中级经济师考试金融专业务实(习题卷20)

试卷科目：中级经济师考试金融专业务实中级经济师考试金融专业务实(习题卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级经济师考试金融专业务实第1部分：单项选择题，共71题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.在信托关系中，受托人因处理信托事务所发生的财产责任，以()责任。A)法人财产为限承担有限B)信托财产承担无限连带C)信托财产为限承担有限D)法人财产承担无限连带答案:C解析:在信托关系中，受托人仅以信托财产为限承担有限清偿责任。[单选题]2.（一）张先生需要借款10000元，借款期限为2年，当前市场年利率为6%。他向银行进行咨询，A银行给予张先生单利计算的借款条件；B银行给予张先生按年复利的借款条件；C银行给予张先生按半年计算复利的借款条件。如果张先生从C银行借款，到期时本息和为（）元。A)11245B)11246C)11252D)11255答案:D解析:一年算m次利息的本息和公式：[单选题]3.有关金融租赁公司与融资租赁公司的区别描述正确的是（）。A)中国银监会负责金融租赁公司的审批和监管，融资租赁公司由财政部进行审批和监管B)融资租赁公司可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场C)金融租赁公司按照?风险资产不得超过净资产总额的10倍?的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定。D)金融租赁公司属于金融业中的其他金融业，而融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业。答案:D解析:A错误，融资租赁公司由商务部进行审批和监管；B错误，金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场；C错误，融资租赁公司按照?风险资产不得超过净资产总额的10倍?的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定。[单选题]4.隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平()。A)明显上涨B)变化不明显C)明显下降D)持续下降答案:B解析:隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。选B。[单选题]5.提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力（）。A)提高B)下降C)不受影响D)变幻不定答案:B解析:中央银行提高法定存款准备率、降低商业银行创造货币的能力，从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出、减少货币供给量的目的。[单选题]6.按照金融危机爆发的原因,美国次贷危机所引发的金融危机于()。A)银行危机B)全球性金融危机C)内部性金融危机D)外部性金融危机答案:D解析:按照金融危机爆发的原因,可将金融危机分为内部性和外部性金融危机。美国次贷危机所引发的金融危机属于外部性金融危机。[单选题]7.关于货币政策操作指标的说法，正确的是（）。A)介于货币中介目标与终极目标政策之间B)介于货币政策工具与中介目标之间C)货币政策实施的远期操作目标D)货币政策工具操作的远期目标答案:B解析:货币政策的操作指标也称近期目标，介于货币政策工具（操作目标）和中介目标之间。从货币政策发挥作用的全过程来看，操作指标离货币政策工具最近，是货币政策工具直接作用的对象，随工具变量的改变而迅速改变。中央银行正是借助货币政策工具作用于操作指标，进而影响中介目标并实现货币政策的最终目标。[单选题]8.A企业计划发行l0亿元面额为100元、期限为5年的债券，该债券的票面利息为每年10元，于每年年末支付，5年末还本，当年通货膨胀率为3％。如果该债券市场价格为80元，则该债券的本期收益率为（）。A)7％B)10％C)12．5％D)15．5％答案:C解析:本期收益率也称当前收益率，是指本期获得的债券利息对债券本期市场价格的比率。[单选题]9.在保险公司成立后，必须将其注册资本的（）作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。A)10%B)20%C)25%D)35%答案:B解析:本题考查保险公司监管的相关规定。在保险公司成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。[单选题]10.下列关于融资租赁合同的变更和解除的说法，错误的是（）。A)合同中的双方当事人经协商一致，可以变更或解除合同B)双方当事人协商变更融资租赁合同，应征得担保人的同意或事先通知担保人C)变更或解除融资租赁合同，应采用书面形式D)承租人转租租赁物无需征得出租人的同意答案:D解析:D项，按照《合同法》规定，未经出租人同意，承租人擅自转租租赁物的，其转租合同无效，出租人有权解除融资租赁合同。因此造成出租人损失的，承租人应负责赔偿损失。[单选题]11.中央银行独立性最强的模式是()。A)对国会负责B)对政府负责C)对领导人负责D)对企业负责答案:A解析:中央银行直接对国会负责是独立性较大的模式。故正确答案为A。[单选题]12.在美国发行的外国债券叫()。A)猛犬债券B)武士债券C)扬基债券D)熊猫债券答案:C解析:在美国发行的外国债券叫扬基债券。[单选题]13.如果某公司的股票/3系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是().A)2.8%B)5.6%C)7.6%D)B.4%答案:C解析:根据CAPM，预期收益率=2%+1.4×(6%-2%)=7.6%。[单选题]14.