银行从业人员《个人理财知识》试题(245题)

1/130银行从业人员《个人理财知识》试题（245题）第1题(单项选择题)下列关于税收的特征的表述,不正确的是（）。A.无偿性是指国家征税后,税款一律纳入国家财政预算统一分配B.税收的三个特征是统一的整体,相互联系,缺一不可C.税收的强制性主要体现在制定税法的过程中D.税收的固定性是相对于某一个时期而言的标准答案：C,第2题(单项选择题)综合理财规划服务的特征不包括（）。A.全面性B.实用性C.长期性D.专业性标准答案：B,第3题(单项选择题)（）通常是指家庭的财产性收入。A.工作收入B.投资收入C.其他收入D.家庭收入标准答案：B,第4题(单项选择题)资本资产定价模型主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系。下列关于资本资产定价模型的基本假设,错误的是(  )。A.影响投资决策的主要因素为期望收益率和风险两项B.投资者是知足的C.投资者都遵守主宰原则D.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布标准答案：B,第5题(单项选择题)朱先生与朱太太的孩子刚出生,夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款,现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资,那么他们每月需要投入（）元。（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680标准答案：D,第6题(单项选择题)遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是(  )。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权标准答案：A,第7题(单项选择题)在理财规划服务中,通常是以（  ）的时点作为“规划元年”的开始。A.理财规划开始制订B.理财规划正式实施C.理财规划书制作完成D.理财师与客户正式建立合作关系标准答案：B,第8题(单项选择题)进行技术分析的基础是（ ）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对标准答案：B,第9题(单项选择题)（）不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论标准答案：B,第10题(单项选择题)我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金,以6％的投资报酬率计算,那么到女儿上大学时,这笔钱可以积累至（）元。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78

标准答案：C,第11题(单项选择题)教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄。教育储蓄不能用于()。A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费标准答案：A,第12题(单项选择题)以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加标准答案：C,第13题(单项选择题)信用卡的使用给现代家庭带来诸多便利．每月应该还清信用卡欠款。如果不能及时还清当期信用卡应付款总额,信用卡金融机构一般对全部消费款从(  )起收取每日万分之五的利息。A.逾期日B.消费发生日C.约定日D.办卡日标准答案：B,第14题(单项选择题)下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）。A.医疗费用B.住宿费用C.生活费D.学费标准答案：A,第15题(单项选择题)（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.人寿保险B.财产损失保险C.责任保险D.信用保险标准答案：C,第16题(单项选择题)今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得标准答案：B,第17题(单项选择题)以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金标准答案：C,第18题(单项选择题)（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平,且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险标准答案：C,第19题(单项选择题)在制定退休规划前,首先应对家庭及个人（  ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况标准答案：D,第20题(单项选择题)代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个标准答案：A,第21题(单项选择题)下列有关相互继承的说法错误的是()。A.夫妻之间有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利标准答案：C,第22题(单项选择题)客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是（）。A.不是一味地营销某种理念B.一味地介绍某种产品的特点和优势C.挖掘出客户已知或潜在的需求D.引导客户自己认识到综合理财服务的必要性标准答案：B,第23题(单项选择题)某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是(  )。A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞标准答案：B,第24题(单项选择题)李雷,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女。则在以下保险产品中,李雷购买保险的优先顺序应为（）。a房屋火险；b

意外险；c大病保险；d

家具盗抢险。A.cbadB.bcadC.badcD.abcd标准答案：B,第25题(单项选择题)红星公司发行了一批到期期限为10年的债券,该债券面值100元,票面利率为8%,每年年末付息。

若该债券规定投资者可以在第1年以后,第8年以内将债券转换成公司的普通股,则可能促使投资者行使转换权利的因素是（ ）。A.市场利率大幅下降B.公司开发了一个新项目,可能使盈利大幅增加C.全球油价持续上涨,公司生产成本上升D.该债券票面利率与通胀率挂钩,而预期通胀率将大幅上扬标准答案：B,第26题(单项选择题)变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（）,即居民消费价格指数。A.GDP

