信贷中级考试(习题卷14)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共47题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序可分为（）。A)审批制、核准制和备案制B)核准制、备案制C)审批制、核准制D)审批制、备案制答案:A解析:在进行项目审批的审查时，应对项目适应流程是否恰当进行审查。按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种，每种审批程序都具有各自不同的特点。[单选题]2.?房抵e贷抵押房产楼龄由一级分行自主确定，最长不超过______年。A)30B)35C)40D)45答案:C解析:[单选题]3.客户经理制是银行经营理念（）。A)从?以产品为导向?向?以客户为导向?转变的结果B)从?以市场为导向?向?以产品为导向?转变的结果C)从?以客户为导向?向?以产品为导向?转变的结果D)从?以服务为导向?向?以产品为导向?转变的结果答案:A解析:[单选题]4.保证人存在的问题不包括（）。A)保证人无保证资格B)保证人不愿意履行保证责任C)保证责任超过时效D)重复保证答案:D解析:对保证人存在的下列问题进行描述：（1）保证人无保证资格（2）客户之间相互保证（3）保证责任超过时效（4）保证人不愿意履行保证责任（5）其他情况。故本题应选D选项。[单选题]5.财政管理体制核心内容是各级政府间的()A)企业隶属关系划分B)税权划分C)财政收支划分D)事权划分答案:C解析:[单选题]6.以下关于市场需求预测分析说法错误的是（）。A)产品特征和消费条件是市场需求预测的主要相关因素之一B)社会购买力和产品的价格水平是市场需求预测的主要相关因素之一C)市场需求预测的内容包括估计潜在的市场需求总量和估计区域市场潜在需求量两方面D)市场需求预测具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场以及采取何种营销策略来实现销售目标答案:C解析:市场需求预测的内容包括三个方面：估计潜在的市场需求总量；估计区域市场潜在需求量；估计行业销售额和企业的市场占有率。[单选题]7.《流动资金贷款管理暂行办法》第十七条规定：'贷款人应根据审贷分离、（）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。A)分散审批B)统一审批C)分级审批D)集中审批答案:C解析:《流动资金贷款管理暂行办法》第十七条规定：'贷款人应根据审贷分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。故本题应选C选项。[单选题]8.实贷实付的核心要义不包括（）。A)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的B)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求C)自主支付是实贷实付的重要手段D)协议承诺是实贷实付的外部执行依据答案:C解析:答案不明确[单选题]9.不设警兆自变量，只通过警素指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为()。A)橙色预警法B)黑色预警法C)蓝色预警法D)红色预警法答案:B解析:目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划分为三种：①黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；②蓝色预警法，侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度；③红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。[单选题]10.下列不属于速动资产的是（）。A)存货B)货币资金C)应收账款D)应收票据答案:A解析:速动资产只包括货币资金、短期有价证券及应收款项。故本题应选A选项。[单选题]11.（）反映企业经营活动获得现金偿还短期债务的能力。A)现金利息保障倍数B)到期债务本息偿还比率C)现金流动负债比率D)债务保障率答案:C解析:[单选题]12.流动比率的主要缺陷在于()A)难于计算B)包括如存货等流动性较差的项目C)需要多年的历史数据D)包括许多非流动性项目答案:B解析:[单选题]13.（）被认为是公司的无成本融资来源。A)应收账款B)应付账款C)股权融资D)债权融资答案:B解析:应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。[单选题]14.下列财务指标中，()不能直接反映项目的清偿能力。A)资产负债率B)贷款偿还期C)流动比率D)总资产周转率答案:D解析:清偿能力的分析可以通过以下指标进行：①资产负债率；②贷款偿还期；③速动比率；④流动比率。[单选题]15.以下关于项目评估的要求和组织的说法错误的是（）。A)项目评估中，银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况B)银行通常把贷款项目的还款意愿作为评估重点C)目前国内银行对项目评估基本上是采用以银行工作人员为主进行评估的模式D)银行对项目进行评估时应邀请有关专家和银行工作人员一起组成项目评估小组答案:B解析:银行通常把贷款项目的还款能力(而非还款意愿)作为评估重点。[单选题]16.