两家公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利，降低融资成本。如果银行从中获得0．1％的报酬，则A公司和B公司每年可分别节约（）的融资成本。A)0．4％和0．4％B)1．5％和0．6％C)O．4％和0．6％D)1．5％和0．4％答案:A解析:A公司、B公司和银行的获利总额为0．9％，银行获利0．1％，则两家公司分别获利0．4％之和应为0．8％。[单选题]15.治理通货紧缩凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行以()为主的政策。A)扩张性货币政策B)增加收入政策C)赤字财政政策D)收入指数化政策答案:C解析:治理通货紧缩凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行积极的财政政策,即赤字财政政策,同时辅以扩张性的货币政策。[单选题]16.首次公开发行股票在（）亿股以上的，发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。A)3B)4C)5D)6答案:B解析:本题考查的是股票发行。首次公开发行股票在4亿股以上的，发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。[单选题]17.商业银行在贷款发放与回收阶段的管理属于()。A)事前管理B)流程管理C)事中管理D)制度管理答案:C解析:信用风险事中管理的主要方法有建立针对借款人的信用恶化预警机制；建立不良贷款的分析审查机制；追加贷款；贷款展期；行使抵押权或质押权；追索保证人；向法院起诉等。因此本题中提到的行使抵押权或质押权属于信用风险的事中管理。[单选题]18.2019年1月29日，中国人民银行发布公告称，为对冲税期高峰、政府债券发行缴款、当日有500亿元中央银行逆回购到期等因素的影响，满足市场对资金的需求，中国人民银行开展了800亿元7天期、300亿元14天期、200亿元28天期逆回购操作，中标利率分别为2．39％、2．59％、2．68％；同时，为保障春节前现金投放的集中性需求，当日中国人民银行还开展了1000亿元临时流动性便利操作。中国人民银行通过当日的逆回购操作，向市场（）。A)净投放资金800亿元B)净投放资金1300亿元C)净回笼资金800亿元D)净回笼资金1300亿元答案:A解析:500亿元中央银行逆回购到期回笼500亿元资金，1300亿元中央银行逆回购操作投放1300亿元资金，因此中央银行净投放800亿元资金[单选题]19.某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的β系数分别为1．5、1．0和0．5，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50％、20％、30％，全市场组合的预期收益率为9％，无风险收益率为4％。下列说法中，正确的是（）。A)甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险B)乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险C)丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险D)甲、乙、丙三种股票投资组合可以消除政治因素引起的风险答案:A解析:本题考查对β值的理解。通常，用于衡量单个证券风险的是它的β值。β甲=1．5，β乙=1．0，β丙=0．5，β甲乙组合=1．1。由此可见，选项A正确。政治因素所引起的风险在市场上永远存在，不可能通过投资组合来消除，选项D错误。[单选题]20.2011年6月20日起，中国人民银行再次上调存款类机构人民币存款准备金率0．5个百分点，这是中央银行自2010年以来第12次上调存款准备金率，也是2011年第6次上调存款准备金率。此次上调存款准备金后，大型银行存款准备金率达到21．5％的历史新高。根据以上资料，回答下列问题：我国央行提高法定存款准备金率，主要目的在于（）。A)促进信贷和投资的增长B)促进外贸进口C)抑制货币信贷和投资的增长D)抑制外贸出口答案:C解析:本题考查法定存款准备金率的运用。提高法定存款准备金率，属于紧缩的货币政策，就是中央银行通过减少货币供应量，使利率提高，从而抑制投资，压缩总需求，抑制经济增长，保持经济稳定发展。[单选题]21.2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置（）。A)存款利率浮动上限B)贷款利率浮动下限C)回购协议利率上限D)同业拆借利率下限答案:A解析:2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国的利率管制时代宣告终结。[单选题]22.某投资者存人银行1000元，年利率为4%，每半年计息一次，若按复利计算，则该存款一年后的税前利息所得为（）元。A)40.2B)40.4C)80.3D)81.6答案:B解析:根据题意，半年利率=4%÷2=2%利息所得=1000×(1+2%)2-1000=40.4元，选B。[单选题]23.按照资产定价理论，会引起非系统性风险的因素是（）。A)宏观经济形势变动B)税制改革C)政治因素D)公司经营风险答案:D解析:非系统风险是指包括公司财务风险、经营风险等在内的特有风险，它们可由不同的资产组合予以降低或消除，属于可分散风险。[单选题]24.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是()。A)保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B)被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C)保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D)保险监管机构与保险人之间的法律关系答案:B解析:[单选题]25.