房地产开发商提供阶段性担保并办理了预抵押登记,赵**还款记录很好,从未发生过逾期欠息行为。2014年期房交房后赵**办理了房屋所有权证,因计划2015年提前还清全部贷款,未配合贷款经办行办理正式抵押登记,该笔贷款的质量分类至少应认定为()A)正常类B)次级类C)关注类D)可疑类[单选题]30.银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是()。A)计划放款原则B)比例放款原则C)进度放款原则D)资本金足额原则[单选题]31.一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产使用效率四个变量，下列对于四个变量的描述，不准确的是（）。A)公司利润率越高，销售增长越快B)公司用于分红的利润越少，销售增长越快C)公司资产效率越高，销售增长越快D)公司财务杠杆越高，销售增长越慢[单选题]32.历史成本法坚持（），即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。A)匹配原则B)审慎原则C)及时原则D)真实原则[单选题]33.经农商行同意，抵押人可以全部转让并以不低于农商行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当（）。A)优先用于向农商行提前清偿所担保的债权或存入农商行账户B)存入农商行的专户或偿还农商行债权C)归农商行所有D)由抵押人自由处置[单选题]34.下列资产不得用于抵偿债务的是（）。A)先于银行抵押给第三人的厂房B)企业自己拥有的专利权C)长期国债D)土地使用权[单选题]35.市场失灵是指()A)不能产生任何有用成果的市场过程B)收入分配不平等C)以市场为基础的对资源的低效率配置D)在私人部门和公共部门之间资源配置不均[单选题]36.借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A)盈利B)资金短缺C)现金流入D)现金流出[单选题]37.（）抵押权自抵押合同生效时设立。未经登记的，不得对抗善意第三人。A)建筑物以及其他土地附着物B)交通运输工具C)建设用地使用权D)在建工程[单选题]38.银行对某一客户或?关系密切?的客户群体的贷款或授信总额达到一定规模，使得单一贷款的损失可能性不再是相互独立是（）。A)信贷集中性风险B)非正常关联交易风险C)关联公司担保的风险D)行业系统性的风险[单选题]39.（）作为连接生产者和需求者的基本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A)营销组织B)营销策略C)客户开发战略D)营销渠道[单选题]40.借款人在借款合同签订后，如需改变提款计划，则应按照借款合同的有关条款规定办理，或在（）的合理时间内向农商行（农信社）提出书面申请，并得到农商行（农信社）同意。A)实际提款之前B)原计划提款日C)原计划提款日以前D)原计划提款日以后[单选题]41.农村信用社设立信用等级评定小组原则上不少于（）人。A)3人B)较难人C)5人D)6人[单选题]42.在集团客户授信管理中，以下哪个不是授信总量的测算方法（）。A)统一授信，统一分配B)集中授信、分散使用C)分散授信、汇总管理D)分散授信、分散管理[单选题]43.?下列关于行业风险管理的说法，错误的是（）。A)行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动B)行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等C)行业风险管理中需对风险进行量化评价D)行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策第2部分：多项选择题，共26题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]44.农户信息档案数据有效期最长不超过1年。经营行应通过______等方式，了解农户家庭、收入支出、资产负债、生产经营等变化情况，及时维护农户信息数据，更新预授信额度。A)电话B)视频C)现场调查D)第三方[多选题]45.以下属于对个人信贷业务第一还款来源常规检查内容的是______。A)个私业主借款人生产经营、财务状况的安全稳定性与信用状况B)工薪供职借款人职业、收入的安全稳定性C)押品足值有效性D)借款人是否存在死亡、触犯刑律、沾染黄赌毒等不良嗜好[多选题]46.个人信贷业务风险处理过程包括______。A)常规检查B)风险核查C)处置反馈D)跟踪督办[多选题]47.关于个贷客户经理退出管理，以下说法错误的有______。