关于创业担保贷款的贴息政策，以下哪种说法是正确的？______A)由国家财政全程贴息B)由贷款发放行贴息C)由担保机构贴息D)由财政部门对从事贴息项目创业担保贷款据实全额贴息。贷款展期和逾期期间不贴息。答案:D解析:[单选题]17.因借款人无法事先确定具体交易对象而采取自主支付的，金额不得超过______。A)20万元人民币B)30万元人民币C)40万元人民币D)50万元人民币答案:B解析:可采取借款人自主支付方式：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；[单选题]18.质押与抵押最重要的区别为（）。A)抵押权可重复设置，质权不可B)抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有C)抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务D)抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利答案:B解析:标的物的占有权是否发生转移不同，这是质押与抵押最重要的区别。[单选题]19.下列不属于电子银行的特征的是（）。A)电子虚拟服务方式B)运行环境封闭C)模糊的业务时空界限D)设立成本低答案:B解析:[单选题]20.根据合同法的规定，债权人想行使撤销权的话，应当是以（）方式，也就是必须通过人民法院提起代位权之诉来行使自己的撤销权。A)调和B)调解C)仲裁D)诉讼答案:D解析:根据合同法的规定，债权人想行使撤销权的话，应当是以诉讼方式，也就是必须通过人民法院提起代位权之诉来行使自己的撤销权。故本题应选D选项。[单选题]21.间接调查可以让小企业信贷机构以较小的经营成本从较权威的机构收集到客观性较强的借款人信息。以下关于间接调查方式描述错误的是（）。A)通过人民银行征信系统、人民银行空头支票报告系统、联网核查公民身份信息系统及有关信贷档案，了解客户及保证人用信状况及用信记录。B)通过电话等方式咨询上下游企业（包括主要供应商和主要销售客户）和竞争对手，侧面了解客户和保证人的实力、生产、经营、信用、同业地位等状况C)通过查看生产设备运作情况、原材料及产成品的比例和周转情况判断企业生产是否正常，管理是否规范D)通过收集报刊、杂志、电视、广播、互联网（包括全国法院被执行人信息查询网）等公开媒体上有关客户及保证人的报道，获取相关信息答案:C解析:间接调查方式：第一，主要通过人民银行征信系统、人民银行空头支票报告系统、联网核查公民身份信息系统及有关信贷档案，了解客户及保证人用信状况及用信记录。第二，通过电话等方式咨询上下游企业（包括主要供应商和主要销售客户）和竞争对手，侧面了解客户和保证人的实力、生产、经营、信用、同业地位等状况；第三，通过收集报刊、杂志、电视、广播、互联网（包括全国法院被执行人信息查询网）等公开媒体上有关客户及保证人的报道，获取相关信息。故本题应选C选项。[单选题]22.（）是指对违规行为、失职行为和后果负有责任的一级分支机构负责人和农商行（农信社）职能部门负责人。A)中层管理人员B)总行（联社）高级管理人员C)主要责任人D)分管业务负责人答案:A解析:中层管理人员是指对违规行为、失职行为和后果负有责任的一级分支机构负责人和农商行（农信社）职能部门负责人。故本题应选A选项。[单选题]23.信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的（）。A)生产资金B)商品资金C)货币资金D)银行存款答案:C解析:信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的货币资金。故本题应选C选项。[单选题]24.细分三农管理模式要做到'一户一评级'、'一户一管理'、（）。A)一户一授信B)一户一定价C)一户一审批D)一户一调查答案:B解析:根据细分的三农信贷市场，以及细分的三农客户群体，实行细分的三农管理模式，通过细分授信评级标准、细分授信审批流程、细分管理操作流程、细分利率定价机制，做到'一户一评级'、'一户一管理'、'一户一定价'的差别化管理模式。故本题应选B选项。[单选题]25.核查借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形属于（）工作。A)明确支付审核要求B)加强贷款资金发放和支付后的核查C)明确贷款发放前的审核要求D)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额答案:B解析:贷款资金发放和支付后的核查具体包括：（1）分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付（2）判断借款人实际支付清单的可信性（3）借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因（4）借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准（5）借款人实际支付是否符合约定的贷款用途（6）借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形（7）其他需要审核的内容。故本题应选B选项。[单选题]26.当个贷客户经理负责管理的个人经营类贷款不良率超过______时，采取暂停个人经营类贷款调查权限措施。A)0.06B)0.07C)0.05D)0.04答案:A解析:[单选题]27.借款企业的所有授信额的总和称为()。