初级银行从业资格考试个人理财(习题卷12)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。A)股权衍生工具B)货币衍生工具C)利率衍生工具D)远期衍生工具答案:D解析:按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。[单选题]2.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为()。A)货币时间差异B)货币时间价值C)货币投资价值D)货币投资差异答案:B解析:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。[单选题]3.()是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A)理财顾问服务B)综合理财服务C)私人银行业务D)理财计划答案:C解析:私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。[单选题]4.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A)1月底前B)2月底前C)3月底前D)5月底前答案:B解析:此题[单选题]5.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在三年年末时的终值相差(__)元。A)33.1B)31.3C)133.1D)13.31答案:A解析:A方案在三年年末的终值为：100×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在三年年末的终值为：100×[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364.1-331=33.1(元)。[单选题]6.下列债券不可上市流通的是()。A)记账式国债B)金融债券C)实物式国债D)凭证式国债答案:D解析:凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以?凭证式国债收款凭证?记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。[单选题]7.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A)投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B)信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C)银行担保的信托产品风险较低D)信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台答案:D解析:信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担。[单选题]8.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。A)直接性B)差异性较大C)分散性D)相对较强的自主性答案:C解析:直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。[单选题]9.下面关予风险控制计划的描述，不正确的是()。A)商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B)商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C)商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标D)商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任答案:C解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行的董事会或上级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C。[单选题]10.保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括()。A)损失补偿原则B)保险利益原则C)首因原则D)最大诚信原则答案:C解析:保险原则包括：(1)保险利益原则。(2)近因原则。(3)损失补偿原则。(4)最大诚信原则。[单选题]11.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是【】。A)贵金属B)消费卡C)有价证券D)低价值的日常生活消费品答案:D解析:[单选题]12.下列选项中不属于人身保险的是()。A)人寿保险B)投资连结型财产保险C)意外伤害保险D)健康保险答案:B解析:投资连结型财产保险属于投资型保险产品。[单选题]13.个人进行股票投资主要面临个人所得税和()。A)增值税B)印花税C)营业税D)资本利得税答案:B解析:股票交易印花税是从普通印花税发展而来的，是专门针对股票交易发生额征收的一种税。我国税法规定，对证券市场上买卖、继承、赠与所确立的股权转让依据，按确立时实际市场价格计算的金额征收印花税。故B选项正确。[单选题]14.货币之所以具有时间价值，不是因为()。A)货币占用具有机会成本B)通货膨胀可能造成货币贬值C)投资风险需要补偿D)存款利息答案:D解析:货币之所以具有时间价值是因为货币占用具有机会成本、通货膨胀可能造成货币贬值、投资风险需要补偿。而不是存款利息。[单选题]15.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【】。A)不会产生严重的后果，可以允许B)任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C)张某的做法不当，未尽到岗位的职责D)因为情况紧急，特殊情况可以原谅答案:C解析:[单选题]16.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?【】A)59.21元B)54.69元C)56.73元D)55.83元答案:D解析:[单选题]17.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【】。A)进行个人投资产品推介B)协助客户设定其个人或家庭的理财目标C)向客户提供投资建议D)确定家庭所处的生命周期答案:B解析:[单选题]18.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A)商业银行可以将一般储蓄存款单品单独当做理财计划销售B)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C)商业银行应对理财计划设置市场风险检测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D)商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达答案:A解析:关于商业银行理财产品(计划)的政策监管要求。商业银行不得将一般储蓄存款单品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。[单选题]19.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过()人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。A)50B)100C)150D)200答案:D解析:基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。[单选题]20.下列不属于制定保险规划原则的是()。A)转移风险B)注重收益C)分析客户保险需要D)量力而行答案:B解析:客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则;②量力而行的原则;⑧分析客户保险需要。[单选题]21.股票投资的收益等于()。A)资本利得B)股利所得C)资本利得加股利所得D)资本利得加利息所得答案:C解析:股票的收益包括股利和资本利得。[单选题]22.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：()收集、整理和分析客户的家庭财务状况(2)制定理财规划方案(3)接触客户、建立信任关系(4)明确客户的理财目标(5)理财规划方案的执行(6)后续跟踪服务正确的顺序为()。A)(3)(1)(4)(5)(2)(6)B)(3)(1)(4)(2)(5)(6)C)(1)(3)(6)(5)(4)(2)D)(3)(5)(2)(1)(6)(4)答案:B解析:[单选题]23.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是()。A)失业率B)经济增长率C)理财目标D)通货膨胀水平答案:C解析:影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素;而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。[单选题]24.中国证券监督管理委员会公布的基金?一对多?合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。A)10万元B)50万元C)100万元D)500万元答案:C解析:基金专项?一对多?制度对客户准入门槛的资金要求为不低于100万元人民币。[单选题]25.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是()。