A)退出管理的主要工作手段包括暂停调查权限、实施降级处理、取消执业资质和终身禁止准入等四种措施B)当个贷客户经理达到暂停个人经营类贷款调查权限标准，经3个月专职开展清收工作后，管理的经营类贷款不良率仍超过风险预警标准的，将执业资格由A类降为B类C)对于达到取消执业资格标准的个贷客户经理，其所属经营行应及时对其下达《取消个贷客户经理执业资格通知书》，取消个贷客户经理执业资格D)二级分行个贷作业中心应定期整理个贷客户经理终身禁入名单，每年报一级分行个人信贷业务主管部门和人力资源部门备案[多选题]48.一手商用房贷款如采取开发商阶段性保证担保加以所购商业用房抵押的担保方式，下列关于开发商阶段性保证担保的说法正确的是______。A)开发商承担阶段性保证担保至办妥正式抵押登记手续止B)有权准入行可要求开发商延长阶段性担保期限C)开发商提供的阶段性担保期限越长，借款人出现违约的概率越低D)根据风险状况，个别项目可要求开发商提供全程担保[多选题]49.属地电话催收过程中，催收人员应了解借款人以下信息：______A)电话接通情况B)借款人贷款逾期原因及还款意愿C)借款人的经营或工作是否发生变化，并分析借款人的还款能力是否发生不利变化D)与借款人协商获取借款人还款承诺，记录承诺时间[多选题]50.个人人寿保险单的价值确定方法不应为______。A)保险公司止付时保险单的现金价值B)购买时的价值C)保障金额D)到期累计价值[多选题]51.个人助业贷款小微企业主公司主要股东须符合以下条件之一______。A)借款人持股比例不低于50%（含）B)借款人持股比例不低于20%（含），且借款人与其一致行动人共同持股比例不低于50%（含）C)借款人持股比例不低于30%（含）D)借款人持股比例不低于30%（含），且借款人与其一致行动人共同持股比例不低于80%（含）[多选题]52.可以作为个人助业贷款保证人的是______。A)政府公务员B)学校老师C)医院医生D)逃废债企业的法定代表人[多选题]53.支付固定资产贷款后，除执行借款合同的约定和贷后管理一般规定外，还应重点监管的内容包括（）。A)项目工程建设全过程B)借款人主要设备及物资采购C)对照评估报告分析差距原因D)项目收入E)借款人的现金流[多选题]54.客户经理从事客户维护工作应遵循的原则有（）。A)注重过程管理B)注重客户状态管理C)注重客户满意度管理D)注重客户成本管理E)注重银行盈利管理[多选题]55.信贷授权中的信贷包括（）。A)贷款B)贴现C)透支D)保理E)信用证[多选题]56.借款需求分析的主要内容包括（）引起需求分析。A)销售变化B)资产变化C)负债变化D)分红变化E)其他变化[多选题]57.依《物权法》，最高额抵押担保中，抵押权人的债权额在下列（）情形下予以确定。A)约定的债权确定期间届满B)没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权C)新的债权不可能发生D)抵押财产被查封、扣押E)债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销[多选题]58.固定资产原值的确定原则有（）。A)购入的固定资产其原值为购买价B)自行建造的固定资产按照建造过程中发生的全部实际支出确定C)投资者投入的固定资产按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账D)融资租入的固定资产原值为租赁合同确定的价款E)与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息也应计入相应的固定资产价值[多选题]59.企业的财务风险主要体现在（）。A)流动资产占总资产比重下降B)经营性净现金流量持续为负值C)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益D)银行账户混乱，到期票据无力支付E)应收账款异常增加[多选题]60.信贷业务受理阶段主要包括（）等操作环节。A)客户申请B)调查分析C)初步审查D)提交材料E)发放贷款[多选题]61.个人客户与其他类型客户相比，特点有（）。A)个体化B)有生命C)依存性和群体性D)经济性E)有感情[多选题]62.在波特五力模型中，新进人者进入行业所遇到的障碍主要有（）。[2015年10月真题]A)自然资源与地理位置B)买卖双方以外非关联方的计价还价能力C)替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力D)资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势E)规模经济、产品差异与销售渠道开拓[多选题]63.009.期间费用包括（）。A)销售费用B)管理费用C)制造费用D)营业费用E)财务费用[多选题]64.为避免内幕交易，以下不得作为不良贷款债权转让的受让人的企业组织和人员有（）。A)不良贷款的债务人及其高管、财务人员B)国家公务员、金融监管机构工作人员C)参与债权转让工作的律师、会计师、评估师等参与人员及其参与的中介机构D)参与处置该不良债权的农商行（农信社）工作人员及其直系亲属E)与处置该不良债权无关的农商行（农信社）工作人员[多选题]65.