B.GNPC.CPID.PMI标准答案：C,第27题(单项选择题)中国金融服务业目前还处在（）的格局。A.混业经营、混业监管B.混业经营、分业监管C.分业经营、分业监管D.分业经营、混业监管标准答案：C,第28题(单项选择题)财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括(  )。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险标准答案：C,第29题(单项选择题)PMI指数（）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60标准答案：B,第30题(单项选择题)货币政策调节的对象是货币供应量,具体表现不包括（）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付标准答案：D,第31题(单项选择题)风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。这组数据越（）,其波动也就（）,标准差（）。A.离散；越大；越大B.离散；越大；越小C.聚合；越小；越大D.聚合；越大；越小标准答案：A,第32题(单项选择题)陈先生通过设立信托,可以在自己遭受商业风险时,家庭经济能力不会受到影响,这是利用了信托（）特性。A.制度的复杂性B.财产的独立性C.受托人的专业性D.受托人的独立性标准答案：B,第33题(单项选择题)(  )的公式为=息税前利润÷总资产平均余额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率标准答案：D,第34题(单项选择题)下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.活期存款C.基金D.股票标准答案：B,第35题(单项选择题)如果A基金的夏普比率为0．5,而B基金的夏普比率为0．7,则下列判断正确的是()。A.说明A基金的风险比B基金的风险低B.说明B基金收益比A基金高C.夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险D.作为理性的投资者,单从夏普比率来看,我们应该选择B基金进行投资标准答案：D,第36题(单项选择题)假设投资组合的收益率为22％,无风险收益率是10％,投资组合的方差为9％,β值为10％,那么,该投资组合的夏普比率等于(  )。A.0．3B.0．4C.0．7D.0．8标准答案：B,第37题(单项选择题)下列四项中不属于学生贷款政策的是(  )。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款标准答案：D,第38题(单项选择题)以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口标准答案：A,第39题(单项选择题)韩梅梅预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金,则5年后刘云（）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费标准答案：C,第40题(单项选择题)随看高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。

考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担,因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高标准答案：A,第41题(多项选择题)除了基本社会养老保险之外,其他类型的社会福利还包括（）。A.利润分享计划B.员工持股计划C.国家住房保障计划D.失业风险和就业保障E.国家基本医疗保障计划标准答案：C,D,E,第42题(多项选择题)程先生41岁,太太40岁,女儿13岁。两人的年收入为税后150000元,他们现有一处房产价值175万元,无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元,定期存款6500元,股票37万元(原来投资额为50万元左右),期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试,他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制定分析,说法正确的有()。A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理,生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划B.目前,其较多资金投资在高风险资产或股票上,现金加固定收益(定期)占比较少,家庭紧急预备金不足C.目前,资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的D.投资过分保守或激进,都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福E.由目前情况来看,他们资产较丰裕,可以冒风险去投机标准答案：A,B,D,第43题(多项选择题)在进行退休规划安排时,需要考虑退休年龄的影响因素。对于退休者个人而言,退休年龄直接影响退休规划的两个方面,即_________和_________。()A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别标准答案：A,E,第44题(多项选择题)适合选择教育金信托的客户有(  )。A.有大额整笔资金的家庭B.单亲家庭C.贫困人群D.离异家庭E.高资产或高收入人群标准答案：A,D,E,第45题(多项选择题)下列()不属于税率的基本形式。A.比例税率B.定额税率C.平均税率D.累进税率E.边际税率标准答案：C,E,第46题(多项选择题)普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。自用性资产的特征有()。A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C.可用于近期支出和短期债务的偿还D.可以提供使用价值E.必要时可以变卖套现标准答案：A,B,D,E,第47题(多项选择题)资产运营能力分析指标主要包括()。A.流动比率B.应收账款周转率C.现金比率D.存货周转率E.资产负债率标准答案：B,D,第48题(多项选择题)商业保险按照承保可以分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。其中重复保险必须具备的条件有(  )。A.同一保险标的B.同一保险利益C.同一保险事故D.保险金额总和低于保险标的价值E.不同保险事故标准答案：A,B,C,第49题(多项选择题)避税筹划的特征主要有（

