保险概论（第三版）第九章 信用保证保险

第九章信用、保证保险学习目标知识体系实训工程主要内容同步测试第九章保险概论了解出口信用保险、产品质量保证保险、投资保险和忠诚保证保险的涵义理解出口信用保险的责任范围掌握产品质量保证保险和忠诚保证保险的保障范围。能区别信用保险与保证保险能分清信用保险与保证保险的保险责任与除外责任第九章保险概论第二节保证保险第一节信用保险第九章保险概论第一节信用保险主要内容案例导入第九章保险概论引导案例分析

2006年，某市一家民营企业对土耳其出口一批摩托车货物，货款46万多美元。发货后，土耳其单方面宣布，对从中国进口的摩托车采取一般保障措施调查，加上土耳其货币里拉不断的贬值，两种不利情况相加，土耳其买家开始拖欠货款，致使46万多美元的到期货款无法按时收到。在此之前，该民营企业向中国出口信用保险公司投保了出口信用保险。于是该企业向保险公司通报了案情，并提出索赔。中国出口信用保险公司经调查后按照货款的90%向该民营企业赔付了41.85万美元(约合人民币300万元)的巨额赔款。之后，货款债权转移给中国出口信用保险公司，该公司成立了专门的理赔追偿小组，利用自己的国际网络代被保险人向土耳其的代理商进行国际索赔。第九章保险概论第九章保险概论一、信用保险的涵义二、国内信用保险三、出口信用保险

四、投资保险

本节所述信用保险是狭义的信用保险，即是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，权利人是投保人、被保险人和受益人，保险人是保证人。

一、信用保险的含义信用保险的开展第九章保险概论〔一〕国内信用保险的含义国内信用保险又称一般商业信用保险，是在商业活动中作为当事人一方的权利人要求保险人将另一方当事人作为被保证人，由保险人承担因被保证人信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。〔二〕种类1.赊销信用保险2.企业贷款信用保险3.个人贷款信用保险二、国内信用保险第九章保险概论〔一〕含义出口信用保险是承保出口商在经营出口业务中因进口方的商业信用风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种保险。〔二〕特点出口信用保险离不开政府参与；必须全额投保；必须实行风险评估。〔三〕种类１．出运前的保险、出运后的保险２．商业风险的出口信用保险与政治风险的出口信用保险三、出口信用保险第九章保险概论３．货物出口的出口信用保险、劳务出口的出口信用保险和建筑工程承包的出口信用保险４．短期出口信用保险和中长期出口信用保险〔四〕定损核赔等待期的一般规定〔五〕出口信用保险费率确实定保险费=发票总额×费率表决定的费率×调整系数〔六〕短期出口信用保险1．涵义２．适用范围付款条件为商业信用方式；信用期一般不超过180天〔亦可扩展至360天〕；出口产品全部或局部在中国生产和制造第九章保险概论第九章保险概论非信用证支付方式下不赔的损失；信用证支付方式下损失免责；其他。〔４〕责任限额最高赔偿限额；信用限额。〔５〕保险费〔6〕被保险人的义务①申报义务②维护合同效力的义务③提交?可能损失通知书?的义务④追偿义务。⑤诚信义务。⑥协查义务第九章保险概论〔7〕可能损失〔8〕索赔〔9〕定损核赔〔10〕追偿〔11〕权益转让〔七〕中长期出口信用保险1.含义2.种类〔1〕出口买方信贷保险。〔2〕出口卖方信贷保险第九章保险概论〔一〕含义又称为政治风险保险，是承保被保险人(投资人)由投资工程所在国的政治风险所引起的投资损失的保险。〔二〕责任范围战争险；征用险；外汇险〔三〕保险期间〔四〕保险金额和保险费率四、投资保险第九章保险概论

典型案例假设投资总额为600万美元，平均每年投资200万美元，保险期限3年，年度根底费率为0．6％，年度差额费率为0．06％，那么各年的应收保费计算方法为：第一年：2000000×0.6％+4000000×0.06％=14400(美元)第二年：4000000×0.6％+2000000×0.06％=25200(美元)第三年：6000000×0.6％=36000(美元)第九章保险概论〔五〕投资保险的赔偿〔六〕投资保险的种类1．海外投资保险2．来华投资保险第九章保险概论投资保险的产生

