2023年银行从业资格-个人理财（初级）笔试历年全考点试卷含答案

2023年银行从业资格-个人理财（初级）笔试历年全考点试卷含答案卷I一.单项选择题(共10题)1.根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是(  )。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理正确答案：C,2.根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负(  )。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任正确答案：D,3.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于()年。A.20B.15C.10D.5正确答案：B,4.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）功能。A.反映经济运行B.财富投资和避险C.优化资源配置D.调节经济正确答案：A,5.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费正确答案：C,6.在整个保险期内每年以增加保险金额的方式分配红利的方式是(  )。A.递增红利B.现金红利C.增额红利D.定额红利正确答案：C,7.()是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。A.债券B.票据C.股票D.承兑票据正确答案：A,8.某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（）元。(答案取近似数值)A.5000B.28251C.8849D.6000正确答案：C,9.综合理财服务中，客户和商业银行之间是()关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案：B,10.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.投资规划业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.个人理财业务正确答案：D,二.多项选择题(共10题)1.银行代理国债的风险有（）。A.价格风险B.再投资风险C.赎回风险D.提前偿付风险E.通货膨胀风险正确答案：A,B,C,D,E,2.下列关于大额存单与定期存款的描述中，正确的有()。A.定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通B.一般而言．大额存单比同期限的定期存款利率高C.定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让D.定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的E.大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款正确答案：A,B,D,E,3.理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。A.明确自身定位，树立专业形象B.关注客户的资产状况C.关注自身礼仪D.注意自己的工作状态E.强调银行等金融机构的服务理念正确答案：A,C,D,4.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()。A.实际利率大于名义利率B.实际利率等于名义利率C.无法计算两者关系D.两者无显著关系E.实际利率小于名义利率正确答案：B,C,D,E,5.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性高E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款正确答案：A,B,C,E,6.下列关于黄金的说法正确的有(  )。A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用D.国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关正确答案：A,C,D,E,7.根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。A.资产结构、资产配置和投资现状分析B.信用和债务管理现状分析C.家庭财务保障现状分析D.家庭投资收益现状分析和理财规划分析E.收支储蓄现状分析正确答案：A,B,C,D,E,8.下列选项中，属于影响债券类产品收益的因素的有()。A.债券期限B.市场利率C.税收待遇D.宏观经济状况E.流动性正确答案：A,B,C,D,E,9.一般而言，下列属于货币市场特征的有()A.流动性髙B.期限短C.风险低、收益低D.交易量巨大E.交易频繁正确答案：A,B,C,D,E,10.另类资产是指除（）以外的金融资产和实物资产。A.传统股票B.房地产C.债券D.对冲基金E.现金正确答案：A,C,E,三.判断题(共10题)1.债券也被称为固定收益证券。（）正确答案：A,2.财富管理业务是面向中高端客户提供的服务。（）正确答案：A,3.基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。（）正确答案：B,4.基金是一种利益共享、风险共担的金融产品。（）正确答案：A,5.保本基金是一种保证本金的基金。（）正确答案：B,6.保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，体现了保险产品的风险转移、损失分摊的功能。（）正确答案：B,7.银行承兑汇票的第一债务人是出票人。（）正确答案：B,8.产品销售行为是由产品管理人和投资人之间直接联系的，银行承担销售风险及由此而产生的声誉风险。(  )正确答案：B,9.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。（）正确答案：B,10.通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。()A．正确B．错误正确答案：B,卷II一.单项选择题(共10题)1.下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案：B,2.按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为（）。A.有形市场和无形市场B.发行市场和流通市场C.货币市场和资本市场D.直接融资市场和间接融资市场正确答案：A,3.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于()年。A.5B.15C.20D.10正确答案：B,4.当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为（）。A.实际利率等于名义利率B.两者无显著关系C.实际率大于名义利率D.实际率小于名义利率正确答案：C,5.将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12．16B.12．20C.12．18D.12．10正确答案：C,6.许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额正确答案：A,7.货币市场是融通__________的场所，而资本市场是筹集__________的场所。（）A.长期资金；短期资金B.短期资金；短期资金C.长期资金；长期资金D.短期资金；长期资金正确答案：D,8.在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计正确答案：C,9.下列国债种类中，银行不进行代理的是（  ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债正确答案：B,10.关于债券的风险，下列表述错误的是()。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险正确答案：B,二.多项选择题(共10题)1.根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有（）。A.有必要的财产和经费B.依法成立C.有自己的场所D.能够独立承担民事责任E.有自己的名称、组织机构正确答案：A,B,C,D,E,2.相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。A.本金安全性低B.投资收益高C.投资风险小D.预期收益稳定E.产品结构简单，客户容易理解正确答案：C,D,E,3.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为(  )。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.场内交易工具E.场外交易工具正确答案：A,B,C,4.提供个人理财服务的机构包括（）A.信托公司B.保险公司C.证券公司D.基金公司E.商业银行正确答案：A,B,C,D,E,5.下列投资者中，符合合格投资者要求的有（）。A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元C.投资者小李，具有3年投资经历，且家庭金融资产为500万元D.投资者小王，具有1年投资经历，且近5年年均收入为30万元E.投资者小张，具有5年投资经历，且家庭金融资产为600万元正确答案：A,B,C,E,6.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。A.价格波动的风险B.交易风险C.政策风险D.技术风险E.违约风险正确答案：A,B,C,D,7.下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.挪用客户交易资金或理财产品D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议E.散布虚假信息，扰乱市场秩序正确答案：A,C,D,E,8.以下属于开放式基金特点的有（）。A.基金规模不固定B.基金规模不可变化C.不可上市交易D.通常在交易所交易E.可申购赎回正确答案：A,C,E,9.我国理财师队伍发展状况的特征包括（）。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师队伍执行能力强E.高级理财师供不应求正确答案：A,B,C,10.假设当前欧元兑美元的汇率是1：1．4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有()。A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000美元的权利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000美元的权利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格购买10000欧元的权利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1．4528美元的价格出售10000欧元的权利正确答案：A,E,三.判断题(共10题)1.银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。正确答案：B,2.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。()正确答案：A,3.保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡交换关系的总和。（）正确答案：A,4.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。()正确答案：A,5.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。（)正确答案：A,6.就定义来说，个人理财与财富管理两个很难区分，本质上是一致的。（）正确答案：A,7.购买成长型基金的投资者可按时获得基金派发的股息