初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷33)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷33)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.封闭式基金()。A)基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B)基金规模的可变性基金单位是可赎回的C)基金的规模不固定D)适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场答案:D解析:封闭式基金发行总额有限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行。投资者也不可以进行赎回，但基金单位可以在证券交易所或者柜台市场公开转让其转让价格由市场供求决定。适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小的金融市场。故选D。[单选题]2.通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。A)经济增长B)充分就业C)国际收支平衡D)物价稳定答案:D解析:[单选题]3.下面（）不是高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明A)小王B)小牵C)小张D)小赵答案:D解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。[单选题]4.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。A)库存现金B)存放同业及其他金融机构款项C)存放中央银行款项D)同业借款答案:D解析:我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。而同业借款属于商业银行负债中的短期借款。[单选题]5.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于股权工具的是()。A)股票B)债券C)证券投资基金D)银行承兑汇票答案:A解析:根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。[单选题]6.银行本票提示付款期限为（）。A)10天B)1个月C)2个月D)3个月答案:C解析:银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为2个月。[单选题]7.下面关于银行经营?三性?平衡的说法错误的是(.)。A)商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B)流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C)一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D)效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案:B解析:流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。[单选题]8.货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。A)中央银行B)货币基金组织C)银行业协会D)商业银行答案:A解析:货币政策工具是中央银行为达到货币政策而采取的手段。[单选题]9.下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是()。A)夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿B)离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还C)离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿D)夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外答案:A解析:夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。夫妻共同债务，应当以夫妻共有财产清偿，但是夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，且第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。离婚时原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成的，由人民法院判决。[单选题]10.下列关于国家风险的表述，正确的是()。A)只发生在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险B)国家风险由债权人所在国家的行为引起C)通常在债权人的控制范围之内D)个人不会遭受国家风险带来的损失答案:A解析:国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。[单选题]11.《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（）。A)2009年12月B)2010年12月C)2011年12月D)2012年12月答案:B解析:巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议》(也称?巴塞尔协议Ⅲ?)。故选择B。[单选题]12.()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A)流动资金贷款B)流动资金循环贷款C)法人账户透支D)项目贷款答案:A解析:见流动资金贷款的定义。[单选题]13.银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。A)风险B)危机C)损失D)不确定性答案:A解析:商业银行风险被定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。[单选题]14.在现称为?五大行?的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A)中国银行，中国农业银行B)中国银行，中国工商银行C)交通银行，中国农业银行D)交通银行，中国工商银行答案:C解析:[单选题]15.下列不可以开立临时存款账户的情形是()。A)异地临时经营活动B)注册验资C)设立临时机构D)单位银行卡备用答案:D解析:可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。[单选题]16.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A)严格审核B)深入调查C)相关人员关系调查D)面谈答案:D解析:在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。[单选题]17.银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。A)基准利率B)浮动利率C)市场利率D)基础利率答案:B解析:浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。[单选题]18.下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）。A)附加刑是补充主刑的刑罚方式．不能独立适用B)犯罪时不满18周岁的．不能适用死刑C)被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的．可以酌量发给报酬D)附加刑适用剥夺政治权利．它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯答案:A解析:《刑法》第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34条规定，附加刑的种类如下：(1)罚金；(2)剥夺政治权利；(3)没收财产。附加刑也可以独立适用。故A错误，应选。[单选题]19.与一般企业相比，商业银行的突出特点是()。A)低负债经营B)全负债经营C)中负债经营D)高负债经营答案:D解析:与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。[单选题]20.银行监管的最高层次是（）。A)银行自我监管B)外部监管C)行业自律D)市场约束答案:B解析:银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。[单选题]21.(.)不属于商业银行的?三性?目标。A)公益性目标B)安全性目标C)效益性目标D)流动性目标答案:A解析:商业银行的?三性?目标是安全性目标、效益性目标、流动性目标。[单选题]22.金融犯罪的对象是（）。A)货币资金B)各种金融工具C)自然人或法人D)可以是人，也可以是各种金融工具答案:D解析:金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的?公众?等。[单选题]23.实践中，没有银行支票账户的客户一般采用()。