2023年银行从业资格-个人贷款（初级）笔试历年全考点试卷含答案

2023年银行从业资格-个人贷款（初级）笔试历年全考点试卷含答案卷I一.单项选择题(共10题)1.所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的()。A.50％B.60％C.45％D.55％正确答案：D,2.个人汽车贷款的信用风险不包含下列中的（）。A.借款人还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.担保公司担保余额控制不当D.欺诈风险正确答案：C,3.中国银行凭证式国债质押贷款额度的起点为__元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的_____。（）A.5000;80%B.5000；90%C.10000；80%D.10000；90%正确答案：B,4.下列关于专家判断法的说法中，错误的是(）。A.专家判断法实施的效果比较稳定B.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多C.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致正确答案：A,5.()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。A.等额本息还款法B.到期一次还本付息法C.等额本金还款法D.等额累进还款法正确答案：C,6.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本付息法正确答案：A,7.公积金个人住房贷款在贷款逾期180天以上，应当采取的措施是()。A.短信、电话和信函催收B.向借款人发出“提前还款通知书”C.就抵押物的处置与借款人达成协议D.对借款人提起诉讼正确答案：D,8.《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，其颁布时间为()年。A.2006B.2008C.2009D.2010正确答案：D,9.下列行为中，属于经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷正确答案：C,10.对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理，这属于（）原则。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.静态管理正确答案：C,二.多项选择题(共10题)1.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括（  ）。A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息B.借款人未按合同规定的用途使用贷款C.抵押物因毁损价值明显减少,借款人按贷款银行要求重新落实抵押D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物E.抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人正确答案：A,B,D,2.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。A.贷款手续费的结算B.贷款数据的报送C.委托协议终止D.申领和存拨基金E.协助不良贷款催收正确答案：A,B,C,E,3.关于个人教育贷款业务中的风险管理措施，下列做法正确的（）。A.对以学生父母为借款人的.要审查其收入的真实性B.学校扣发贷款学生的毕业证书C.建立信用披露制度，定期在大众媒体报道失信人黑名单D.明确高校及政府管理部门在借款学生资质审核、风险防控等方面的职责E.自建住房、集体土地使用权等，可以视作一般抵押物办理抵押正确答案：A,B,C,D,4.贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括（）。A.贷后监测B.贷后检查C.押品管理D.客户关系维护E.违约贷款催收正确答案：B,C,D,E,5.有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构()。A.提高贷款的精细化管理水平B.提高风险管理水平C.防范风险于未然D.控制信贷资产质量E.确保信贷资金进入实体经济正确答案：B,C,D,6.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列选项中可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的机器、交通工具和其他财产C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具和其他财产E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等的土地使用权正确答案：A,B,D,E,7.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。A.贷款资金超过50万人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅正确答案：C,E,8.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括()。A.上门拜访营销B.网点机构营销C.合作机构营销D.电子银行营销E.网络营销正确答案：B,C,D,9.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括()。A.个人填写的贷款申请审批表B.个人征信记录证明C.本人收入、职业证明D.家庭成员的收入证明E.银行认可的有效担保证明正确答案：A,B,C,D,10.个人经营贷款的信用风险主要包括（）。A.保证人还款能力发生变化B.借款人还款能力发生变化C.抵押物价值发生变化D.借款人所控制的企业经营情况发生变化E.借款人贷款资料收集不完整正确答案：A,B,C,D,三.判断题(共10题)1.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）正确答案：B,2.如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款人发出提前还款通知书，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。（）正确答案：B,3.对承担连带责任保证担保的按揭合作开发商，银行应要求留存担保保证金，实行专户存储、专户管理。（）正确答案：A,4.只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（）正确答案：A,5.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）正确答案：B,6.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（）正确答案：B,7.在个人住房贷款中，若保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。（）正确答案：A,8.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）正确答案：B,9.个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（）正确答案：A,10.银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。正确答案：A,卷II一.单项选择题(共10题)1.下列属于商业助学贷款实行的原则是（）。A.部分自筹、有效担保B.按期偿还、财政贴息C.信用发放、专款专用D.财政贴息、风险补偿正确答案：A,2.经核查，征信服务中心无法确认异议信息的正误，应（）。A.对该异议信息做特殊标注B.对信息进行复核C.保留原信息D.按申请人要求更改个人信用信息正确答案：C,3.4.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（）。①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理⑤签订合同⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查A.④①②③⑤⑥⑦⑧B.①③⑤④②⑧⑥⑦C.①④③⑤②⑧⑦⑥D.④①③⑤②⑦⑧⑥正确答案：B,5.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）A.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C.格式条款的提供方应采取合理的方式提请对方注意避免或限制其责任的条款D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款正确答案：D,6.（）—般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人信用贷款D.个人住房贷款正确答案：A,7.公积金个人住房贷款和银行自营陛个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的（），其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。A.60％B.70％C.80％D.90％正确答案：C,8.在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A.真实性与规范性B.真实性与完整性C.完整性与规范性D.完整性与合理性正确答案：C,9.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。A.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性正确答案：A,10.个人汽车贷款每笔最多展期（）次。A.1B.2C.3D.5正确答案：A,二.多项选择题(共10题)1.下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有()。A.向法院提起诉讼B.与借款人协商变卖C.申请强制执行依法处分D.电话催收E.通过中介机构催收正确答案：D,E,2.下列关于个人信用贷款的表述，正确的有()。A.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式B.展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息C.个人信用贷款期限最长期限为3年D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人E.银行通常每年要进行个人信用评级正确答案：A,C,E,3.信用卡具有（）等特点。A.海量用户B.大数据优势C.具有普惠能力D.快速E.小额、高频正确答案：A,B,C,D,E,4.个人信用信息中的特殊信息主要有（）。A.信用卡汇总信息B.信用报告查询信息C.破产记录D.贷记卡汇总信息E.与个人经济生活相关的法院判决正确答案：B,C,E,5.个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。A.个人或家庭消费用车B.用于货运的汽车C.用于日常经营需要的汽车D.用于客运的汽车E.用于出租的汽车正确答案：A,B,C,D,E,6.根据《中华人民共和国担保法》，下列财产可以抵押的有（）。A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的交通运输工具C.抵押人经营租赁的机器设备D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权正确答案：B,D,E,7.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。A.购买履约保证保险B.第三方保证C.房地产抵押D.以贷款所购车辆作抵押E.质押正确答案：A,B,C,D,E,8.下列财产可以进行抵押的有()。A.交通运输工具B.正在建造的建筑物C.建设用地使用权D.建筑物和其他土地附着物E.土地所有权正确答案：A,B,C,D,9.合格的个人贷款申请人须具备的条件是()。A.是自然人B.是法人C.具有完全民事行为能力D.限制民事行为能力E.具有一定经济偿还能力正确答案：A,C,10.三.判断题(共10题)1.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，应该组合使用不同的担保方式。（）正确答案：A,2.个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。（）正确答案：B,3.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）正确答案：A,4.个人贷款客户应具有真实合法的贷款使用用途。()正确答案：A,5.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()正确答案：B,6.对于一手个人住房贷款，银行最主要