信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和（）之间的分离。A)管理人B)委托人C)受益人D)受委托人答案:C解析:信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和受益人之间的分离。[单选题]26.对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，信托公司应当按照()的比例计提风险资本。A)10.5%B)10%C)12%D)15%答案:A解析:银信合作业务是市场主体创新的产物，在信托业务中一直占有较高的比重，是业务监管的重点。对商业银行为转入表内的银信合作信托贷款，信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本[单选题]27.通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，互联网金融模式可分为六大模式。下列不属于互联网金融模式的是（）。A)互联网支付B)线下支付C)股权众筹融资D)互联网保险答案:B解析:通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析，互联网金融模式可分为六大模式：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。[单选题]28.()，风险可以划分为外部风险和内部风险。A)按照风险发生的范围B)按照风险的来源C)按照风险发生的时间D)按照风险的性质答案:B解析:本题考查风险的分类。按照风险的来源，风险可以划分为外部风险和内部风险。[单选题]29.2015年8月1日，刘先生以95元价格在上海证券交易所购买了甲公司于2015年1月1日发行的公司债券。该债券面值为100元，票面利率4％，到期日为2018年1月1日，每年末付息一次，到期后还本。假设此期间市场利率始终为5％。刘先生进行该笔交易所在的市场属于()。A)股票市场B)初级市场C)次级市场D)期权市场答案:C解析:【知识点】金融市场的类型。流通市场又称二级市场、次级市场，是已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。[单选题]30.假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月，执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。假定看涨期权的成本为4美元，看跌期权的成本为3美元。如果股票价格保持69美元不变，则该策略可获利（）美元。A)6B)-6C)7D)-7答案:B解析:假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月，执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。假定看涨期权的成本为4美元，看跌期权的成本为3美元。如果股票价格保持69美元不变，则该策略的成本为6美元（初始投资7美元，此时看涨期权到期价值为0，看跌期权到期价值为1美元）。[单选题]31.(2009年)由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是()。A)全额包销B)尽力推销C)余额包销D)混合推销答案:B解析:[单选题]32.我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是（）。A)?最大成交量?原则B)?集合竞价、连续竞价?原则C)?数量优先、价格优先?原则D)?价格优先、时间优先?原则答案:D解析:证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验，按照?价格优先、时间优先?的原则，自动撮合以确定成交价格。[单选题]33.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行()的程序。A)经营资格B)法人资格C)存款资格D)贷款资格答案:B解析:[单选题]34.货币主义认为货币政策传导变量为()。A)利率B)货币供应量C)超额准备D)基础货币答案:B解析:货币主义认为货币政策传导变量为货币供应量。[单选题]35.联合银行制度是()。A)单一银行制度B)分支银行制度C)持股公司制度D)连锁银行制度答案:D解析:连锁银行制度又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。也是规避法律限制开设分支行的一种策略。[单选题]36.短期融资券的最长期限不超过（）天。A)30B)60C)90D)365答案:D解析:本题考查短期融资券市场。短期融资券的最长期限不超过365天。[单选题]37.在同业拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的（）。A)法定准备金B)基础货币C)超额准备金D)准备金答案:C解析:本题考查同业拆借市场。在同业拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金。[单选题]38.（）又称备案制或存档制，是一种市场化的新股发行监管制度。。A)审批制B)注册制C)核准制D)监管核准制答案:B解析:注册制又称备案制或存档制，是一种市场化的新股发行监管制度。发行人在公开发行股票时，按照要求将所有应该公开的信息向证券发行监管机构申报注册和披露，并对该信息的真实性、准确性、完整性承担责任，证券监管机构只对申报材料进行?形式审查?。[单选题]39.既可以经营商业银行业务，又可以从事证券和保险等业务的商业银行业务经营制度是（）制度。