初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷3)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共63题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是()。A)实时更新B)每日更新一次C)每周更新一次D)每月更新一次答案:D解析:考点：8.6见《个人贷款》P242[单选题]2.商业助学贷款中，归还贷款在借款人离校后()开始。A)次日B)次月C)次季D)次年答案:B解析:[单选题]3.以抵押担保方式申请个人经营贷款．银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查()。A)抵押物的市场价值B)抵押物的地理位置C)抵押物的剩余使用年限D)抵押物的成新度答案:A解析:以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查抵押物的市场价值。[单选题]4.《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，其颁布时间为()年。A)2006B)2008C)2009D)2010答案:D解析:2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。[单选题]5.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。A)档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行B)查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档C)信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁D)档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料答案:C解析:C项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。[单选题]6.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是()。A)存款证明B)发票C)收据D)银行进账单答案:A解析:考点：4.3见《个人贷款》P99[单选题]7.商业助学贷款的学费应按照__________逐笔发放，住宿费、生活费按照__________发放。（）A)学期：支付期B)学费支付期；学费支付期或分列C)支付期；学期D)学费支付期或分列：学费支付期分列答案:B解析:根据《商业助学贷款管理办法》第十一条，学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。[单选题]8.个人抵押授信贷款提前还款目前一般采取()。A)贷款人受托支付B)柜台还款C)委托扣款D)借款人自主支付答案:B解析:[单选题]9.下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是()。A)每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户B)新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金C)职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准D)单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内答案:D解析:每个职工只能有一个住房公积金购房账户;新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金;职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内。[单选题]10.()是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。A)个人信贷交易信息B)个人身份信息C)居住信息D)个人职业信息答案:A解析:根据中国人民银行公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录,在《个人信用报告》中,信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。[单选题]11.下列关于汽车贷款额度的说法中，错误的是()。A)所购车辆为进口豪华车的，贷款额度不得超过价款人所购汽车价格的50％B)所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％C)所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％D)所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％答案:A解析:所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％。所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50％。[单选题]12.下列有关格式条款合同的表述不正确的是()。A)对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释B)格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C)对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释D)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释答案:A解析:A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。[单选题]13.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()年。A)1993B)1995C)1996D)1997答案:C解析:银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。[单选题]14.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A)固定利率B)贷款利率C)浮动利率D)贷款利息答案:B解析:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的?成本?。[单选题]15.下列不属于个人贷款合作单位的是()。A)开发商B)汽车经销商C)房地产交易中心D)担保机构答案:B解析:[单选题]16.人力资源配置不当的风险是()A)非流程风险B)流程环节风险C)控制派生风险D)以上都不是答案:A解析:A非流程风险是由政策、管理模式等系统性原因产生的。人力资源配置不当风险属于非流程风险。[单选题]17.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过()元。A)100B)1000C)10000D)6000答案:D解析:国家助学贷款管理办法的贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准，总额度按正常完成学业所需年数乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。每所院校的贷款总量根据全国和省级国家助学贷款管理中心确定的指标控制。[单选题]18.借款人所购车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的()。A)80%B)70%C)60%D)50%答案:D解析:考点：5.1见《个人贷款》P134[单选题]19.可以作为贷款支持的商用房的土地类型的是()。A)综合用地B)工业C)农业D)绿化用地答案:A解析:[单选题]20.下列关于个人贷款的担保方式的说法中，错误的是（）。