初级银行从业资格考试个人理财(习题卷20)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.流动性最差的投资工具是()。A)国债B)金银等贵金属C)房地产D)收藏品答案:C解析:房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。[单选题]2.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括（）。A)理财师队伍迅速扩张B)理财师趋向高学历C)理财师素质参差不齐D)市场认可度有待提高答案:B解析:近年来国内理财师队伍发展彰显的特征包括：①理财师队伍迅速扩张；②理财师素质参差不齐；③市场认可度有待提高。[单选题]3.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。A)财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B)财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C)财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介D)财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划答案:C解析:商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，正确的是财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介。[单选题]4.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A)有效合同B)效力待定合同C)可撤销合同D)无效合同答案:C解析:[单选题]5.个人提取外币现钞当日累计等值()万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。A)1B)3C)5D)10答案:A解析:个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。[单选题]6.证券投资基金的收益不包括【】。A)股票指数下跌B)证券买卖差价C)红利收入D)债券利息答案:A解析:[单选题]7.下列关于股票市场的说法，错误的是()。A)股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B)股票的交易都是通过股票市场来实现的C)股票市场可以分为一级市场、二级市场D)一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场答案:D解析:一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场。一级市场也称股票发行市场，二级市场也称股票交易市场。故选项D错误。[单选题]8.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?()A)了解原则B)诚信原则C)连续性原则D)合规原则答案:D解析:执行理财规划方案的原则包括了解原则、诚信原则和连续性原则。[单选题]9.个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是()。A)熟悉相关法律、法规B)一定的学历水平和工作经验C)良好的职业道德D)相关专业硕士学历答案:B解析:一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。[单选题]10.下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A)个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B)个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C)个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务D)个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案:A解析:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。[单选题]11.陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，则该股票的价格为()元。A)50B)100C)150D)200答案:D解析:该股票的股息可视为永续年金，由永续年金现值的公式，PV=C／r=12／6％=200(元)。[单选题]12.已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A)成长型基金B)货币基金C)收入型基金D)平衡型基金答案:A解析:[单选题]13.商业银行的经营以()为一要旨。A)安全性原则B)流动性原则C)效益性原则D)风险性原则答案:A解析:《商业银行法》4条规定，安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为一要旨。[单选题]14.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是()。A)股权衍生品B)货币衍生品C)期权衍生品D)利率衍生品答案:C解析:按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。[单选题]15.A房地产有限公司准备开发某房地产项目,该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值）。A)5675.34B)5518.22C)5781.65D)5231.25答案:B解析:这笔借款的现值是2000+2000/（1+9%)+2000/（1+9%)^2=5518.22万元[单选题]16.下列关于商业银行的说法，不正确的是()。A)商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B)商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金C)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息D)对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划答案:D解析:《商业银行法》三十条规定：?对个人和单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。?根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定，有权查询的机关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。[单选题]17.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在--进行交易，这笔交易是在--之间进行的。()A)一级市场;小王和该公司B)一级市场;小王和其他投资者C)二级市场;小王和该公司D)二级市场;小王和其他投资者答案:D解析:已发行股票在投资者之间进行交易的市场是股票二级市场。[单选题]18.家庭（?）的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A)利润表B)所有者权益变动表C)现金流量表D)收支储蓄表和资产负债表答案:D解析:家庭收支储蓄表和资产负债表的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。[单选题]19.小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为()。A)143.84元B)213.7元C)14.38元D)2137元答案:B解析:投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100万元≈213.7(元)。[单选题]20.非系统风险是指()。A)不可分散的风险B)由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性C)由于证券本身因素引起的收益的不确定性D)市场投资组合仍然包含的风险答案:C解析:非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除，即可分散。系统性风险也称宏观风险，是由于宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性，不可分散。市场投资组合不存在非系统性风险，但仍存在系统性风险。[单选题]21.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含()。A)委托代理B)指定代理C)全权代理D)法定代理答案:C解析:根据代理权产生的根据不同，可以将代理权分为委托代理、法定代理和指定代理。[单选题]22.现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A)不受限制B)短C)适中D)长答案:B解析:现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。[单选题]23.以下说法不正确的是【】。A)其他部门和人员不影响客户行为B)客户满意度是客户升级的根本所在C)90%以上的收入来自于现有客户D)个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息答案:A解析:[单选题]24.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【】。