保险行业发展

眼界决定世界，定位决定地位中国保险行业发展趋势YOURLOGO—2

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01中国保险行业整体发展趋势02中国保险中介行业发展前景03中国保险行业未来发展空间第1家保险公司1949年，中国成立了第一家保险公司，中国人民保险公司（现在的中国人寿公司）总部设立在北京41家保险公司截止2001年，中国保险公司数量上升至41家93家保险公司截止2004年，中国保险公司数量上升至93家117家保险公司截止2010年，中国保险公司数量上升至117家203家保险公司截止2017年，中国保险公司数量上升至203家。194920012005201020171–1中国保险市场现状保险行业保费1596亿截止2000年底，官方数据统计保险行业保费为1596亿元保险行业保费2927亿截止2005年底，官方数据统计保险行业保费为2927亿元保险行业保费14502亿截止2010年底，官方数据统计保险行业保费为14502亿元保险行业保费24283亿截止2015年底，官方数据统计保险行业保费为24283亿元保险行业保费34398亿截止2017年底，官方数据统计保险行业保费为34398亿元2000年20052010201520171–1中国保险市场现状保险行业从业人员290万人截止2013年底，官方数据统计保险行业从业人员为290万人保险行业从业人员325万人截止2013年底，官方数据统计保险行业从业人员为325万人保险行业从业人员505万人截止2015年底，官方数据统计保险行业从业人员为505万人保险行业从业人员610万人截止2016年底，官方数据统计保险行业从业人员为610万人保险行业从业人员710万人截止2017年底，官方数据统计保险行业从业人员为710万人2013年20142015201620171–1中国保险市场现状保险行业总资产4591亿截止2001年底，官方数据统计保险行业总资产4591亿元保险行业总资产82887亿截止2013年底，官方数据统计保险行业总资产82887亿元保险行业总资产101591亿截止2014年底，官方数据统计保险行业总资产101591亿元保险行业总资产123598亿截止2015年底，官方数据统计保险行业总资产123598亿元保险行业总资产163021亿截止2016年底，官方数据统计保险行业总资产163021亿元2001年20132014201520161–1中国保险市场现状vs截止2016年，美国寿险公司797家，市场保费规模，从业人员约260万人，保险市场认购率高达92%，保险行业人均收入约为20万人民币美国保险行业现状截止2014年，日本寿险公司42家，市场保费规模40万亿日元，中介机构近3万家，从业人员约20万人，保险市场认购率高达90%日本保险行业现状1-2中外保险行业现状简述及对比10.06%10.08%9.1%英国日本法国美国7.83%4.1%中国保险密度是指按某地人口计算的人均保险费，反应该地国民参加保险的程度（保费收入/总人口）1-2中外保险行业现状简述及对比4359美元5160美元4096美元英国日本美国法国3763美元336美元中国保险深度是指按某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中所处的地位1-2中外保险行业现状简述及对比加快保险改革有利于对应灾害事故风险，完善社会保障体系，优化金融资源配置，社会管理和公共服务创新。加快保险业改革发展的指导思想、总体目标和主要任务。大力发展商业养老保险和健康保险等人身保险业务，满足城乡人民群众的保险保障需求。将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，普及保险知识提高全民风险和保险意识。积极稳妥推进试点，发展多形式、多渠道的农业保险。健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制。123456重要意义保险改革保障体系法律政策推进试点创新服务力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制。提高保险资金运用水平，支持国民经济建设。坚持把防范风险作为保险业健康发展的生命线，不断完善偿付能力和监管制度。深化体制改革、提高开放水平，增强可持续发展能力。789责任保险资金运用监管防范深化改革101–3国家对保险行业政策支持1234投资投资渠道的拓宽，一方面可助险资获取优于传统资产类别的投资收益，另一方面可缓解资产负债久期错配的问题。对百姓而言，政府更多购买医疗服务，也意为着老百姓医疗保障标准和水平将有望提高，这对于大病的救治尤其有意益。减税养老，就是投保人不是投保的每月缴税，而是领取养老金之日再缴税，这是一种幅度较大的税收优惠。车险价格将越来越与市场挂钩，新险种也会得到国家更多的鼓励，有利于释放消费能力。养老医疗三农5巨灾6吃住行每当巨灾发生，造成巨大损失和伤亡，主要救助方式就是通过国家财政救济和捐款，巨灾保险制度的建立，可以对政府财政资金进行科学合理安排，分散风险。将开展农产业目标价格保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和服务，增添风险管理工具，农民将可以选择更多的“三农”保险产品。1–3国家对保险行业政策支持《中国保险业发展“十三五”规划纲要》（以下简称《要》），根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》和《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）编制，主要明确“十三五”时期（2016－2020年）我国保险业的指导思想、发展目标、重点任务和政策措施，是未来五年保险业科学发展的宏伟蓝图，是全行业改革创新的行动纲领，是保险监管部门履行职责的重要依据。《中国保险业发展》“十三五”规划纲要1–3国家对保险行业政策支持保监会印发《中国保险业发展“十三五”规划纲要》，指的是第13个5年，起止时间为2016年~2020年，保险已经成为国家接下来一段时间内，要重点发展的行业。保险业实现中高速增长产品和服务供给更优消费者满意度普遍提高单击此处添加文本单击此处行业影响力显著增强法治化水平显著提高监管现代化不断深入1–3国家对保险行业政策支持十九大会议报告解读1.提高保障和改善中国国民生活水平2.加快一流大学和一流学科建设，实现高等教育内涵式发展3.提高就业质量和人民收入水平4.坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，让全体人民住有所居5.积极应对人口老龄化结构，构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境，推进医养结合，加快老龄事业和产业发展1–3国家对保险行业政策支持01