A)个人贷款不能无抵押担保B)企业法人的分支机构均不可以进行担保C)抵押担保是将财产作为贷款的担保D)保证人须具有代为清偿债务的能力答案:B解析:企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。[单选题]21.个人住房贷款的信用风险表现形式包括还款能力风险和()。A)还款意愿风险B)还款手段风险C)还款金额风险D)还款信用风险答案:A解析:借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用，借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。[单选题]22.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括()。A)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B)客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保C)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等D)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)答案:B解析:银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：(1)具有完全民事行为能力射自然人，年龄在18(含)～65周岁(含);(2)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;(3)遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;(5)具有还款意愿;(6)贷款具有真实的使用用途等。[单选题]23.王某与银行内部人员李某相互勾结骗取银行贷款属于个人消费贷款的()。A)借款人的还款能力风险B)借款人的还款意愿风险C)借款人的行为风险D)借款人的欺诈风险答案:D解析:考点：5.6见《个人贷款》P173[单选题]24.下列不属于个人教肓贷款操作风险防控措施的是()。A)加强对贷款人的贷前审査B)规范操作流程，提高操作能力C)完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定D)规范并加强对抵押物的管理答案:A解析:考点：5.6见《个人贷款》P172[单选题]25.反映红利能力的指标不包括。A)销售净利润B)资本周转率C)成本费用率D)资产净利率答案:B解析:资本周转率是关于资产利用效率的指标。[单选题]26.商业助学贷款的借款人可以申请()。A)利息本金化B)降低贷款利率C)延长贷款年限D)延迟支付本金答案:A解析:考点：5.4见《个人贷款》P157[单选题]27.下列各项中，应列入商业银行附属资本的是()A)未分配利润B)重估储备C)盈余公积D)公开储备答案:B解析:B在《巴塞尔新资本协议》中，根据商业银行资本工具的不同性质，监管资本被区分为核心资本和附属资本。核心资本，又称为一级资本，包括商业银行的权益资本和公开储备。附属资本，又称为二级资本，包括未公开储备、重估储备、普通贷款储备和混合型债务工具等。故选B。[单选题]28.在银行品牌营销中,国际市场上的普遍规律是()的强势品牌占据着()的市场。A)20%;80%B)40%;80%C)20%;40%D)20%;20%答案:A解析:银行品牌营销国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场,并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍。[单选题]29.商用房贷款的还款方式不包括()A)等额本息还款法B)等额利息还款法C)等额本金还款法D)按周还本付息还款法答案:B解析:商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和按周还本付息还款法。[单选题]30.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的法规不包括()。A)《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》B)《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C)《个人信用信息基础数据库异议处理规程》D)《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》答案:D解析:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规。[单选题]31.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是（）。A)申请人的基本情况B)抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况C)贷款用途D)还款意愿和还款能力答案:B解析:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。[单选题]32.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还还款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于()。A)正常贷款B)关注贷款C)次级贷款D)可疑贷款答案:C解析:考点：3.6见《个人贷款》P66[单选题]33.对于()银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。A)小型B)中型C)大型D)大中型答案:A解析:对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。[单选题]34.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是()。A)个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的贷款。B)个人教育贷款分为商业助学贷款和国家助学贷款。C)商业助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款。D)商业助学贷款用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款答案:C解析:考点：5.4见《个人贷款》P155[单选题]35.贷款发放的流程正确的是()。①出账前审核;②开户放款;③放款通知A)①②③B)②①③C)③①②D)①③②答案:A解析:[单选题]36.()结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。A)职能型营销组织B)产品型营销组织C)市场型营销组织D)区域型营销组织答案:D解析:在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型营销组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。[单选题]37.信用信息有助于放款机构更好地()。A)监测和评估风险B)监测和评估借款人还款能力C)监测和评估借款人还款意愿D)监测和评估质押物价值答案:A解析:信用信息有助于放款机构更好地监测和评估风险。[单选题]38.下列关于留置的说法，错误的是()A)留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B)留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C)留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期跟履行债务的，债权人征得债务人同意后可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D)留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式答案:C解析:C留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故C选项说法错误。