银行从业人员资格考试试题-真题及答案（标准版）

银行从业人员资格考试试题•真题及答

案（标准版）

L《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（）o

A.合法

B.公开

C.公正

D.及时、便民

E.一级复议

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、

便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。

2.关于合同成立的表述错误的是（）。

A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则

B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同应该符合法律规定

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地

点为合同成立的地点

【答案】：B

【解析】：

B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方

式。

3.行政复议申请人享有的权利包括（）o

A.陈述权

B.收集证据权

C.阅卷权

D.撤回权

E.救济权

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。行政复议当事人

的权利有：①陈述权。行政复议原则上采取书面审查的办法，但是申

请人可以要求行政复议机关负责法制工作的机构向有关组织和人员

调查情况，听取申请人、被申请人和第三人的意见。②阅卷权。申请

人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的

证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐

私外，行政复议机关不得拒绝。③撤回权。行政复议决定作出前，申

请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复

议申请的，行政复议终止。④救济权。行政复议当事人对行政复议决

定不服的，享有依法规定向人民法院提起行政诉讼的救济权，但是法

律规定行政复议决定为最终裁决的除外。

4.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,

但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】：c

【解析】：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷

款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

5.假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为

10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为()o

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】：C

【解析】：

即期收益率=年利息收益/债券购买价格=(1000X10%)/940=

10.64%^ll%o

6.2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》,

将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。

A.合规经营

B.社会责任

C.风险管理

D.发展转型

【答案】：B

【解析】：

为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银监

会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将社会责任类指标作

为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指

标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展

转型类指标、社会责任类指标。

7.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在

自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自

收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银

行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个

月内作出批准或者不批准的书面决定。

8.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规

范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批

准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、

幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；

企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构

有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事

业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，

其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法

人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供

保证的，保证合同无效。

9.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。

A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一

级资本净额2.5%的风险暴露

B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的

25%

E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不

得超过一级资本净额的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o

10.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他

人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或

收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期

徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有

公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最

高处死刑，并处没收财产。

11.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】：B

【解析】：

A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用

卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

12.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票

款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所

做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收

回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权

利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

.关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）

13o

A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平

B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析

C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下

E.家庭债务管理状况的分析是理财师提供相关专业建议的基础和前

提

【答案】：B|C|E

【解析】：

A项，根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负

债，说明家庭的生活品质已经达到了一定的水平；D项，如果平均负

债利率高于基准贷款利率的20%以上，理财师一方面需提醒客户关注

自己的财务负担，另一方面则可根据实际情况，在负债管理计划中提

出债务重组的建议。

14.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。

A.债券的面值

B.违约的可能性

C.是否可以转换

D.市场利率

E.税收待遇

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票

面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、

流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市

场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，即支付给

承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、

律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

D项属于外部因素。

15.如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有（）。

A.如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可

由CAPM模型确定

B.B系数为。的股票，其预期收益率为0

C.CAPM模型适用于弱有效的资本市场

D.B系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率

E.B系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波

动性

【答案】:A|D|E

【解析】：

B项，根据的计算公式，B系数为。的股票，其预期收益率为无风险

利率。C项，CAPM模型的基本假设包括：①投资者是理性的，而且

严格按照马柯维茨模型的规则进行多样化的投资，并将从有效边界的

某处选择投资组合；②资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻

碍投资。

16.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹

配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外

部经营环境相适应

【答案】：A|B|C

【解析】：

D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是

资本规划的目标。

17.根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征

个人所得税的是（）o

A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元

B.个人出租房屋所得5000元

C.保险公司支付保险赔款2000元

D.一次中奖收入8000元

【答案】：C

【解析】：

个人所得税应税所得项目包括：①工资、薪金所得；②劳务报酬所得;