在通过各种指标评价和分析企业的长期偿债能力时，将会影响企业的长期偿债能力的因素有（）。A)长期租赁B)应交税费C)应收账款D)或有项目E)担保责任[多选题]66.根据方法与参数的规定，基本财务报表有（）。A)现金流量表B)利润表C)资金来源与运用表D)资产负债表E)借款还本付息表[多选题]67.银行信贷合同包括（）。A)格式合同B)非格式合同C)标准条款合同D)协议条款合同E)自由条款合同[多选题]68.以下关于商业信用的减少和改变的说法中，正确的有（）。A)应付账款周转天数的下降意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商B)对于发展迅速的公司来说，为了满足资产增长的现金需求，公司可能会延迟支付对供货商的应付账款C)如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求的增加D)应付账款周转天数的上升意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商E)对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货[多选题]69.供应链融资的风险有（）。A)核心企业信用风险B)贸易真实性风险C)业务操作风险D)抵质押资产风险E)信用风险第3部分：判断题，共29题，请判断题目是否正确。[判断题]70.根据<<担保法>>规定,若保证合同没有约定保证方式,视为连带责任保证。银行一般只接受连带责任保证。A)正确B)错误[判断题]71.间接银团贷款的最大特征是牵头行将其在贷款中的收益与责任全部或部分地转移给参与行承担，牵头行参与一起组成银团，分担风险。（1分）A)正确B)错误[判断题]72.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。（）A)正确B)错误[判断题]73.农商行（农信社）理（董）事会是信贷业务经营管理的决策者，负责批准信贷工作制度、目标计划，决定授权、奖惩等重大事项。A)正确B)错误[判断题]74.金融机构可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。（1分）A)正确B)错误[判断题]75.对我行个人贵宾客户和私人银行签约客户群体，可办理以低风险、中低风险、中等风险、中高风险的人民币理财产品为质押标的的个人质押贷款业务A)正确B)错误[判断题]76.贷款到期，借款人应按期归还贷款本息，如不能按期全额归还银团贷款，对归还的部分，代理行应依照协议规定，根据成员行的贷款份额分别划归各成员行。（1分）A)正确B)错误[判断题]77.流动资金贷款应避免投向高污染、高能耗及产能过剩行业。（1分）A)正确B)错误[判断题]78.对已出现资产质量下降的贷款客户可能过理财产品业务为客户提供融资服务,续接其到期贷款。A)正确B)错误[判断题]79.投资回收期、净现值、净现值率、内部收益率四项指标的计算都必须使用资产负债表。（）A)正确B)错误[判断题]80.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。（）A)正确B)错误[判断题]81.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分,非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。A)正确B)错误[判断题]82.贷前调查要全面。调查人员要实地对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、贷款用途、还款来源、担保情况、合作前景，以及客户潜在风险和收益等方面进行全面的调查了解，每一项调查结论都应该有相应的材料支持，防止贷前调查表面化、形式化。A)正确B)错误[判断题]83.信贷资产风险有较大变化的，应及时重新分类，动态调整。（1分）A)正确B)错误[判断题]84.责任追究包括批评教育、经济处理、组织处理、纪律处分等方式。各追究方式既可单独适用，也可合并适用。受到通报批评和纪律处分的，应同时给予经济处理。A)正确B)错误[判断题]85.以商业用房抵押的，抵押率低于40%，可直接以工薪人士单位出具的收入证明书或自雇人士书面收入声明认定其收入。A)正确B)错误[判断题]86.对于客户提交的材料存在不完整或不符合规范的，应马上取消其获得本次贷款的资格。A)正确B)错误[判断题]87.用于生产经营用途的?房抵贷?资金，超过30万元的必须采取受托支付。A)正确B)错误[判断题]88.主办行机构的确定一般遵循风险控制原则、属地优先原则、时间优先原则、尊重客户原则。（1分）A)正确B)错误[判断题]89.仅能收集销（预）售许可证的区域，一级分行指定区域并向总行备案后可只收集并核实销（预）售许可证。A)正确B)错误[判断题]90.一般而言，期限长的贷款，因利率高而收益也较高。但也因为期限长而出现风险的可能性加大，安全性减低，同时流动性也受影响。