初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷42)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷42)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.商业银行向个人发放的用于建造各类型住房的贷款是()。A)个人经营贷款B)个人消费贷款C)个人住房贷款D)个人住房装修贷款答案:C解析:个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。[单选题]2.票据转让的主要方法是()。A)出票B)承兑C)背书D)交付答案:C解析:票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。[单选题]3.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确的是()。A)资本充足率不得低于百分之六B)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十C)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五答案:C解析:商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八;②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;⑤银监会对资产负债比例管理的其他规定。[单选题]4.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为()。A)储蓄卡B)借记卡C)贷记卡D)商务卡答案:C解析:借记卡不进行资信审查，使用前需存款，存多少，用多少，不能透支;贷记卡需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡及核定信用额度，无需存款，先消费，后还款。[单选题]5.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。A)货币供应量，基础货币B)基础货币，高能货币C)基础货币，流通中现金D)基础货币，货币供应量答案:D解析:[单选题]6.李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是()。A)1000.45元B)1000.60元C)1000.56元D)1000.48元答案:A解析:[单选题]7.下列银行业从业人员在向客户进行营销活动时的做法中，不妥的是()。A)告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读B)强调合约中的免责条款C)从有利和不利两方面介绍产品D)强调金融产品特有的风险答案:A解析:B、C、D三项符合风险提示的要求。[单选题]8.第一次债权人会议由（）召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。A)债权人B)债务人C)人民法院D)人民调节委员会答案:C解析:第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。[单选题]9.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。A)损失类B)可疑类C)次级类D)关注类答案:B解析:按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。[单选题]10.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A)一般保证B)特殊保证C)单方责任保证D)连带责任保证答案:D解析:合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。[单选题]11.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A)抵销分为法定抵销与约定抵销B)抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C)抵销可以附条件或者附期限D)当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案:C解析:C项，抵销不得附条件或者附期限。[单选题]12.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A)安全性高B)融资功能C)包括商业资信调查服务D)服务的综合性答案:B解析:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。[单选题]13.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A)内部控制成本可以不考虑B)原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C)行长可以不受内部控制的约束D)商业银行全体员工参与内部控制答案:D解析:商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现?内控优先?的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。[单选题]14.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A)体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B)体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C)在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D)是不可以的，除非经过适当批准答案:D解析:?岗位职责?要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。[单选题]15.票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起（）内。A)6个月B)2年C)1个月D)3个月答案:A解析:票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起6个月内。[单选题]16.以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）A)票面利息／面值×100％B)票面利息／购买价格×100％C)(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％D)出售价格／购买价格×100％答案:C解析:A选项为名义收益率的计算式；B选项为即期收益率的计算公式；C项正确。[单选题]17.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A)70%B)50%C)40%D)60%答案:B解析:对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。[单选题]18.我国银行业金融机构欲增加业务范围内的业务品种，应先向中国银行业监督管理委员会提出申请。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起()，对其作出批准或不批准的书面决定。A)3个月内B)10日内C)1个月内D)2个月内答案:A解析:银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起三个月内，对银行业金融机构范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或不批准的书面决定。[单选题]19.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A)总头寸限额B)止损限额C)交易限额D)风险限额答案:B解析:止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。[单选题]20.下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A)主要满足金融机构短期资金融通需要B)是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C)信用风险较低D)是金融机构进行流动性管理的重要手段答案:B解析:我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。[单选题]21.巴塞尔资本协议?第三支柱?市场约束的核心是()。A)社会责任B)信息披露C)股价走势D)风险控制答案:B解析:2004年6月《巴塞尔新资本协议》发布后形成了资本监管的?三大支柱?。第一支柱：最低资本要求;第二支柱：外部监管;第三支柱：市场约束。而?第三支柱?中特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。[单选题]22.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A)只能是金融机构工作人员或金融机构B)只能是金融机构工作人员C)只能是金融机构D)可以是任何单位和人答案:D解析:本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。[单选题]23.