引导案例分析本例中的出口信用保险,从承保风险看属于商业风险的出口信用保险，但也涉及到政治风险，因为买家拖欠货款是由土耳其政府采取的行政措施引起的；从出口合同的性质看属于货物出口的出口信用保险；从出口合同的信用期看，虽然不知其信用期多长，但是从买家拖欠货款、保险人对卖家赔偿看应属于短期出口信用保险。国内民营企业是投保人和被保险人，土耳其买家是被保证人，中国出口信用保险公司是保险人，保险人承保的是土耳其买家的信用风险。从本例看，出口信用保险对于保障出口企业的合法经济利益具有重要意义。第九章保险概论第二节保证保险主要内容引导案例分析案例导入第九章保险概论某年初，某公司筹划在某百货商场举办护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人才市场招聘，雇佣了5名女青年担任此次活动的推销员。有一天，该公司急需将价值五万多元人民的20箱护肤用品从公司驻本市办事处运往商场。当时公司专用送货车辆均已外出未归，负责这次活动的业务员便安排推销员王某叫一辆出租车送货，但王某一去未回，联系不上。该公司立即向当地派出所报了案。公安刑警人员调查后发现推销员王某在人才市场所留下的身份证及姓名、地址是假的。该公司事后根据投保的雇员忠诚保证保险向保险公司提出了索赔申请。保险公司接到受损公司的索赔申请后，立即向该公司的有关人员进行了调查取证，并根据保险单所列明的条款，要求被保险人提供雇佣推销员王某时对其受雇前情况进行查询所获得的证明资料。但事实说明，该公司在雇佣推销员王某时，未对其受雇前情况作必要的查询。由于被保险人在使用其雇员前，未通过必要的查询来防范其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险，因此，保险公司依据保单条款对此案作出了拒赔的决定。第九章保险概论一、保证保险的特征二、保证保险与信用保险的异同

三、保证保险的分类四、忠诚保证保险五、合同保证保险六、产品质量保证保险第九章保险概论

一、保证保险的特征〔一〕保证保险是一种担保性的保险业务〔二〕被保证人有返还义务〔三〕只有被保证人不能对权利人补偿损失时，才由保险人代偿〔四〕保险人要对被保证人的资信进行审查〔五〕保险费实质上是一种担保手续费第九章保险概论〔一〕保证保险与信用保险的共同点1.二者均属于广义的财产保险，承保的都是信用风险2.二者都是对权利人的担保3.二者均由直接责任者承担责任〔二〕保证保险与信用保险的区别1.信用保险一般是保险人根据权利人的要求担保被保证人的信用的保险；保证保险一般是被保证人应权利人的要求向保险公司投保自己信用的保险。二、保证保险与信用保险的异同第九章保险概论2.信用保险是通过填写保险单承保的，而保证保险是通过出立保证书来承保的3.目的不同第九章保险概论被保证人与被保险人不是一个概念〔一〕确实保证保险〔二〕老实保证保险三、保证保险的分类第九章保险概论〔一〕含义又称为雇员忠诚保证保险、老实保证保险、不老实保险，是指因被保证人(雇员)的不法行为而使权利人(雇主)遭受经济损失时，由保证人(保险人)承担经济赔偿责任的一种保证保险。〔二〕类型1、指名保证保险2、职位保证保险3、总括保证保险4、伪造保证保险5、3D保单四、忠诚保证保险第九章保险概论〔三〕忠诚保证保险的保险责任〔四〕忠诚保证保险的除外责任〔五〕忠诚保证保险的保险期限〔六〕忠诚保证保险的责任限额〔七〕忠诚保证保险的赔偿处理〔八〕忠诚保证保险中的保险人和雇主应承担的义务1．保险人的义务2．被保险人〔雇主〕义务第九章保险概论〔一〕含义合同保证保险又称为契约保证保险，是指因被保证人不履行各种合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保险。〔二〕种类1、供给保证保险2．投标保证保险3．履约保证保险4．预付款保证保险5．维修保证保险五、合同保证保险第九章保险概论〔三〕责任范围〔四〕保险金额〔五〕赔偿处理第九章保险概论〔一〕含义产品质量保证保险又称为产品信誉保险、产品保证保险，当被保险人制造或销售的产品丧失或不能到达合同约定的效能，从而给使用者造成经济损失时，由保险人对有缺陷的产品本身以及由此引起的有关损失和费用承担赔偿责任，这种保险就是产品质量保证保险。〔二〕保险对象〔三〕保险责任〔四〕除外责任〔五〕保险期限〔六〕保险金额与保险费六、产品质量保证保险第九章保险概论〔七〕赔偿处理〔八〕被保险人的义务第九章保险概论