A)正确B)错误[判断题]91.国家助学贷款是指农业银行各分支机构向正在接受高等教育的全日制本、专科学生（含高职学生）、研究生及攻读第二学士学位的在校学生发放的，仅用于支付学费的人民币贷款业务。A)正确B)错误[判断题]92.商业票据的背书人对票据不负有连带责任。A)正确B)错误[判断题]93.根据项目融资在建设期和经营期等不同阶段的风险特征和水平，可采用不同的贷款利率。（1分）A)正确B)错误[判断题]94.风险系数较低属于个人一手住房贷款的特点。A)正确B)错误[判断题]95.存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低．同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）A)正确B)错误[判断题]96.信贷业务授权书是指授权机构制作的向被授权机构授予信贷业务经营管理权限的书面文件之一。A)正确B)错误[判断题]97.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）A)正确B)错误[判断题]98.用于生产经营用途的?房抵e贷?资金，超过30万元的必须采取受托支付。A)正确B)错误[单选题]99.（）表明企业在某一特定日期所拥有或控制的经济资源、所承担的现有义务和所有者对净资产的要求权。A)资产负债表B)现金流量表C)所有者权益变动表D)利润表[单选题]100.定期分析报告的内容不包括（）。A)分类的基本情况及其结构分析B)与上季、年初、上年同期比较各类资产的变化情况C)分类过程中存在的主要问题，包括新增不良资产成因分析以及影响资产质量变动的典型案例等D)对分类的变化状态进行分析1.答案:D解析:主要审核：（1）提供的资料是否完整、真实、有效（2）借款人（担保人）身份是否真实（3）信用记录是否符合规定（4）借款用途是否真实、合法（5）借款人是否具有足够的还款能力（6）保证人担保能力是否充足（7）合理评估抵质押物价值。（8）对经营类业务（个人商用房贷款除外）应调查借款人经营行为的合法合规性、经营管理能力、生产经营状况等（9）对经营类业务实行实地调查，，并对抵押物状况进行核实。故本题应选D选项。2.答案:D解析:3.答案:C解析:在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。4.答案:A解析:项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，并且在此基础上对厂址选择、总体方案、项目工程进度安排的合理性及是否符合国家有关部门的规定和要求等作出定性结论和提出建议，分析项目的环境条件是否对项目的顺利发展提供了有力的保障。5.答案:C解析:根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。6.答案:B解析:商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。7.答案:D解析:Ⅰ：因自然灾害等不可抗力因素导致个人信贷业务产品不良率超出风险控制标准。Ⅱ：产品存量余额较小，因少量贷款逾期形成不良，导致该产品不良率超出风险控制标准。Ⅲ：总行和一级分行特批的其它情况。8.答案:B解析:信用风险的主要表现形式有：企业生产经营无法适应市场变化要求，产品更新滞后，销路受阻，资金回笼断流或企业与交易对手发生纠纷，对方不按约定支付货款，使得企业到期无法偿还信贷资金，形成信用风险。故本题应选B选项。9.答案:C解析:10.答案:D解析:固定资产贷款主要用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施的建设。故本题应选D选项。11.答案:A解析:基本建设贷款是指各类银行利用企业存款、居民储蓄存款、发行金融债券筹集的资金对新建、改扩建项目发放的中长期投资贷款。故本题应选A选项。12.答案:B解析:故本题应选B选项。13.答案:D解析:14.答案:C解析:贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。15.答案:A解析:如果约定不明，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。故本题应选C选项。16.答案:D解析:担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件考点贷款发放管理17.答案:C解析:C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。18.答案:C解析:19.答案:C解析:公司客户以追求利润最大化为经营目标，其一切经营活动都围绕这个目标开展，因此，其需求并非随意的、感性的、冲动的，而是理性的。故本题应选C选项。20.答案:B解析:工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。