A)银行本票B)银行支票C)银行汇票D)商业汇票答案:A解析:实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。[单选题]24.下列关于货币的说法，不正确的是（）。A)货币体现商品生产者之间的社会关系B)货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C)货币是商品经济内在矛盾的产物D)货币是价值表现形式发展的必然结果答案:B解析:货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。[单选题]25.以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。A)参加银团会议B)按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C)对银团资金进行管理D)了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案:C解析:对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。[单选题]26.巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用（）计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致．也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。A)内部评级法B)标准法C)权重法D)内部模型法答案:A解析:巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求．使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型．[单选题]27.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为(.)。A)电汇B)票汇C)信汇D)以上方法没有差别答案:A解析:电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。[单选题]28.商业银行最主要的资金来源是（）。A)再贴现B)净资本C)贷款D)存款答案:D解析:存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源。[单选题]29.支付结算业务属于商业银行()。A)资产业务B)中间业务C)负债业务D)其他业务答案:B解析:支付结算业务属于商业银行的中间业务。[单选题]30.合法代理行为的法律后果直接归属于()。A)代理人和被代理人B)代理人C)三人D)被代理人答案:D解析:合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故选D。[单选题]31.个人消费额度贷款属于()。A)个人消费贷款B)个人信用卡透支C)个人住房贷款D)个人经营贷款答案:A解析:个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个****利质押贷款等。[单选题]32.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A)7．8％B)8．7％C)10．0％D)13．3％答案:D解析:资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率一资本／风险加权资产×100％。所以题干中该银行的资本充足率=200／1500×100％≈13．3％。[单选题]33.根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(.)。A)50%B)30%C)20%D)10%答案:A解析:根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。[单选题]34.以下不属于夫妻共同财产的是（）A)男方工资B)男方经营公司的收益C)女方因身体受到伤害获得的医疗费D)继承的财产答案:C解析:属于夫妻共同财产的包括工资、奖金、生产经营的收益、知识产权的收益、继承受赠所得的财产。[单选题]35.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A)买者自负B)资产隔离C)客户自负D)公平消费答案:A解析:买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。[单选题]36.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A)三个月B)六个月C)一年D)两年答案:D解析:保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。[单选题]37.中国农业发展银行的筹资方式是发行(.)。A)国债B)股票C)企业债券D)金融债券答案:D解析:中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。故选D。[单选题]38.货币的本质决定了货币()。A)是固定充当一般等价物的特殊商品B)具有价值和使用价值的普通商品C)是固定充当一般等价物的普通商品D)具有使用价值的普通商品答案:A解析:[单选题]39.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由()负责。A)管理行B)牵头行C)参加行D)代理行答案:D解析:银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行[单选题]40.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。A)居民活期存款B)在银行体系以外流通的现金C)居民定期存款D)居民金融资产投资答案:B解析:A、C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是银行体系外流通的现金。B选项符合题意。[单选题]41.下列不属于银行业金融机构的是（）。A)中国进出口银行B)村镇银行C)资产管理公司D)交通银行答案:C解析:资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。[单选题]42.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A)不同国别的两家银行间B)两家不同的国内银行间C)同一家银行的不同部门间D)同一家银行的总行、分行、支行间答案:D解析:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。[单选题]43.()是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。A)A股B)B股C)N股D)H股答案:C解析:本题考查股票市场。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。[单选题]44.（）履行内部控制的监督职能。A)内部审计部门B)董事会C)高级管理层D)监事会答案:A解析:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。[单选题]45.《票据法》所称票据为（）。A)支票、股票、汇票B)支票、股票、本票C)支票、汇票、本票D)商业活动中的票证答案:C解析:按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。[单选题]46.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，()。A)张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B)张某有责任告知李某他所知道的情况C)未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D)如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案:C解析:银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故未经单位允许和授权，张某不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。[单选题]47.(.)是银行最重要的无形资产。A)商标权B)良好声誉C)专有技术D)土地使用权答案:B解析:良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。[单选题]48.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质权自（）起设立。A)证券登记结算机构办理出质登记时B)权利凭证交付质权人C)工商行政管理部门办理出质登记D)信贷征信机构办理出质登记答案:A解析:以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。[单选题]49.保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的。视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起（）A)6个月B)1年C)2年D)5年答案:A解析:保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定．