初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷25)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷25)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A)发行普通股B)发行优先股C)留存利润D)次级债券答案:C解析:一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。[单选题]2.下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。A)转账支票B)普通支票C)现金支票D)划线支票答案:B解析:普通支票既可以支取现金，也可以转账。[单选题]3.商业银行贷款业务流程一般为()。A)贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B)贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C)贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D)贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查答案:B解析:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请;②受理与调查;③风险评价;④贷款审批;⑤合同签订;⑥贷款发放;⑦贷款支付;⑧贷后管理;⑨贷款回收与处置。[单选题]4.负债项中，银行借款不包括()。A)同业借款B)向央行借款C)国外金融市场借款D)贷款答案:D解析:银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。故选D。[单选题]5.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A)背书B)承兑C)保证D)保付答案:A解析:背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。[单选题]6.根据《巴塞尔新资本协议》，在风险类型上，增加了对(.)的资本需求。A)操作风险B)市场风险C)声誉风险D)法律风险答案:A解析:[单选题]7.下面属于间接融资工具的是(.)。A)国债B)企业债券C)公司股票D)银行贷款答案:D解析:银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。[单选题]8.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A)收益较低B)金额不统一C)流动性差D)审核手续烦琐答案:C解析:资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。故资产证券化业务克服了银行贷款流动性差的局限。[单选题]9.当前中国货币市场的基准利率是()。A)一年期贷款利率B)伦敦银行间同业拆放利率(Libor)C)一年期存款利率D)上海银行间同业拆放利率(Shibor)答案:D解析:同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义[单选题]10.由于银行业与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循()原则的要求应当更高。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职答案:A解析:本题考查从业准则。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。[单选题]11.间接融资工具不包括(.)。A)银行贷款B)银团贷款C)债券D)银行承兑汇票答案:C解析:债券属于直接融资工具，银行贷款、银团贷款和银行承兑汇票属于间接融资工具。[单选题]12.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A)月度;30B)季度;31C)月度;15D)季度;20答案:D解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。[单选题]13.不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是()。A)董事会秘书B)董事长C)独立董事D)非执行董事答案:C解析:独立董事是指不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事。[单选题]14.次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的（）。A)国家风险B)合规风险C)声誉风险D)流动性风险答案:D解析:流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。[单选题]15.按（）划分，股票可分为普通股和优先股。A)是否记载股东姓名B)是否有实物载体C)股票所代表的股东权利D)投资主体的性质不同答案:C解析:按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。[单选题]16.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A)国际清算B)私人银行业务C)贵宾业务D)离岸银行业务答案:D解析:离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。[单选题]17.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。A)中间业务B)负债业务C)贷款业务D)票据贴现答案:A解析:业务中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。[单选题]18.权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。A)汇票、本票、支票B)债券、存款单C)可以转让的基金份额、股权D)房子答案:D解析:质押包括动产质押和权利质押。其中，权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。房子属于不动产，不属于质押财产范围。[单选题]19.我国的资本市场主要包括()。A)债券市场和股票市场B)同业拆借市场、回购市场和票据市场C)股票市场和债券回购市场D)股票市场、外汇市场、票据市场答案:A解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。[单选题]20.在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是(.)。A)远期B)期货C)可转换债券D)互换答案:B解析:.期货是由期货交易所统一制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。[单选题]21.下列关于法人的表述中，正确的是()。A)只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B)既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C)只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D)既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力答案:B解析:根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。[单选题]22.对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A)开放式净值型产品B)封闭式净值型产品C)开放式非净值型产品D)封闭式非净值型产品答案:C解析:开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。[单选题]23.借记卡按功能划分不包括（）。A)转账卡B)专用卡C)储值卡D)贷记卡答案:D解析:贷记卡属于信用卡，不是借记卡。[单选题]24.政策性银行的资金来源不包括（）。A)活期存款B)发行债券C)政府拨款D)中央银行借款答案:A解析:有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。[单选题]25.()与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场A)证券公司间债券市场B)场内债券市场C)柜台交易债券市场D)银行间债券市场答案:D解析:[单选题]26.按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。A)配偶；子女；父母B)兄弟；配偶：子女C)子女：父母：兄弟D)父母；兄弟：配偶答案:A解析:《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承．