中级银行从业资格个人理财(习题卷25)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷25)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.一些非官方组织对中小企业的界定提出的特征不包括（）。A)市场占有率小，影响弱B)具有专业的管理人员C)没有固定的管理机构D)具有自己决策的自主权答案:B解析:一些非官方组织对中小企业的界定提出的特征包括：市场占有率小，影响弱；没有固定的管理机构；具有自己决策的自主权。[单选题]2.李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。保险公司应赔付()万元。A)8B)9C)10D)17答案:C解析:定额给付型医疗保险，是指保险责任的承担，不以实际损失的发生为条件，只要合同中约定的条件成立，不论是否有第三人对被保险人已经履行了赔偿责任，也不论是否有其他保险人对被保险人支付了保险赔偿。所以保险公司应该赔付10万元。[单选题]3.根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为()。A)该股票的承销期内和期满后1年内B)出具审计报告后1年内C)该股票的承销期内和期满后6个月内D)出具审计报告后6个月内答案:C解析:《中华人民共和国证券法》第四十五条规定：为股票发行出具审计报告、资评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。[单选题]4.影响行业兴衰的主要因素，不包括()。A)技术进步B)政府的影响和干预C)竞争D)社会习惯的改变答案:C解析:C影响行业兴衰的主要因素包括技术进步、政府的影响和干预以及社会习惯的改变。[单选题]5.外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A)顾客与商业银行B)中央银行与顾客C)商业银行与商业银行D)商业银行与中央银行答案:C解析:在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定外汇汇率的高低[单选题]6.衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。A)是否有充足的现金准备B)是否享受社会保障C)是否有稳定的工作D)是否有舒适的住房答案:C解析:衡量一个人或者家庭财务安全的内容有：①是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。[单选题]7.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A)概率论中的大数法则B)高等数学C)利息理论和数理统计D)概率论和利息理论答案:A解析:现代的保险基于概率论中的大数法则。因为人们在长期实践中发现，随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。[单选题]8.在理财规划服务中，通常是以()的时点作为?规划元年?的开始。A)理财规划开始制订B)理财规划正式实施C)理财规划书制作完成D)理财师与客户正式建立合作关系答案:B解析:?现阶段?主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为?规划元年?的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。[单选题]9.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。A)文先生、文先生的妻子B)文先生、文先生的女儿C)文先生的女儿、保险公司D)文先生、保险公司答案:D解析:保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。[单选题]10.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。A)222282．27B)147740．64C)221262．01D)147249．80答案:C解析:届时刘女士可以积累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。[单选题]11.某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是()。A)财产损毁B)折旧C)公司信誉降低D)公司职工对车祸的恐惧答案:A解析:损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。[单选题]12.一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。A)高B)低C)相等D)无法确定答案:B解析:个人年金是以一个被保险人作为年金给付条件的年金保险；联合及生存者年金是以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金。从总体上看，由于联合及生存者年金要比个人年金支付的时间长，它的保费也要比后者高得多。[单选题]13.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A)限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B)十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C)其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D)不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人答案:D解析:《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。故选项D错误。[单选题]14.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（）。A)某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B)某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C)某商业银行客户经理为客户推荐国债D)某商业银行客户经理为客户设计用汇方案答案:B解析:《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。[单选题]15.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A)绩效激励B)风险评估C)持证上岗D)业务考核答案:C解析:中国银监会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中第六条规定：商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。[单选题]16.对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A)25％B)40％C)50％D)60％答案:C解析:根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。[单选题]17.（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A)现金红利分配B)增额红利分配C)保额分红D)美式分红答案:B解析:增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。[单选题]18.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备()元的教育金。A)55125B)84872C)139997D)129435答案:D解析:两年后所需的学费和生活费=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(万元)；以4％的基金投资收益率为折现率，则今年应准备14／(1+4％)2=12．9435(万元)。[单选题]19.在理财规划书的制作过程中，全生涯模拟仿真表的内容不包括（）。A)全生涯模拟仿真的原理介绍B)模拟环境的设置C)分析结果的阐述D)理财师基于分析结果的最终建议答案:D解析:在理财规划书的制作过程中，全生涯模拟仿真表的内容包括了以下三个部分：??1.全生涯模拟仿真的原理介绍；??2.模拟环境的设置；??3.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。[单选题]20.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。