A)专业化银行B)综合性银行C)连锁银行D)持股公司答案:B解析:综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度,是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算,甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。[单选题]40.中国银行业监督管理委员会2007年发布的《信托公司管理办法》及2015年发布的《信托公司行政许可事项实施办法》规定：信托公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A)3B)5C)8D)10答案:A解析:中国银行业监督管理委员会2007年发布的《信托公司管理办法》及2015年发布。的《信托公司行政许可事项实施办法》规定：信托公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。[单选题]41.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是()。A)创造信用工具B)信用中介C)支付中介D)金融投资答案:B解析:信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。[单选题]42.若100元的存款以8%的年利率每半年支付一次利息，则年末期值为()。A)108.32B)108.24C)108.16D)108.04答案:C解析:[单选题]43.某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了()的损失。A)信用风险B)市场风险C)法律风险D)操作风险答案:D解析:本题考查对操作风险的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运管的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。因此这种情况应该属于操作风险。[单选题]44.不良资产率属于()指标。A)流动性风险指标B)信用风险指标C)市场风险指标D)操作风险指标答案:B解析:信用风险监管指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度指标。[单选题]45.关系营销与传统营销的区别是()。A)对顾客的理解B)风险防范能力不同C)商业银行的地位不同D)服务特性不同答案:A解析:关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解。参见教材P59[单选题]46.中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是()。A)对政府贷款B)再贷款C)经理国库D)再贴现答案:C解析:中国人民银行作为政府的银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。[单选题]47.互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产()的交易。A)现金流量B)证券组合C)货币组合D)衍生工具答案:A解析:互换是指两个或两个以上当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产现金流量的交易。选A。[单选题]48.以下不属于资产负债管理理论的是()。A)资产管理理论B)全面管理理论C)负债管理理论D)资产负债管理理论答案:B解析:资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理。经历了：资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论三个阶段。[单选题]49.我国在上海开办的内地第一家专业化票据经营机构--()，标志着中国票据市场的发展进入了专业化、规模化和规范化的新阶段。A)中国农业银行票据营业部B)中国工商银行票据营业部C)中国建设银行票据营业部D)中国交通银行票据营业部答案:B解析:2000年11月9日，经中国人民银行批准，我国在上海开办了内地第一家专业化票据经营机构--中国工商银行票据营业部，标志着中国票据市场的发展进入了专业化、规模化和规范化的新阶段。[单选题]50.现代信托制度起源于中世纪的英国，（）通常被认为是最初的信托形态。A)信托产品登记B)信托文件登记C)信托财产登记D)用益制答案:D解析:现代信托制度起源于中世纪的英国，用益制通常被认为是最初的信托形态。[单选题]51.国际贸易中，若自主性交易的收入大于支出，则国际收支（）。A)平衡B)顺差C)逆差D)不一定答案:B解析:本题考查国际收支不平衡。国际收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。其中，如果自主性交易的收入大于支出，则是国际收支顺差；如果自主性交易的收入小于支出，则是国际收支逆差。[单选题]52.在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是()。A)货币紧缩B)流动性陷阱C)资产泡沫破灭D)结构性因素答案:C解析:资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。[试题点评]：本题出的比较偏。如果考生对近年来的世界经济形势有所了解的话，还是能选出答案的，反之，则得分的机率较小。参见教材第203页。[单选题]53.从购入到卖出这段特有期限里所能得到的收益率为（）。A)本期收益率B)实际收益率C)到期收益率D)持有期收益率答案:D解析:持有期收益率为从购入到卖出这段特有期限里所能得到的收益率。[单选题]54.