初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷43)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷43)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.《中国人民银行法修正案》于()通过。A)1995年3月18日B)2001年12月27日C)2003年12月27日D)2005年3月18日答案:C解析:[单选题]2.商业银行根据所承担的风险计算的、需要保有的最低资本量为（）。A)经济资本B)监管资本C)注册资本D)会计资本答案:A解析:商业银行根据所承担的风险计算的、需要保有的最低资本量为经济资本。[单选题]3.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A)2011年1月1日B)2010年1月1日C)2009年4月1日D)2009年7月1日答案:A解析:票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，白出票日起2年。(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。[单选题]4.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。A)国务院B)中央银行C)总行D)分行答案:C解析:从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。[单选题]5.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是()。A)具有金融监管权B)对会员单位提供资金支持C)全国性营利团体D)最高权力机构是会员大会答案:D解析:中国银行业协会是全国性非营利社会团体中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成[单选题]6.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。A)农村资金互助社B)小额贷款公司C)农村信用社D)村镇银行答案:C解析:本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为?三农服务?的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。【考点】银行业分类与职能--商业银行[单选题]7.下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。A)银行债券B)银行承兑汇票C)人寿保险单D)企业债券答案:D解析:间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的1Zt库券、企业债券、商业票据、公司股票等。[单选题]8.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A)引导客户投资银行利润较大的产品B)只保护客户利益C)以银行利益为中心D)区分银行资产与客户资产答案:D解析:银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。故本题正确答案为D选项。[单选题]9.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。A)清算B)交易C)支付结算D)代理答案:B解析:作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。[单选题]10.单位存款人的主办账户是（）。A)基本存款账户B)一般存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户答案:A解析:基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。[单选题]11.2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。A)中国国际金融公司B)中国投资有限责任公司C)国家开发银行D)中国国际信托投资公司答案:B解析:中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，注册资本为2000亿美元。其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。故选B。[单选题]12.单位存款人的主办账户是()。A)临时存款账户B)专用存款账户C)基本存款账户D)一般存款账户答案:C解析:基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。户。[单选题]13.商业银行资产业务中，最主要的是()。A)发放贷款B)吸收存款C)买卖外汇D)办理票据贴现答案:A解析:贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用[单选题]14.第二版巴塞尔资本协议构建了?三大支柱?的监管框架，其中，?第二支柱?指的是()。A)市场纪律B)信息披露C)监督检查D)最低资本要求答案:C解析:第二版巴塞尔资本协议构建了?三大支柱?的监管框架，第一支柱：最低资本要求;第二支柱：监督检查;第三支柱：市场纪律[单选题]15.我国银行业协会的章程应当报（）备案。A)财政部B)国务院C)中央银行D)中国银行业监督管理委员会答案:D解析:对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业』自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。[单选题]16.金融市场分为(.)和发行市场。A)一级市场B)流通市场C)现货市场D)初级市场答案:B解析:按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场(也称初级市场或一级市场)和流通市场(也称二级市场);按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。[单选题]17.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A)吸收存款B)票据贴现业务C)同业拆借D)从中央银行借款答案:B解析:商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。[单选题]18.资金管理的核心是建设（）。A)内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B)外部产品定价机制和份额资金管理体制C)内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D)外部产品定价机制和全额资金管理体制答案:A解析:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。[单选题]19.(.)是商业银行一项核心的风险管理活动。A)资产管理B)合规管理C)内部控制D)公司治理答案:B解析:合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。[单选题]20.下列关于存款利率的表述，错误的是()。A)存款利率越高，银行的融资成本越高B)存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C)存款利率越高，银行的利润越高D)存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本答案:C解析:存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多存贷利差是商业银行利润的重要来源，故C项错误[单选题]21.定期存款和活期存款是按照()区分的。A)客户类型不同B)存款期限不同C)存款币种不同D)账户种类不同答案:B解析:[单选题]22.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A)自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B)区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C)技术将区域发展的可能性转变为现实性D)对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案:B解析:区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。[单选题]23.商业银行不得将同业拆入资金用于()。A)发放固定资产贷款或投资B)弥补票据结算不足C)解决临时性周转资金的需要D)弥补联行汇差头寸的不足答案:A解析:《商业银行法》四十六条规定.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故选A。[单选题]24.下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是()。A)告诉管户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读B)强调合约中的免责条款C)从有利和不利两方面介绍产品D)强调金融产品特有的风险答案:A解析:B、C、D三项符合风险提示的要求[单选题]25.()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。A)犯罪构成B)犯罪要件C)犯罪条件D)犯罪结构答案:A解析:犯罪构成，是我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。(1)[单选题]26.