A)集团成员借款额度B)单笔借款授信额度C)集团借款额度D)借款企业授信额度答案:D解析:一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。[单选题]28.（）是指委托拍卖机构通过公开竞价的形式，将不良贷款债权转让给最高应价者的转让方式。A)协议转让B)拍卖C)招标D)竞价答案:B解析:拍卖是指委托拍卖机构通过公开竞价的形式，将不良贷款债权转让给最高应价者的转让方式。故本题应选B选项。[单选题]29.假设某年我国人均购买冷饮1.7公斤，总产能22.8亿公斤，若计人口为13亿，平均每公斤冷饮价格为10元，则我国冷饮市场的总市场潜量为（）。A)22.1亿公斤B)221亿元C)22.8亿公斤D)228亿元答案:B解析:总市场潜量=给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量*单位产品的价格*购买者的平均购买量=13亿×10元/公斤×1.7公斤=221亿元。[单选题]30.贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括（）。[2015年1o月真题]A)项目有哪些还款资金来源B)各种还款资金来源的可靠性如何C)项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后承诺来还款D)流动资产中的结构如何答案:D解析:分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目有哪些还款资金来源，各种来源的可靠性如何，以及项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款。[单选题]31.信用证报对业务是指我行对国内外银行开立的()加具付款保证的行为A)远期信用证B)不可撤销跟单信用证C)延期信用证D)即期信用证答案:B解析:[单选题]32.（）是农合机构贷款甄别过程的第一步。A)贷款面谈B)面谈访问C)信贷关系建立D)向客户营销信贷业务答案:A解析:贷款面谈是农合机构贷款甄别过程的第一步。故本题应选A选项。[单选题]33.微小企业贷款目的有为了扩张积累、为了简单积累和为了（）。A)参与竞争B)生存C)占领市场D)形成垄断答案:B解析:微小企业贷款目的有为了扩张积累、为了简单积累和为了生存。故本题应选B选项。[单选题]34.不良贷款率等于()。A)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)-各项贷款/100%B)(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)-各项贷款/100%C)(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)-各项贷款/100%D)(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)-各项贷款/100%答案:A解析:[单选题]35.核销呆账，必须严格履行审核、审批手续，并填报（）。A)呆账核销申报表B)呆账核销申请表C)呆账核销确认表D)呆账核销审核表答案:A解析:核销呆账，必须严格履行审核、审批手续，并填报呆账核销申报表。故本题应选A选项。[单选题]36.?房抵e贷?借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过______万元人民币的，可采取借款人自主支付方式。A)30B)50C)70D)100答案:A解析:[单选题]37.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为（）。A)集体所有制企业或股份制企业B)实行租赁经营责任制的企业C)全民所有制企业D)事业单位法人答案:A解析:抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。[单选题]38.（）预计估价对象未来的正常收益，选用适当的资本化率将其折现到估价时点后累加，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法。A)市场比较法B)收益法C)成本法D)折旧法答案:B解析:收益法：预计估价对象未来的正常收益，选用适当的资本化率将其折现到估价时点后累加，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法。故本题应选B选项。[单选题]39.某商业银行市场定位于?服务地方、服务中小、服务民营?，这分别是按（）标准进行市场细分。[2015年10月真题]A)指性质、按区域、按规模B)按规模、按区域、按性质C)按区域、按规模、按性质D)按性质、按规模、按区域答案:C解析:商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分。其中，区域主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场；规模是指将客户划分为大、中、小、微型企业；企业性质及组织形式是指将客户划分为国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业等。[单选题]40.对以货币方式投入的资本金中已到位的资本金主要审核项目不包括（）。A)项目验资报告B)资金到位证明C)设备及原材料等的购置发票D)预测未来现金流状况答案:D解析:[单选题]41.以下说法正确的是（）。