中国保险行业整体发展趋势02中国保险中介行业发展前景03中国保险行业未来发展空间保险中介指介于机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。

保险中介在保险市场上作用的发挥，是由其在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等诸方面的功能所决定的。按照建立和完善社会主义市场经济制度、推行改革开放政策的客观要求，市场化、规范化、职业化和国际化是未来中国保险中介行业。此外，保险中介的出现和发展也使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中解脱出来，集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及住处传递迅速、系统运转高效的管理制度建设等方面。保险中介2–1什么是保险中介？英国是保险中介市场最发达的国家,其中介制度的典型特征就是以保险中介代理人、经纪人为中心。现有3000多家独立的保险中介公司,是保险公司的4倍，近8万名保险中介从业,业务范围涉及财产保险、人寿保险和再保险领域。目前,其中介市场份额占财产险业务量的2/3以上,一般人寿保险业务的20%和养老金保险业务量的80%。其中一些规模较大的经纪公司在世界范围内颇具影响力。保险经纪人在英国保险市场上起着举足轻重的作用,无论从中介人员的代理力量还是对保险市场的影响来说,英国的保险中介行业都是首屈一指的。保险代理人在英国保险市场上同样发挥了一定的作用,占据了一般寿险市场的大部分份额,在针对个人或家庭的汽车保险和住宅保险方面作用尤为突出。同时,代理人在信息提供,代表保险人对损失进行检验和理赔方面也都有其独到功效。以英国为例1575年最早出现保险经纪人1960年出现第一家保险中介公司2–2保险中介发展史简述（国际）中介制度初创阶段（1980年-1992年）1980年开始，中国人民保险公司（简称“人保”）开始恢复经营保险业务，1983年国务院相继发布了《中华人民共和国财产保险条例》，1984年人保从中国人民银行（简称“人行”）内部正式分离出来，保险业开始进入市场化阶段。人保采取多渠道、广代理的“人保”模式，大力发展行业代理和农村代办。1988年和1991年中国平安保险公司和中国太平洋保险公司相继成立，积极利用兼业代理人代理的形式铺摊子、抢市场。这一时期中介制度初创，不管是“人保模式”，还是平安和太平洋的兼业代理模式，其实名为代理，实为保险公司的附属机构，经营方式粗放，和现在代理公司性质有所不同，并非真正的代理。1兼业代理发展阶段（1992年-1995年）1992年美国友邦保险公司获准在上海开业，中国保险市场迈开了对外开放的第一步，初步建立了中外保险公司并存、竞争的市场雏形。随友邦保险个人营销机制引入，中国保险市场上个人代理人开始兴起，国内各家寿险公司积极采用这种营销机制。1994年，北京、上海、深圳等大中城市陆续成立了保险行业协会，协助人行对保险代理人进行监督以及培训和资格考试。1995年颁布的《保险法》对保险代理人的发展作了明确的规定，中国保险代理人开始进入规范化发展轨道。2专业化发展阶段（1996年-1999年）国内保险业形成了中外保险公司并存、群雄逐鹿的市场竞争时代。这一阶段有些专业代理公司打着兼业代理的名义展业，也出现了一些问题。1996和1997年保险监督管理部门制定、修改实施了《保险代理人管理条例（试行）》，并从1996年12月起依据该规定对保险代理人实行资格考试，特许上岗的制度。同年11月18日中国保监管理委员会（简称“保监会”）成立。