第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。[单选题]27.信用证项下的汇票附有商业单据的是(.)。A)可撤销信用证B)不可撤销信用证C)跟单信用证D)光票信用证答案:C解析:根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为：跟单信用证(附有商业单据)和光票信用证(不附有商业单据)。故选C。[单选题]28.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是()。A)国际收支B)通货膨胀率C)国内生产总值D)失业率答案:D解析:充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。[单选题]29.经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。A)中小企业板市场B)创业板市场C)全国中小企业股份转让系统D)区域股份交易市场答案:C解析:经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。[单选题]30.宏观经济发展的总体目标一般包括()。A)保持货币币值稳定B)充分就业C)货币供应量D)物价上涨答案:B解析:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。[单选题]31.（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A)预期损失B)平均损失C)非预期损失D)极端损失答案:D解析:实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失。其中，极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。[单选题]32.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A)股东大会或股东会B)监事会C)公司经理D)董事会答案:A解析:公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记[单选题]33.银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是(.)。A)它是银行净利润与银行总资产之比B)它是银行净利润与银行资本之比C)它是衡量银行总体盈利程度的唯一指标D)它是银行净利润与银行总收入之比答案:B解析:资本利润率是银行净利润与银行实收资本的比率，它反映所有者投入银行资本的获得能力。实收资本是指投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。[单选题]34.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A)不得低于25%B)不得超过25%C)不得低于75%D)不得超过75%答案:D解析:商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。[单选题]35.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容的是()。A)明确赔偿标准和金额B)专职部门受理和处理客户投诉C)合理的投诉途径及投诉方式D)制定完善的处理操作程序答案:A解析:建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理[单选题]36.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。A)减少赋税B)减少基础货币投放C)提高利率D)减少政府支出答案:D解析:通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。[单选题]37.针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。A)零售业务B)财富管理业务C)商业银行业务D)金融市场业务答案:D解析:公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。[单选题]38.对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。A)系统性信用风险B)非系统性信用风险C)个别信用风险D)特殊信用风险答案:A解析:按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险，其中，系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。[单选题]39.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A)三年级(含三年级)B)四年级(含四年级)C)五年级(含五年级)D)六年级(含六年级)答案:B解析:教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。[单选题]40.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款类别是A)损失类B)次级类C)关注类D)可疑类答案:A解析:损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。[单选题]41.信息咨询业务的主要方式不包括（）。A)定期或不定期提供信息咨询报告B)会谈咨询C)问卷咨询D)电话咨询答案:C解析:信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。[单选题]42.银行监管中，()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。A)现场检查B)合规监管C)非市场监管D)市场准入管制答案:D解析:本题考查市场准入。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。[单选题]43.下列关于保证担保范围的说法，正确的是(.)。A)保证担保的范围一般为主债权、违约金和实现债权的费用B)保证担保的范围一般为主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用C)当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，由法院核定担保范围D)当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对主债务承担责任答案:B解析:本题考查保证担保的范围。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。[单选题]44.下列关于普通支票的说法中，正确的是()。A)支票上印有?普通?字样、B)划线支票只能取现，不能转账C)既可以支取现金，也可以转账D)支票上注明?现金?或?转账?字样答案:C解析:支票分为现金支票、转账支票和普通支票。其中，支票上未注明?现金?或?转账?字样的为普通支票，它既可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。[单选题]45.下列关于信用证业务的说法，错误的是(.)。A)银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B)开证行是首要付款人C)信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D)信用证是一种无条件的支付承诺答案:D解析:信用证是一种有条件的银行支付承诺，D选项说法错误。[单选题]46.我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（）。A)办理投资银行业务B)管理中小股份制银行的资产C)扩大我国金融市场D)处置国有银行业不良资产答案:D解析:亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行和建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型。[单选题]47.如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为()。A)主债务履行期限B)主债务履行期届满1年C)主债务履行期届满6个月D)主债务履行期届满3个月答案:C解析:保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。[单选题]48.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的()。A)资本与金融项目B)经常项目C)储备与相关项目D)净差额与遗漏答案:B解析:汇款和捐赠属于国际收支经常项目中的单方面转移。[单选题]49.单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于()。