下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A)银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成B)部门规章和规范性文件是基础和主干C)部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳D)《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责答案:B解析:我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其中，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。[单选题]27.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）罚款A)一倍以上三倍以下B)一倍以上五倍以下C)五十万元以上二百万元以下D)五十万元以上一百万元以下答案:B解析:擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款[单选题]28.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。A)操作风险B)流动性风险C)战略风险D)市场风险答案:A解析:商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。[单选题]29.根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A)上海证券交易所B)深圳证券交易所C)中国银行间市场交易商协会D)中央结算公司答案:D解析:中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。[单选题]30.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。A)银行汇票B)银行承兑汇票C)支票D)商业汇票答案:A解析:银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。故选项B、D错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项C错误。[单选题]31.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A)财务顾问服务B)企业信用评级C)企业咨询服务D)投资理财顾问答案:B解析:咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。[单选题]32.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A)出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B)出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C)出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D)出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案:D解析:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。其中，银行汇票是由出票银行签发的，出票人和付款人为银行。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。[单选题]33.整存整取的起存金额为（）元。A)5B)50C)100D)500答案:B解析:各种定期存款的起存金额：整存整取为50元；零存整取为5元；整存零取为1000元；存本取息为5000元。[单选题]34.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A)董事会B)风险管理委员会C)股东大会D)行长联席会议答案:A解析:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。[单选题]35.关于商业银行资本的描述，正确的是（）。A)银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B)经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C)商业银行的会计资本等于经济资本D)监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求答案:D解析:对银行三个资本的考查，考生需要重点掌握。会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的定义。经济资本取决于银行的内部管理人员计算的银行所承担风险。会计资本通常大于经济资本，当小于时意味着银行面临破产的危险。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。[单选题]36.转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。A)企业到商业银行进行贴现B)企业到中央银行贴现C)商业银行到商业银行进行贴现D)商业银行到中央银行进行贴现答案:C解析:票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。因此本题选择C。[单选题]37.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A)基本存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)专用存款账户答案:A解析:选项A，基本存款账户，其主要业务内容为办理日常转账结算和现金收付，一个客户只能有一个此账户；选项B，一般存款账户，其主要业务内容为可以办理现金缴存，不得办理现金支取；选项C，临时存款账户，其主要业务内容是设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最长不得超过二年；选项D，专用存款账户，其主要业务内容是基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社保基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费。[单选题]38.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是()。A)经济资本是银行实际已经拥有的资本B)经济资本是防止银行倒闭的最后防线C)用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D)经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的答案:A解析:经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故选项A表述错误。[单选题]39.用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。A)流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量×100％B)流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％C)流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产D)流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产答案:B解析:流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。[单选题]40.甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理（）A)作为甲的个人债务，由甲负责偿还B)债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭C)作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还D)主要由甲偿还，不足部分由乙偿还答案:C解析:离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。[单选题]41.资金业务的最主要风险是()。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)流动性风险答案:B解析:[单选题]42.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是()。A)犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为B)犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员C)犯罪客体是国家对贷款的管理制度D)犯罪主观方面是故意或过失答案:D解析:违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款[单选题]43.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。A)贷记卡B)商务卡C)借记卡D)储蓄卡答案:A解析:贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。[单选题]44.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A)《中华人民共和国银行业监督管理法》B)《中华人民共和国商业银行法》C)《中华人民共和国中国人民银行法》D)《中华人民共和国外资银行管理条例》答案:A解析:银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。[单选题]45.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A)监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B)?部门执法?