一个保险案例分析

GLOBALBUSINESSSUCCESS保险案例分析

第十二小组案例回顾王先生，31岁，销售经理投保健康保险王太太，31岁，小学教师孩子6岁夫妻二人均享有单位的基本保障有一笔15年的购房贷款要还王先生家庭所处阶段家庭成员增加期（家庭成长期）孩子的增加，调整理财规划特点：

生活负担重家庭生活消费比例大偿还贷款，筹集教育资金风险特征分析夫妻两人的生活负担较重，未来既要偿还贷款又要供孩子读书，还要赡养老人。两人均向中年发展，可以选择投保养老寿险或者终身寿险。王先生是家庭的支柱，作为销售经理，工作压力大，因而对身体健康的要求和意外预防的要求比较高，单位提供的基本保障难以满足，因此可以考虑为王先生投保重大疾病与人身意外伤害险种。王太太已有基本保障，工作压力相对丈夫来说比较小，可适当投保健康保险和养老寿险。孩子是父母的掌上明珠，要保证孩子将来的教育资金，可投保教育基金类产品。假设夫妻两人是通过住房公积金贷款，则房贷压力相对较小，可适当选择带有投资性质的保险，减小还贷压力，或者可将人身保险和投资综合起来考虑，选择一些人身保险新型产品。没有保险的日子小组表演：

吕大导演制作！！鼓掌！！在王先生家中场景一：场景二：公司裁员场景三：回家路上场景四：王先生受伤医院场景五：王先生与保险员友好协商人身保险新型产品：1.分红险特点：收益来源于死差异、利差异和费差益的可分配盈余费率一经厘定，不能随意改动每年至少分配可分配盈余的70%给保单持有人2.万能保险特点：交费灵活、保费可调整、非约束性保费一部分提供生命保障，一部分用于投资（有最低保证利率）长期理财工具3.投连险特点：单独管理的资金账户投资风险完全由投保人承担，可能面临亏损

王先生可选择保险产品：终身寿险平安智胜人生终身寿险期交保险费6000元，连续交费20年，累计交费12万元；投保时主险基本保险金额20万元，附加重疾基本保险金额15万元；60周岁时主险基本保险金额降低为10万元，附加重疾基本保险金额降低为5万元。60岁的保单周年日，李先生的身故和重疾保险金约为27万元，到80岁的保单周年日身故和重疾保险金约为60万元。保险期间结算利率分别处于低、中、高三种水平，所对应的年结算利率分别为1.75％（保证）、4.5％、6％，建议选择中档水平。养老保险泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型）王先生可投保10万元保险保额的泰康e爱家养老无忧终身年金保险，选择15年交费，年交6000元，可获得如下保险利益：生存保险金：年满58周岁起，在每个月生效对应日都可领取500元生存保险金，直至身故；保证给付期为20年，期满后继续领取。身故保险金：如果王先生在年满58周岁之前身故，身故保险金为累计已交纳保险费。红利：每年保险公司将根据分红保险业务的经营状况分派红利。

王太太保险投资策略：

养老险和寿险选其一，健康保险可根据实际情况酌情考虑投保。长期寿险：泰康安享人生B款两全保险（分红型）王太太可投保10万元保险保额的泰康安享人生B款两全保险（分红型）选择20年交费，年交3800元，可获得如下保险利益：生存保险金：

65岁可以一次性领取90000元生存保险金（可以在65周岁时将生存金做年金转换，月领或年领养老）身故保险金：

1.如果王太太在一年内非因意外身故，保险公司将向其身故受益人给付3800元身故保险金。

2.如果王太太在65周岁之前或之后身故，保险公司将向其身故受益人给付身故保险金。保单红利及红利分配：保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案。红利是不保证的。红利分配方式为现金红利。王太太可选择保险产品：养老保险：平安钟爱一生养老年金保险（分红型）王太太可投保10万元保险保额的平安钟爱一生养老年金保险（分红型），选择20年交费，年交8000元，可获得如下保险利益：养老保险金：60岁开始，每年到达保单周年日可领取养老保险金，一直到100岁的保单周年日

1.王太太生存，可按下表领取养老保险金：

2.在20年的保证领取期内，王太太身故，领取金额为234200元减去已经领取的金额。祝寿金：王太太生存至88岁的保单周年日，领取10万元祝寿金。身故保险金：王太太于60岁的保单周年日前身故，领取身故保险金。健康保险：国寿康宁定期健康保障计划王太太可投保20万元基本保额的国寿康宁定期健康保障计划，选择20年交费，年交5,500元，可获得如下保障利益：重疾保险金：王太太在保险合同生效之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病，可获重大疾病保险金20万元。身故保险金：被保险人身故，获身故保险金20万元。满期保险金：被保险人生存至年满七十周岁的年生效对应日，可获得满期保险金11万元。利益演示图：

人保寿险金色朝阳少儿教育金保障计划年交保费1004元，交至15岁，累积交费10040元.小孩将获得如下保障：1.身故，全残保险金：18周岁之前给付5000元；18