2023年银行从业资格-银行管理笔试历年高频考点试卷带答案

2023年银行从业资格-银行管理笔试历年高频考点试卷带答案卷I一.单项选择题(共10题)1.下列关于存款的说法正确的是()。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元正确答案：D,2.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资正确答案：B,3.（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险正确答案：B,4.()是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理正确答案：B,5.下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（

）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润正确答案：C,6.现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计正确答案：A,7.（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层正确答案：A,8.我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五正确答案：D,9.下列关于中国银监会与外审机构的沟通表述错误的是（）。A.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，畅通与外部审计沟通交流的渠道B.银行应积极配合外部审计工作，不得阻碍外部审计工作正常开展C.对于委托外部审计机构过程中的档案，银行可以不予置理D.银行或外审机构单面要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构正确答案：C,10.通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的（），而由购买资产支持证券的投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来．提高金融体系融资效率。A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.流动性风险正确答案：B,二.多项选择题(共10题)1.针对国别风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够在单一和并表层面按国别计量风险C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果正确答案：B,C,D,2.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的正确答案：A,B,C,D,E,3.资产管理公司应具备的条件有（）。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金100亿元（含）以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司正确答案：A,B,C,D,E,4.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有(）。A.记名B.面额固定C.利率固定D.不可提前支取E.可在二级市场流通转让正确答案：B,D,E,5.商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身风险承受能力D.项目期间E.项目收益率正确答案：A,C,6.现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。A.提高现场检查效率B.提高现场检查的针对性C.提高非现场检查分析准确性D.加强现场检查有效性E.提高非现场检查的效率正确答案：A,B,C,D,7.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款正确答案：B,C,D,8.下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）A.发债资金的用途有特别限制B.数量大C.时间集中D.期次少E.须经特别审批正确答案：A,B,C,D,E,9.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高C.商业银行公司治理应受到更严格的监管D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造E.商业银行具有完善的信息披露制度正确答案：A,B,C,10.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含的内容为（）。A.在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识接资风险，谨慎投资”正确答案：A,B,C,D,E,三.判断题(共10题)1.信用风险又被称为违约风险。（）正确答案：A,2.采用信用风险缓释工具后的资本要求不大于对保证人直接风险暴露的资本要求。()正确答案：B,3.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。正确答案：A,4.商业银行在办理表外业务时不承担风险。（）正确答案：B,5.人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上，如何充分发挥“人”的作用。()正确答案：B,6.《行政处罚法》规定，不遵守法定程序的行政处罚无效。（）正确答案：A,7.银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请所在地银行业监督管理派出机构发布通知执行。（  ）正确答案：B,8.风险规避策略应成为风险管理的主导策略。（）正确答案：B,9.对公存款在监管的手段上．除了要求商业银行对照以上对公存款业务的风险点进行自查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行对公存款业务的结构、风险等进行相关分析。（）正确答案：A,10.超额存款准备金主要用于同业汇兑清算。()正确答案：B,卷II一.单项选择题(共10题)1.下列关于绿色信贷合规审查的说法，错误的是（）。A.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单B.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性C.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，不能寻求第三方和相关主管部门的支持D.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查正确答案：C,2.下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核正确答案：A,3.我国目前的基准利率是指（）。A.商业银行的贷款利率B.商业银行的存款利率C.商业银行对优质客户执行的贷款利率D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率正确答案：D,4.贷款拨备率基本标准为（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%正确答案：D,5.（）是独立于政府机关和事业单位以外的国家审计机构进行的审计，以及独立于执行业务会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计正确答案：B,6.在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会正确答案：C,7.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，（）元标准券为1手。A.500B.1000C.1500D.2000正确答案：B,8.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.拆借期限长B.拆借期限短C.需要担保D.拆借主体信用等级低正确答案：B,9.当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过（）控制货币供给。A.降低准备金率B.发行基础货币C.降低贴现率D.在公开市场出售政府债券正确答案：D,10.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。A.10B.20C.30D.40正确答案：C,二.多项选择题(共10题)1.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.审批D.用信E.不良资产处置正确答案：A,B,C,D,E,2.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（）。A.商业银行经营管理合法合规B.风险管理有效C.内部控制制度的完善D.商业银行发展战略和经营目标的实现E.财务会计等相关信息真实准确完整正确答案：A,B,E,3.（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.区域监管部门D.系统监管部门E.风险监管部门正确答案：A,B,4.依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有()。A.风险水平类指标B.风险抵补类指标C.风险识别类指标D.风险迁徙类指标E.风险暴露类指标正确答案：A,B,D,5.商业银行的“展业三原则”是指()。A.“尽职调查”B.“了解你的客户”C.“了解你的业务”D.“了解你的银行”E.“扩张市场份额”正确答案：A,B,C,6.下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（）。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.保护消费者信息和隐私D.投诉处理和赔偿E.金融教育和金融知识普及正确答案：A,B,C,D,E,7.《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括()。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款自愿E.取款自由正确答案：A,B,C,8.全面风险管理包含的要素有（）A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对正确答案：A,B,C,D,E,9.按照诱发风险的原因，风险可以分为()。A.经济风险B.社会风险C.信用风险D.市场风险E.法律风险正确答案：C,D,E,10.我国商业银行的存款包括（）。A.人民币存款B.应收账款C.美元存款D.外币存款E.外汇存款正确答案：A,D,三.判断题(共10题)1.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，有权要求商业银行限期改正。正确答案：A,2.盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。（）正确答案：A,3.根据资本充足状况，银保监会将商业银行分为三类。正确答案：B,4.一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（  ）正确答案：B,5.财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。（）正确答案：A,6.同业业务参与者数量众多、规模大小一致、运营管理水平