21.答案:C解析:质押不同于抵押之处在于，债权人(银行)取得对担保品的占有权。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，抵押不占有债务人的财产，质押和留置占有债务人的财产。22.答案:D解析:原则上，有市场价格的资产，如有价证券、外汇等，可使用市场价值法确定价值，但是对于贷款等非市场性金融产品，只能使用其他方法确定价值。23.答案:D解析:股票质押贷款是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种融资方式。故本题应选D选项。24.答案:A解析:25.答案:D解析:借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人受托支付起付标准或条件。经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式。26.答案:D解析:即选择与竞争对手不同的客户群体。一般而言，银行应选择求异型定位策略，这样有利于创出品牌。故本题应选D选项。27.答案:D解析:通常，市场化程度越高，区域风险越低；在法律制度框架完善的地区，贷款回收能收到有效的规范和保障，区域风险相对较低。28.答案:B解析:农商行（农信社）应根据权限不同设置三级认定机构，对信贷资产的风险等级进行科学认定。（1）风险管理委员会（2）风险管理部门（3）七级分类认定小组。故本题应选B选项。29.答案:C解析:30.答案:C解析:一般短期贷款不涉及贷款多次发放问题，只有中长期贷款项目期限长，资金需要分期投入，贷款需要分次发放，此时应按照完成工程量的多少付款，即坚持进度放款原则。AB两项是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；D项是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。31.答案:D解析:一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：①利润率，利润率越高，销售增长越快；②留存利润，用于分红的利润越少，销售增长越快；③资产使用效率，效率越高，销售增长越快；④财务杠杆，杠杆越高，销售增长越快。32.答案:A解析:历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。33.答案:A解析:经农商行同意，抵押人可以全部转让并以不低于农商行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向农商行提前清偿所担保的债权或存入农商行账户。故本题应选A选项。34.答案:A解析:下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：1.抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；2.所有权、使用权不明确或有争议的；3.资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；4.依法被查封、扣押、监管的资产；5.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；6.其他无法变现或短期难以变现的资产。所以A项不得用于抵偿债务。35.答案:C解析:36.答案:B解析:借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并为企业提供融资结构方面的建议。37.答案:B解析:以生产设备、原材料、成品、半成品，交通运输工具，正在建造的船舶、航空器等抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。未经登记的，不得对抗善意第三人。故本题应选B选项。38.答案:A解析:客户集中风险通常指银行对某一客户或?关系密切?的客户群体的贷款或授信总额达到一定规模，使得单一贷款的损失的可能性不再是相互独立，集中加大了损失的可能性。故本题应选A选项。39.答案:D解析:营销渠道作为连接生产者和需求者的基本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。故本题应选D选项。40.答案:C解析:变更提款计划及承担费的收取。借款人在借款合同签订后，如需改变提款计划，则应按照借款合同的有关条款规定办理，或在原计划提款日以前的合理时间内向农商行（农信社）提出书面申请，并得到农商行（农信社）同意。故本题应选C选项。41.答案:A解析:42.答案:D解析:在具体总量测算时，具体方法分为三种：（1）统一授信，统一分配（2）集中授信、分散使用（3）分散授信、汇总管理故本题应选D选项。43.答案:B解析:B项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。