）。A.非违法性B.策划性C.权利性D.规范性E.政策导向性标准答案：A,B,C,D,第50题(多项选择题)下列属于教育规划原则的有(  )。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.优先考虑保障功能标准答案：B,C,第51题(多项选择题)下列关于家庭结余的说法,正确的有（）。A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高,往往体现出较高的理财积极性D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度E.自由结余可以用以实现短期理财目标标准答案：A,D,E,第52题(多项选择题)与社会养老保险相比,商业养老保险的特征有()。A.品种较多B.缴费水平较高C.流动性水平较高D.风险收益水平较低E.退保成本较高标准答案：A,B,D,E,第53题(多项选择题)理财师并不需要频繁地地接触客户、向客户汇报情况,但是理财师应(  )。A.确保理财规划方案的如期执行B.维护与客户的关系C.定期联系客户(电话或面谈)D.尽心尽力提供专业服务E.让客户感受到理财师一直在身边标准答案：A,B,C,D,E,第54题(多项选择题)任何客户关系管理或客户关系营销。与客户直接打交道的理财师都是最为关键的,客户关系维护或营销需要关注(  )方面。A.必须建立客户数据库B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理C.公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.通过优质客户服务,让新客户非常满意、下次再来E.加强交叉销售、组合销售标准答案：A,B,C,第55题(多项选择题)在评估风险管理效果工作中,其内容包括（）。A.风险种类分析B.风险覆盖评估C.可行性评估D.整体性评估E.收益性评估标准答案：B,C,D,第56题(多项选择题)下列选项属于保险的基本原理的有(  )。A.大数法则B.风险分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原则标准答案：A,B,D,第57题(多项选择题)下列属于有限理性在证券市场上的表现行为的有(  )。A.过度自信B.反应过度和反应不足C.损失厌恶D.处置效应E.神奇式思考标准答案：A,B,C,D,E,第58题(多项选择题)下列关于我国中小企业划型标准的说法,正确的是(  )。A.农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业B.批发业从业人员250人以下或营业收入50000万元以下的为中小微型企业C.零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业D.仓储业的划分依据是从业人员的数量E.邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业标准答案：A,C,E,第59题(多项选择题)中小企业主的性格特征包括（）。A.斤斤计较B.做事干练C.决策简练D.时间观念强E.以自我为中心标准答案：B,C,D,E,第60题(多项选择题)一般来说,预期投资回报率的设定与客户的（  ）等相关。A.年龄B.性别C.学历D.风险偏好E.风险承受能力标准答案：A,C,D,E,第61题(多项选择题)根据下面资料,回答61-63题李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。李海浪目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?（）A.刚好满足B.能够满足,资金还富有2．76万元C.不能满足,资金缺口为8．60万元D.不能满足,资金缺口为9．73万元标准答案：D,第62题(多项选择题)根据下面资料,回答61-63题李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。假若有资金缺口,下列措施中能够弥补李海浪教育资金缺口的是（）。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5％D.由每年末投入资金改为每年初投入标准答案：B,第63题(多项选择题)根据下面资料,回答61-63题李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。如果李海浪自己决定将投资于开放式基金,那么（）的策略是合理的。

A.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险B.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重标准答案：D,第64题(多项选择题)根据以下材料,回答64-66题电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。理财师给陈总详细地介绍了企业年金的特征,其中不包括(  )。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费标准答案：C,第65题(多项选择题)根据以下材料,回答64-66题电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。理财师向陈总解释,我国年金企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的（）。A.8%B.10%C.11%D.12%标准答案：D,第66题(多项选择题)根据以下材料,回答64-66题电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。根据国家规定,我国企业年金的领取时间为(  )。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定标准答案：C,第67题(多项选择题)根据下面资料,回答67-69题李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。李刚的亲生父亲去世时留下夫妻共同财产60万元,李刚的姐姐可以分的（

