中信证券金融产品销售

金融产品销售中信证券武汉营业部罗楠2024年3月2世界是多元化的，投资理念和投资方式也是多元化的

我们提供的效劳也是多元化的

存异求同，提倡价值投资引言3目录产品篇销售篇服务篇产品篇4产品销售的重要性及战略意义目前国内市场主要的理财产品介绍基金产品的分类及特点基金的评价与选择国内基金产品的开展趋势

重要性：证券投资基金是现在资本市场最为主要的金融产品，在兴旺国家已经有百年以上的历史。根据美国投资公司协会的统计，2024年底美国开放式基金的数量就到达了1万多只，远超上市公司的数量。约有50%的美国家庭投资于基金，占家庭资产的40%左右。意义：“我们的市场非常广阔，不是说中国会有几亿人来炒股，而是广阔老百姓都有理财的需求。炒股的毕竟是少数，大多数人还是得通过理财产品来进行投资理财。产品销售是我们翻开这个广阔市场的重要途径。〞

产品销售是公司提高市场份额，占领市场的战略方法

产品销售的重要性及战略意义目前国内市场主要的理财产品介绍〔1〕一、证券投资基金证券投资基金：是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资产品。

证券投资基金是国内主要的投资产品之一，开展前景十分广阔。我们日常接触到的证券投资基金根本上都是有基金管理公司发行的公募基金。主要的销售渠道包括:证券公司、银行和基金管理公司直销。目前国内市场主要的理财产品介绍〔2〕二、银行类理财产品银行类理财产品：是指银行面向客户发行的理财产品，即商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资方案和方式进行投资和资产管理的业务活动。银行理财产品分类为了控制风险，目前银监会暂停了涉及股票等风险类资产的银行理财产品的发行，目前银行发行的根本都是低风险低收益的理财产品。销售渠道：银行网点目前国内市场主要的理财产品介绍〔4〕银行理财产品按投资方向分类目前国内市场主要的理财产品介绍〔3〕理财产品按收益率类型分类目前国内市场主要的理财产品介绍〔5〕三、保险类理财产品目前保险公司运作的偏重投资功能的产品主要是以投资连结险为代表的银保产品。其特点类似于基金，主要是进行证券市场投资，同时附带一定的保障。银保产品由于要扣除费用和保证本钱的原因，收益大多无法与同类基金产品相比。案例：信诚人寿福连金生每月缴500元，可选择五种不同风险等级的账户，各账户按所设定的风格投资证券市场，和基金定投类似。再附身故险和意外伤害险。但产品第一年的本钱费用为40%，第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年5%。显然，其收益会远低于基金。销售渠道：保险公司、银行网点代销目前国内市场主要的理财产品介绍〔6〕四、阳光私募基金

目前国内市场主要的理财产品介绍〔7〕

目前国内市场主要的理财产品介绍〔8〕

目前国内市场主要的理财产品介绍〔11〕

私募VS公募私募产品一般收取20%超额业绩费，当私募基金产生盈利时私募基金管理人会提取其中20%作为回报。公募基金没有业绩报酬。私募基金追求绝对收益，私募管理人的利益与投资者是一致的。私募基金固定管理费很少，主要靠超额业绩费。而公募基金追求相对收益。私募产品投资比例灵活，可以称为“全天候〞产品，而公募基金依法由仓位限制。私募产品投资门槛比较高，一般每份投资不少于100万，公募基金那么门槛很低。私募产品操作灵活，规模通常在几千万到1个亿。可集中持仓一两个行业和几只股票。私募产品封闭期较长，一般为6-12个月，开放后也不是每日开放申购赎回。基金产品的分类及特点基金分类的意义有助于投资加深对各种基金的认识与风险收益特征把握；有助于投资者选择适合自己风险收益偏好的基金；有助于基金研究评价机构进行合理的评价；有助于监管部门实施有效的分类监管。

基金的评价与选择

基金的评价是产品销售的根底，它能帮助我们选取适宜的产品给适宜的客户评价因素：〔1〕管理人实力〔资本实力，团队能力，产品线长度宽度〕〔2〕过往业绩〔产品累计收益率、收益波动率、基金评级〕(3)基金经理投资管理能力(4)产品设计特点选择的依据:市场环境，产品类型及设计特点在适宜的时间将适宜的产品推荐给适宜的人

基金产品的分类及特点

基金开放式基金封闭式基金运作方式法律形式公司型基金契约型基金股票型基金混合型基金债券型基金货币型基金投资对象成长型基金收入型基金平衡型基金主动型基金指数型基金投资目标投资理念募集方式公募基金私募基金其他特殊基金：QDII基金，ETF基金，LOF基金，保本基金，伞形基金开放式基金分类开放式基金分类国内基金产品的开展趋势基金产品工具化趋势明显交易所体系是基金业创新的主要场所基金产品设计日趋多样化〔分级基金、创新封闭式基金等等〕

案例：瑞和沪深300。分瑞和小康和瑞和远见两款，瑞和沪深300净值在1.10以上时，瑞和远见分得1.10以上收益的80%，瑞和小康分得20%。在1.00~1.10时，瑞和小康分得20%收益，瑞和远见分80%。在1.00以下不分配。这样，产品就具备了杠杠性。适合对后市判断不同的投资者投资。21产品篇销售篇服务篇销售篇树立正确的销售理念快乐营销，提升营销水平产品销售的准备工作产品销售的实施阶段

树立正确的销售理念—专业理财的优势将资金交给由专业人士组成的专业团队去投资！树立正确的销售理念—专业理财的优势专家管理之下的：专业人士组成的专业投资团队合理的资产配置科学管理，风险锁定多样化投资渠道