留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用，故B选项说法正确。留置这一担保形式，主要应用予保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同，故A选项说法正确。担保维护债权人和其他当事人的合法权髓，留置是一种担保形式，故D选项说法正确[单选题]39.当借款人采用自主支付方式时，银行一般不通过()方式，来核查贷款支付是否符合约定用途。A)现场调查B)凭证查验C)账户分析D)电话调查答案:D解析:借款人采用自主支付方式的，银行要与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。[单选题]40.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是()。A)国债B)银行承兑汇票C)上市公司流通股D)上市公司限售股答案:D解析:[单选题]41.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。A)一般不需要采取受托支付的方式B)风险管理难度相对较大C)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D)是汽车金融服务领域的主要内容之一答案:A解析:个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽年金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。[单选题]42.（）是银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A)个人教育贷款B)个人住房贷款C)个人汽车贷款D)个人经营类贷款答案:A解析:个人教育贷款是银行借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。[单选题]43.宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低()。A)1/4至3/4B)1/3至1/2C)1/5至1/4D)1/4至1/3答案:D解析:考点：3.7见《个人贷款》P70[单选题]44.健全的风险管理体系具有的功能不包括()A)自觉管理B)系统管理C)微观管理D)非系统管理答案:D解析:D健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等，但不包括非系统管理[单选题]45.贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为()。A)2220.41元;2666.67元B)2666.67元;2220.41元C)2330.41元;2777.67元D)2777.67元;2330.41元答案:A解析:考点：1.7见《个人贷款》P12[单选题]46.下列不是个人教育贷款操作风险的防控措施的是（）．A)加强贷款申请审核B)掌握个人教育贷款业务的规章制度。C)规范业务操作D)熟悉关于操作风险的管理政策答案:A解析:操作风险的防控措施是：掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力。[单选题]47.银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、()、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。A)定位策略B)定价策略C)定向策略D)市场细分策略答案:B解析:[单选题]48.操作风险的防控措施有。A)掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策B)规范业务操作C)详细调查客户的还款能力D)科学合理地确定客户还款方式答案:A解析:DCD是信用风险的防范措施[单选题]49.个人汽车贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:个人汽车贷款中的二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。[单选题]50.押品管理流程有6个环节，其中在?审查?之后的环节是（）。A)材料受理B)押品价值评估C)押品日常管理D)抵质押权的设立与变更答案:B解析:押品管理流程有6个环节，分别为：（1）材料受理。（2）审查。（3）押品价值评估。（4）抵质押权的设立与变更。（5）押品日常管理。（6）押品的返还与处置。[单选题]51.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。A)主申请人B)主申请人和共同申请人C)共同申请人D)主申请人或共同持有人答案:B解析:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，个人住房贷款借款人的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。[单选题]52.下列关于个人贷款的贷款形态的表述，错误的是()。A)一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态B)贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类C)次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息时、全额偿还的不良因素D)损失贷款是指借款人无力偿还贷款答案:C解析:[单选题]53.下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的是（）。A)因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年B)由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％C)汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查D)信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人答案:C解析:个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过五年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过三年，A项错误；所购车辆为商用车的，贷款额度不超过所购汽车价格的70％（新规：按照2017年11月8日关于调整汽车贷款有关政策通知，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％；商用新能源汽车贷款最高发放比例为75％，该通知自2018年1月1日起施行），B项错误；以贷款所购车辆作抵押的，将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管，D项错误。故本题选C。[单选题]54.个人商用房贷款的还款来源主要是()。A)商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B)借款人的投资收益C)个人商用房的资产增值D)借款人的工资、薪金收入答案:A解析:商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。[单选题]55.下列关于个人贷款产品的表述，错误的是()。A)个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款B)个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长C)个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款D)个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决答案:B解析:[单选题]56.