的局面凸显C)在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D)对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案:D解析:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，?部门执法?的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。选项D属于改革调整阶段的特点。[单选题]46.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A)6B)12C)2．5D)24答案:D解析:市盈率也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，所以该股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。[单选题]47.中国银行业协会的主要职能不包括()。A)服务B)监管C)维权D)自律答案:B解析:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展[单选题]48.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A)未到期的已承兑票据B)未到期的未承兑票据C)已到期的已承兑票据D)已到期的未承兑票据答案:A解析:商业汇票承兑后，持票企业可以背书转让，也可以向银行申请贴现。贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。[单选题]49.对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。A)3个月内B)2个月内C)1年内D)6个月内答案:D解析:银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。[单选题]50.某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。A)房地产贷款B)固定资产贷款C)贸易融资D)流动资金贷款答案:B解析:用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。[单选题]51.下列关于合同生效要件的表述，错误的是()。A)当事人意思表示真实B)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C)合同标的须确定和可能D)至少有一方当事人具有相应的民事行为能力答案:D解析:合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力;②当事人意思表示真实;③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;④合同标的须确定和可能。[单选题]52.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。A)培植阶段B)处置阶段C)融合阶段D)清洗阶段答案:B解析:处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故选B。[单选题]53.商业银行主要负责人的绩效薪酬的最高额是()。A)基本薪酬的3倍B)业务提成的3倍C)基本薪酬的5倍D)业务提成的5倍答案:A解析:本题考查激励约束机制。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。[单选题]54.下列变量中，属于货币政策操作目标的是()。A)物价稳定B)基础货币C)再贴现D)货币供应量答案:B解析:货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。[单选题]55.《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A)耐心说明情况．取得理解和谅解B)直接拒绝C)全力满足D)向上级汇报．由上级设法解决答案:A解析:《银行业从业人员职业操守》中?礼貌服务，，原则规定．对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况．取得理解和谅解。[单选题]56.商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A)贴现B)转贴现C)再贴现D)承兑答案:C解析:再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策作为货币政策的工具是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。、[单选题]57.《担保法》于(.)年通过并实施。A)1993B)1995C)1997D)1999答案:B解析:《担保法》于1995年通过并实施。故选B。[单选题]58.下列以营利为目的的法人是()。A)事业单位法人B)机关法人C)企业法人D)社会团体法人答案:C解析:以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。[单选题]59.下列关于债券收益率的表述不正确的是（）。A)名义收益率也称票面收益率．是票面利息与面值的比率B)即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益C)持有期收益率没有考虑到债券的资本损益D)到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率答案:C解析:持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益。[单选题]60.从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A)市值减少损失B)非预期损失C)极端损失D)预期损失答案:D解析:拨备覆盖率指标是银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率，是银行出于审慎经营的考虑，防范风险的一个方面，也是反应业绩真实性的一个量化指标。[单选题]61.下列选项中，（）不属于监事会的职责。A)监督并确保高级管理层有效履行管理职责B)对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C)重点监督评估本行的发展战略D)对股东大会负责答案:A解析:A项属于董事会的职责。[单选题]62.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。A)同业拆借B)信托或者股票业务C)购置非自用不动产D)向非金融机构和企业投资答案:A解析:现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：(1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内外结算；(4)办理票据承兑与贴现；(5)发行金融债券；(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(7)买卖政府债券、金融债券；(8)从事同业拆借；(9)买卖、代理买卖外汇；(10)从事银行卡业务；(11)提供信用证服务及担保；(12)代理收付款项及代理保险业务；(13)提供保管箱服务；(14)经银监会批准的其他业务。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指()。A)最低资本要求B)外部监管C)内部控制D)市场约束答案:ABD解析:[多选题]64.下列属于经济结构的是（）。A)产业结构B)产品结构C)分配结构D)所有制结构E)城乡结构答案:ABCDE解析:经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所以，本题的正确答案为ABCDE。[多选题]65.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（）。A)协助反洗钱调查B)及时报告大额和可疑交易C)建立内部反洗钱工作机制和规程D)进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作E)妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录答案:ABCDE解析:根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：①建立内部反洗钱工作机制和规程；②建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；③妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；④及时报告大额和可疑交易；⑤协助反洗钱调查；⑥对反洗钱工作的信息进行保密；⑦进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。[多选题]66.在分业管理的条件下，商业银行可以从事的业务包括(.)。A)代理发行国债B)证券发行与承销业务C)买卖国债D)可设立从事证券的子公司E)购买股票答案:AC解析:我国目前实行分业经营，商业银行业务受到严格限定，不能买卖股票，也不能从事证券经纪、发行等投资银行业务。[多选题]67.在信托法律关系中，信托财产的性质有（）。A)信托财产与收益人的财产相分离B)信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C)信托财产与受托人固有财产相区别D)受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E)除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行答案:BCDE解析:信托财产具有如下性质：(I)信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。(2)信托财产与受托人固有财产相区别。(3)受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。(4)除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行。