监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配手段的管制理论是()。A)特殊利益论B)公共利益论C)社会选择论D)经济监管论答案:B解析:金融监管的理论包括：1.公共利益论：源于20世纪30年代的美国经济危机，监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。2.特殊利益论：监管保护特殊利益集团的利益。3.社会选择论：公共选择的角度、管制制度是公共产品只能由政府供给。[单选题]55.下列关于租赁的资产管理功能，说法错误的是（）。A)通过经营性融资租赁可达到表外融资的目的B)在经营性融资租赁中，租赁资产不记入承租人的资产负债表C)通过售后回租，降低了企业收益率D)通过融资租赁可以使承租人更有效地使用设备，提高资产使用效率答案:C解析:C项，通过售后回租，实现资产转换，使企业固定资产变现，减少了固定资产占用，提高了企业收益率。[单选题]56.货币政策是调节()的政策。A)总供给B)总需求C)产业结构D)社会福利答案:B解析:货币政策是调节社会总需求的政策，通过货币供给，调节投资需求、消费需求、出口需求，影响总供给，进而促进总需求与总供给的平衡。[单选题]57.账面资本代表了商业银行的()。A)名义价值B)总价值C)全部净价值D)实际价值答案:C解析:本题考查对账面资本的认识。账面资本是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，代表了商业银行的全部净价值。[单选题]58.某债券票面金额F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后还本。请回答以下问题（保留两位数）：根据上述资料，回答下列问题。假定某投资者以80元的价格买入该债券，持有一年后以84元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率为()。A)5%B)9.5%C)10%D)15%答案:D解析:持有期收益率为投资者持有股票期间的股息或红利收入与买卖价差占股票买入价格的比率。年收益为：票面收益8，买卖差价4，因此12/80=15%[单选题]59.我国负责承担最后贷款人责任的机构是（）。A)中国人民银行B)国家外汇管理局C)中国银行业协会D)中国证券监督管理委员会答案:A解析:中国人民银行的职责之一是承担最后贷款人职责。[单选题]60.据统计，2011年我国国内生产总值为74970亿美元；2011年我国货物服务22口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元；2011年底末清偿外债余额5489亿美元。我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际储备资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入()。A)经常账户B)储备资产账户C)资本和金融账户D)净错误与遗漏账户答案:D解析:我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，与国际储备资产增加额之差额应记入净错误与遗漏账户。[单选题]61.在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是()。A)增加收益B)增加交易量C)方便交易D)转嫁风险答案:D解析:远期合约的最大功能是转嫁风险。[试题点评]：参见教材第148页。[单选题]62.我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆人资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析并回答以下问题：银行机构在出现财务困难时，需具有一定的防范和化解风险的能力。在市场经济条件下，金融机构必须以其()来承担全部的风险和亏损。A)负债B)资产C)存款D)资本答案:D解析:在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。这样才能使银行机构在出现财务困难时，具有一定的防范和化解风险的能力。[单选题]63.在证券承销结束之后，投资银行代表着买卖双方，按照客户提出的价格代理进行交易，这时投资银行扮演的角色是（）。A)证券经纪商B)证券发行商C)证券交易商D)证券做市商答案:A解析:在证券交易市场中，投资银行扮演着证券经纪商、证券自营商和证券做市商三重角色：①投资银行以证券经纪商的身份接受顾客委托，进行证券买卖，提高了交易效率，稳定了交易秩序，使得交易活动得以顺利进行；②投资银行在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常常以证券做市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定；③投资银行以证券自营商和做市商的身份活跃于交易市场，维护市场秩序，收集市场信息，进行市场预测，吞吐大量证券，发挥价格发现的功能，从而起到了活跃并稳定交易市场的作用。[单选题]64.对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是()。A)市场价格低于执行价格B)市场价格高于执行价格C)市场价格上涨D)市场价格下跌答案:B解析:本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。参见教材P10[单选题]65.在金融租赁公司的监管指标中，金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A)10％B)20％C)30％D)50％答案:D解析:本题考查全部关联度指标。全部关联度，金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50％。