A)了解客户的风险偏好B)评估客户的财务状况C)了解客户的风险承受能力D)掩饰理财产品的风险状况答案:D解析:[单选题]26.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。A)完全由商业银行承担B)完全由客户承担C)由客户承担，商业银行承担连带责任D)由商业银行承担，客户承担连带责任答案:A解析:根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。[单选题]27.下列选项中，不属于投资市场主体的是()。A)无民事行为人B)政府及政府机关C)中央银行D)企业答案:A解析:参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机关、中央银行、金融机构、居民个人。[单选题]28.以下说法正确的是()。A)成长型基金强调基金单位价格的增长B)成长型基金一般按时派息C)成长型基金投贷对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品D)成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场答案:D解析:其余各项均为收入型基金的特征。[单选题]29.证券交易内幕信息的知情人不包括【】(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A)(1)(2)(3)(4)B)(1)(2)(3)C)(1)(3)(4)D)(1)(2)(4)答案:C解析:[单选题]30.一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A)少年成长期B)青年成长期C)中年稳健期D)退休养老期答案:D解析:一般来说，随着年龄的增长，投资人的投资理念会越来越趋于保守。少年成长期的投资人的理财理念是增加消费、减少负债；青年成长期的投资人的理财理念是快速增加资本积累；中年稳健期的投资人的理财理念是适度增加财富；退休养老期的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。所以，本题的正确答案为D。?[单选题]31.()是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A)金融远期合约B)金融期货合约C)金融期权D)金融互换答案:B解析:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。[单选题]32.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列叙述中不正确的是()。A)无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为B)合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议C)当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失D)民事行为的委托代理只能用书面形式答案:D解析:民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。[单选题]33.关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。A)与银行资产分开管理B)按照理财合同约定管理和使用C)进行正常的会计核算D)为每一个理财计划制作明细记录答案:B解析:商业银行销售理财计划汇集的理财资金.应按照理财合同约定管理和使用。[单选题]34.A银行提供一款理财产品?香港市场基金组合理财计划?，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是()、A)保证收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)非保本浮动收益理财计划D)固定收益理财计划答案:C解析:[单选题]35.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()。A)利率风险B)违约风险C)非系统风险D)系统风险答案:C解析:非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除，即可分散。[单选题]36.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。A)信用卡账户B)扣款账户C)定期存款账户D)交易账户答案:A解析:为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户，达到强迫储蓄的目的;扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺，减少低收益资金的比例。[单选题]37.在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A)永续年金B)期初年金C)增长型永续年金D)期末年金答案:C解析:增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。[单选题]38.根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是(__)。A)计息的方法B)现值的大小C)利率D)市场价格答案:D解析:单期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)，多期中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。[单选题]39.投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放时基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫()。A)基金认购、登记和赎回B)基金申购、登记和赎回C)基金申购、认购和赎回D)基金认购、申购和赎回答案:D解析:投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放时基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫基金认购、申购和赎回。[单选题]40.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是【】。A)了解客户B)选择目标客户C)与客户建立信任D)与客户沟通答案:B解析:[单选题]41.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。A)综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B)在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C)在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D)在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划答案:D解析:综合理财服务的内容及特点如A、B、C项所述。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。[单选题]42.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A)房赁月供B)养老金C)每月家庭日用品费用支出D)定期定额购买基金的月投资款答案:C解析:年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。[单选题]43.以下不属于金融资产的一项是()。A)股票B)购物返券C)国库券D)企业债券答案:B解析:不属于金融资产的一项是购物返券。[单选题]44.王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A)1296B)1250C)1276D)1278答案:C解析:一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。按照复利终值计算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。[单选题]45.以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是()。A)货币型理财产品B)股票类理财产品C)债券型理财产品D)新股申购型理财产品答案:A解析:货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。[单选题]46.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。A)资产负债不变B)资产不变C)流动资产不变D)净资产不变答案:D解析:在个人资产负债表中，净资产=资产-负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化；若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，资产也没有发生变化。[单选题]47.货币型理财产品所具有的主要特点表现在()。A)投资期限短，投资期限资金赎回灵活B)投资期限长，投资期限资金赎回灵活C)投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D)投资期限长，投资期限资金赎回不灵活答案:A解析:货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。[单选题]48.