以下说法错误的是()。A)全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节B)审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的C)协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足D)城信审贷原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险答案:D解析:考点：3.1见《个人贷款》P46[单选题]57.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是()。A)主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理B)业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制C)经办人员在完成贷款受理、调查后，需将?个人质押贷款申请表?连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网点负责人或业务主管审批D)对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作答案:D解析:对于网点审批的，执行质权设定／贷款发放和贷款结清／解除质权必须换人操作。[单选题]58.在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前（）天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人A)30B)45C)60D)90答案:B解析:变更事项通知服务：在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前45天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人。[单选题]59.（）负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的?个人住房贷款调查审批表?、面谈记录以及贷前调查内容是否完整进行审查。A)贷款审查人B)经办人员C)贷款发放部门D)贷款审计人员答案:A解析:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的?个人住房贷款调查审批表?、面谈记录以及贷前调查内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。[单选题]60.对于大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。A)存款B)信用卡业务C)企业业务办理D)贷款答案:D解析:D对于大多数商业银行来说，贷款是最大、最明照的信用风险来源。事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中[单选题]61.个人征信查询相关的档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、（）等。A)搜查令B)个人婚姻信息C)委托人授权委托书D)中国人民银行同意书答案:C解析:查询机构要对所有个人征信查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行。档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、委托人授权委托书、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信、查询申请登记表等。[单选题]62.国家助学贷款的贷款对象不包括()。A)北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生B)天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生C)上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生D)广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生答案:B解析:考点：5.4见《个人贷款》P155第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.国家助学贷款的还款方式包括()。A)等额本息还款法B)等额本金还款法C)每月还息到期一次还本D)等额变更还款法答案:AB解析:[多选题]64.金融资产的投资收益包含()A)资本利得B)现金分配C)买入价格D)卖出价格答案:AB解析:[多选题]65.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的()。A)生活方式B)个性C)文化程度D)对金融产品的态度E)宗教信仰答案:AB解析:心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数，依据心理因素进行市场细分时，需考虑这些因素。【专家点拨】对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素，宗教信仰和文化程度属于人口因素。[多选题]66.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括()。A)个人贷款信息录入是否准确B)贷款担保手续是否齐备、有效C)发放金额、期限与审批表不一致D)未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E)在资金划拨时会计凭证填制不合要求答案:ABCE解析:贷款发放时资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险，点如下：①个人贷款信息录入是否礁确，贷款发放程序是否合规;②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续;③在发放条件不齐全的情况下放款;④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的，没有?先记账、后放款?等;⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。[多选题]67.商用房贷款的贷前调查应重点调查的内容有()A)借款申请人基本情况B)借款人年龄是否符合规定C)借款人收入状况的调查D)首付款比例是否符合要求E)担保情况的调查答案:ABCDE解析:五个选项均是贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保情况时应重点调查的内容。[多选题]68.农村金融机构应当根据贷款项目（）等因素合理确定贷款额度。A)偿债能力B)贷款真实需求C)信用状况D)担保方式E)机构自身资金状况答案:ABCDE解析:农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。农村金融机构应当根据借款人生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷款额度。[多选题]69.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是。A)一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B)二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C)商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D)企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E)在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保答案:ABDE解析:房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。