③稿酬所得；④特许权使用费所得；⑤经营所得；⑥利息、股息、红

利所得；⑦财产租赁所得；⑧财产转让所得；⑨偶然所得。其中，保

险赔款所得免征个人所得税。

18.下列个人所得中应该按照劳务报酬所得征收个人所得税的是（）。

A.某大学设计系教师为某工程项目设计图纸所获得的收入

B.某公司高管受邀为外部机构授课所得授课报酬

C.某歌星参加演出所得出场费

D.某大学教授将自己文字作品手稿原件公开拍卖（竞价）取得的所得

E.某人购买社会福利奖券中奖所得奖金

【答案】:A|B|C

【解析】：

劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、

医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、

雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介

绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。D项属于特

许权使用费所得；E项属于偶然所得。

19.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等

方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；

②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变

造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违

法行为。

20.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行

为进行检查监督？（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

【答案】:A|C|D

【解析】：

除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人

的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；

②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；

⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行

为。

21.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民

币业务包括（）o

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或

者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款；②办理一般用途个

人消费贷款；③办理信贷资产转让；④境内同业拆借；⑤向境内金融

机构借款；⑥经批准发行金融债券；⑦与消费金融相关的咨询、代理

业务；⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

22.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息,为存款人保密

B.存款自愿,取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息,为存款人保密

D.存款自愿，取款审查存款有息，存入指定银行

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

23.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.存款币种不同

B.客户类型不同

C.存款期限不同

D.账户种类不同

【答案】：C

【解析】：

活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款

是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

24.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的

客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

25.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车

投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在

一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）o

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

【答案】：B

【解析】：

保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保

人对保险标的具有保险利益的基础上。题中小何与朋友合伙买车且负

责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。

26.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，

遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公

民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民

的其他合法财产。

27.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市

交易。（）

A.公司有重大违法行为

B.公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载,

可能误导投资者

C.公司被起诉

D.公司最近三年连续亏损

E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据

《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司有下列情形之一的，由

证券交易所决定暂停其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等

发生变化不再具备上市条件；②公司不按照规定公开其财务状况，或

者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；③公司有重大违法

行为；④公司最近三年连续亏损；⑤证券交易所上市规则规定的其他

情形。

28.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】：A|D

【解析】：

AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为

自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗

罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。

29.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿

元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%,

则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

【答案】：D

【解析】：

根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（资本一扣除项）/（信

用风险加权资产+12.5义市场风险资本要求），可以推出：市场风险

资本要求=［（资本—扣除项）/资本充足率一信用风险加权资产］/12.5

=（40咫％—100）/12.5=32（亿元）。

30.国际上主要的金融监管体制包括（）。

A.“双峰”监管型

B.伞型监管型

C.多头监管型

D.“多峰”监管型

E.统一监管型

【答案】：A|C|E

【解析】：

国际上主要金融监管的体制包括三类：①统一监管型，即对于不同的

金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构

负责监管；②多头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照银行、

证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎

监管和业务监管在内的全面监管；③“双峰”监管型，该模式设置两

类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系

的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重

保险作用。

31.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律

行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人

承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就

是对汇票的到期付款承担责任。

32.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

【答案】：B

【解析】：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总

供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通

货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结

构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供

给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的

矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放

度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大

的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、

需求减少，产品价格下降。

33.证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：C

【解析】：

证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代

销、包销期限最长不得超过九十日。

34.某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利

率6%。则该债券的即期收益率约为（）o

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】：D

【解析】：

债券每年支付的利息与债券价格比值为即期收益率，本题中债券的即

期收益率=

(6%X1000)/1014^5.92%o

35.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指()。

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有

票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否

存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权

利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实

意思有出入，也要以该记载为准

【答案】：c

【解析】：

A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺

诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶

意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②

以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据

权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文

义证券。

36.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固

定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东

之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权

利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权

从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩

余财产索取权。当公司破产和清算时一，公司资产在满足了债权人的清

偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份

的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

37.资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）o

A.资产负债结构

B.可配置投资性资产比率

C.融资率

D.资产配置状况

【答案】：B

【解析】：

B项，可配置的投资性资产是客户家庭已经拥有的可贵的财务资源，

有效利用将会对未来改善家庭财务状况产生重要的影响。可配置投资