A)理财产品销售人员的资格B)是否存在错误销售和不当销售C)销售业绩是否达标D)业务记录是否齐全答案:B解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等的基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。[单选题]21.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A)通过基金为市场提供资金B)通过资产管理计划为市场提供资金C)通过养老金为市场提供资金D)通过存款为市场提供资金答案:D解析:居民为市场提供资金的方式通常有两种：①直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。[单选题]22.按照世界银行最新倡导的，养老保险体系的?第三支柱?是()。A)提供最低水平保障的非缴费型B)与本人收入水平挂钩的缴费型C)不同形式的个人储蓄账户性质的强制性D)灵活多样的雇主发起的自愿性答案:D解析:D按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：提供最低水平保障的非缴费型?零支柱?；与本人收入水平挂钩的缴费型?第一支柱?；不同形式的个人储蓄账户性质的强制性?第二支柱?；灵活多样的雇主发起的自愿性?第三支性?（即企业年金养老计划等）；建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的?第四支柱?（即个人和家庭的商业保险之类的计划）。[单选题]23.2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向（）的管理模式转变。A)以客户为中心B)以产值为中心C)以销售为中心D)以利润为中心答案:A解析:我国2001年加人世界贸易组织后，外资银行的进入、经济全球化、资本流动国际化等，使得中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向以客户为中心、服务至上、强调客户关系管理，以达到银行利润最大化的专业化、差异化经营管理模式转变。[单选题]24.下列不能作为财产保险标的的是（）。A)产品责任B)意外死亡C)出口信用D)机器设备答案:B解析:财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项B属于人身保险的保险标的。[单选题]25.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A)建立期B)高原期C)稳定期D)维持期答案:D解析:在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。[单选题]26.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A)金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B)金融衍生品具有可复制性C)股票、期权、互换都属于金融衍生品D)金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应答案:C解析:股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。[单选题]27.与个人投资者对信息（）相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（）。A)反应不足，反应过度B)过分自信，反应不足C)反应过度，反应不足D)反应不足，过分自信答案:C解析:与个人投资者对新信息往往反应过度相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师更多的表现为反应不足。[单选题]28.家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是（）。A)帮助客户正确识别潜在的人身风险B)帮助客户正确识别潜在的财产风险C)帮助客户正确识别潜在的责任风险D)帮助客户正确识别潜在的投资风险答案:A解析:帮助客户正确识别潜在的人身风险，思考这些风险发生后对自身家庭财务状况的影响，是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节。[单选题]29.退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A)社会养老保险B)企业年金C)个人储蓄投资D)工资收入答案:D解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。[单选题]30.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A)债券B)期货C)股票D)外汇答案:A解析:债券型理财产品的投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。[单选题]31.（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A)工作收入B)理财收入C)投资收入D)其他收入答案:A解析:工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入[单选题]32.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。A)客户的收入水平B)客户的风险偏好C)理财投资建议是否存在误导客户D)客户的资产结构答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。[单选题]33.收入结构的分析通常能显示一个家庭的()。A)财务保障现状B)主要收入来源C)收入稳定性D)潜在风险答案:B解析:收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。[单选题]34.按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分类，下列不属于该分类的是()。A)业余投资爱好者B)精明生意人C)自我中心型企业主D)企业主导型企业主答案:C解析:C按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业务投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，他们在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。[单选题]35.保险的（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A)社会管理功能B)分配职能C)融通资金功能D)防灾防损功能答案:A解析:保险的?社会管理功能?是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。商业保险作为社会保障体系的重要补充，其社会管理功能主要体现在以下几方面：①缓解政府压力，完善社会保障制度；②减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结；③调节资金配置，降低金融机构的运营风险；④加强信用管理，保证经济活动的顺利进行。[单选题]36.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为()元。A)466095．71B)524743．26C)386968．45D)396968．45答案:A解析:10万元储蓄到退休时终值=100000X(1+8％)20=466095．71(元)。[单选题]37.下列关于商业银行的说法，不正确的是()。A)商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B)商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金C)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息D)对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划答案:D解析:《商业银行法》第三十条规定：?对个人和单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。?根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定，有权查询的机关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。[单选题]38.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A)60％B)70％C)80％D)90％答案:C解析:按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、基金中基金、混合型基金。