A)信托关系B)合同关系C)委托代理关系D)供销关系答案:B解析:[单选题]25.下列关于生命周期理论的表述，正确的是(__)。A)家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B)个人生命周期与家庭生命周期联系不大C)个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D)金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素答案:C解析:生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。选项A，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段;选项B，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别;选项D，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。[单选题]26.适合我国状况的理财顾问服务流程是()。A)客户基本资料收集-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-建立投资组合-财务规划-实施计划-绩效评估B)客户基本资料收集-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-财务规划-建立投资组合-实施计划-绩效评估C)客户基本资料收集-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-建立投资组合-实施计划-财务规划-绩效评估D)客户基本资料收集-建立投资组合-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-建立投资组合-财务规划-实施计划-绩效评估答案:B解析:适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集;第二步：客户财务分析;第三步：客户财务目标分析与确认;第四步：财务规划;第五步：建立投资组合;第六步：实施计划;第七步：绩效评估。[单选题]27.张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为()元。A)12324.32B)13454.67C)14343.76D)15645.49答案:D解析:FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。[单选题]28.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是()。A)任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B)将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构C)在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案D)只与本机构同事谈论客户的社会地位答案:C解析:[单选题]29.商谈中的大忌不包括【】。A)打断别人的话.B)向对方表明诚意C)抓住对方过失攻击对方D)说话太多答案:B解析:[单选题]30.签订的合同有下列（）情形的，为无效合同。A)以合法形式掩盖非法目的B)重大误解订立的合同C)在订立合同时显失公平的D)乘人之危订立的合同答案:A解析:发生无效合同的情形包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。[单选题]31.张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元()。A)16350B)16360C)16370D)16380答案:D解析:这是一个知道年金终值，期数，利率，求每年年金的问题C=100000*10%/[(1+10%)^5-1]=16379.75(元)约为16380元。[单选题]32.个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。A)个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B)个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C)个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D)个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理答案:B解析:本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。根据《个人外汇管理办法实施细则》可知，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。参见教材P69。[单选题]33.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是()。A)个人是否有发展的潜力B)是否有额外的养老保障计划C)投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D)是否有适当的住房答案:C解析:[单选题]34.在我国，以下各项中属于企业法人的是()。A)国家机关B)公司法人C)文化事业单位D)红十字会答案:B解析:红十字会属于事业单位法人。[单选题]35.（）指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。A)永续年金B)期末年金C)增长型年金D)期初年金答案:C解析:本题考察增长型年金的含义。增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。故选C。?[单选题]36.()是短期政府债券市场的特点。A)违约风险大B)流动性强C)交易成本高D)税率高答案:B解析:短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收人免税。[单选题]37.私人银行业务不具备的特征是()。A)业务单一B)综合化服务C)重视客户关系D)准入门槛高答案:A解析:私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。[单选题]38.根据《物权法》的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是()。A)依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记B)国家对不动产实行统一登记制度C)不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D)当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效答案:A解析:本题考查不动产登记管理。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记，选项A说法错误。[单选题]39.假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资()万元。(答案取近似数值)A)62B)90.8C)73D)161答案:A解析:查复利现值系数表，当r=10%，n=5时，复利现值系数为0.621，故复利现值PV=100×0.621=62.1(万元)。[单选题]40.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A)3B)6C)12D)24答案:D解析:原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。[单选题]41.一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A)一年以上五年以下B)三年以上五年以下C)一年以上三年以下D)一年以上十年以下答案:B解析:[单选题]42.货币型理财产品具有投资期限()，资金赎回()，本金、收益安全性高等主要特点。A)长，灵活B)短，灵活C)短，不灵活D)长，不灵活答案:B解析:货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。[单选题]43.下列()没有参与生命周期理论的创建。A)R.布伦博格B)哈里?马柯维茨C)F.莫迪利安尼D)A.安多答案:B解析:生命周期理论是由F.莫迪利安尼和R.布伦博格、A.安多共同创建的，其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。[单选题]44.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是()。A)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议B)投保人按保险合同负有支付保险费的义务C)保险人承担赔偿或者给付保险金责任D)投保人和被保险人不能是同一人答案:D解析:保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。[单选题]45.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。A)销售储蓄存款产品B)销售信贷产品C)对外营销宣传活动D)提供财务分析与规划服务答案:D解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。[单选题]46.作为投资产品，()流动性最好。A)股票基金B)房地产C)货币基金D)资金信托产品答案:C解析:房地产投资属于固定投资、流动性较差;信托产品缺少转让平台，流动性也较差。