保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。[单选题]50.无效合同的法律效力()。A)自履行时无效B)自被确认无效时无效C)自登记时无效D)自订立时无效答案:D解析:无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。[单选题]51.银行本票的提示付款期限为()。A)1个月B)3个月C)10天D)2个月答案:D解析:[单选题]52.下列有关我国货币当局的表述中，错误的是()。A)我国货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局B)中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济管理金融的国家机关C)中国人民银行在国务院领导下履行职责开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定D)国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由银保监会管理答案:D解析:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。[单选题]53.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是(.)。A)银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B)银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C)银行风险更加难以识别、控制和转移D)银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大答案:C解析:ABD选项均为银行风险与其他行业的风险相比具有的特点。银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险，在维护自身稳定发展的同时，保持整个经济体系的稳定，促进社会、经济的发展。但这并不意味着银行风险一定更加难以识别、控制和转移。[单选题]54.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。A)某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B)某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C)某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D)某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率答案:A解析:贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。[单选题]55.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A)紧缩性货币政策B)紧缩性财政政策C)紧缩性收入政策D)指数化方案答案:B解析:紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。[单选题]56.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，下列选项全都属于附属资本的是（）。A)重估储备、一般准备、资本公积B)重估储备、盈余公积、少数股权C)一般准备、混合资本债券、少数股权D)可转换债券、混合资本债券、长期次级债务答案:D解析:附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。[单选题]57.信用证下附有商业单据的是（）。A)可撤销信用证B)不可撤销信用证C)跟单商业信用证D)光票信用证答案:C解析:按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。[单选题]58.出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（）。A)增加财政赤字B)增加货币供应量C)降低利率D)增加税负答案:D解析:通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政政策主要通过增加税负实现。[单选题]59.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A)证券投资基金B)银行承兑汇票C)人寿保险单D)可转换公司债券答案:D解析:可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。[单选题]60.商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。A)人民币存款和外币存款B)单位存款和储蓄存款C)个人存款和对公存款D)活期存款和定期存款答案:A解析:商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。[单选题]61.商业银行公司治理的基本文件是()。A)《中华人民共和国公司法》B)《中华人民共和国银行法》C)银行章程D)银行规章制度答案:C解析:银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。[单选题]62.下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。A)物权是绝对权B)物权是支配权C)物权具有排他性D)物权不具有追及力答案:D解析:物权的特征包括：(1)物权是绝对权(对世权)。(2)物权是支配权。(3)物权的标的是物。(4)物权具有排他性。(5)物权具有追及力。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.行政处罚的种类有()。A)警告B)罚款C)行政拘留D)拘役答案:ABC解析:[多选题]64.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(.)原则。A)分类实施B)分层推进C)分步达标D)循序渐进E)东部地区率先实施答案:ABC解析:按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。[多选题]65.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。A)现金缴存B)现金支取C)现金取息D)借款相关的业务E)转账结算答案:ADE解析:一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取(包括现金取息)。[多选题]66.银行风险识别包括()环节。A)计量风险B)控制风险C)感知风险D)分析风险E)监测风险答案:CD解析:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素[多选题]67.存款业务的基本法律要求有(.)。A)未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B)未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用?银行?字样C)商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D)商业银行不得采用不正当手段，吸收存款E)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息答案:ACDE解析:任何单位不得在名称中使用?银行?字样，前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。[多选题]68.人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的()。A)贸易计价结算货币B)金融交易货币C)国际储备货币D)发挥贮藏手段货币E)世界通用的唯一货币、答案:ABC解析:人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。[多选题]69.下列各项中，属于中国银行业协会制定的自律性规范的有()。A)《中国银行业自律公约》B)《中国银行业维权公约》C)《中国银行业反不正当竞争公约》D)《中国银行业协会章程》E)《中国银行业文明服务公约》答案:ABCE解析:本题考查从业人员与机构间的职业操守。近年来，中国银行业协会陆续出台了《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业从业人员道德行为公约》六大公约，以及《中国银行业反商业贿赂承诺》。[多选题]70.关于票据丧失的补救措施，说法正确的有（）。A)挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为B)失票人应当在通知挂失止付后3日内．也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告．或向人民法院提起诉讼C)法院受理公示催告后．应当立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日内发出公告．