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A)政府信用B)商业信用C)个人信用D)银行信用答案:B解析:本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。[单选题]24.货币执行价值尺度职能的特点是一()。A)可以是观念形态的货币B)是直接以重量计算的贵金属C)必须是现实的货币D)必须是足值的货币答案:A解析:货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。[单选题]25.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(.)五个阶段。A)检查处理、检查报告、检查实施和检查档案整理B)检查档案整理、检查处理、检查报告和检查实施C)检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理D)检查报告、检查处理、检查档案整理和检查实施答案:C解析:规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。[单选题]26.根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。A)发行市场也称为一级市场B)一级市场是证券的买卖转让市场C)流通市场也称为二级市场D)证券右行可以通过公募和私募两种方式进行答案:B解析:按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。A、C、D项说法均正确。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。故8项错误。[单选题]27.符合银行业从业人员操守?岗位职责?条款的是（）。A)向同事打听与自身工作无关的信息B)将自己保管的印章交给同事保管C)除非经内部职责调整或经过适当批准．不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息答案:C解析:银行业从业人员应"-3遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准．不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。[单选题]28.()以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A)中央银行B)商业银行C)保险机构D)政策性银行答案:B解析:本题考查商业银行。我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。[单选题]29.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A)A股B)B股C)H股D)N股答案:C解析:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票;B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。[单选题]30.当前发达国家商业银行的主流组织架构形式是()。A)总分行型B)以客户为中心的矩阵型C)事业部制D)垂直管理型答案:B解析:20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行以?块块?形式为主的总分行型组织架构。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，已成为当前发达国家商业银行的主流组织架构形式。[单选题]31.()是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A)同业拆借B)债券回购C)向中央银行借款D)金融债券答案:A解析:本题考查同业拆借。我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场(以下简称同业拆借市场)的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。[单选题]32.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，?数额较大?的标准是指索取或收受()元以上者。A)500B)5000C)50000D)500000答案:B解析:按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，?数额较大?的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。[单选题]33.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）。A)风险识别B)风险监测C)风险计量D)风险控制答案:D解析:银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。[单选题]34.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A)债券B)企业债C)股票D)次级债券答案:C解析:股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。[单选题]35.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A)丙优先受偿B)乙优先受偿C)按债权比例受偿D)因未登记不予保护答案:C解析:同一财产向两个以上债权人抵押的．拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿．顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。题干中，甲与乙、丙均未办理抵押登记，故按照债权比例清偿。[单选题]36.某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（）。A)挪用公款罪B)挪用资金罪C)贷款诈骗罪D)吸收客户资金不入账罪答案:D解析:某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。[单选题]37.()是商业银行面临的最主要的风险。A)市场风险B)操作风险C)信用风险D)法律风险答案:C解析:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。[单选题]38.下列关于票据的说法中，错误的是()。A)票据是要式证券B)票据是完全有价证券C)票据是设权证券D)票据是非流通证券答案:D解析:票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。[单选题]39.商业银行的票据贴现业务属于()。A)衍生产品业务B)授信业务C)中间业务D)表外业务答案:B解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。[单选题]40.银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例称为()。A)存贷比B)定活比C)拨贷比D)净息差答案:A解析:本题考查流动性指标。存贷比即银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例。[单选题]41.内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。A)违约概率B)违约损失率C)违约风险暴露D)期限答案:A解析:内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。[单选题]42.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(.)。A)国内生产总值物价平减指数B)GDPC)生产者物价指数D)消费者物价指数答案:B解析:衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。[单选题]43.不属于银行最主要的三大风险的是(.)。A)信用风险B)操作风险C)市场风险D)战略风险答案:D解析:银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。[单选题]44.在2007年年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明的对比，银行存款来源多元化、存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强，上述材料中涉及的主要风险是()。A)法律风险B)操作风险C)市场风险D)流动性风险答案:D解析:流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于补偿到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。[单选题]45.依据《行政处罚法》规定，限制人身自由的行政处罚应由（）。A)审判机关行使B)检察机关行使C)公安机关行使D)监察机关行使答案:C解析:《行政处罚法》第16条规定，国务院或者经国务院授权的省、自治区、直辖市人民政府可以决定一个行政机关行使有关行政机关的行政处罚权．但限制人身自由的行政处罚权只能由公安机关行使。故选C。[单选题]46.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。