基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。[单选题]47.下列关于封闭式基金特征的说法，错误的是（）。A)交易场所为沪、深证券交易所B)基金规模固定C)可以随时提出购买或赎回申请D)单位资产净值每周至少公告一次答案:C解析:封闭式基金在期限内不得直接赎回基金，须通过上市交易套利，故选项C表述错误。?[单选题]48.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【】。A)资产负债表B)损益表C)现金流量表D)成本明细表答案:C解析:[单选题]49.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?()A)汇票、支票、本票B)债券、存款单C)仓单、提单D)应付账款答案:D解析:债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。[单选题]50.个人外汇业务按照交易性质的不同分为()。A)经常项目和资本项目个人外汇业务B)境内和境外个人外汇业务C)境内和经常项目个人外汇业务D)境外和资本项目个人外汇业务答案:A解析:个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。[单选题]51.根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是()。A)自用房产投资B)寻求多元投资组合C)固定收益投资D)进行股票、基金的投资答案:C解析:AD两项属于稳定期的投资工具;B项属于维持期的投资工具。[单选题]52.下列（）不属于直接融资市场的特征。A)分散性B)差异性较大C)信誉的差异性较小D)部分不可逆性答案:C解析:直接融资市场的特征包括：直接性、分散性、差异性较大和部分不可逆性。[单选题]53.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是()。A)大额可转让存单>国库券>定期存款B)国库券>大额可转让存单>定期存款C)定期存款>国库券>大额可转让存单D)国库券>定期存款>大额可转让存单答案:B解析:[单选题]54.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为()或风险承受能力更高的客户。A)成长型B)进取型C)稳健型D)保守型答案:D解析:[单选题]55.界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A)《商业银行法》B)《证券法》C)《保险法》D)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案:D解析:银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。[单选题]56.理财产品售后管理的重点是()。A)产品宣传B)持续销售C)客户需求调查D)信息披露答案:D解析:售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。[单选题]57.T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在()日公告。A)TB)T+1C)T+2D)T+3答案:B解析:T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。[单选题]58.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％。这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值)A)5675．34B)5213．25C)5517．58D)5781．65答案:C解析:查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2．531，则期初年金现值系数为2．759，故期初年金现值PV=2000×2．759=5518(万元)。[单选题]59.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。A)5.92B)1.31C)2.43D)1.60答案:D解析:3年后股利=1.2×1.13≈1.60。[单选题]60.下列选项中，不属于风险衡量指标的是()。A)方差B)标准差C)平均差D)变异系数答案:C解析:风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差、方差、变异系数进行测定。[单选题]61.根据证监会公布的基金?一对多?合同内容与格式准则，单个?一对多?账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()万元。A)10B)50C)100D)200答案:C解析:根据证监会公布的基金?一对多?合同内容与格式准则，单个?一对多?账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万，每年至多开放一次。[单选题]62.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。A)个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B)对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C)审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D)审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况答案:B解析:商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。[单选题]63.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。A)银行承兑汇票B)3年期国债C)可转让大额定期存单D)货币市场共同基金答案:B解析:短期政府债券属于货币市场工具，通常是在一年以内。[单选题]64.家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A)利润表B)所有者权益变动表C)现金流量表D)收支储蓄表和资产负债表答案:D解析:家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。[单选题]65.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是()。A)通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估B)通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估C)通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估D)通过互联网，对客户的产品适合度进行评估答案:B解析:商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估，因而A、C、D项排除。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。A)金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B)金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C)金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D)金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E)金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃答案:BC解析:[多选题]67.个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现【】。A)从跨时间服务到跨空间服务B)从被动服务到长期服务C)从短期服务到长期服务D)从无差别服务到个性化服务E)从点对面服务到一对一服务答案:BCDE解析:[多选题]68.商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。A)外汇管理规定B)基金交易C)金融衍生品交易D)股票交易E)期货交易答案:AC解析:商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。故选AC。[多选题]69.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。A)银行终止权B)托管机构C)投资顾问D)发行人E)客户资产要求答案:BCD解析:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。[多选题]70.根据《中华人民共和国信托法》规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的表述，正确的有()。A)受托人应当照守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务B)受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益不归入信托财产C)受托人不得将信托财产转为其固有财产D)受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账E)受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外答案:ACDE解析:[多选题]71.