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A)代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B)代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C)没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任答案:D解析:第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。[单选题]49.投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者将面临的风险是()。A)提前终止风险B)集中投资风险C)汇率风险D)流动性风险答案:C解析:投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者应当注意其会因为汇率波动而承担损失。[单选题]50.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A)流通性好B)保管难C)价格波动较大D)一般是中长期投资答案:A解析:艺术品投资是一种中长期投资，具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。[单选题]51.下列不属于社会保险特点的是（?）。A)非营利性B)广泛性C)社会公平性D)强制性答案:B解析:社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。[单选题]52.下列哪一项不属于影响房地产价格的因素?()A)自然因素B)社会因素C)经济因素D)国际因素答案:D解析:影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、自然因素和经济因素等。[单选题]53.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【】。A)吸收公众存款B)发放短期、中期和长期贷款C)发行股权证券D)发行金融债券答案:C解析:[单选题]54.在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括()。A)适应性B)客户经济支付能力C)选择性D)保障性答案:D解析:在制定保险规划前应考虑三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。[单选题]55.私募股权投资基金的设立使用()法。A)独资企业B)合伙企业C)有限责任D)无限责任答案:B解析:[单选题]56.隔壁老王采用分期付款的方式购买了一部iPhone7，期限为2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王购买的iPhone7价值（）元。A)5000B)5500C)6000D)4500答案:D解析:[单选题]57.下列关于退休规划表述最恰当的是()。A)对收入和费用应乐观估计B)规划期应当在五年左右C)计划开始不宜太迟D)投资应当非常保守答案:C解析:[单选题]58.我国记账式国债是()年推出的品种。A)1992B)1993C)1994D)1995答案:C解析:中国从1994年推出记账式国债这一品种。[单选题]59.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?【】A)7660元B)7670元C)7680元D)7690元答案:C解析:[单选题]60.()是保险产品的直接保险形式。A)投保单B)暂保单C)保险凭证D)保险合同答案:D解析:保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。[单选题]61.某金融资产年利率为12%，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是()。(答案取近似数值)A)12.55%B)12.65%C)12.50%D)12.60%答案:A解析:[单选题]62.银行推出一款理财产品一?新股申购4亿人民币资金信托理财计划?。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定，该款理财产品属于()。A)理财顾问服务B)保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划答案:D解析:考查非保本浮动收益理财计划的特点，即预期收益率较高，但银行不承担还本付息的责任。[单选题]63.家庭消费开支规划的核心是（）。A)建立应急基金B)增收节支C)现金管理D)债务管理答案:D解析:家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。[单选题]64.以下关于个人理财投资者教育的说法，错误的是()。A)成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷B)投资者教育的实施主体不仅是商业银行，甚至需要全社会各方面的力量共同参与C)银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户D)商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户答案:C解析:银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。[单选题]65.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A)若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B)若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C)看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D)看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案:C解析:选项A，若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权；选项B，若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行；选项D，看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买入的权利，后者是卖出的权利。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有()。A)外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利B)期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C)期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回D)期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费E)外汇期权是一种期货期权答案:ABD解析:C项，期权费是在购买期权合约时付清的。E项，外汇期权是一种现货期权。[多选题]67.下列选项中属于金融市场经济功能的有()。A)避险功能B)财富功能C)集聚功能D)反映功能E)交易功能答案:ABCDE解析:金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。[多选题]68.影响债券类银行理财产品收益的因素主要有()A)流动性B)税收待遇C)基础利率D)信用等级E)债券期限答案:ABCDE解析:[多选题]69.房地产价格构成的基本要素包括()。A)土地价格B)土地使用费C)房屋建筑成本D)税金E)利润答案:ABCDE解析:房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；④自然因素。[多选题]70.下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有()。A)现金流的不确定性的增加B)投资者蒙受购买力风险C)投资者的再投资风险增加D)增加交易成本E)降低了投资收益率答案:ACDE解析:赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，此类债券将面临三项风险因素：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;(3)由于赎回价格低点存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。[多选题]71.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A)股权类资产的远期合约B)债权类资产的远期合约C)远期利率协议D)远期汇率协议E)股指期货合约答案:ABCD解析:根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约；②债权类资产的远期合约；③远期利率协议；④远期汇率协议。[多选题]72.下列关于抵押的说法中，正确的有()。A)乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B)正在建造的建筑物可以作为抵押财产C)设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同D)发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿E)抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿答案:BD解析:《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：1.