初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷26)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷26)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。A)家具B)大型音响设备C)汽车D)健身器材答案:C解析:[单选题]2.下列关于个人医疗贷款的说法，错误的是()。A)由银行向个人发放B)申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C)贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D)用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题答案:B解析:[单选题]3.银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是()。A)产品差异策略B)专业化策略C)大众营销策略D)单一营销策略答案:B解析:银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是专业化策略。[单选题]4.2012年7月，中国人民银行进一步扩大了利率浮动区间，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的()倍。A)0.2B)0.3C)0.7D)0.5答案:C解析:2012年7月，中国人民银行进一步扩大了利率浮动区间，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。[单选题]5.目前，我国个人征信系统的信息来源主要是()。A)商务部门B)商业银行等金融机构C)司法部门D)监察部门答案:B解析:[单选题]6.商业银行对客户进行财务分析的目的是()A)帮助企业加快发展B)为企业改革提供依据C)搞好和客户的关系以便更好地开展业务D)识别企业信用风险答案:D解析:D财务分析是通过对企业的经营成累，财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风除的目的。故选D。[单选题]7.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，()。A)在合同期间按年调整B)可分段计息C)在合同期间按月调整D)实行合同利率答案:D解析:一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。[单选题]8.下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法，正确的是()。A)承办银行不得接受公积金管理中心委托，对不良贷款进行催收B)逾期90天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C)贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即给借款人发出?提前还款通知书?，要求借款人提前偿还全部借款D)贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即和借款人就抵押物的处置达成协议答案:B解析:考点：4.9见《个人贷款》P127[单选题]9.贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括()。A)开发商资信审查B)项目审查C)购房合同D)项目的实地考察答案:C解析:购房合同不属于贷前调查阶段的内容。[单选题]10.贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括()。A)合规性B)充分性C)可行性D)经济性答案:B解析:[单选题]11.下列选项中，属于个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。A)个人自己保管证件不善，导致他人冒用B)个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C)他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡D)个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间答案:D解析:个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。[单选题]12.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，正确的是()。A)贷款还款期限越长越好B)购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%C)贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关D)购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于20%答案:C解析:对不同的借款人而言，借款期限的规定不同，所以A选项错误。对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不得低于50%，所以8选项错误。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首付款后的数量来确定;90平方米以上的，贷款首付比例不得低于30%，所以D选项错误。[单选题]13.以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式。()A)公积金管理中心受理、审核和审批、银行操作B)银行受理、公积金管理中心审核审批、银行操作C)公积金管理中心和承办银行联动D)公积金管理中心受理、银行审批、银行操作答案:D解析:A、B、C三项均属于公积金个人住房贷款业务的操作模式。[单选题]14.不属于个人住房贷款发放环节的风险点的是（）。A)未按规定将贷款发放至相应账户B)个人信贷信息录入是否准确C)在发放条件不齐全的情况下放款D)贷款担保手续是否齐备有效答案:A解析:（历年真题存在过期知识点，为保证试卷的完整性才予以保留）未按规定将贷款发放至相应账户属于个人贷款支付管理环节的主要风险点。[单选题]15.营销人员的能力要求一般不包括()。A)品质B)技能C)学历D)知识答案:C解析:银行营销人员能力要求一般包括品质、技能和知识。[单选题]16.()应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。A)贷款发放人员B)业务经办人员C)贷款审查人员D)业务登记人员答案:B解析:业务经办人员应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。[单选题]17.客户的信贷需求包括三种形态，以下不属于这三种形态的是()。A)已实现的需求B)未实现的需求C)待实现的需求D)待开发的需求答案:B解析:客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。[单选题]18.在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数()的比例、每人每年()元的标准计算确定。A)20%;5000B)30%;5000C)20%;6000D)30%;6000答案:C解析:普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定。[单选题]19.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取()。A)到期一次还本付息法B)等额本息还款法C)等额本金还款法D)等比累进还款法答案:D解析:等比累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。这种还贷方式十分受新婚夫妇和开始创业的年轻人的欢迎，能够为有潜力的青年人购房者缓解眼前暂时的资金不足。[单选题]20.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的()政策。A)?三定二考核?B)?二定一考核?C)?三定四考核?D)?四定三考核?答案:D解析:[单选题]21.对()类个人贷款账户,不允许缩短借款期限。A)到期一次还本付息B)等额本息C)等额本金D)等比本金答案:A解析:对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。