引导案例分析雇员忠诚保证条款是保证合同的主要组成局部，一旦保险人和投保人签定了保证保险合同，双方都应该严格遵守。根据雇员忠诚保证条款的规定，雇主应在雇佣所有雇员前向其先前的雇主进行查询，查清其老实情况，这是保险公司在保险单项下承担任何责任的先决条件；这项查询材料应由雇主保存，索赔时应提交保险公司。本例中，被保险人在使用其雇员前，未通过必要的查询来防范其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险，因此，保险公司依据保条款作出拒赔的决定是正确的。第九章保险概论一、单项选择题1．信用保险是指()向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。

A.保证人B．被保证人C．权利人D．债务人

2．商业信用保险承保的标的是()。

A．权利人的债权B．被保证人的债务C．被保证人的商业信用D．权利人的商业信用3．投资保险是承保被保险人因()引起的投资损失的保险。

A．投资者所在国政治风险B．投资引进国政治风险

C．投资者所在国的商业信用风险D．投资引进国的商业信用风险4．出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因()而遭受损失的一种信用险。

A.进口商的商业风险B．进口国的政治风险

C．进口商的商业风险或进口国的信用风险

D．进口商的商业风险或进口国的政治风险5．短期出口信用保险承保信用期不超过()的出口合同的收汇风险。

A．一个月B．180天C.三个月D．一年

同步测试第九章保险概论二、多项选择题1.在信用保险中，权利人是〔〕A投保人B、被保险人C、受益人D、被保证人E、保险人2.企业贷款信用保险的保险责任一般包括〔〕A、借款人决策失误B、政府部门干预C、市场竞争D、投保人〔或被保险人〕的成心行为所致的贷款无法收回E、投保人〔或被保险人〕的违法犯罪行为所致的贷款无法收回3.投资保险的保险责任包括〔〕A、战争风险B、征用风险C、信用风险D、汇兑风险E、自然灾害风险4.雇员忠诚保证保险的除外责任包括〔〕等原因引起的雇主的损失。Ａ、保险期限届满６个月后发现的雇员欺骗行为；Ｂ、雇员死亡、被解雇、退休６个月后发现的雇员欺骗行为Ｃ、在保险期限之前发生的雇员欺骗行为Ｄ、雇主没有采取措施保证账目的准确性Ｅ、雇主没有遵守有关的检查制度。第九章保险概论５、以下属于产品质量保证保险与产品责任保险的区别的是〔〕Ａ、性质不同Ｂ、履约条件不同Ｃ、责任范围不同Ｄ、标的不同Ｅ、产品不同四、案例分析某出口企业以承兑交单90天(D／A90天)条件出口一批商品到土耳其，该企业投保短期出口信用保险，申报发票总价值为10万美元，保险费率为1．56％，申请信用限额为10万美元。投保后，买方以资金周转困难为由拖欠全部货款。等待期满后，保险公司向卖方赔款，赔款限额为90％。后来，向买方追回5万美元。分析：卖方应交付多少保险费?等待期应为多长时间?保险公司应支付多少赔款?追回的货款如何在保险公司与卖方之间分配?第九章保险概论工程：拟定风险管理方案实训目的：强化风险意识，了解自己面临哪些风险熟悉风险管理根本程序初步掌握风险管理主要方法实训器材：笔或电脑、A4打印纸实训指导：首先识别风险，即列出你在学校期间面临哪些风险，这些风险属于哪一类风险；其次对这些风险发生的概率和损失大小进行根本估