建筑物和其他土地附着物；2.建设用地使用权；3.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权4.生产设备、原材料、半成品、产品5.正在建造的建筑物6.交通运输工具7.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。[多选题]73.对个人而言，利率水平的变动会影响()。A)对投资收益的预期B)消费支出和投资决策的意愿C)购买股票或是购买债券的决定D)从银行获取的各种信贷的融资成本E)现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策答案:ABCDE解析:对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资某收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。[多选题]74.下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。A)基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B)股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C)在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D)信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E)优先股的收益固定，普通股收益波动大答案:ABCE解析:信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。[多选题]75.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()A)家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B)家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C)家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D)家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E)家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段答案:ACD解析:选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。[多选题]76.下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是()。A)社会文化环境B)社会制度环境C)通货膨胀率D)人口环境E)利率答案:ABD解析:C、E项属于个人理财的影响因素中的经济环境。故选ABD。[多选题]77.下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有()。A)期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项B)期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值C)期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和D)期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额E)期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金答案:AC解析:选项B是一次性款项，不是年金，选项D是期初普通年金，选项E是递延年金。[多选题]78.下列属于货币型理财产品的特点主要有()。A)投资期短B)资金赎回灵活C)本金、收益安全性低D)本金、收益安全性高E)收益率高答案:ABD解析:[多选题]79.关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。A)在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B)在基金管理公司或银行等机构网点销售C)采用现金方式进行分红D)无须提取准备金，能充分运用资金E)固定份额，一般不能再增加发行答案:ACDE解析:封闭式基金在证券交易所进行交易；开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。故选项B错误。[多选题]80.内含报酬率是指（）。A)投资报酬与总投资的比率B)项目投资实际可望达到的报酬率C)投资报酬现值与总投资现值的比率D)使投资方案净现值为零的贴现率E)投资报酬与净资产的比率答案:BD解析:内部回报率，又称内部报酬率或内部收益率，是指使现金流的现值之和等于0的利率，即净现值等于0的贴现率。[多选题]81.我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有()。A)保险理财产品B)基金理财产品C)外汇理财产品D)人民币理财产品E)信托理财产品答案:CD解析:[多选题]82.根据期货交易的基本规则，正确的是【】。A)未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B)期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C)客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易D)期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E)当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担答案:BCD解析:[多选题]83.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。A)复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B)Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C)复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D)专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E)财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案:BCDE解析:复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准。因此A选项错误。财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住。Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑。专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性。[多选题]84.理财师的专业能力可以概括为()。A)了解、分析客户的能力B)反馈客户意见的能力C)实现客户理财目标的能力D)投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E)宣导国家金融政策的能力答案:AD解析:[多选题]85.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。A)客户生命周期分析B)客户当前现金收支情况分析C)客户资产负债分析D)客户财务保障情况分析E)宏观经济形势分析答案:BCD解析:综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。[多选题]86.下列()可以对商业银行个人理财业务产生影响。A)客户对理财业务的认知度B)金融机构监管体制C)中介机构发展水平D)商业银行个人理财业务定位E)其他理财机构理财业务的发展答案:ABCDE解析:[多选题]87.法人成立的要件包括()。A)依法成立B)有必要的财产或者经费C)有公司章程D)有自己的名称、组织机构和场所E)能够独立承担民事责任答案:ABDE解析:（1）法人的概念。《民法总则》第五十七条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。（2）法人成立的要件。《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自己的名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。[多选题]88.某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有()。A)卖出看跌期权B)买入看跌期权C)卖出看涨期权D)买入看涨期权E)保持不变答案:AD解析:当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。[多选题]89.贵金属产品投资所面临的主要风险有()A)技术风险B)违约风险C)价格波动风险D)交易风险E)政策风险答案:ACDE解析:[多选题]90.下列可能增加家庭净资产的情况有()A)增加家庭支出B)将投资收