）万元。A.0B.3.33C.10D.6.67标准答案：B,第68题(多项选择题)根据下面资料,回答67-69题李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。王某去世的时候留下了60万元夫妻共同财产,以下不可以作为王某财产遗产继承人的是（）。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻标准答案：D,第69题(多项选择题)根据下面资料,回答67-69题李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。王某去世后不久,李刚的母亲也去世了,留下了40万遗产,未留下遗嘱。以下说法正确的是（）。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权标准答案：A,第70题(多项选择题)根据下面资料,回答70-71题李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。在过去的一年里,李先生所投资的股票收益率为-15％,股票型基金净值增长率平均为-8％,企业债券与国债的平均收益率为10％,则他前一年的总体收益率为（  ）。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%标准答案：C,第71题(多项选择题)根据下面资料,回答70-71题李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票,但在某个时期该企业由于央行连续加息,使其利息支出超出了预算,最终产生了一定的亏损,股票价格受到重创,这种风险属于（  ）。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险标准答案：A,第72题(多项选择题)根据以下材料,回答72-75题周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险；妻子37岁,无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁,母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。周阳的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险,受益人为周阳,则(  )。A.保险合同成立,该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立,周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立,该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立,周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益标准答案：D,第73题(多项选择题)根据以下材料,回答72-75题周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险；妻子37岁,无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁,母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。周阳投保了一份寿险,合同中约定如果被保险人生存至50岁,则保险公司不予给付。否则,保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于(  )。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险标准答案：A,第74题(多项选择题)根据以下材料,回答72-75题周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险；妻子37岁,无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁,母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。下列关于周阳三口之家的保险规划说法正确的是(  )。A.周太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作,没有意外风险标准答案：B,第75题(多项选择题)根据以下材料,回答72-75题周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险；妻子37岁,无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁,母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。下列说法中较为合理的是(  )。A.周阳有社保,不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保,才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适标准答案：C,第76题(多项选择题)根据资料,回答76-83问题。袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。袁先生,28岁,每年的年收入为50万元；李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。对于袁先生现在的家庭状况,下列账户选择比较适合的是（  ）。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户标准答案：D,第77题(多项选择题)根据资料,回答76-83问题。袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。袁先生,28岁,每年的年收入为50万元；李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。如果只考虑购房规划,以70%贷款,则袁先生每年末应储蓄（  ）万元,才能在10年后购房时负担得起房屋的首付款。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56标准答案：B,第78题(多项选择题)根据资料,回答76-83问题。袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。袁先生,28岁,每年的年收入为50万元；李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。如果只考虑购车规划,则袁先生每年末应储蓄（  ）万元。A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47标准答案：D,第79题(多项选择题)根据资料,回答76-83问题。袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。袁先生,28岁,每年的年收入为50万元；李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。