中国住房保障体系的构建

中国住房保障体系的构建公管学院博08班李海明背景介绍1.十七大报告提出实现人人“住有所居”的政策目标。2.2009年3月份以来，《住房保障法》起草成为关注民生的又一件大事。3.房价高、买房难成为严重社会的问题。2论文结构一、引言1.国际经验比较2.我国住房保障制度目前存在的主要问题3.完善我国住房保障制度的建议4.已有的研究不足与论文的选题意义二、住房保障概览1.住房保障的定义与结构2.“大保障”与“小保障”之争3.“补人头”与“补砖头”之争3三、住房供给制度1.经济适用房2.廉租房3.其他保障性住房四、住房融资促进1.租金补贴2.购房补贴3.住房公积金制度五、结论论文结构4核心观点—住房保障体系

所谓住房保障，是指保障中国境内居民住有所居的一系列制度安排的总称，包括住房融资促进和保障性住房的建设和分配。

住房保障包括两方面的基本内容：

一方面是建设保障性住房，保障住房供给，这在我国主要包括经济适用房和廉租房，经济适用房适用于中低收入的工薪群体，廉租房则适用于没有稳定收入的贫困家庭

另一方面为建立住房融资促进制度，提高居民的支付能力和购买能力。5核心观点—住房保障体系6核心观点—住房供给制度经济适用房，是指政府提供政策优惠，限定套型面积和销售价格，按照合理标准建设，面向城市低收入住房困难家庭供应，具有保障性质的政策性住房。城市低收入住房困难家庭，是指城市和县人民政府所在地镇的范围内，家庭收入、住房状况等符合市、县人民政府规定条件的家庭。7核心观点—住房供给制度廉租房，系指政府开发建设或通过其他渠道取得并拥有产权、面向低收入住房困难家庭的的保障性住房。城市低收入住房困难家庭，是指城市和县人民政府所在地的镇范围内，家庭收入、住房状况等符合市、县人民政府规定条件的家庭。对于享受最低生活保障待遇的住房困难家庭，城市人民政府应当全部纳入住房保障范围，并按照应保尽保的原则给予廉租住房保障。8核心观点—住房融资促进住房融资促进，是指为实现人人住有所居的社会发展目标，促进居民购房和租房融资能力的制度安排。住房保障应遵循居民自理为主，政府补助为辅的原则，通过多种融资渠道提高居民购房和租房的支付能力，实现保障住房与促进社会经济发展的有机结合。住房融资促进措施，是指居民为购买和租赁首住房的各类筹集资金措施的总称，包括住房公积金、购房贷款优惠、购房补贴、租房补贴、旧房换保障、土地换保障，以及其他措施。9核心观点—住房融资促进10住房公积金的属性

1.延期支付属性

2.个人产权属性3.个人产权的有限性4.社会互助与合作属性

住房公积金的法律属性决定了其功能，由于其个人财产与社会互助的性质，决定了住房公积金的核心功能定位于提高个人的支付能力。

1.强制个人储蓄

2.单位补贴

3.贷款优惠核心观点—住房融资促进1112截至2008年末，全国住房公积金的累计缴存额已达20699.77亿元，但存在巨大的缴存余额12116.24亿元，资金使用率{计算公式为：（个人贷款余额+国债余额+提取额）÷累计缴存额}为72.8%，同比降低1.78个百分点，运用率{计算公式为：（个人贷款余额+国债余额）÷累计缴存余额}为53.5%。核心观点—住房融资促进13我国住房公积金制度的主要问题在于，使用率普遍比较低，仍然存在大量的公积金余额，这部分余额并没有得到有效利用，其主要原因在于：第一，个人帐户积累额小；第二，存款低利率，目前个人帐户公积金的计息方式为，当年的缴存额按同期银行活期存款利率计息（经2008年12月23日调整利率后为0.36%），上年结转的缴存额按同期银行三个月整存整取利率计息（经2008年12月23日调整利率为1.71%），减去通货膨胀率之后，实际利率为负值；第三，公积金贷款的制度缺陷，导致住房公积金贷款存在制度阻碍。14核心观点—住房融资促进1.保护个人产权和建立行权制度第一，个人缴费是个人薪酬的一部分，用于购买首住房而由当期可支配收入转化为延期支付，属于个人产权；第二，雇主缴费是薪酬中延期支付部分；第三，政府免税让利部分，政府对个人的间接补贴。建立行权制度，第二和第三部分资金，在个人行使购房权之前；政府可以向个人借贷，用于建设保障性房屋；利率高于银行储蓄利率；政府也可以借用第一部分资金，利率高于前者，在受益人死亡和出国定居时，立即清算。2.调整公积金的使用结构3.住房公积金贷款品种多样化4.银行接受公积金贷款采取鼓励措施核心观点—住房融资促进151.我国住房保障体系的构建应从供需双方考虑，其制度的核心包括住房供给制度与住房融资促进制度。2.除此之外，完善的住房保障体系还需要相应的配套制度，包括住房流转制度、经济状况调查机制、监督监管机制、法律责任机制、纠纷解决机制等等。结论16一、文章潘文辉：《美国低收入家庭住房保障政策对我国的启示》孙令军：《德国住房保障和住房金融的借鉴与启示》杜文：《发达国家住房保障制度建设的基本经验》肖文海：《论住房公积金制度的基本性质及政策定位》王晖：《主要发达国家住房保障制度及其实施对我国的启示》汪利娜《住房公积金信贷政策与收入分配》曹国安、曹明：《西方国家的住房保障体制及其启示》曾筱清、翟彦杰《我国住房公积金的法律属性及其管理模式研究》钱瑛瑛《中国住房保障政策研究——经济适用房与廉租房》彭岩：《市场化下住房保障体系的建立和完善探讨》主要参考资料17李扬、汪利娜、殷剑峰：《普遍住房保障制度比较和启示》赖华东、蔡靖方：《城市住房保障政策效果及其选择——基于住宅过滤模型的思考》二、书籍肖文海：《完善住房公积金的理论与实践》，中国财政经济出版社，2008郑思齐：《住房需求的微观经济分析