44.答案:ABC解析:农户信息档案数据有效期最长不超过1年。经营行应通过电话、视频、现场调查等方式，了解农户家庭、收入支出、资产负债、生产经营等变化情况，及时维护农户信息数据，更新预授信额度。45.答案:AB解析:C为第二还款来源抵质押方式其他风险。检查借款人是否存在死亡、触犯刑律、沾染黄赌毒等不良嗜好、遭受重大自然灾害或者意外事故以及其他家庭重大变故等影响其正常还款的情况。借款人是否违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。检查辖内消费者权益保护、客户投诉处理等情况。D是其他检查内容46.答案:BCD解析:47.答案:BCD解析:B，应为经6个月专职开展清收工作后；C,由个贷中心下达；D,个贷作业中心应定期整理终身禁止准入客户经理名单，向一级分行个人信贷业务主管部门和所在行人力资源部门备案。48.答案:ABD解析:原则上以本笔贷款所购住房设定抵押。在办妥抵押登记之前，应由售房人提供阶段性保证担保。阶段性保证担保期限自贷款发放之日起，原则上至办妥抵押登记手续之日止。49.答案:ABCD解析:催收人员应了解借款人以下信息，并将催收情况录入系统：1.电话接通情况。2.借款人贷款逾期原因及还款意愿。3.借款人的经营或工作是否发生变化，并分析借款人的还款能力是否发生不利变化。4.与借款人协商获取借款人还款承诺，记录承诺时间。对于线上贷款，还应了解借款人是否为本人、是否在农业银行办理线上贷款业务、是否由他人借用其名义办理线上贷款业务等信息。50.答案:BCD解析:51.答案:AB解析:个人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事生产经营活动的个体工商户、小微企业主及其他合法经营者。小微企业主包括个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、公司主要股东。其中，合伙人合伙份额须高于50%（含）；公司主要股东须符合以下条件之一：1.借款人持股（含间接持股）比例不低于50%（含）；2.借款人持股（含间接持股）比例不低于20%（含），且与同意借款人申请该笔贷款用于公司经营且承担连带责任保证担保的公司股东共同持股比例不低于50%（含）。同一企业只能由一名企业主申请个人助业贷款用于该企业经营。52.答案:ABC解析:53.答案:ABCDE解析:支付固定资产贷款后，除执行借款合同的约定和贷后管理一般规定外，还应重点监管如下内容：（1）监督借款人主要设备及物资采购（2）监督项目工程建设全过程（3）对照评估报告分析差距原因（4）监测项目收入和借款人的现金流。故本题应选ABCDE选项。54.答案:ABCD解析:客户经理从事客户维护工作应遵循的原则有注重过程管理、注重客户状态管理、注重客户满意度管理、注重客户成本管理。故本题应选ABCD选项。55.答案:ABCDE解析:信贷授权中的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。56.答案:ABCDE解析:借款需求分析的主要内容包括销售变化、资产变化、负债变化、分红变化和其他变化引起需求分析。57.答案:ABCDE解析:依《物权法》，最高额抵押担保中，抵押权人的债权额在下列情形下予以确定：（1）约定的债权确定期间届满（2）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权（3）新的债权不可能发生（4）抵押财产被查封、扣押（5）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销（6）法律规定债权确定的其他情形。故本题应选ABCDE选项。58.答案:BCE解析:购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定；融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定。59.答案:ABDE解析:董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益属于企业管理状况风险，排除选项C。60.答案:ACD解析:受理阶段主要包括客户申请、提交材料、初步审查等操作环节。故本题应选ACD选项。61.答案:ABCE解析:个人客户的特点有个体化、有生命、有感情、依存性和群体性。故本题应选ABCE选项。62.答案:ADE解析:新进入者进入行业的障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。63.答案:BDE解析:期间费用包括管理费用、营业费用和财务费用。故本题应选BDE选项。64.答案:ABCD解析:为避免内幕交易，以下企业组织和人员不得作为不良贷款债权转让的受让人（1）不良贷款的债务人及其高管、财务人员（2）国家公务员、金融监管机构工作人员（3）参与债