[单选题]22.下列财务比率中,不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是()A)资产负债率B)资产回报率C)销售毛利率D)存货周转率答案:A解析:A资产负债率属于杠杆比率，用来衡量企业所有者获得融资的能力，也可用来判断企业的偿债资格和能力，不是衡量企业盈利能力或者营运能力的指标。故A选项符合题意。资产回报率、存货周转率属于效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。故B、D选项不符合题意。销售毛利率属于盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。故C选项不符合题意[单选题]23.下列关于合同订立的说法，不正确的是()。A)当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B)当事人必须本人订立合同，不得代理C)当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论是否成立，不得泄露或者不正当地使用D)当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式答案:B解析:[单选题]24.中国人民银行于（）年开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。A)1997B)2002C)2004D)2005答案:C解析:2004年初，中国人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。[单选题]25.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的()倍。A)1.1B)1.2C)1.3D)1.5答案:A解析:考点：6.2见《个人贷款》P180[单选题]26.在银行市场环境分析中，宏观环境不包括()。A)社会与文化环境B)信贷资金的供求状况C)政治与法律环境D)经济与技术环境答案:B解析:考点：2.1，见《个人贷款》P17[单选题]27.借款人采用受托支付使用贷款时需()，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。A)提出支付申请B)审核借款人相关交易资料和凭证C)定期报告或告知贷款人资金支付情况D)核查贷款支付是否符合约定用途答案:A解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。[单选题]28.以个人医疗寿险保单质押的，贷款额度最高不超过保单现金价值额的（）。A)60％B)70％C)80％D)90％答案:C解析:以个人医疗寿险保单质押的，个人医疗贷款额度最高不超过保单现金价值额的80％。[单选题]29.贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取(),即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。A)一次还本付息法B)等额本息还款法C)等额本金还款法D)等比累进还款法答案:A解析:贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取一次还本付息法,即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。[单选题]30.1985年，（）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。A)中国工商银行B)中国建设银行C)中国人民银行D)中国农业银行答案:B解析:1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。[单选题]31.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。A)借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款人到期日次日起，转入逾期贷款账户B)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C)是否展期由贷款人与借款人共同协商决定D)中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半答案:C解析:借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。[单选题]32.贷款人应要求借款人以()提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A)公开形式B)书面形式C)口头形式D)正式形式答案:B解析:根据《个人贷款管理暂行办法》第12条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。B项正确。[单选题]33.（）用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约（逾期90天以上）的概率。A)X模型B)催收响应模型C)违约概率模型D)损失程度模型答案:C解析:违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约（逾期90天以上）的概率。[单选题]34.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。A)建造自有住房B)购买商品房C)翻建自有住房D)装修自有住房答案:D解析:公积金个人住房贷款是指各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人发放的专项住房消费贷款。其中装修住房不属于大修范围，因此不能申请公积金个人住房贷款。[单选题]35.()是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。A)市场定位B)市场选择C)市场细分D)市场分析答案:C解析:考点：2.2见《个人贷款》P19-20[单选题]36.个人经营贷款的担保方式不包括（）。A)抵押B)质押C)信用D)保证答案:C解析:申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。[单选题]37.个人经营专项贷款的还款来源是()A)由经营产生的现金流B)个人控制企业的利润C)个人控制企业的固定资产折旧D)个人控制企业的经营现金收入答案:A解析:[单选题]38.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括()。A)详细调查客户的还款能力B)将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行C)科学合理地确定客户还款方式D)严格审查客户信息资料的真实性答案:B解析:本题考查个人汽车贷款业务中信用风险的防控措施，主要有三点，即选项A、C、D。[单选题]39.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元,原住房抵押贷款剩余本金为32万元,现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元,对应的抵押率为50%,则小王()。A)可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B)可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C)可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D)不能获得抵押授信贷款答案:D解析:贷款额度计算公式:贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率,如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的,不得转为抵押授信贷款。可知,60×50%=30(万元),小于32万元。[单选题]40.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。A)15%B)20%C)25%D)30%答案:B解析:个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。[单选题]41.