其中，80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。[单选题]39.理财规划书在制作过程中，最容易犯的一个错误是()。A)忽视了专业性而过分迎合客户B)没有进行假设C)使用过于生硬的称谓D)显示专业性而忽略了对象答案:D解析:D在理财规划书制作过程中一个最容易犯的错误，就是为了显示专业性而忽略了?它的读者是谁?的问题。[单选题]40.下列关于保险的说法错误的是（）。A)人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B)财产保险以财产及其有关利益为保险标的C)财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量D)投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要答案:C解析:财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。选项C说法错误。[单选题]41.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A)金融期权合约B)金融互换合约C)金融远期合约D)金融期货合约答案:D解析:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。[单选题]42.下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A)发行市场又称为一级市场B)流通市场又称为二级市场C)典型的场外市场是证券交易所D)无形市场没有集中、固定的交易场所答案:C解析:典型的有形场所是交易所。故选项C错误。[单选题]43.()要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。A)信息披露原则B)协商一致原则C)保险利益原则D)最大诚信原则答案:D解析:最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。[单选题]44.刘先生从事个体餐饮业务，当地的增值税起征点为5000元。采取不同的措施，其利润和成本是不同的：甲方案：月营业额为4900元，成本费用为1000元；乙方案：月营业额为5000元，成本费用为1050元；丙方案：月营业额为5100元，成本费用为1100元。假设只考虑增值税、城市维护建设税和教育费附加。下列关于刘先生的决策的说法，正确的是()。A)甲方案最有利B)乙方案最有利C)丙方案最有利D)三个方案的效果一样，因此选哪个方案都可以答案:A解析:甲方案利润最高，因此应选择甲方案。[单选题]45.2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就?放心了?。假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得()万元的赔偿。A)5B)10C)15D)20答案:B解析:补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。[单选题]46.下列基金中，具有?准储蓄?之称的是（）。?A)货币市场基金B)封闭式基金C)开放式基金D)资本市场基金?答案:A解析:货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与-般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。?考点：基金的流动性及收益情况?[单选题]47.商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A)董事会和高级管理层B)中国银监会C)中国人民银行D)中国银行业协会答案:A解析:商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。[单选题]48.期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()。A)美式期权B)英式期权C)看涨期权D)欧式期权答案:D解析:欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。[单选题]49.在中小企业财务分析中，一般认为已获利息倍数为()时，比较恰当。A)1B)2C)3D)4答案:C解析:C已获利息倍数至少等于1才说明企业可以负担利息支出。一般认为已获利息倍数为3时，比较恰当。如已获利息倍数为负数，说明企业亏损。[单选题]50.远期外汇交易的交割期一般按（）计算。A)年B)季C)月D)日答案:C解析:远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年(超过1年的超远期外汇极少)。?[单选题]51.下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是()。A)超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B)?优先收回投资机制?是保障普通合伙人利益的一种机制C)?回拔机制?是保障有限合伙人利益的一种机制D)?优先收回投资机制?和?回拔机制?均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境答案:B解析:在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用?优先收回投资机制?和?回拨机制?，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，优先收回投资机制是保障有限合伙人利益的一种机制。[单选题]52.客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与（）。?A)资产负债状况B)客户基本信息C)预期目标D)职业生涯发展?答案:A解析:客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息．?考点：客户需求分析?[单选题]53.下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是()。A)理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B)对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C)应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题D)建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议答案:A解析:理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。[单选题]54.关于方差，下列说法不正确的是（）。A)方差越大，这组数据就越离散B)方差越大，数据的波动也就越大C)方差越大，不确定性及风险也越大D)预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小答案:D解析:方差是一组数据偏离均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。预期收益率的方差越大预期收益率的分布也就越大，不确定性和风险也越大。[单选题]55.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。白先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。A)13382B)14185C)14320D)15036答案:B解析:N=6，I／YR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。[单选题]56.下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是（）。A)保险利益就是指保险标的B)投保人对保险标的具有保险利益是保险合同有效的基础C)保险标的是保险利益产生的物质载体D)保险利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系答案:A解析:保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益是建立在保险标的之上的，而不是保险标的本身。[单选题]57.专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为（）。A)期货市场B)资本市场C)现货市场D)货币市场答案:D解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。