1996年5月，中国保险行业协会设立，1997年9月，当时国内的13家保险公司在京共同签署了《保险行业公约》，各家保险公司和同业协会也建立了一些规章制度。这些规定的颁布特别是保监会的成立，为中国保险专业中介制度的发展奠定了基础。3中介体制完善阶段（2000年-2008年）这一阶段，伴随经纪人、公估人的出现，保险中介体系初步建立，保险中介人的入市退出机制得以建立，对保险中介人监管和自律有所加强，相关法律法规不断完善。2000年6月江泰、东方、长城等一批保险经纪人公司开始营业，2001年3月，经保监会批准，广东方中、深圳弘正达等首批5家保险公估公司成立，标志着中国保险中介体系初步建立。2002年开始，银行代理保险业务异军突起。42–2保险中介发展史简述（国内）01020403优势三：更专业的服务就职于保险专业中介机构的代理人员，因为了解各家保险公司的产品投保规则、理赔流程、增值服务等，更能以大局观、中立观来为客户配置产品，还可以对比各家保险公司服务水平等要素，给客户最专业的建议。优势一：资源整合买手为您货比三家保险市场上优秀产品层出不穷，不同公司不同种类千差万别，在这种情况下，中介公司代理人员就可能为客户提供多种方案以供选择，客户也最有可能选择到合适的产品。保险中介优势买保险找中介，是一个在国外已经被验证，在国内正在被验证的趋势，其核心是因为保险专业中介机构代理人最大限度保证和放大了客户的利益。优势二：组合利益最大化保险公司的产品和服务各有特色，通过中介专业代理渠道选择购买，花一样的钱可以获得更多有价值的资源，进而更好的组合购买，获得各家保险公司的优质服务，从而达到组合利益最大化。优势四：团队服务代理公司作为一级法人机构，聘请了专业法律顾问和金融保险方面的管理经营，有利于最大限度的维护客户及业务人员的合法利益，以更多的服务项目，更先进的服务理念为客户提供最优质的服务。2–3保险中介发展优势蹇宏1997年8月加入保险公司。1998年，成为中国首位MDRT。2002年被评为“全国十大保险明星”并被评为MDRT中国区地方主席。2014年从保险公司致辞，转投中介行业。林重文2000年庆丰人寿总经理2003年中宏人寿副总裁转投第三方保险中介机构“保险产销分离时代已经到来，保险中介将从市场配角上升为主角》”庄秀凤保险界精神导师2006年功成名就的她毅然决然离开保险公司，选择中介行业开始自己的梦想之旅。“我选择做中介，因为这里有更大的空间，可以让我们不断创造机会。”2–4保险行业大咖纷纷转投中介行业1933年4月9日，上海《申报》的“人寿保险专刊”第四期，刊出了胡适的一幅题词，堪称中国知名学者向国人推荐保险的第一次“先例”。题词如下：人寿保险含有两种人生常识：第一，“人无远虑，必有近忧”，所以壮年要做老年的准备，强健时要做疾病时的计划。第二，“日计不足，岁计有余”所以微细的金钱，只须有长久的积聚，可以供重大的用度。胡适题词向国人推荐保险2–5名人说保险毛泽东社会保险制度，必须在一些可能实行的地方真正的实行，必须给予社会保险工作应有的注意。罗斯福保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应负有的义务。杜鲁门我一直是保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一项资产，当他创造了这一项资产，他可以感觉到真正的妈祖，因为，他知道倘若有任何事情发生，他的家庭仍可得到保障。比尔盖茨到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决医疗财产问题。里根为了保存明天，我们今天必须行动。对于国家大事如此，保险业亦然。2–5名人说保险01