A)债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B)质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C)质权人不可以放弃质权D)质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任答案:C解析:质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。[单选题]47.王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A)拘役B)有期徒刑C)撤职D)罚金答案:C解析:撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。故选C。[单选题]48.目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。A)复利计息B)积数计息C)逐笔计息D)通用计息答案:C解析:目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。[单选题]49.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A)1000；5B)5000；5C)1000；10D)5000：10答案:C解析:小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。[单选题]50.风险识别应具有()。A)全面性、及时性B)全面性、前瞻性C)准确性、前瞻性D)及时性、准确性答案:B解析:良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。[单选题]51.()被视为民法中的?帝王原则?。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职答案:A解析:本题考查职业操守。诚实信用原则被视为民法中的?帝王原则?。[单选题]52.具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。A)自然人B)政府机构C)社会组织D)法人答案:D解析:法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。[单选题]53.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。+A)存放同业及其他金融机构款项B)同业借款C)存放中央银行款项D)库存现金答案:B解析:我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。[单选题]54.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括()。A)出售B)重组C)撤销D)接管答案:A解析:《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。[单选题]55.()是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。。A)基准利率B)贷款利率C)存款利率D)固定利率答案:C解析:本题考查存款利率的概念。存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。[单选题]56.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是(.)。A)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C)建立国家反洗钱数据库D)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告答案:A解析:BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。[单选题]57.我国商业银行的最主要资产是()。A)库存现金B)在中央银行存款C)现金资产D)贷款答案:D解析:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。[单选题]58.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。A)存款B)资产和预期收益C)声誉D)自有资本金答案:B解析:[单选题]59.国务院反洗钱行政主管部门是()。A)中国人民银行B)中国保险监督管理委员会C)中国证券监督管理委员会D)中国银行业监督管理委员会答案:A解析:《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。[单选题]60.危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满()周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A)19B)16C)18D)20答案:B解析:危害货币管理罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。[单选题]61.扣除通货膨胀影响后的利率称为()。A)公定利率B)名义利率C)实际利率D)市场利率答案:C解析:名义利率与货币的购买力有关，并不是投资者能够获得的真实收益。如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔除通货膨胀影响，这就是实际利率。故选C。[单选题]62.中国人民银行成立于()。A)1994年B)1949年C)1948年D)1984年答案:C解析:我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年，是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.银监会的监管措施包括()。A)信息披露监管B)现场检查C)非现场监管D)监管谈话答案:ABCD解析:[多选题]64.流动性风险的管控手段包括（）。A)现金流量管理B)限额管理C)风险对冲D)应急计划E)压力测试答案:ABDE解析:流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。[多选题]65.《银行业从业人员职业操守》由()监督实施。A)司法机构B)银行业自律组织C)社会公众D)银行业从业人员所在机构E)监管机构答案:BCDE解析:银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。[多选题]66.信用证按照付款期限可以划分为（）。A)即期信用证B)预支信用证C)出口信用证D)进口信用证E)远期信用证答案:AE解析:信用证按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。[多选题]67.《婚姻法》确立的原则是（）A)计划生育原则B)保护妇女、儿童和老人的合法权益原则C)男女平等原则D)一夫一妻原则E)婚姻自由原则答案:ABCDE解析:《婚姻法》确立的五项原则是：（1）婚姻自由原则（2）一夫一妻原则（3）男女平等原则（4）保护妇女、儿童和老人的合法权益原则（5）计划生育原则[多选题]68.常见的洗钱方式包括（）。A)借用金融机构B)使用空壳公司C)伪造商业票据D)通过证券和保险业洗钱E)利用犯罪所得直接购置不动产或动产答案:ABCDE解析:常见的洗钱方式有：借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产或动产，通过证券和保险业洗钱。故本题选ABCDE。[多选题]69.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。A)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队B)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C)主要监管指标符合监管要求D)存贷比应低于70%E)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系答案:ABCE解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。[多选题]70.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是()。A)融资活动的参与者B)金融市场的交易对象C)直接融资行为的参与者D)金融市场的管理者E)间接融资行为的中介答案:ACDE解析:金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家族、政府、海外投资者等。[多选题]71.以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A)监督贷款资金按用途使用B)对借款人账户进行监控C)注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D)将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E)注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性答案:ABCE解析:贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。支付货款是贷款的环节，非贷后管理内容。[多选题]72.商业银行非存款类资金来源包括（）。