[单选题]58.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A)一级市场B)第三市场C)二级市场D)第四市场答案:C解析:金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。[单选题]59.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A)压力测试B)强度测试C)风险测试D)性能测试答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条的规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。[单选题]60.甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是（）。A)甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金B)可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配C)保险公司可以向乙支付保险金D)因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿答案:C解析:人身保险合同只要满两年，保险公司就要支付保险金。甲虽自杀身亡，但是保险合同成立已满2年，保险人可以按照合同向受益人乙支付保险金。[单选题]61.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A)即付年金B)先付年金C)永续年金D)普通年金答案:C解析:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。[单选题]62.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A)认股权证+股票型基金+期货B)股权投资+房产信托基金+基金C)定存+国债+保本投资型产品D)绩优股+指数型股票型基金+期货答案:C解析:退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.关于遗嘱和遗赠，下列说法正确的有（）。A)遗嘱直接体现了被继承人的意愿B)遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权C)遗嘱是一种要式民事行为D)受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权E)遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产答案:ACDE解析:B项，遗嘱继承人在继承开始后遗产分割前未明确表示放弃的，即视为继承。而受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，视为放弃，即丧失受遗赠权。[多选题]64.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。?A)允许国内投资者投资港股B)财政部发行特别国债C)医疗制度改革深入D)股指期货的推出E)人口老龄化答案:ABCDE解析:个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，各选项均有涉及。[多选题]65.下列()不属于税率的基本形式。A)比例税率B)定额税率C)平均税率D)累进税率E)边际税率答案:CE解析:税率的基本形式有：①比例税率，是指对同一个征税对象不论数额大小，只规定一个比率征税的税率，其税额随着征税对象数量等比例增加；②累进税率，是指随课税对象数额的增大而提高的税率；③定额税率，即固定税额，是根据课税对象计量单位直接规定固定的征税数额。[多选题]66.一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有（）。A)土地供给减少B)经济衰退C)房地产需求下降D)房地产周边交通状况大幅改善E)居民收入下降答案:BCE解析:[多选题]67.下列属于团体保险的特征的是()。A)用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择B)手续简化C)保险费率优惠D)可以免除体检E)使用团体保单答案:ABCDE解析:团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：①用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征；②手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人；③保险费率优惠，团体保险能减少逆向选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低；④可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。[多选题]68.我国继承法法定继承人的范围包括（）A)配偶B)子女C)父母D)兄弟姐妹E)祖父母，外祖父母答案:ABCDE解析:我国继承法法定继承人的范围包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。[多选题]69.综合理财规划的主要内容包括（）。A)客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；B)综合理财规划方案C)理财目标的评估、选择和确立D)持续提供理财服务E)理财计划的执行答案:ABCE解析:综合理财规划的四项主要内容：（1）客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；（2）理财目标的评估、选择和确立；（3）综合理财规划方案；（4）理财计划的执行。[多选题]70.国家助学贷款实行的贷款方式是（）。A)借款人一次性申请B)贷款银行一次性审批C)统一发放D)单户核算E)一次性还清答案:ABD解析:国家助学贷款实行?借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放?的方式，[多选题]71.关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。A)紧急预备金额度通常为家庭月支出的2-3倍B)如果统计年度出现?其他收入?，则应该考虑排除?其他收入?后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余C)包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析D)工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大E)自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高答案:BCD解析:A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。?[多选题]72.关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（）。A)客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B)商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C)客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D)经济目标是客户实现人生价值目标的基础E)不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案:CDE解析:选项A，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；选项B，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。[多选题]73.第105题下列符合《中华人民共和国外资银行管理条例》的有()。A)外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务B)外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担C)外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务D)外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务E)外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款答案:ABCD解析:《中华人民共和国外资银行管理条例》第十二条规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。