假设袁先生以自用房产向某保险公司投保20万元,则该行为属于（  ）。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险标准答案：A,第80题(多项选择题)根据资料,回答76-83问题。袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。袁先生,28岁,每年的年收入为50万元；李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。袁先生计划孩子20岁大学毕业后,送孩子到国外留学两年。假定目前国外留学两年的总花费要15万元,并且每年以5%的幅度上涨,则20年后袁先生需为孩子准备（  ）元的留学基金。A.397995B.387895C.387795D.367695标准答案：A,第81题(多项选择题)根据资料,回答76-83问题。袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。袁先生,28岁,每年的年收入为50万元；李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。最适宜用于子女教育金储备的金融工具是（  ）。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票标准答案：C,第82题(多项选择题)根据资料,回答76-83问题。袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。袁先生,28岁,每年的年收入为50万元；李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。若袁先生选择股票型基金作为股票投资方向,与所追踪的股价指数来比较,下列基金的β值最接近1的是（  ）。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金标准答案：B,第83题(多项选择题)根据资料,回答76-83问题。袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。袁先生,28岁,每年的年收入为50万元；李女士,28岁,每年的年收入为30万元,每月还可以获得投资收入5000元。以上所得均为税后所得。袁先生一家每月的生活支出为8000元,赡养父母每月支付4000元,医疗费每月2000元,车辆开支每月1000元,其他支出每月600元。此外,袁先生每年还带领家人一起出游,约10000元。除此之外,没有别的支出。袁先生和李女士结婚时,买了一套总价80万元的自用房,目前该房产的现值为100万元。另外,袁先生投资了一套总价60万元的公寓,首付20%,剩余房款采用每月等额还本付息的方式偿还贷款,每月需还贷1200元。袁先生一家目前在银行的活期存款有30万元,定期存款有10万元。为了使家庭更好地实现财务自由,袁先生投资了一些金融资产,其中股票基金2万元,债券基金2万元。夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障,家庭参保了家庭财产险,年缴保费10000元,保单现金价值10万元。未参保任何其他商业保险。购车规划：5年后准备购买一辆30万元左右的家用轿车。假设家用轿车价格增长率为4%。购房规划：10年后准备投资一间180万的门市房,以租养贷,以房养老。假设房屋价格增长率为2%。薪金增长率5%；储蓄的投资报酬率为6%。若袁先生选择个股作为股票投资方向,该股票过去10年的统计显示β值为1.2,无风险利率为2%,股票指数报酬率为10%,若该个股目前的价位为20元,股利为1元,则袁先生预估该股一年后会涨到（  ）元,才值得投资该股票。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32标准答案：B,卷二：第1题(单项选择题)英国现行的信托业务可分为_______和_________。(  )A.一般信托业务；投资信托业务B.特别信托业务；投资信托业务C.一般信托业务；理财信托业务D.特别信托业务；理财信托业务标准答案：A,第2题(单项选择题)风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成,其中()使风险的可能性转化为现实性。A.风险因素B.风险事故C.潜在风险D.风险损失标准答案：B,第3题(单项选择题)税务规划由于依据的原理不同,采用的方法和手段也不同,主要可分为避税筹划、节税筹划和税负转嫁筹划。其中税负转嫁筹划的特点不包括()。A.以价格为主要手段B.不影响财政收入C.促进企业改善管理、改进技术D.非经济行为标准答案：D,第4题(单项选择题)陈先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全寿险,关于该险种,以下说法不正确的是(  )。A.夫妻中有一人死亡时保险公司给付保险金B.任何一人死亡时,保险即终止C.也称最后生存者寿险D.陈先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别购买同类人寿保险更经济标准答案：C,第5题(单项选择题)某债券的票面价值为1000元,息票利率为6％,期限为3年,现以960元的发行价向全社会公开发行,债券的再投资收益率为8％,则该债券的复利到期收益率为(  )。A.4.26％B.5.26％C.6.26％D.7.42％标准答案：C,第6题(单项选择题)年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具,还是(  )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老标准答案：D,第7题(单项选择题)关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是(  )。①明确客户的教育投资目标②制订教育投资规划方案③接触害户,建立信任关系④收集、整理和分析客户的家庭财务状况⑤教青投资规划方案的执行⑥后续跟踪服务A.④①③②⑤⑥B.③④①②⑤⑥C.④③①②⑤⑥D.③②④①⑤⑥标准答案：B,第8题(单项选择题)用获利机会来评价绩效的是(  )。A.詹森指数B.特雷诺指数C.夏普比率D.威廉指数标准答案：B,第9题(单项选择题)李韵育有一子一女,生病后他立下遗嘱,将企业全部留给儿子李澹,存款却留给了侄子李强。李韵去世后,女儿李芳不满这个安排,问李澹和李强的意见,两人都不出声。3个月后,李芳要求分割遗产,下列说法正确的是()。A.李芳无权请求分割遗产,因为李韵没有给她留下遗产B.李芳可以请求分割存款C.李芳可以请求分割产业D.李芳可以请求按法定继承分割李韵全部遗产标准答案：A,第10题(单项选择题)企业年金的特征不包括(  )。