A)10%B)20%C)30%D)50%答案:D解析:本题考查银团贷款。单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。[单选题]50.基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（）。A)法定存款准备金率B)再贴现利率C)贷款利率D)存款利率答案:B解析:基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。[单选题]51.根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为(.)。A)要约B)要约邀请C)承诺D)诺成答案:A解析:根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。[单选题]52.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。A)土地储备贷款B)个人住房贷款C)房地产开发贷款D)法人商业用房按揭贷款答案:B解析:房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。[单选题]53.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。A)交易一方为国家权力机关的B)单位银行账户之间单笔转账10万美元C)单位银行账户之间单笔转账100万人民币D)个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币答案:D解析:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为D选项。[单选题]54.在商业银行操作风险的管控手段中，()是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。A)控制评价B)操作风险与控制自评估C)关键风险指标D)损失数据库答案:D解析:商业银行操作风险管理工具有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库。其中，损失数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。[单选题]55.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A)丙目前可以拒绝承担保证责任B)丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C)丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D)丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案:C解析:保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。题干中，?乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款?，故丙应当履行保证责任，代甲还款6万元。[单选题]56.合法代理行为的法律后果直接归属于()。A)被代理人B)第三人C)代理人D)代理人和被代理人答案:A解析:代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。[单选题]57.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于(.)。A)有形伪造B)无形伪造C)变造D)以上都不正确答案:B解析:有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。[单选题]58.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是()。A)应当将处理的进展和结果适时反馈给客户B)对客户错误的投诉和建议无需理会C)应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D)若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置答案:A解析:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。[单选题]59.银行企业实施内部控制的基础是（）。A)内部监督B)内部环境C)风险评估D)控制活动答案:B解析:内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。[单选题]60.我国的货币市场主要包括()。A)银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场B)银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场C)债券市场、股票市场、票据市场D)股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场答案:B解析:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。[单选题]61.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A)发放企业贷款B)发放涉外贷款C)吸收公众存款D)从商业银行融入资金答案:C解析:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。。[单选题]62.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的（）召开。A)一个月内B)两个月内C)六个月内D)三个月内答案:C解析:商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.我国大型商业银行不包括()。A)国家开发银行B)中国农业银行C)中国建设银行D)中国农业发展银行答案:AD解析:[多选题]64.对于国内生产总值(GDP)的理解，下列选项正确的有(.)。A)本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B)指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C)能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D)以不变价格表示的产品和劳务总值E)一般情况下，其值高于国民生产总值(GNP)答案:BC解析:A项，区分国内生产和国外生产的标准是?常住居民?(本国居民和外国居民)，不适用?公民?这一概念，?常住居民?与是否具有该国国籍无关;D项，产品、劳务的计价采用市场价而非不变价格;E项，GDP与GNP的高低取决于本国投在国外的资本、劳务的收入与外国投在本国的资本、劳务的收入的高低。[多选题]65.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。A)减少金融犯罪B)确保物价稳定C)增进公众对现代金融的了解D)保护广大存款人和消费者的利益E)增进市场信心答案:ACDE解析:银监会提出四个具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效地监管，维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。[多选题]66.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有()。A)张某持有其妻子的身份证件B)张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C)张某持有本人的身份证件D)按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E)张某持有该项定期存款的存单答案:ADE解析:对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。[多选题]67.不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有（）。A)利率渠道B)信贷渠道C)资产价格渠道D)财政支出渠道E)汇率渠道答案:ABCE解析:不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。[多选题]68.下列关于储蓄式国债的说法，正确的有()。A)财政部在中华人民共和国境内发行B)通过试点银行面向个人投资者销售的C)通过试点银行面向公司投资者销售的D)以电子方式记录债权E)储蓄国债是不可流通债券答案:ABDE解析:本题考查储蓄式国债。储蓄式国债通过试点银行面向个人投资者销售的。[多选题]69.制定保险规划的原则包括以下哪些内容（）A)转移风险的原则B)量力而行的原则C)分析客户保险需要D)合法性原则E)目的性原则答案:ABC解析:转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要是银行业从业人员为客户设计保险规划时应掌握的主要原则。