下列关于个人消费贷款的表述，错误的是（）。A)市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款B)个人可以多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理C)个人旅游消费贷款借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游D)个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器答案:C解析:个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。不能随意选择知名的各类旅行社。[单选题]42.个人征信查询系统内容中居住信息不包括()。A)证件信息B)工作单位名称C)邮政编码D)居住状况答案:A解析:B、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意。[单选题]43.某人于2010年1月向银行贷款100万元，年利率6％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则在2012年1月应偿还的本息额是（）元。A)52000B)60000C)53000D)56000答案:C解析:应偿还的贷款本息额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。贷款本金为100万元，还款期数为4×5=20(期)，已归还贷款本金累计额为100÷20×8=40(万元)，月利率=6％÷12=0．5％，代入计算可得：100÷20+(100-100÷20×8)×(6％÷12)=5．3(万元)。[单选题]44.下列关于个人贷款的说法中，错误的是()。A)商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入B)个人贷款的借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方是自然人C)个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起了促进作用D)个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式答案:A解析:开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。[单选题]45.对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过()岁。A)60B)65C)70D)75答案:B解析:一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。[单选题]46.下列属于商用房贷款中没有要求的申请材料的是（）。A)借款申请表B)个人收入证明C)明确的用款计划以及与之相关的资料D)房屋买卖协议原件答案:C解析:A、B、D三项为商用房贷款要求的申请材料。[单选题]47.对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法，错误的是()。A)借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失B)当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保C)如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续D)借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效答案:A解析:[单选题]48.关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是()。A)必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款B)与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C)提供经贷款银行认可的有效担保D)当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任答案:A解析:借款人申请商用房贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)无不良资信记录和行为记录;(2)具有当地常住户I=1或有效居留身份;(3)具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;(4)申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房;(5)所购或所租的商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明;(6)与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议;(7)必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款;(8)提供经贷款银行认可的有效担保;(9)当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任;(10)贷款银行规定的其他条件。根据第(7)条可知，选项A的叙述是错误的，符合题意。[单选题]49.保证人是指银行认可的，具有()的法人、其他经济组织或自然人。A)信用状况良好B)有足够的经济实力C)代为清偿能力D)法定社会关系答案:C解析:[单选题]50.下列不属于SWOT分析方法内容的是()A)客户B)机遇C)劣势D)优势答案:A解析:SWOT分析方法即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(Opportunitv)、威胁(Threat)进行综合分析，也就是对企业的内外部环境进行综合分析。[单选题]51.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。A)等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B)等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C)等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息D)到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清答案:D解析:A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。[单选题]52.下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是（）。A)信用状况良好，无重大不良信用记录B)具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力C)须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％以上的首期付款D)申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房答案:D解析:申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房。[单选题]53.客户的信贷需求不包括()。A)已实现的需求B)待实现的需求C)待开发的需求D)已开发的需求答案:D解析:客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。[单选题]54.?假个贷?的主要成因不包括()。A)开发商为缓解楼盘销售窘境而通过?假个贷?获取资金B)银行的管理漏洞给?假个贷?以可乘之机C)开发商为获得优惠贷款而实施?假个贷?D)消费者为了获得银行贷款而实施?假个贷?答案:D解析:本题考查?假个贷?的主要成因。?假个贷?的主要成因包括开发商利用?个贷?恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过?假个贷?获取资金;开发商为获得优惠贷款而实施?假个贷?;银行的管理漏洞给?假个贷?以可乘之机等。?假个贷?主要涉及的借款人是房地产开发商和中介机构，并不涉及消费者。所以选项D不是?假个贷?的成因。[单选题]55.