A)授信额度为抵质押授信额度、信用授信额度之和B)授信额度为抵质押授信额度、保证授信额度之和C)授信额度为信用授信额度D)授信额度为抵质押授信额度、保证授信额度、信用授信额度之和答案:D解析:授信额度为抵质押授信额度、保证授信额度、信用授信额度之和。故本题应选D选项。[单选题]42.下列关于个人一手商用房贷款开发商保证金说法不正确的有______。A)为防范借款人信用风险，可要求开发商缴纳一定比例的保证金B)一般来说保证金比例越高，开发商承担担保责任意愿越强C)对于总、分行级优质房地产客户，保证金可适当进行减免D)保证金的留存期限一般止于阶段性担保到期答案:B解析:[单选题]43.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。A)诉后财产保全B)诉前财产保全C)诉中财产保全D)诉讼财产保全答案:C解析:财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。诉中财产保全的含义如题干所述。[单选题]44.集团客户内部的生产经营联合有（）联合。A)纵向B)横向C)纵向和横向D)多元答案:C解析:集团客户内部的生产经营联合既有纵向联合，又有横向联合。故本题应选C选项。[单选题]45.我国货币政策的目标是()A)保持国内生产总值以较快的速度增长B)保证充分就业C)保持货币币值稳定,并以此促进经济增长D)保持国家外汇储备的适度增长答案:C解析:[单选题]46.中小企业标准为年销售额和资产总额均不超过（）亿元的企业，涉农贷款是按《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于建立＜涉农贷款专项统计制度＞的通知》（银发[2007]246号）规定的农户贷款和农村企业及各类组织贷款。A)1.0B)2.0C)3.0D)5.0答案:B解析:中小企业标准为年销售额和资产总额均不超过2亿元的企业，涉农贷款是按《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于建立＜涉农贷款专项统计制度＞的通知》(银发[2007]246号)规定的农户贷款和农村企业及各类组织贷款。故本题应选B选项。[单选题]47.关系密切的家庭成员包括三代以内直系亲属和（）代以内旁系亲属关系。A)两B)三C)四D)五答案:A解析:关系密切的家庭成员包括三代以内直系亲属和两代以内旁系亲属关系。故本题应选A选项。第2部分：多项选择题，共27题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]48.直客式个人住房贷款中，借款人应符合的条件包括A)符合一手住房贷款的客户准入条件B)符合总行个人薪资保障贷款?优质行业单位个人客户?准入标准C)不得为开发商及其母子公司、销售代理商、承建商、材料供应商等关联企业的员工或其配偶D)最近24个月内发生多次信用记录，且信用状况良好答案:ABCD解析:直客贷借款人应符合一手住房贷款的客户准入条件。其中，本房抵押直客贷借款人应为特定优质客户，或拟购住房为特定优质楼盘；且不得为开发商及其母子公司、销售代理商、承建商、材料供应商等关联企业的员工或其配偶。特定优质客户应符合以下条件之一：1）总行个人薪资保障贷款?优质行业单位个人客户?准入标准。2）总行金钥匙贵宾客户白金卡以上（含）客户标准，最近24个月内发生多次信用记录，且信用状况良好。[多选题]49.以下属于个贷中心用信审核人员工作职责的有______。A)审核抵押登记、C3放款、会计放款、档案归档等环节资料的合规性B)审核对外签订的各类制式及非制式协议等文本资料的合规性C)指导落实信贷政策和信贷决策，对合规审核发现的问题及时与经营行沟通并督促整改D)承担放款前电话核实工作答案:BC解析:AD放款岗[多选题]50.关于个贷客户经理暂停受理权限管理，以下说法正确的是______。A)当个贷客户经理管理的全部个人贷款不良率超过4%时，采取暂停全部个人信贷业务调查权限措施B)当个贷客户经理管理的个人经营类贷款不良率超过6%时，采取暂停个人经营类贷款调查权限措施C)对于达到暂停调查权限管理标准的个贷客户经理，个贷作业中心应责令其专职开展清收工作D)被暂停受理权限的个贷客户经理，如9个月内其负责管理的个人贷款不良率低于预警管理标准，可随时申请恢复业务调查权限答案:ABC解析:如6个月内，客户经理管理个人贷款不良率低于暂停调查权限标准，可随时申请恢复调查权限。[多选题]51.关于个贷业务专项检查，以下说法正确的是______。A)专项检查是指各级行结合内外部监管要求，制定检查方案和确定检查对象、目的、内容、要求、时间、范围等，并对经营管理状况进行风险评估B)专项检查的主要内容根据总行年度检查计划确定C)检查报告的内容应包括检查组织和开展情况，检查发现的主要问题及成因分析，是否存在风险信号，风险控制措施，以及是否需作后续跟踪检查等D)被出具底稿的责任行应及时提出具体整改方案及措施，原则上应在收到检查底稿后10个工作日内反馈上级行答案:ACD解析:专项检查的主要根据实际经营管理情况及内外部监管要求确定，主要包括不良贷款、新增业务品种、资产质量异动业务品种及某一特定业务品种等。[多选题]52.下列可以作为个人二手住房贷款的首付款证明的有______。A)尚未支付首付款的，提供中介机构的担保证明B)转账凭证（或汇款凭证）及售房人签字确认的收据C)交易结算资金托管账户明细及托管协议D)首付款小于一定金额的，可仅提供售房人签字确认的首付款收据答案:BCD解析:[多选题]53.下列属于一手住房贷款调查人员应必须收集的资料是______。