中国保险行业整体发展趋势02中国保险中介行业发展前景03中国保险行业未来发展空间3–1国民经济高速增长人性人的侥幸心理是无法避免的一种社会层面的现象，轻者无视规则，重者轻视法律。对于大部分保险所保的风险，它们可能发生，但更多情况还是不会发生。偶尔产生一些“怎么可能发生在我身上”的想法，是很普通与普遍，甚至是可以理解的。只是，这种风险发生后造成的损失太过巨大，必须提前准备才有可能不打扰或是不影响原来的生活太多，而这就是保险。

社会中国社会中“不劳而获”的短视思维相当普遍，我想您不会否认。这种思维方式也就让保险这种“先把钱交了”的交易行为显得非常“不理性”，因为这种行为不仅没有不劳而获，反而“劳而不获”。这种观念比较深、强调所得与收益的一些民众，可能面临一些思维模式上的鸿沟。当然希望他们能够早些逾越。历史追溯中国代理人制度刚萌发的时日，中国社会处在改革开放的第一波强劲春风下，代理人对保险产品的理解、责任讲解、客户情况分析与利益保护等方面尚处于最原始的状态，有人甚至是是“打一枪就跑”：一旦将客户的保费敲定就销声匿迹。加之当时现金交易是唯一方式，给了很多保险投机从业者非常大的“发挥空间”。因此留给保险一个大大的“骗”字，这种三人成虎的不理性认识时至今日还无法完全摆脱。

3–2中国人保险意识薄弱，为什么？30多年前，商业保险市场刚起步，人们对保险不了解，不知其为何物，而随着生活水平的不断提高，市民对待保险的观念已经由被动接受，转变为主动购买，越来越多的家庭将保险作为个人及家庭保障。理财计划的一个重要内容。市民保险需求不断增加，全市保险市场规模日益扩大，市民对待保险的意识已经由往常的被动接受，转变为主动购买及规划。保险的发展经历了“抗拒”到“被动接受”再到“主动购买及规划”，是一个不小的进步。“互联网+”打通最后一公里目前，保险业正迎来发展的黄金期，“互联网+”的助力也打通了消费者与保险公司之间的最后一公里，让保险的销售与理赔更为顺畅。观念意识转变，保险日趋流行3–2如今，国民的保险意识又如何？2015年中国0-14岁人口为22681万人，2015年中国15-64岁人口为100347万人，2005-2010年中国0-14岁人口逐年下降，2010年0-14岁人口达到近十年最低值，为22259万人。2015年中国65岁及以上人口为14434万人，近十年65岁及以上人口逐年增加，人口红利逐渐消失，人口红利的消失，意味着人口老龄化的高峰即将到来和创造价值的劳动力减少，因此，养老问题的严重性和必要性浮出水面。人口老龄化加剧3–321世纪的中国，进入不可逆转的老龄化社会第一：生育率被严重高估，实际总和生育率仅为1.6人第二：老龄压力与畸形性别比，2050年平均每两个劳动者供养一位老人

2016年全国人口普查中国内地总人口达13.8亿人，与2000年第五次人口普查相比，十年增加7390万人，增长了5.84%，年均增长0.57%，增长速度处于低生育水平阶段，中国将面临劳动力急剧减少，老年人口抚养负担快速上升的巨大挑战。中国面临两大挑战3–4冲刺老龄化和少子化时代人口老龄化指总人口因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长的动态

（中国人口比例图）3–4冲刺老龄化和少子化时代

当前的中国和日本的年龄结构对比图中国与日本人口对比图3–5冲刺老龄化和少子化时代中国养老金缺口以达4.7万亿，黑龙江和辽宁收不抵支，分别排在全国第一、第二名，黑龙江结余为-320亿、辽宁为-254亿、吉林稍微好点，为-52亿，共计-626亿。中国人老了，而且老的很快！财政局哭了3–6养老问题日趋严重