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上()。A)上浮不超过5%B)上浮不超过10%C)上浮不超过20%D)不上浮答案:D解析:[单选题]56.银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式是（）。A)区域型营销组织B)产品型营销组织C)市场型营销组织D)职能型营销组织答案:C解析:当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。在这种结构中，一名市场副行长管理几名市场开发经理，后者的主要职能是负责制定所辖市场的长期计划或年度计划，并分析市场新动向和新需求。[单选题]57.实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行（）的重要保证。A)利益B)权益C)利润D)债权答案:D解析:实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。[单选题]58.（）指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。A)当期应还款项B)最低还款额C)违约金D)手续费答案:C解析:?当期应还款项?指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。?最低还款额?指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分、当期账单透支余额一定比例的总和。最低还款额以对账单记载为准。?违约金?指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。[单选题]59.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好。未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的()。A)行为风险B)操作风险C)还款意愿风险D)欺诈风险答案:A解析:个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险：借款人的欺诈风险；借款人的行为风险。其中，借款人的行为风险表现为借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证书或者学位证书，毕业后找不到工作等。[单选题]60.有效的()是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A)申贷管理工作B)协议和文件管理工作C)审批管理工作D)贷后管理工作答案:D解析:有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。[单选题]61.出于风险控制的目的,商业银行最忌讳的是()。A)贷款发放分散B)贷款比例过大C)贷款过于集中D)贷款比例过小答案:C解析:个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的,商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中,个人贷款都不同于企业贷款,因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。[单选题]62.个人质押贷款的操作流程是()。A)受理和调查→审查和审批→签约和发放→贷后与档案管理B)受理和调查→审查和审批→贷后与档案管理→签约和发放C)审查和审批→签约和发放→贷后与档案管理→受理和调查D)贷后与档案管理→签约和发放→受理和调查→审查和审批答案:A解析:个人质押贷款的操作流程是受理和调查→审查和审批→签约和发放→贷后与档案管理。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以()。A)向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上发表个人声明B)向中国人民银行征信管理部门反映C)向法院提起诉讼，借助法律手段解决D)向与个人有业务往来的商业银行申请，在个人信用报告上发表个人声明答案:ABC解析:[多选题]64.国债相对于公司债的特征是()A)风险较低B)流动性较低C)收益较低D)免交利息税答案:ACD解析:[多选题]65.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()。A)正常贷款B)关注贷款C)次级贷款D)可疑贷款E)损失贷款答案:CDE解析:按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。[多选题]66.以下各项中，属于流动资金贷款的是。A)中国银行的个人商用房贷款B)中国银行的个人投资经营贷款C)中国建设银行的个人助业贷款D)?幸福时贷?个人无担保贷款E)?现贷派?个人无担保贷款答案:BCDE解析:DE两项属于无担保流动资金贷款;BC项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房贷款。[多选题]67.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有()。A)贷前调査人需要提出是否同意贷款的明确意见B)贷前调査人需要提出贷款利率方面的建议C)贷款审査人负责对贷前调査人提交的材料进行合规性审查D)贷款审査人对贷前调査人提交的面谈记录以及贷前调查的内容认为需要补充和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实E)贷款审批人应根据审査情况签署审批意见答案:ABDE解析:[多选题]68.出现（）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C)贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的D)借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人的E)借款人的金额超过30万元人民币的答案:AB解析:根据《个人贷款管理暂行办法》第33条的规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。因此C、D项不符合题意。[多选题]69.对个人住房贷款楼盘项目本身的审查包括（）。A)项目资料的完整性、真实性和有效性审查B)项目的合法性审查C)项目工程进度审查D)项目的批复时间审查E)项目资金到位情况审查答案:ABCE解析:对个人住房贷款楼盘项目本身的审查包括项目资料的完整性、真实性和有效性审查；项目的合法性审查；项目工程进度审查；项目资金到位情况审查。[多选题]70.下列属于商业银行柜台业务的有()A)账户管理B)存取款C)票据凭证审核D)商业银行承汇兑业务E)贴现业务答案:ABC解析:ABC商业银行的柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等。D、E属于法人信贷业务。[多选题]71.在商用房贷款的贷前调査环节，贷前调査人在査验贷款用途及相关合同、协议时，应注意査验()。A)借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B)合同签署日期是否明确C)所购或所租商用房面积是否明确D)商用房合同中的签字人是否有权签字人或其授权代理人E)商用房合同中的买房或租入方是否与借款人姓名一致答案:ABCDE解析:考点：6.2见《个人贷款》P182-183[多选题]72.个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括()。A)业务不合规、业务风险与效益不匹配B)不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放C)贷款调查、审查未尽职D)将贷款调查的全部事项委托第三方完成E)审批人对应审查的内容审查不严答案:ABCDE解析:略。[多选题]73.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。A)申请人所购财产价值提供的担保额度B)商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额C)人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定D)申请人的资信情况E)申请人所处的区域答案:ACD解析:贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。