性资产比率将让客户清楚地看到资产的实际变现能力，以及可用于投

资的资产情况。

38.贷款分类的原则不包括（）o

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷

款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理

等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多

因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；

④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调

其分类等级。

39.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左

右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

【答案】：D

【解析】：

一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，

根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括

客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚

性的支出。

40.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序

进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

【答案】：c

【解析】：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要

约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意

思表示。

41.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前

往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.保证金存款

【答案】：D

【解析】：

保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存

一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自

费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境

签证的特殊需要。

42.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.国家外汇管理局

B.其所在地区的银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.所在商业银行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在

机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机

构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外

汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

43.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期

存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,

存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计

账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=

累计计息积数义日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积

数计息法，小李支取10000元的利息是10000X036%X(3^60)=

3.10(元)。

44.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

45.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正

确的是（）o

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币

B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款

D.外汇储蓄账户一般不得转账

E.两种存款的具体管理方式相同

【答案】:B|C|D

【解析】：

A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑

换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业

务的存款币种和具体管理方式不同。

46.吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28

岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于

是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出

30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

⑴理财经理告诉吴先生，人寿保险有普通型人寿保险和新型人寿保

险，下列属于普通型人寿保险的是（）。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】：A

【解析】：

普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件

的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。死亡保险根据保

险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。BCD三项属于

新型寿险。

(2)万能寿险与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供()。

A.最低保证收益

B.一般保证收益

C.风险保证收益

D.最高保证收益

【答案】：A

【解析】：

目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能

寿险。与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益

保证。

⑶健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或

意外事故所致伤害时，发生的直接费用和间接费用进行补偿的一种人

身保险，通常不包括（）o

A.年金保险

B.疾病保险

C.长期护理保险

D.收入保障保险

【答案】：A

【解析】：

健康保险主要包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保

险。A项，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定的时间间

隔分期给付生存保险金的人身保险。

⑷按照生命周期理论，吴先生家庭属于成长期，其重点配置保险险种

最合理的是（）。

A.重疾险+住院险+住院津贴险

B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗保险

【答案】：C

【解析】：

成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，

对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定

期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全寿险

储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成家立业期客

户的保险组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。

⑸按倍数法计算，吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为

（）万元。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】：B

【解析】：

倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法

则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约

为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之

一。吴先生家庭的净收入为40—30=10（万元），因此家庭所需的寿

险保额为10X10=100（万元）。

47.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理,

但仲裁协议无效的除外

C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同

D.仲裁实行的是一裁终局制度

【答案】：C

【解析】：

实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作

为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发

生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相

同。

48.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目

标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）o

A.是对风险偏好的定性描述

B.是风险偏好的具体体现

C.一般分为激进、稳健、消极三种类型

D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的

E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改

【答案】：A|B|D

【解析】：

C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略

制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进

行修正与调整。

49.信托的基本特征包括（）o

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②

成立的前提是委托人要将•自有财产委托给受托人；③信托财产具有独

立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的

自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的

最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事

行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受

托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

50.保险的（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压

力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.保障功能

C.资金融通功能

D.防灾减损功能

【答案】：A

【解析】：

保险的“社会管理功能”是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政

府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。商业保险作为社会

保障体系的重要补充，其社会管理功能主要体现在以下几个方面：①

缓解政府压力，完善社会保障制度；②减少社会摩擦，协调社会关系,

维护社会安定团结；③调节资金配置，降低金融机构的运营风险；④

加强信用管理，保证经济活动的顺利进行。

5L关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

【答案】：B|C|E

【解析】：

无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交

易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。

52.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担

保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而

收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍

返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的

额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

53.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。

A.非国有的公司，企业的非国家工作人员

B.国家机关的工作人员

C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

D.国有企业的国家工作人员

E.其他单位的