A)借款人身份证件B)借款人婚姻状况证明C)借款人配偶工作证明D)借款人还款能力证明答案:ABD解析:[多选题]54.公司信贷按贷款经营模式划分可分为（）。A)一次还清贷款B)自营贷款C)委托贷款D)特定贷款E)分期偿还贷款答案:BCD解析:公司信贷按贷款经营模式划分，可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。[多选题]55.借款人可用于抵押、质押的财产的（），是信用分析中重要的决定因素之一。A)数量B)价值C)变现能力D)外观E)流动性答案:ABC解析:借款人可用于抵押、质押的财产数量、价值及其抵押变现能力如何，是信用分析中重要的决定因素之一。故本题应选ABC选项。[多选题]56.利息费用一般包括（）等。A)流动负债利息费用B)长期负债中进入损益的利息费用C)进入固定资产原价的利息费用D)长期租赁费用E)所得税答案:ABCD解析:利息费用一般包括流动负债利息费用、长期负债中进入损益的利息费用以及进入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。故本题应选ABCD选项。[多选题]57.项目融资业务的调查执行固定资产贷款的有关要求，并需重点调查（）等内容。A)借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等B)项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，C)项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式D)借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量E)项目融资的担保情况，是否有足值、有效、易于变现的第二还款来源答案:ABCDE解析:对项目融资业务的调查执行固定资产贷款的有关要求，并需重点调查除了包括ABCDE选项内容外，还需重点调查项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。故本题应选ABCDE选项。[多选题]58.客户经理向客户介绍金融产品的目的主要有（）。A)唤醒客户对现有问题的重视B)让客户了解能获得哪些改善C)让客户产生想要的欲望D)让客户认识到本机构的金融产品或服务正好能解决他的问题及满足需求E)与客户建立良好的私人关系答案:ABCD解析:客户经理向客户介绍金融产品的目的主要有四个：唤醒客户对现有问题的重视；让客户了解能获得哪些改善；让客户产生想要的欲望；让客户认识到本机构的金融产品或服务正好能解决他的问题及满足需求。故本题应选ABCD选项。[多选题]59.?提前还款?条款可以包括（）。A)未经银行的书面同意．借款人不得提前还款B)借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款C)借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请D)申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额E)由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款答案:ABCDE解析:一条总的原则时不能违反法律法规和贷款协议的规定。根据这条原则可以判断五个选项都是提前还款的可行约定。[多选题]60.如果出现任何违约事件，农商行（农信社）有权分别或同时采取下列措施（）。A)要求借款人限期纠正违约事件B)停止借款人提款C)取消借款人尚未提用的借款额度D)宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期E)宣布借款人在与农商行（农信社）签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用答案:ABCDE解析:农商行（农信社）有权分别或同时采取下列措施：要求借款人限期纠正违约事件；停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度；宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在农商行（农信社）开立的存款账户中扣款用于偿还被农商行（农信社）宣布提前到期的所欠全部债务；宣布借款人在与农商行（农信社）签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。故本题应选ABCDE选项。[多选题]61.下列选项中，关于信贷风险管理概念四个要点理解正确的是（）。A)贷款风险管理的基础是要根据贷款特性的要求，能违背贷款的客观规律B)贷款风险管理的手段是科学化、现代化、规范化、定量化和综合化C)贷款风险管理的方式主要是风险分析、识别、计量、控制和处理D)贷款风险管理的目标是要降低风险、减少损失、增强防范能力E)贷款风险管理的目标，就是要分散、转移、降低和补偿风险答案:BCDE解析:[多选题]62.根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。下列债务人所有的资产中，可作为抵债资产的有（）。A)土地使用权B)公益性质的职工住宅C)抵债资产本身发生的各种欠缴税费超过该财产价值的D)专利权E)股票答案:ADE解析:抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括以下几类：1.