[多选题]70.信用证的主要当事人包括()。A)开证申请人B)议付行C)受益人D)开证行E)通知行答案:ABCDE解析:信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。[多选题]71.下列属于违反信息保密行为的有()。A)向与业务无关人透露客户的个人信息B)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C)不妥善保管填有客户信息的单据D)未经客户允许，将客户信息提供给保险公司E)将客户书面材料随意扔在废纸篓里答案:ABCDE解析:本题考查从业人员与客户间的职业操守。从业人员的下述行为明显违反了信息保密的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的，如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。[多选题]72.下列属于破产程序的有()。A)重整程序B)破产宣告C)破产和解D)破产清算E)破产受理答案:BCE解析:破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序和和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。[多选题]73.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。A)购置商业用房B)购置自用办公用房C)购置个人住房D)用于商品住房及其配套设施开发建设E)购置本企业职工商品住房答案:AB解析:法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。[多选题]74.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A)一天通知B)三天通知C)五天通知D)七天通知E)九天通知答案:AD解析:个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。[多选题]75.常见的清算模式有（）。A)实时小额清算B)实时全额清算C)净额批量清算D)大额资金转账系统E)小额定时清算答案:BCDE解析:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选BCDE。[多选题]76.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。A)是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B)最高权力机构为会员大会C)会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D)协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E)以促进会员单位实现共同利益为宗旨答案:AD解析:中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。故选项A说法错误。协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。故选项D说法错误。[多选题]77.金融犯罪的构成有（）。A)犯罪客体B)犯罪客观方面C)犯罪主体D)犯罪主观方面E)犯罪事实答案:ABCD解析:金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。金融犯罪的构成包括犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。[多选题]78.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升()水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。A)资本收益率B)净利息收益率C)净资产收益率D)股权收益率E)净资产答案:BD解析:资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。[多选题]79.存款保险制度的投保机构包括（）。A)商业银行B)农村合作银行C)农村信用合作社D)金融租赁公司E)汽车金融公司答案:ABC解析:存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。[多选题]80.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A)个人住房按揭贷款B)二手房贷款C)个人住房组合贷款D)公积金个人住房贷款E)个人权利质押贷款答案:ABCD解析:个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。[多选题]81.目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。A)墨西哥比索B)美元C)欧元D)台币E)澳大利亚元答案:BCE解析:目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。[多选题]82.商业银行的()应确定合规的基调，确立合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A)董事会B)股东大会C)监事会D)高级管理层E)工会答案:AD解析:本题考查从业准则。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。[多选题]83.货币政策中介目标的作用在于（）。A)表明货币政策实施的进度B)为中央银行提供一个追踪观测的指标C)传导桥梁D)中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E)便于中央银行调整政策工具的使用答案:ABE解析:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。[多选题]84.个人贷款业务的还款方式通常包括()。A)等额本息B)等额本金C)差额本息D)差额本金E)全额本息答案:AB解析:本题考查个人贷款业务。个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。[多选题]85.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有()。A)拨贷比B)流动性覆盖率C)存贷比D)流动性比率E)净稳定融资比率答案:BE解析:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%[多选题]86.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A)有价证券投资B)资产业务C)负债业务D)中间业务E)融资租赁答案:BCD解析:财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。[多选题]87.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（）A)是银行需要保有的最低资本量B)是防止银行倒闭的最后防线C)是银行实际承担风险的最直接反映D)是资产减去负债后的余额E)它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等答案:ABC解析:D、E项是会计资本。[多选题]88.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A)银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁B)操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险C)操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发D)操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险E)操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险答案:CDE解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。E选项表述正确。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。D选项表述正确。操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。C选项表述正确。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。A选项表述有误。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险