2024年银行从业资格-个人理财笔试历年全考点试卷附带答案

2024年银行从业资格-个人理财笔试历年全考点试卷附带答案卷I一.单项选择题(共10题)1.上海黄金交易所黄金交易的报价单位为（）。A.美元/盎司B.美元/克C.人民币元/两D.人民币元/克正确答案：D,2.风险承受能力最髙的人群是（）。A.失业无自宅B.单薪有子女的C.佣金收入者D.上班族双薪无子女正确答案：D,3.按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是（）。A.保守型B.谨慎型C.稳健型D.积极型正确答案：B,4.下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.—般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A,5.下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所正确答案：D,6.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A.萌芽阶段B.形成与发展阶段C.成孰阶段D.稳定发展阶段正确答案：D,7.FPAT在考试方面，要求学员参加六个科目的考试且全部合格，分科目计分，未能一次通过者，已经及格的科目成绩可保留()年。A.2B.4C.3D.5正确答案：D,8.下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄正确答案：C,9.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行（）进行风险承受能力评估。A.当面B.任意地点C.网上银行D.网点正确答案：D,10.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。A.利率上升，债券价格下降B.利率风险属于市场风险C.债券到期时间越长,利率风险越大D.持有债券到期，则无任何损失正确答案：D,二.多项选择题(共10题)1.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行行业监督管理机构责令其限制改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（）。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格正确答案：B,C,D,2.按照承保，保险可以分为（）。A.原保险B.再保险C.共同保险D.分保险E.重复保险正确答案：A,B,C,E,3.根据下面资料，回答76-80题身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。兰先生提出虽然目前收入较高，但担心退休后的生活费用问题，鉴于此，金融规划师建议考先生最适宜购买的险种是（

）。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险正确答案：A,4.个人理财业务的风险管理应包括（）。A.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险C.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险D.理财计划或产品包含的相关交易工具的信用风险E.商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险正确答案：A,B,C,D,E,5.理财师在工作中涉及的法律包括（）。A.《中华人民共和国合同法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《商业银行理财销售管理办法》D.《中华人民共和国民法通则》E.《保险兼业代理管理暂行办法》正确答案：A,B,D,6.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A.市场风险B.投机风险C.小概率事件并非不可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险正确答案：A,B,C,D,E,7.下列关于保险利益的说法中，正确的是（）。A.保险利益是保险合同有效成立的要件B.可保利益必须是合法的利益C.可保利益必须是具有经济价值的利益D.可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益E.保险利益不可以是预期利益和间接利益正确答案：A,B,C,D,8.商业银行根据市场情况调整（），应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。A.投资范围B.投资品种C.投资数量D.投资比例E.投资方式正确答案：A,B,D,9.节税筹划的特点有（）。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期无风险性E.倡导性正确答案：A,B,C,D,E,10.根据下面资料，回答76-81题周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（  ）。A.周峰的个人财产B.周峰夫妇的夫妻共有财产C.周峰夫妇按份共有的财产D.刘玉的个人财产正确答案：B,三.不定项选择题(共2题)1.王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为20000元，每年红利为20万元(税后)。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元(税后)，房租收入4万元(税后)，其他收入6万元(税后)。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。(3)家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基本保险保障，有一定的退休费。(4)理财目标①子女留学教育基金：5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。根据以上材料回答下列题。下列对王先生家庭保险规划提出的建议，错误的是（）。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保正确答案：B,2.黄老先生现年79岁，和老伴相依为命，有黄老大、黄老二、黄老三三个孩子。黄老二3年前因病去世，留下两个儿子老大黄枫与老三黄强。黄老先生先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子，并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和黄老三。2016年12月，黄老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间黄老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后黄老先生因抢救无效死亡。黄枫可以分得价值(??)万元的遗产。A.0B.10C.20D.40正确答案：A,四.判断题(共10题)1.合同中的特殊条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。（）正确答案：B,2.多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（）A.对B.错正确答案：B,3.个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。()正确答案：B,4.商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100％，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。（）正确答案：A,5.为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，是为了追求更高的投资收益，实现客户利益最大化。正确答案：B,6.—个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。正确答案：B,7.股票市场的变化与整个市场的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。正确答案：A,8.“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益（）正确答案：A,9.商业银行向客户披露的理财资金信息无须包括具体投资品种和投资比例。()正确答案：B,10.客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。（）正确答案：B,卷II一.单项选择题(共10题)1.市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。