动产：包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等。2.不动产：包括土地使用权、建筑物及其他附着物等。3.无形资产：包括专利权、著作权、期权等。4.有价证券：包括股票和债券等。5.其他有效资产。[多选题]63.对房屋建筑的估价应考虑其（）。A)用途B)可能继续使用的年限C)原来的造价D)现在的造价E)经济效益答案:ABCDE解析:对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素[多选题]64.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。A)除固定资产外的非流动资产集中B)董事会、所有权变化或重要的人事变动C)关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常D)冒险兼并其他公司E)关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度答案:BDE解析:贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。[多选题]65.贷款分类应达到的目标说法错误的是（）。A)揭示贷款的市场价值和风险程度B)真实、准确、全面地反映贷款质量C)加强贷款管理D)及时发现信贷管理过程中存在的问题E)为判断贷款损失准备金是否充足提供依据答案:AB解析:贷款分类应达到以下目标：1.揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；2.及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；3.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。[多选题]66.客户评级主标尺主要有哪些基本特征?（）A)主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B)主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C)风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D)客户可以集中在单个风险等级E)违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布答案:ABCE解析:D项，客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。[多选题]67.参加行的主要职责包括（）。A)向牵头行函复参与银团贷款的意见，原则上自收到邀请函之日起5个工作日内给予是否受理的回复B)按照约定及时足额划拨资金至代理行C)参与牵头行组织的贷款调查相关工作D)参与代理行组织的贷后检查、资产保全等工作E)参加银团贷款联席会议答案:ABCDE解析:参加行的主要职责包括：（1）向牵头行函复参与银团贷款的意见，原则上自收到邀请函之日起5个工作日内给予是否受理的回复（2）按照约定及时足额划拨资金至代理行（3）参与牵头行组织的贷款调查相关工作（4）参与代理行组织的贷后检查、资产保全等工作（5）参加银团贷款联席会议（6）了解掌握借款人日常经营与信用状况的变化，及时向代理行通报借款人的异常情况（7）银团合作协议及贷款合同约定的其他职责。故本题应选ABCDE选项。[多选题]68.流动资金贷款要求借款人同时具备以下条件（）。A)借款人依法设立B)借款用途明确、合法C)借款人生产经营合法、合规D)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源答案:ABCDE解析:[多选题]69.信贷管理部主要职责有（）。A)督促各分支机构和信贷业务条线落实执行高风险授信识别、化解和退出管理机制B)通过省信贷系统、风险预警系统进行监控，主动发现风险预警信号并督促所属机构启动高风险化解程序C)按月召开小组会议，听取各业务条线及分支机构对重点高风险授信客户的风险化解方案以及化解成效汇报，提出工作要求和管理意见D)跟进重点客户风险化解全过程E)听取各责任单位不良清收情况汇报，分析当前工作难点，提出下一步工作措施答案:ABCDE解析:[多选题]70.通过公允价值法判断贷款定价的依据有()。A)期限B)利率C)贴现率D)各等级类似贷款的市场价格E)专门评级机构对类似贷款的评级答案:ABDE解析:运用公允价值法确定贷款价值时，如果贷款没有市场价格，应通过判断为贷款定价。判断的依据包括期限、利率和与各等级类似的贷款的市场价格、专门评级机构对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值。[多选题]71.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。[2016年6月真题]A)交易合同B)付款文件C)汇款申请书D)共同签证单E)货物单据答案:ABDE解析:在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。[多选题]72.下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。