[多选题]74.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A)掌握个人汽车贷款业务的规章制度B)严格按照制度规定开展业务C)完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工D)及时办理车辆抵押登记手续E)熟悉关于操作风险的管理政策答案:ABCD解析:个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务。②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工。③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。E项是属于个人教育贷款操作风险的防控措施。[多选题]75.不属于不良贷款的抵押物处置方式有()。A)向法院提起诉讼B)借款人协商变卖C)申请强制执行依法处分D)电话催收E)通过中介机构催收答案:DE解析:抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。[多选题]76.个人贷款申请应具备的条件有（）。A)借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B)贷款申请数额、期限和币种合理C)借款人具备还款意愿和还款能力D)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E)贷款人要求的其他条件答案:BCDE解析:根据《个人贷款管理暂行办法》第11条的规定，个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。[多选题]77.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的相同点包括（）。A)都是商业银行的重要业务B)有着相同的业务属性C)都是根据贷款申请人资信情况给予一定的授信额度D)都是贷款人按照约定条件使用资金E)都是仅需支付手续费，在一定期限免息答案:ABCD解析:信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务，信用卡个人贷款业务作为银行贷款业务的部分，与一般贷款业务有着相同的业务属性。商业银行在办理两类贷款业务的具体流程中，都是根据贷款申请人资信状况给于一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款，超出规定期限或还款金额不足时会造成逾期罚息、终止贷款并强制提前还款。E选项应是，信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息。[多选题]78.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。A)以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限B)经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同C)保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担D)在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投保E)如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款答案:ACE解析:个人申请商业助学贷款，经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同；在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，贷款银行有权代为投保，费用由借款人负担。所以B、D选项是错误的。[多选题]79.商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括()A)良好的企业精神与控制文化B)科学、有效的激励机制C)信息交流D)监督、评价与纠正E)建立内部控制措施答案:ABCDE解析:ABCDE商业银行内部控制的组成要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督、评价与纠正。本题中A、B项属于内部控制环境的内容，所以五个选项均正确。[多选题]80.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以有（）。A)博士B)专科生C)出国留学生D)第二学士学位学生E)高职生答案:BDE解析:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。[多选题]81.根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（）。A)借款人的诚信状况B)调查人的尽职情况C)贷款的担保情况和抵(质)押比率D)贷款人的偿还能力E)贷款申请资料的真实情况答案:ABCD解析:贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。[多选题]82.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括()。A)年龄在18周岁(含)〜65周岁(含)B)贷款具有真实的使用用途C)具有合法有效的身份证明D)在人民银行个人征信系统中无违约记录E)具有稳定的收入来源答案:ABCDE解析:考点：2.4见《个人贷款》P30[多选题]83.网上银行具有()的特点。A)业务及时处理，服务效率高B)运行环境开放C)严密的安全系统，保证交易安全D)电子虚拟服务方式E)设立成本低，降低了银行的成本答案:ABCDE解析:[多选题]84.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。A)国家机关B)公立学校C)公立医院D)有法人授权的企业法人分支机构E)企业法人的职能部门答案:ABCE解析:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。[多选题]85.采用质押担保方式的，质物可以是()A)个人定期储蓄存款存单B)国家重点建设债券C)金融债券D)符合贷款银行规定的企业债券E)单位定期存单答案:ABCDE解析:采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。[多选题]86.个人住房贷款中，银行可能存在的操作风险有()A)未按规定对贷款业务的项目进行调查审核B)未对合同签署人及签字（签章）进行核实C)未充分调查借款人身份及第一还款来源D)落实抵押或担保后放款E)未建立贷后监控检查制度答案:ABCE解析:D项落实抵押或担保后放款有利于控制操作风险。[多选题]87.在个人住房贷款中出现的?假个贷?的?假?体现在()。A)不具有真实的购房目的B)虚构购房行为使其具有?真实?的表象C)捏造借款人资料D)房地产公司内部人员购房E)同一购房人在不同的开发商处购房答案:ABC解析:.?假个贷?的?假?，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为使其具有?真实?的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。[多选题]88.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。A)合同凭证预签无效B)合同制作不合格C)合同填写不规范D)未对合同签署人及签字（签章）进行核实E)直接将贷款资金发放至借款人账户答案:ABCD解析:E选项属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。[多选题]89.等额累进还款法的特点是（）。A)客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款B)当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C)对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担D)对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额E)对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