90%以上的个人投资者无法跑赢基金！

树立正确的销售理念—客户经理产品销售的重要性

培养全能的专业素质：满足客户多样化的投资需求。投资多元化、产品工具化〔指数型产品〕，今后基金会朝“工具〞及“理财〞两方面功能分化。工具化产品就适合给那些懂投资的人，做股票的人用。去年很多客户已经开始炒ETF。这样就拓宽了我们的销售范围；客户资产配置的需要：改变单一股票交易、新股申购模式；稳定客户资产的需要：股票基金均有投资的客户忠诚度高；收入多元化：丰富利润来源，基金销售收入；提供更多的营销工具：充分利用产品进行营销，作为新开户重要手段，转换银行储蓄客户。快乐营销，提升营销水平〔1〕将适宜的产品销售给适宜的人保证营销质量，为产品的持续营销打下好的根底按照销售的标准流程加强销售的执行力使得销售工作顺利高效的进行快乐营销，提升营销水平〔2〕

树立正确的营销观念：改“推销〞为“引导〞心态调节：面对产品销售任务，不要有排斥心理，坚信没有最好的产品，只有最适宜的产品，我们所要做的就是将适宜的产品销售给适宜的人自我价值实现：将适宜的产品销售给适宜的人，可使客户的资产得到增值同时赢得客户的尊重。每一次成功的产品营销，增加客户经理的职业自豪感，继而更快乐更激情的营销，从而实现良性循环。产品销售的筹划、组织和实施

目标—方案—实施—推进—问题—调整—评估—总结根据金融产品销售经验，建立标准化销售流程：对产品进行分析、定位，组织全员进行培训和学习；针对产品销售，制定销售策略，将销售指标将任务分解到团队和个人；产品销售前的预热工作；销售过程中，正确引导和鼓励客户经理是成功销售的关键产品销售过程中，经验交流、销售小结无处不在产品销售完成后及时进行总结、表彰根据产品销售情况对产品销售流程进行修改和完善，为下一次销售做准备：金融产品营销流程〔1〕金融产品营销流程〔2〕产品销售的准备工作〔1〕

产品定位将适宜的产品销售给适宜的人

分析产品特点，找出卖点，确定产品适应的客户群体做好相关知识的准备，以便更全面的介绍产品及应对客户的咨询客户经理间互相预推荐，以便营销更加全面、专业天时、地利、人和适宜的时间将适宜的产品推荐给适宜的客户产品销售的准备工作〔2〕确定目标客户对客户进行梳理，了解客户的情况和需求，确定目标客户

综合考虑客户的风险承受能力：了解客户对收益的预期了解客户的风险承受能力了解客户对产品的理解能力如何做好产品销售---客户梳理客户梳理小技巧：

帐户资金余额充足的客户：平台中查询基金投资意识好的客户：基金投资盈利客户；购置过同品牌产品忠诚度较高的客户；对产品品牌认同度高的客户。例如：销售股票型产品，可以在平台中将所有买过股票型产品的客户按盈亏排序，找出容易销售的目标客户。3.有基金投资意向的潜在客户，利用产品营销转化为新增户产品销售的准备工作〔3〕销售方法确实定目标客户划分的不同，说服客户的理由侧重点也会有所不同1、参谋式引导：从专业的角度出发，综合市场及产品特点，从客户的角度进行介绍，引导客户自己做出购置决定。适用于对市场有一定理解，认同产品及基金投资的客户。

2、参谋式推荐：综合市场及产品特点，从职业理财师的角度向客户推荐购置。相对引导法更加强势，需要采用更多的营销技巧。适用于对市场及产品缺乏的客户。

产品销售的实施阶段-正式销售态度决定一切！细节决定成败！！预热方式：短信、电话、邮件、信函、上门拜访、报告会电话营销：熟人客户/一般客户防止直接推荐具体的产品确定优先拜访的客户，初步了解客户的情况及时电话跟进或上门拜访：时机选择、成交促成产品销售的实施阶段-正式销售

正式销售小技巧：四步营销法第一步：对目标客户，由易到难与客户进行电话联系，询问是否收到了产品销售的信息，询问客户是否有意向购置，做好记录。

第二步：产品销售开始后，通知客户产品已经可以开始购置，告知产品代码，购置方法，及时查询客户下单情况。

第三步：告知客户产品销售截止时间，与有意购置却还未下单的客户进一步沟通。

第四步：告知所有客户产品即将停止销售，与有意购置的客户做最后沟通，可以通过赠送小礼品等手段促成销售。产品销售的实施阶段-正式销售帮助客户决策，促成目标客户投资须知充分揭示风险：向客户推荐基金，客户须具备相应风险承受能力坚持长期投资：建议客户购置基金并在坚持长期持有，收益率将比较可观勿以善小而不为：不要在乎客户购置金额的多少，哪怕仅买1000元，我们也有了为客户效劳的时机和理由资产配置的重要性：对于股票客户，可以建议配置基金，以锁定利润，降低风险

信任感=专业素养+诚恳的态度+客户利益导向38产品篇销售篇服务篇效劳篇39交易确实认及净值的告知产品售后的跟踪及效劳良好售后的必要性

交易确实认及净值的告知交易确实认及净值的告知产品公告成立后告知客户相关内容〔成立时间及总的份额等〕，询问客户是否需要打印交割单产品净值开始公布后，可以选择适当的时机告知客户，建议客户一个月看一次产品净值，没必要天天盯着产品售后的跟踪及效劳产品售后的跟踪及效劳在几个关键时点应与客户沟通市场及产品运作情况并给出相关操作建议1、产品持续亏损、由亏转盈2、产品收益到达客户预期或者10%、20%、50%等整数收益率3、产品运作半