A)同业拆借B)外汇储蓄存款C)债券回购D)发行中长期债券E)向中央银行借款答案:ACDE解析:商业银行非存款类资金来源包括：①短期借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。其中，商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。②长期借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。[多选题]73.下列关于金融市场分类，正确的是（）。A)按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场B)按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场C)按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D)按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场E)按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场答案:ABCE解析:现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误，ABCE选项说法正确。故选ABCE。[多选题]74.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。A)托收银行承担未收到余款的责任B)A公司自行承担未收到余款的责任C)A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D)托收银行不承担未收到余款的责任E)托收属于商业信用答案:BCDE解析:托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。[多选题]75.商业汇票可以分为（）。A)商业承兑汇票B)银行承兑汇票C)银行汇票D)外贸汇票E)跟单汇票答案:AB解析:根据出票人不同，汇票可分为银行承兑汇票、商业汇票。其中，商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。[多选题]76.下列指标中，属于商业银行流动性指标的有（）。A)存贷比B)流动性覆盖率C)净稳定资金比例D)资本充足率E)市盈率答案:ABC解析:商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。流动性指标主要有存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例。资本充足率是商业银行安全性指标，市盈率是商业银行市场指标。[多选题]77.银行资本的作用主要体现在()A)为银行提供融资B)吸收和消化损失C)对冲金融市场风险D)限制业务过度扩张E)维持市场信心答案:ABDE解析:银行资本的作用主要体现在(1)为银行提供融资(2)吸收和消化损失(3)限制业务过度扩张(4)维持市场信心[多选题]78.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握．A)活期存款B)整存整取存款C)整存零取存款D)零存整取存款E)存本取息存款答案:CDE解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限．计结息规则由各银行自己把握。[多选题]79.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。A)规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％B)通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C)将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D)根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次E)规定附属资本规模不得超过核心资本50％答案:ABC解析:第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、l00％五个档次；附属资本不得超过核心资本的100％。[多选题]80.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对(.)具有约束力。A)公司B)董事C)股东D)监事E)债权人答案:ABCD解析:此题用排除法，债权人并不参与公司的经营管理，不会分享公司成长的收益，无须受到约束，被排除。公司运行必须遵照公司章程。故公司章程涵盖到了公司的各个层面。公司、董事、股东、监事都属于这一范围，要受到其约束。[多选题]81.巴塞尔委员会的职责是（）。A)加强全球银行业的监管标准B)加强全球银行业的监督管理C)加强全球银行业的管理实践D)旨在提升金融体系的稳定性E)旨在提升金融体系的收益性答案:ABCD解析:巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。[多选题]82.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。A)理财产品投资范围、投资资产B)理财产品投资比例C)理财产品期限、成本、收益测算D)本行开发设计的同类理财产品过往业绩E)理财产品运营过程中存在的各类风险答案:ABCDE解析:商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。[多选题]83.现阶段我国货币政策的最终目标是(.)。A)充分就业B)保持货币币值稳定C)国际收支平衡D)促进经济增长E)满足货币供应量答案:BD解析:.《中国人民银行法》明确规定，现阶段我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。[多选题]84.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。A)股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B)商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C)汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D)证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E)银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险答案:BD解析:选项B，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等。选项D，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。[多选题]85.在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A)调查人员未出示调查通知书B)调查人员未出示合法证件C)调查人员少于2人D)调查人员多于2人E)调查人员未提前预约答案:ABC解析:《银行业监督管理法》第42条规定：?银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。?故A、B、C选项符合题意，D选项不符合题意。现场检查没有规定必须提前预约。故E选项不符合题意。[多选题]86.下列属于商业银行代理业务范围的有（）。A)代理国债兑付B)代理财政性存款C)代理股票的经纪业务D)代理证券资金清算E)代理人寿保险的销售答案:ABDE解析:代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理证券业务(包含代办债券还本付息、代发红利、代理证券资金清算等业务)、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。但不能代理股票经纪业务。[多选题]87.债权人会议行使的职权包括（）。A)通过债权人财产管理方案B)决定继续或停止债务人的营业C)通过和解协议D)通过破产财产的变价方案E)监督管理人答案:BCDE解析:债权人会议行使下列职权:（1）核查债权;（2）申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬;（3）监督管理人;（4）选任和更换债权人委员会成员;（5）决定继续或者停止债务人的营业;（6）通过重整计划;（7）通过和解协议;（8）通过债务人财产的管理方案;（9）通过破产财产的变价方案;（10）通过破产财产的分配方案;（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。[多选题]88.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。A)银行承兑汇票保证金B)商业承兑汇票保证金C)信用证保证金D)黄金交易保证金E)外汇交易保证金答案:ACD解析:单位保证金存款按保证金担保的对象不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。[多选题]89.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将(.)等产品进行有机组合。A)账户管理B)投资C)融资D)信息服务E)客户收款答案:ABCDE解析:现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为