[多选题]68.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A)突出?以客户为中心?的经营理念B)有利于组织专业化生产C)强化银行内部的成本收益核算D)进一步提升银行的盈利能力和竞争力E)是我国商业银行进行组织架构发展的方向答案:ABCDE解析:事业部型组织架构突出了?以客户为中心?的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。[多选题]69.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行监管资本包括()。A)补充资本B)二级资本C)其他一级资本D)核心一级资本E)附属资本答案:BCD解析:2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。[多选题]70.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受(.)的监督。A)所在机构B)银行业自律组织C)监管机构D)社会公众E)政府部门答案:ABCD解析:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。[多选题]71.下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。A)二者的起止时间相同B)法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C)自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D)自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务E)法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的答案:BCDE解析:A项，法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力在起止时间上是不同的，法人的民事行为能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭，两者起止时间完全一致；而自然人则随着达到法律规定的一定年龄取得限制或完全行为能力，自然人不仅因死亡而使其行为能力消灭，还可因其患精神病而丧失部分或完全行为能力。[多选题]72.自律组织对其会员的监管方式有（）。A)对会员每半年进行一次例行检查B)对会员每年进行一次例行检查C)对会员的日常业务活动进行监管D)对会员的管理层进行监管E)对会员进行内部控制答案:BC解析:自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。[多选题]73.下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有()。A)军人身份证件、武装警察身份证件B)外国公民持有的有效护照C)居民身份证或者临时居民身份证D)户口簿E)港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件答案:ABCDE解析:只要是国家承认的身份证件，均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。【考点】负债业务--存款业务--个人存款业务[多选题]74.教育储蓄存款的存期分为（）。A)1年B)2年C)3年D)5年E)6年答案:ACE解析:教育储蓄存款的存期分为1年、3年和6年，提前支取时必须全额支取。[多选题]75.代理包括（）。A)法定代理B)协定代理C)委托代理D)指定代理E)表见代理答案:ACD解析:代理的三种类型。[多选题]76.商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求()。A)商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理B)商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算C)按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理D)推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务E)理财业务应主要赚取管理费，严禁风险兜底答案:ABCDE解析:根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务。[多选题]77.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括()。A)诚信举报制度B)合规绩效考核制度C)合规组织制度D)公平竞争制度E)合规问责制度答案:ABE解析:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。[多选题]78.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A)消费者物价指数B)GDP增长率C)国内生产总值物价平减指数D)生产者物价指数E)美元指数答案:ACD解析:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。[多选题]79.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有()。A)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B)确定中央银行浮动利率C)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D)向商业银行提供贷款E)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案:ACDE解析:选项B的正确表述为确定中央银行基准利率。[多选题]80.下列属于稳健公司治理原则的是()。A)董事会对银行总体负责，同时应负责对高管层实施监督B)董事应具备并持有履职所需的资质C)高管层在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略相符D)信息披露充分透明E)员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩答案:ABCDE解析:银行稳健公司治理原则包括：董事会总体职责，同时应负责对高管层实施监督;董事应具备并持有履职所需的资质;高管层在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略相符;信息披露充分透明;员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩;董事会和高管层应?了解你的组织架构?;应设立有效的内控体系和风险管理部门。[多选题]81.合同的转让分为（）。A)股权转让B)债权转让C)债务承担D)合同权利义务的概括移转E)债务转让答案:BCD解析:合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。[多选题]82.下列属于商业银行内部控制具体措施的是(.)。A)建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估B)董事会与高级管理层要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进C)审查遵循风险暴露限制方面的合规性，违规时继续跟踪检查D)根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任E)实行适当的职责分工，认定潜在的利益冲突并使之最小化答案:BCDE解析:A选项属于风险识别与评估的要求。内部控制的具体控制措施包括：高层检查、行为控制、实物控制、风险暴露限制的审查、审批与授权、验证与核实、不兼容岗位的适当分离。BCDE分别是高层检查、风险暴露限制的审查、不兼容岗位的适当分离的具体内容。[多选题]83.票据的功能有()。A)融资功能B)替代货币功能C)支付与结算功能D)汇兑功能E)信用功能答案:ABCDE解析:票据的功能包括：(1)汇兑作用。(2)支付与结算作用。(3)融资作用。(4)替代货币作用。(5)信用作用。[多选题]84.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A)现场检查是周而复始的过程B)可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C)进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D)现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E)银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚答案:BDE解析:选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。[多选题]85.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般(.)。A)不得超过原贷款期限的50%B)累计不得超过3年C)不得超过原贷款期限的1/4D)累计不得超过5年E)不得超过原贷款期限的1/3答案:AB解析:展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。[多选题]86.商业银行提供的贸易融资可以分为()。A)国内贸易融资B)国际贸易融资C)单边贸易融资D)双边贸易融资E)多边贸易融资答案:AB解析:本题考查贸易融资。商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。[多选题]87.资本市场的特点包括()。A)风险大B)收益较高C)期限长D)流动性差E)风险小答案:ABCD解析:本题考查资本市场的内容。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。参见教材P46。[多选题]88.下列属于商业银行可以采取的内部