[多选题]70.会计报表一般包括（）。A)资产负债表B)税务登记表C)利润表D)资金流水表E)财务状况变动表答案:ACE解析:会计报表一般资产负债表、损益表和财务状况变动表[多选题]71.银行贷款信息包括（）。A)客户贡献度B)黑名单信息C)是否为VIP客户D)个人贷款类信息E)信用卡使用情况答案:DE解析:银行贷款信息包括个人贷款类信息和信用卡使用情况。选项ABC为银行综合类信息。[多选题]72.个人贷款的还款方式有（）。A)期末清偿法B)等额本息还款法C)等额本金还款法D)等额累进还款法E)组合还款法答案:ABCDE解析:个人贷款的还款方式有：期末清偿法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法和组合还款法等。[多选题]73.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。A)电话催收B)信函催收C)上门催收D)律师函催收E)司法催收答案:ABCDE解析:对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失,有担保人的要向担保人通知催收。[多选题]74.根据《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款应当遵循的原则有()。A)依法合规B)审慎经营C)平等自愿D)公平城信E)以上说法都正确答案:ABCDE解析:见《个人贷款》P273[多选题]75.个人消费类贷款包括()。A)个人汽车贷款B)个人教育贷款C)个人耐用消费品贷款D)个人住房装修贷款E)个人信用贷款答案:ABCD解析:E项属于是按担保方式进行分类中的一种。个人消费类贷款还包括个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。[多选题]76.银行营销组织模式包括()。A)职能型营销组织B)产品型营销组织C)市场型营销组织D)区域型营销组织E)品牌型营销组织答案:ABCD解析:[多选题]77.个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括()A)严格审查客户信息资料的真实性B)详细调查客户的还款能力C)科学合理地确定客户还款方式D)规范业务操作E)掌握个人汽车贷款业务的规章制度答案:ABC解析:个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要包括：严格审查客户信息资料的真实性、详细调查客户的还款能力、科学合理地确定客户还款方式。[多选题]78.每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场,又称为()。A)分市场B)子市场C)亚市场D)次市场E)主市场答案:BC解析:每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场,亦称?子市场?或?亚市场?,不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别,而属于同一细分市场的消费者,其需求与欲望则非常相似。[多选题]79.根据产品用途，个人贷款产品可以分为。A)个人住房贷款B)个人经营类贷款C)个人消费贷款D)个人汽车贷款E)个人教育贷款答案:ABC解析:个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。[多选题]80.下列属于贷前调查报告内容的有（）。A)开发商的企业概况B)开发商资金到位情况C)工程进度情况D)项目可行性结论E)贷款可给银行带来的效益和风险分析答案:ABCDE解析:报告应包括以下内容:(1)开发商的企业概况、资信状况;(2)开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景;(3)通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险;(4)项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。[多选题]81.有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。下列选项中，属于有担保流动资金贷款的有()。A)渣打银行的?现贷派?B)中国银行的个人投资经营贷款C)中国建设银行的个人助业贷款D)花旗银行的?幸福时贷?E)中国农业银行的个人住房贷款答案:BC解析:有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款等。[多选题]82.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有()。A)按期偿还B)信用发放C)风险补偿D)专款专用E)财政贴息答案:AD解析:国家助学贷款实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则，商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。故两者共同的原则是?专款专用、按期偿还?。[多选题]83.申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，其方式有()。A)抵押B)保证C)留置D)定金E)质押[解菥]申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。答案:ABE解析:[多选题]84.形成操作风险的因素主要有人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有()A)内部欺诈B)失职违规C)核心雇员流失D)财务/会计错误E)违反用工法答案:ABCE解析:ABCE操作风险的人员因索主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素[多选题]85.定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定位三种。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括()A)资金规模充足B)分支机构不多C)提供的信贷产品较多D)刚刚进入市场E)资产规模中等答案:BDE解析:采用追随式营销策略的银行一般具有如下特征：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。[多选题]86.借款人、担保人发生违约事件时，贷款银行可采取的保全措施有()。A)要求限期纠正违约行为B)要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人C)停止发放尚未使用的贷款D)向借款人就读的高等学校追偿E)加收利息答案:ABCE解析:[多选题]87.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法,正确的有()。A)执行中国人民银行规定的同期贷款利率,不上浮B)单户贷款额度一般在人民币2000~20000元之间C)期限最长不超过2年,并不得延期D)合伙经营项目申请小额担保贷款的,实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则E)合伙经营项目申请小额担保贷款的,合伙经营借款人之间要承担连带责任保证答案:ABDE解析:下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年,贷款人提出延长期限,经担保机构同意继续提供担保的,可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原货款到期日基本上顺延,较长不得超过1年。[多选题]88.公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的主要区别有()。A)承担风险的主体不同B)贷款对象不同C)贷款利率不同D)审批主体不同E)资金来源不同答案:ABCDE解析:考点：4.8见《个人贷款》P122[多选题]89.操作风险的内容包括()。A)贷款受理和调查中的风险B)贷款审查和审批中的风险C)贷款签约和发放中的风险D)