催促利害关系人在60日内申报权利D)人民法院在公示催告期间终止后．针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效．所有的票据权利宣告结束E)票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暂停支付答案:ABCDE解析:[多选题]71.证券法的宗旨是（）。A)规范证券发行和交易行为B)维护社会经济秩序和公共利益C)促进社会主义市场经济的发展D)保护投资者合法权益E)促进诚实信用原则答案:ABCD解析:根据我国《证券法》的规定，证券法的宗旨为：?规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。?[多选题]72.商业银行理财业务的特点有（）。A)不占用银行资本B)是一项金融知识技术密集型业务C)银行是业务风险的主要承担者D)需要不断创新E)业务定型化答案:BD解析:选项A，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。选项C，客户是理财业务风险的主要承担者。选项E，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。[多选题]73.有利于合规风险管理的基本制度主要包括()。A)合规的绩效考核B)合规问责制度C)诚信举报制度D)建立有效的合规风险管理体系E)建立强有力的合规文化答案:ABC解析:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度;建立有效的合规问责制度;建立诚信举报制度。D、E是合规管理的重点内容。[多选题]74.下列选项中，(.)没有违反?公平对待?原则。A)为外国客户制定较高费率B)为VIP客户提供贵宾理财室C)为残疾人开设特别服务窗口D)为VIP客户提供专业理财师服务E)对小客户的小额业务拒绝办理答案:BCD解析:?公平对待?原则要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户，对有残障的客户，应该尽量为其提供便利。为VIP客户提供贵宾理财室和专业理财师服，务是因所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式的差异，并不违反?公平对待?原则。[多选题]75.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）。A)经济增加值B)市场增加值C)风险调整后的资本回报率D)资本收益率E)资产收益率答案:AC解析:目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值和风险调整后的资本回报率。[多选题]76.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A)融资保函B)押汇C)汇款D)托收E)信用证答案:CDE解析:在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。[多选题]77.导致公司破产的情况有（）。A)公司亏损B)公司不能清偿到期债务C)公司因解散而清算，资不抵债D)公司转移财产E)公司依法被撤销答案:BC解析:公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为BC。[多选题]78.我国商业银行办理的个人定期存款类型有()。A)存本取息B)零存整取C)整存整取D)整存零取E)通知存款答案:ABCD解析:我国商业银行办理的个人定期存款类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。[多选题]79.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行()职能。A)自律B)维权C)督查D)协调E)服务答案:ABDE解析:本题考查银行自律组织。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。[多选题]80.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A)不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B)银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C)资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D)不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E)拨贷比与不良贷款率存在高度负相关答案:ACD解析:B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。[多选题]81.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。A)福费廷业务属于衍生产品业务B)银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现C)银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险D)出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E)银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质答案:BCE解析:从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，不属于衍生产品业务，A选项错误。福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)，B选项正确。银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，因而C、E选项正确。出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权利，D选项错误。[多选题]82.金融创新坚持的四个?认识?原则有（）。A)认识你的成本B)认识你的业务C)认识你的风险D)认识你的客户E)认识你的交易对手答案:BCDE解析:金融创新的四个?认识?原则包括?认识你的业务??认识你的风险??认识你的客户??认识你的交易对手?。[多选题]83.银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。最好的管理声誉风险的办法是()。A)强化全面风险管理意识B)落实管理岗位责任C)预先做好应对声誉危机的准备D)确保其他主要风险被正确识别和优先排序E)改善公司治理和内部控制答案:ACDE解析:管理声誉风险最好的办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序。故选ACDE。[多选题]84.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A)从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B)每季度的始月20日为结息日，次日付息C)两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D)央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E)提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息答案:ACE解析:选项B，银行存款的结息日为每季度的末月20日，次日付息；选项D，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。[多选题]85.目前我国银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A)审贷分离B)统一授信管理C)贷款管理责任制D)分级审批E)集中授权管理答案:ABCDE解析:我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。[多选题]86.商业银行贷款合同的主要要素包括()。A)贷款用途B)借贷双方的权利义务C)币种D)贷款期限E)贷款种类答案:ACDE解析:商业银行贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住址;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。[多选题]87.下列属于刑事诉讼程序的是（）。A)立案B)侦查C)起诉D)审判E)执行答案:ABCDE解析:刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。[多选题]88.计入附属资本的可转换债券必须符合(.)条件。A)债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B)债券持有人对银行的索偿权不以银行的资产为抵押或质押C)债券不可由持有者主动回售D)债券持有者可主动回售E)未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回答案:ABCE解析:计入附属资本的可转