A)应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼B)若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行C)为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全D)对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令E)对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产答案:BCE解析:依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行，故选项A说法不正确。胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行，故选项B说法正确。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。故选项C说法正确。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院(而非人民银行)申请支付令。故选项D说法不正确。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。故选项E说法正确。[多选题]73.固定资产投资方面出现问题主要体现在（）方面。A)确定企业及实际控制人涉及贪腐、涉及不利诉讼案件、涉案涉赌，大额民间借贷的B)通过内部检查或外部审计中发现贷款资金被挪用、贸易背景不真实、申贷材料不真实、贷款审批人员违规操作等问题C)项目在土地、环保、项目核准等方面存在合规性问题D)自有资金未按时到位E)投资超预算、资金缺口难以落实；建设工期延长或处于停缓状态答案:CDE解析:[多选题]74.国别风险可能由（）引发。A)政治和社会动荡B)资产被国有化或被征用C)政府拒付对外债务D)外汇管制E)货币贬值答案:ABCDE解析:国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。第3部分：判断题，共26题，请判断题目是否正确。[判断题]75.项目法人是指作为项目运作和融资主体的法人或其他组织。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]76.银行信贷证明是银行根据申请人（投标人）的要求，以出具银行信贷证明书的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在银行信贷证明书项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表内信贷业务。A)正确B)错误答案:错解析:本题题干说法错误。银行信贷证明是银行根据申请人（投标人）的要求，以出具银行信贷证明书的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在银行信贷证明书项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。[判断题]77.个人助业贷款可在一定条件下解冻、恢复部分或全部贷款额度。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]78.贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，如发现错误，应监督借款人当场涂改。A)正确B)错误答案:错解析:本题题干说法错误。贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。[判断题]79.由于不合理的绩效考核导向，银行业?重贷前、轻贷后?的现象普遍存在。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]80.客户信用等级评定按照统一的评级标准，实行百分制计分，评级结果可按得分高低设置为AA级、A级、B级、BB级和C级共5个等级。（1分）A)正确B)错误答案:错解析:本题题干说法错误。客户信用等级评定按照统一的评级标准，实行百分制计分，评级结果可按得分高低设置为优秀等级、较好等级、一般等级和不评级共四个等级。小微企业信贷机构应对评级结果差别管理以做出正确的决策。[判断题]81.从理论上来说，企业总资产利润率高于长期负债成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。（）[2016年6月真题]A)正确B)错误答案:对解析:当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。当总资产利润率低于长期债务成本时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损失，从而维护所有者利益。[判断题]82.借款人在我行的营运资金贷款余额一般不应超过其净资产的110%。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]83.个人贷款是指商业银行等金融机构向自然人和个体工商户客户发放资金，满足其消费或经营的金融需求，并要求个人客户在约定期限内还本付息的信贷。A)正确B)错误答案:错解析:本题题干说法错误。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。[判断题]84.一手住房贷款由售房人提供阶段性保证担保的，阶段性担保原则上自个人购房担保借款