孩子越来越少，谁来给我们养老添加标题77岁的按摩师仍在找工作

饭馆，司机几乎是白发老人监狱成为“老人院”为什么这么多的人在退休之后会出现这种情况？3–6养老问题日趋严重发展速度点击输入内容区域不平衡人口基数大四化LOGO老年四大问题服务体系供不应球2012年为0.99亿人，2013年突破1亿人大关。空巢老人口规模继续上升2012年为0.97人，2013年突破1亿大关。慢性病老人持续增多2012年的0.2亿人上升到2013年的0.23亿人，每年增长100万人的将持续到2030年。高龄老年人口数量庞大从2012年每人3600万人增长到2013年3750万人。失能老年人口继续增加3–6养老问题日趋严重随着年龄的增长，人们的健康存量递减，患病风险递增，而且容易患大病，看病花费更多，导致总的医疗费用负担增加，因此，普遍认为老龄化将导致医疗费用快速上涨。据资料显示，2008年，我国60岁以上老人占总人口的14%，却花费了40%的医疗总资源。

医疗费用个人支出比例偏高，医保出现严重赤字

13.36亿39.7%亏空7353亿参保人数个人支出入不敷出3–6养老问题日趋严重世界各国利率对比1、日本已长达18年经济不景气，利率也从未达1%以上。2、中国外汇储备全球排名第一，国民储蓄率高，资金宽松。3、中国加入WTO后，经贸更自由化，利差将与先进国家拉近。3–7银行利率逐年走低中国过去历年利率走势一年期定存利率2020年？%2030年？%2040年？%3–7银行利率逐年走低同样的6000元银行保险公司5.25%2.5%15.3万23.6万6000元X20年=12万

25万76万保障20年40年收益复利4.5%单利4.5%10年后收益56.67%45.00%20年后收益245.71%90.00%30年后收益385.35%135.00%41年后收益604.35%180.00%50年后收益947.81%225.00%60年后收益1486.47%270.00%6000元X20年=12万20年40年疾病死亡3–7银行利率逐年走低银行的钱不是你的钱勤俭节约”是中国人的传统美德，多存钱少消费的传统也传承已久。然而，不正确的存钱姿势，却会让你越来越穷。70年代，普通职工工资20元每月，大米约1角3分钱一斤，猪肉7角钱一斤，当年1200元，可以盖两栋楼房。3–7银行利率逐年走低银行理财不再保本保收益

11月17日，央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理》业务的指导意见，按照资管产品的类型统一规制，明确净值化管理，对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。3–7银行利率逐年走低《李嘉诚先生的做法》1：只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿保额人寿保险2：不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁3：别人都说我很富有，其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险

英国脱欧李嘉诚资产缩水10%3–7银行利率逐年走低遗产税三大特点征税范围复杂遗产形态多种多样，既包括房地产等不动产，也包括银行存款、现金、股票、证券、古玩、字画、珠宝等动产，还包括知识产权等无形资产，开征遗产税需要全面、准确掌握居民财产信息，以及遗赠、继承等具体情况。征管程序复杂遗产税需要对各类财产进行合理估价，需要大量专业人员从事相关估价工作，征管中极易产生争议，争议解决程序通常也较为复杂。征管配套条件要求高开征遗产税还需要具备相应的征管条件，如不同政府部门的紧密配合、对拒不缴税的纳税人在法律中做出税收保全和强制措施制度安排等。3–8税收政策1993年

金卡工程1995年

银税工程：税务机关与银行的联网，个人所得税的全国联网2000年

逐步修改《继承法》《民发通则》《婚姻法》等2004年

颁布遗产税暂行条例（草案）2007年《物权法》的颁布实施：避免逃税机制，财产实名制的实施2010年

二代身份证全国联网

修订遗产税暂行条例（草案）2014年

国际收支统计申报办法：境外资金申报

不动产登记局成立：全国不动产管理的统一2015年

不动产登记暂行条例：全国不动产实名制联网管理2017年

金融涉税信息自动交换：实施全球征税3–8税收政策

遗产税的征收条款案例：韩国政府传出“好消息韩国《东亚日报》的报道，三星集团会长李健熙病倒后，其独子三星电子副会长李在镕的接班与继承工作正紧锣密鼓进行。而李健熙拥有的三星电子和三星生命的股价总值为11万亿韩元，按照韩国现行继承法及赠与税法