案例中，责任保险的被保险人是（）。A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司正确答案：C,2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户正确答案：B,3.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作（）。A.流动性风险B.项目主体风险C.投资项目风险D.信托公司风险正确答案：A,4.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C,5.6.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚实信用原则D.公平原则正确答案：C,7.个人外汇业务按照交易性质的不同分为（）。A.经常项目和资本项目个人外汇业务B.境内和境外个人外汇业务C.境内和经常项目个人外汇业务D.境外和资本项目个人外汇业务正确答案：A,8.商业银行开展产品销售业务过程中挪用客户资产的，应处以（）罚款。A.十万以上三十万元以下B.五万以上五十万元以下C.二十万以上五十万元以下D.十万以上五十万元以下正确答案：C,9.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。理财师向张总解释，在我国企业年金缴费由（?）来负担。A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人正确答案：D,10.下列选项中，属于客户的风险特征的是（）。A.风险结构B.实际风险承受能力C.风险厌恶D.风险性格正确答案：B,二.多项选择题(共10题)1.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法正确答案：A,B,D,E,2.2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDⅡ正确答案：B,C,D,E,3.理财师工作职责的要求为（ ）。A.了解自己的客户B.提供专业化服务和加强客户关系C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E.把自己认为最好的投资计划提供给客户正确答案：A,B,C,D,4.根据以下材料，回答76-81题王玲2008年与杨鹏结婚，生一子杨峰，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2010年杨鹏用家庭财产20万元与朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股权。2014年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万元，房产价值150万元，其他家庭资产80万元。2015年王玲带着杨峰嫁给张衡，二人都是再婚，张衡带了一个9岁的女儿张婷。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的杨鹏因意外去世，杨鹏父母均已过世。2016年6月张衡因病去世，二人家庭财产共计300万元。张衡婚前购买的房屋价值200万元。张衡父亲在世。张衡的法定继承人是(  )。A.父亲B.父亲、张婷C.父亲、张婷、王玲D.父亲、张婷、王玲、杨峰正确答案：D,5.商业银行有下列（）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.未经批准设立分支机构B.违反规定提高利率C.出租、出借经营许可证D.提供虚假的财务会计报告E.向关系人发放信用贷款正确答案：A,B,C,E,6.理财师的职业特征包括（）。A.顾问性B.技术性C.规范性D.短期性E.综合性正确答案：A,C,E,7.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有（）。A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.自愿履行E.采取补救措施正确答案：A,B,C,E,8.个人生命周期中维持期的主要特征有（）。A.投资工具仅为活期及定期存款B.保险计划为养老、投资型保险C.家庭形态表现为子女上小学、中学D.对应年龄为45～54岁E.主要理财活动为收入增加、积累退休金正确答案：B,D,E,9.全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收人模拟分析E.投资意向分析正确答案：A,B,10.根据下面资料，回答下列问题上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。根据以上材料回答下题。目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6％的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为()元。A.55439B.54234C.644427D.641427正确答案：D,三.不定项选择题(共2题)1.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。根据以上材料回答题。为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资()元。A.3909B.6750C.5790D.9093正确答案：B,2.某企业从事某项投资活动的年投资收益率为10％。现有两个投资方案如下：a方案：第一年缴纳企业所得税100万元的概率为20％。纳税150万元的概率为50％，纳税180万元的概率为30％；第二年纳税120万元的概率为40％，纳税160万元的概率