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括()。A)财务状况B)风险认识C)流动性要求D)投资经验E)客户年龄答案:ABCDE解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。[多选题]72.理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。A)理财业务B)重点客户业务C)私人银行业务D)潜在客户业务E)财富管理业务答案:ACE解析:理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。[多选题]73.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。A)退休时间B)工作时间C)可预期开支D)现在收入E)将来收入答案:ABCDE解析:生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。[多选题]74.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。A)个人理财业务的发展情况B)理财产品的预期最高情况C)理财产品的投资情况D)理财产品收益分配情况E)个人理财业务的综合收益情况答案:ACDE解析:商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。[多选题]75.出现下列（）情形之一的，法定代理终止。A)被代理人取得或者恢复民事行为能力B)代理人丧失民事行为能力C)代理人或者被代理人死亡D)法律规定的其他情形E)代理人配偶死亡答案:ABCD解析:[多选题]76.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()。A)遵纪守法B)正直守信C)客观公正D)专业胜任E)保守秘密答案:ABCDE解析:我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求有：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽责、专业胜任。[多选题]77.金融市场的构成要素主要包括()。A)主体B)客体C)中介D)监管机构E)行政机关答案:ABCD解析:本题考查金融市场的构成要素。金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。参见教材P75。[多选题]78.按照基金合同约定，基金份额持有人大会可以设立日常机构，行使下列()职权。A)决定更换基金管理人、基金托管人B)召集基金份额持有人大会C)提请调整基金管理人、基金托管人的报酬标准D)监督基金管理人的投资运作、基金托管人的托管活动E)决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同答案:BCD解析:[多选题]79.下列关于保险产品风险的说法，正确的有()。A)投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B)由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C)购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D)随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E)投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择答案:ABCDE解析:投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求。[多选题]80.私人银行业务特征包括（）A)服务品质高B)标准化服务C)高准入门槛D)综合化服务E)个性化服务答案:CDE解析:私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛；②综合化服务；③个性化服务。[多选题]81.理财顾问服务包含的内容有【】。A)个人投资产品推介B)保险规划C)财务分析与规划D)向客户投资建议E)资金信托答案:ACD解析:[多选题]82.期货交易的主要制度包括（）。A)持仓限额制度B)每日结算制度C)强行平仓制度D)大户报告制度E)通过保证金制度来实现交易的正常进行答案:ABCDE解析:期货交易有以下主要制度：①通过保证金制度来实现交易的正常进行。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。[多选题]83.对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员，【】。A)所在机构应视情况给与相应的惩戒B)应被同行排斥C)如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒D)视情况向监管部门、司法机关报告E)情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会答案:CE解析:[多选题]84.下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。A)证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，率的协方差有关B)当投资极度分散时，为零还与各证券之间报酬证券组合风险可降低C)持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D)一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢E)系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散答案:ACD解析:由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，随着资产组合中资产个数的增加，资产组合的风险会逐渐降低，但降低速度越来越慢直至不再降低，这是因为系统性风险不可分散。故B、E项错误。[多选题]85.家庭财务现状综合分析包括()。A)家庭流动性现状分析B)信用和债务管理现状分析C)收支储蓄现状分析D)资产结构、资产配置和投资现状分析E)家庭财务保障现状分析答案:ABCDE解析:综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。[多选题]86.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A)诚实守信B)勤勉尽责C)如实告知D)风险匹配E)满足客户需求答案:ABCD解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。同时遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，还应遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。[多选题]87.理财师解决过多机动事项干扰的方法包括()。A)不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳B)不要怕会冒犯别人C)对于义务的认识要正确D)学会如何拒绝，聆听别人的要求E)对朋友、同事有求必应以获得尊重答案:ABCD解析:理财师有时会面对这样的局面，朋友或同事因其本身职责范围外的事寻求帮助，理财师无力拒绝、怕冒犯别人等原因导致了时间的分流、浪费。解决这一问题的方法包括：①不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳，对朋友、同事应该友爱互助、坦诚相待，但不是有求必应，否则，如果应允的事情过多无法兑现，理财师可能因此失去而不是得到尊重，进而影响自己的工作和生活，令自己觉得难堪；②不要怕会冒犯别人；③对于义务的认识要正确；④学会如何拒绝，聆听别人的要求。[多选题]88.直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征?()A)相对的集中性B)相对较强的自主性C)差异性较大D)分散性E)部分不可逆性答案:BCDE解析:直接融资市场上的融资方式的特征包括：①直接性;②分散性;③差异性较大;④部分不可逆性;⑤相对较强的自主性。[多选题]89.普通股股东享有的权利主要有（）。A)公司重大决策的参与权B)公司盈余和剩余资产分配权C)选择管理者D)有限认购新股的权利E)请求召开临时股东大会答案:ABDE解析:普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：①参与公司经营的表决权；②参与股息红利的分配权；③优先认购新股的权利；④请求召开临时股东大会的权利；⑤公司破产后依法分配剩余财产的权利。股东大会有权利选择管理者，因此，C选项错误。[多选题]90.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。A)客户当前的收支状况B)客户的社会地位C)客户的年龄D)客户的投资偏好E)客户的风险承受能力答案:BCDE解析:[多选题]91.关于债券，下列表述正确的有（）。A)债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。B)交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C)一般来说，债券价格与到期收益率成反比D)券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低E)债券的市场交易价格同市场利率成反比答案:ABCDE解析:债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反