[单选题]66.0适用于融资租赁交易的租赁物是()。A)固定资产B)流动资产C)商品D)产品答案:A解析:适用于融资租赁交易的租赁物是固定资产。参见教材P49[单选题]67.假定某一股票的现价为32美元，如果某投资者认为这以后的3个月中股票价格不可能发生重大变化．现在3个月期看涨期权的市场价格如下：3个月后投资者获得了最大利润，此时的股票价格为（）美元。A)25B)29C)30D)34答案:C解析:股票价格高于34美元或低于26美元时，投资者收益为0，净损失为2美元。股票价格为28美元时，收益为28-26-2=0：股票价格为29美元时，收益为29-26-2=1；股票价格为30美元时，收益为30-26-2=2：股票价格为31美元时，收益为31-26-2×（31-30）-2=1；股票价格为32美元时，收益为32-26-2×（32-30）-2=0；股票价格为33美元时，收益为33-26-2×（33-30）-2=-1：因此，股票价格为30美元时，利润最大。[单选题]68.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是()。A)支付中介B)创造信用工具C)信用中介D)金融服务答案:C解析:[单选题]69.根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是（）。A)20%B)25%C)50%D)100%答案:A解析:本题考查偿债率的警戒线。根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是20%。[单选题]70.商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，其中第二层次的储备资本要求为风险加权资产的（）A)2％B)2.5%C)5％D)8％答案:B解析:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为风险加权资产的2.5%和0~2.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%;第四层次为第二支柱资本要求。[单选题]71.?过多的货币追求过少的商品?描述的通货膨胀类型是（）通货膨胀。A)需求拉上型B)预期性C)结构型D)成本推进型答案:A解析:需求拉上型通货膨胀是从总需求的角度去解释通货膨胀的，当经济中需求的扩张超出总供给的增长时，过度需求就会拉动价格总水平持续上涨．从而引起通货膨胀。由于总需求是经济社会对产品和劳动的需求总量，总供给则表现为市场上商品和服务的供给。因此，需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为?过多的货币追求过少的商品?。当出现这种情况时，就会使对商品和服务的需求超出了现行价格条件下可得到的供给，从而导致一般物价水平的上涨。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]72.因业务发展需要，我国的A公司准备以融资租赁的方式购置一批生产设备。目前，有甲、乙两家金融租赁公司向A公司提供了融资租赁方案，具体操作分别为：甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期限3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租赁期满后，A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。A公司向乙租赁公司提供原已购入设备的原始购置发票．将设备所有权转让给乙租赁公司，保留设备使用权；乙租赁公司在取得设备所有权后，一次性向A公司支付转让款。在3年租赁期内，A公司按月向乙租赁公司支付租金。租赁期满后，A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，乙租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。在与乙租赁公司开展的融资租赁业务中，A公司承担的角色有（）。A)出卖人B)出租人C)承租人D)买受人答案:AC解析:乙租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业务属于回租。回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。[多选题]73.甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这lO0万份证券。我国回购交易的品种主要是()。A)股票B)国库券C)基金D)商业票据答案:BD解析:证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。选BD。@##[多选题]74.设某地区某时流通中的通货为1600亿元，中央银行的法定存款储备金率为7％，商业银行的存款准备金为400亿元，存款货币总量为5000亿元。下列属于基础货币的有（）。A)通货B)存款准备金C)原始存款D)派生存款答案:AB解析:基础货币又称高能货币，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。[多选题]75.我国A银行由于通本充足率严重低下,不良资产大量增加,荐款人大量提取银行存款,财务严重恶化,自身求助能力有限,终于走向倒闭。处置倒闭银行的措施主要包括()。查看材料A)收购或兼并B)依法清算C)中央银行救助D)银行同业救助答案:AB解析:银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形,处置倒闭银行的措施主要包括收购或兼并、依法清算。[多选题]76.我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析下列问题。