故E选项错误。A、B、C、D四个选硕均正确。[多选题]74.根据财政政策调节经济周期的作用，可将财政政策分为()。A)扩张性财政政策B)中性财政政策C)紧缩性财政政策D)自动稳定财政政策E)相机抉择财政政策答案:DE解析:D,E根据财政政策调节经济周期的作用，还可将财政政策分为自动稳定财政政策和相机抉择财政政策。[多选题]75.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。A)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B)个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C)本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D)个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E)个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理答案:ABD解析:选项C，根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E，根据《个人外汇管理办法实施细则》第31条的规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。[多选题]76.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。A)?纸黄金?B)金币C)黄金基金D)金矿E)条块现货答案:ABCE解析:开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。而其余四项均可选择。故A、B、C、E项正确。[多选题]77.理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括()。A)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等B)理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候C)在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然D)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用E)理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务答案:ABCD解析:理财师在与客户面谈沟通的过程中应注意的事项包括：(1)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。(2)在面谈中理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。(3)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。(4)要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。[多选题]78.以下属于流动资金管理的是（）。A)编制现金预算，加强资金调控B)调研资金使用情况，定期向董事会报告C)加强投资方案评价，积极防范投资风险D)采取融资渠道多元化，确保现金流充盈E)编写资金流向报告，加强资金流向监控答案:ACD解析:以下属于流动资金管理的是：（1）编制现金预算，加强资金调控（2）强投资方案评价，积极防范投资风险（3）采取融资渠道多元化，确保现金流充盈[多选题]79.IBM认为，客户关系管理分为()。A)关系管理B)技术管理C)时间管理D)流程管理E)接入管理答案:ADE解析:A,D,EIBM认为客户关系管理是企业识别、挑选、获取、保持和发展客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接入管理三类。[多选题]80.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。A)财务状况B)风险认识C)流动性要求D)投资经验E)客户年龄答案:ABCDE解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。[多选题]81.黄金投资的方式有()。A)条块现货B)纯金币C)黄金基金D)黄金存折E)纪念金币答案:ABCDE解析:[多选题]82.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A)金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B)在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平C)市场交易活动具有集中性D)交易主体角色固定E)交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台答案:ACE解析:选项B，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。选项D，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。[多选题]83.下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有()。A)通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤B)能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系C)没有好感、信任，理财师难以了解客户D)没有好感、信任．客户也不愿接受理财师的服务E)理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足答案:ABCD解析:通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。[多选题]84.理财师的社会责任包括()。A)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B)理财师是正确的投资理念的重要宣导者C)理财师是理财风险的揭示者D)理财师是客户声音的反馈者E)理财师是理财行业的监督者答案:ABCD解析:理财师的社会责任有：(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者。(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者。(3)理财师是理财风险的揭示者。(4)理财师是客户声音的反馈者。[多选题]85.家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有()。A)需了解客户的借贷目的B)以未来的还贷能力为出发点C)对客户家庭财务进行全面评估D)为杠杆投资设计止损机制E)定期分析债务的量化管理答案:ABCD解析:家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。[多选题]86.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（）。A)根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告B)进行充分的风险揭示C)尽量劝导客户D)提供必要的举例说明E)承诺最低收益率答案:ABD解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。[多选题]87.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。A)通货膨胀风险B)投资项目风险C)项目主体风险D)信托公司风险E)流动性风险答案:BCDE解析:信托产品风险主要包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。故B、C、D、E正确。而通货膨胀风险属于系统类风险，是金融市场所有的理财产品都会面临的风险，是不可分散和转移的风险，因此，A选项是不需要考虑的。[多选题]88.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。A)交易场所不固定，分散交易B)交易范围比较广C)有相应的市场经营管理组织D)交易的种类多E)交易时间相对较长，不是集中、固定的答案:ABDE解析:无形市场是指在进