我国衡量银行机构流动性的指标主要有（）。A)流动性比例不应低于25%B)流动负债依存度不应低于60%C)流动性缺口率不应低于-10%D)资产利润率不应低于0.6%答案:ABC解析:本题考查我国衡量银行机构流动性的指标。选项D资产利润率应该是属于收益合理性指标。[多选题]77.商业银行贷款业务的创新主要表现在()。A)贷款结构的改变B)贷款业务表外化C)股权转债权D)贷款证券化E)与市场利率密切相关的贷款形式不断出现答案:ABDE解析:本题考查贷款业务创新的表现。一是贷款结构的变化。二是贷款证券化。三是与市场利率密切联系的贷款形式不断出现。四是商业银行贷款业务表外化。[多选题]78.信托公司终止代表着信托公司（）。A)经营活动终止B)组织形态解体C)公司章程变更D)注册资本冻结E)法律主体资格丧失答案:ABE解析:信托公司终止是指公司法律主体资格消失、组织上解体并终止经营活动的行为或事实。[多选题]79.按照商业银行存款创造的基本原理，影响派生存款因素有（）A)原始存款数量B)法定存款准备金率C)超额存款准备金率D)拨备覆盖率E)现金漏损率答案:ABCE解析:[多选题]80.基金管理人的职责主要是()。A)管理基金备案手续B)依法募集基金C)编制中期和年度基金报告D)召集基金份额持有人大会E)安全保管基金财产答案:ABCD解析:本题考查基金管理人的职责。基金管理人的职责主要是：(1)依法募集基金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜;(2)管理基金备案手续;(3)对所管理的不同基金财产分别管理、分别记贩，进行证券投资;(4)按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益;(5)进行基金会计核算并编制基金财务会计报告;(6)编制中期和年度基金报告;(7)计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格;(8)办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项;(9)召集基金份额持有人大会;(10)保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料;(11)以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者其他法律行为;(12)中国证监会规定的其他职责。[多选题]81.(2009年)汇率变动的决定因素包括()。A)物价的相对变动B)国际收支差额的变化C)国际储备余额的变化D)市场预期的变化E)政府干预汇率答案:ABDE解析:[多选题]82.凯恩斯认为流动性偏好的动机包括()。A)投资动机B)支出动机C)交易动机D)预防动机E)投机动机答案:BDE解析:[多选题]83.根据货币供给理论，影响基础货币量的主要因素是（）。A)资本收支差额B)商业银行信贷规模C)财政收支状况D)国际储备增减状况E)贸易收支差额答案:BCD解析:本题考查影响基础货币量的主要因素。影响基础货币量的主要因素有三个方面（1）受商业银行信贷收支状况的影响（2）受财政收支状况的影响（3）受国际收支状况影响。@##[多选题]84.我国小额贷款公司的资金主要来源于（）。A)股东缴纳的资本金B)捐赠资金C)不超过两个银行业金融机构的融入资金D)国家注资E)政策性银行贷款答案:ABC解析:根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。[多选题]85.银行常用的风险补偿方法有()。A)合同补偿B)非法补偿C)保险补偿D)法律补偿E)以上都对答案:ACD解析:本题考查银行常用的风险补偿方法。银行常用的风险补偿方法有：合同补偿、保险补偿和法律补偿。[多选题]86.下列说法中，属于商业银行对客户进行信用调查时采用的信用?5C?原则标准的是（）。A)品格B)资本C)经营环境D)成本E)担保品答案:ABCE解析:信用调查，也即确定客户的贷款申请是否符合本银行的信贷政策，以及客户的信用状况。通常采用信用的?5C标准?，即：品格（charactor）、偿还能力（capacity）、资本（capital）、经营环境（conditions）和担保品（collatoral）。[多选题]87.外汇管理带来积极作用的同时，也产生诸多消极影响，下列属于外汇管理引起的消极影响的是（）。A)不利于短期经济目标的实现B)扭曲汇率C)导致寻租和腐败行为D)导致非法地下金融蔓延E)导致收入分配不公答案:BCDE解析:本题考查外汇管理的消极影响。外汇管理是一把双刃剑，在发挥积极作用的同时，也会带来诸多消极影响，包括：（1）扭曲汇率，造成资源配置低效率。（2）导致寻租和腐败行为。（3）导致非法地下金融蔓延。（4）导致收入分配不公。（5）不利于经济的长远发展。正因为外汇管理存在不容忽视的消极影响，国际货币基金组织一直要求各国取消外汇管理，经济实力较强的国家也在放松甚至取消外汇管理。[多选题]88.中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具有()。A)公开市场操作B)中间业务C)调整存款准备金率D)对企业贷款E)现金管理答案:AC解析:本题考查存款创造的调控。中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具对于商业银行获得存款资金的影响很大。例如，中央银行用公开市场操作，买进或卖出政府债券，就会使商业银行的存款增加或减少;中央银行调整存款准备金率，也会使银行的放贷能力扩大或缩小。[多选题]89.金融市场的基本构成要素有（）。A)金融市场交易的参与者B)金融工具C)金融市场中介D)金融交易场所E)金融市场价格答案:ABE解析:尽管各国各地区金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含三个基本的构成要素