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产标准答案：C,第11题(单项选择题)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,下列关于保险双方的权利义务说法错误的是()。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金标准答案：C,第12题(单项选择题)秦丰自己经营一家公司,妻子是一名教师,他们有一个8岁的女儿。秦丰父亲已经过世,母亲和哥哥生活在一起,在一次车祸中秦丰不幸遇难,没有留下遗嘱,根据规定,下列人员中不属于秦丰的第一顺序继承人的是()。A.女儿B.妻子C.哥哥D.母亲标准答案：C,第13题(单项选择题)商业保险按照实施方式可以分为强制保险和自愿保险,下列关于自愿保险的说法不正确的是()。A.投保人可以自由决定是否投保、向谁投保B.保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保C.产生于国家或政府的法律效力D.投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期限等标准答案：C,第14题(单项选择题)目前关于客户关系管理的定义很多,所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术标准答案：B,第15题(单项选择题)客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物,其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术,软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心,视客户为资源,通过客户关怀来实现客户满意度标准答案：D,第16题(单项选择题)在财富传承中,人寿保险因其具有的独特功能得到了广泛的运用。关于人寿保险的描述错误的是()。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定标准答案：D,第17题(单项选择题)根据经验法则,如果债务负担率超过(),对生活品质可能会产生影响。A.50％B.30％C.40％D.10％标准答案：C,第18题(单项选择题)衡量了资金需求后,理财师需要对客户的退休收入充分了解。下列不属于客户退休后的收入的是(  )。A.企业年金B.正常工作收入C.社会养老金D.商业保险标准答案：B,第19题(单项选择题)风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。下列选项中,(  )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.彻底消灭风险发生D.实现企业财务的稳定标准答案：C,第20题(单项选择题)融资比率体现了家庭理财积极性,它等于(  )。A.投资性负债／投资性资产B.总负债／总资产C.投资性负债／总资产D.总负债／投资性资产标准答案：A,第21题(单项选择题)下列不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分的是(  )。A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险标准答案：B,第22题(单项选择题)税收制度简称“税制”,它是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和。税制中,一类税区别于另一类税的标志在于()不同。A.征税对象B.税目C.税率D.纳税环节标准答案：A,第23题(单项选择题)以财富增值为主要理财目标,但普遍对自己的风险承受能力不清楚,企业经营过程中有一定的融资需求,希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行,喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为(  )。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者标准答案：D,第24题(单项选择题)生命价值法的计算方法是从个人未来所有收入中扣除(),再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。A.个人全部税费B.个人未来预期全部支出C.个人投资净收益D.个人未来预计资产标准答案：A,第25题(单项选择题)方差是用来度量一组数据偏离其均值程度的指标。风险资产组合的方差是(  )。A.组合中各个证券方差的加权和B.组合中各个证券方差的和C.组合中各个证券方差和协方差的加权和D.组合中各个证券协方差的加权和标准答案：C,第26题(单项选择题)遗产分为积极遗产和消极遗产,下列关于遗产的表述错误的是(  )。A.是被继承人死亡时遗留的财产B.是被继承人个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益C.是合法财产D.死者生前所欠的个人债务不属于遗产标准答案：D,第27题(单项选择题)当PMI小于()时,说明经济在衰退。A.30B.40C.50D.60标准答案：C,第28题(单项选择题)在被继承人死亡后,只有具备一定条件才能按遗嘱继承办理,下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是(  )。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱应当取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产标准答案：B,第29题(单项选择题)风险简单来说是损失发生的不确定性。不确定性是风险的()条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要标准答案：C,第30题(单项选择题)根据个人所得税法律制度的规定,个人转让房屋所得应适用的税目是(  )。A.财产转让所得B.特许权使用费所得C.偶然所得D.劳务报酬所得标准答案：A,第31题(单项选择题)理财师为客户做子女教育规划时的第一项工作为(  )。A.要求客户确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解客户的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析标准答案：C,第32题(单项选择题)财产保险合同的性质具有特殊性,即具有()。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性标准答案：A,第33题(单项选择题)下列关于人身保险的保险金额说法正确的是()。A.根据保险价值确定B.不能超过投保人保险标的的保险价值C.由投保人和保险人双方约定的,法律一般不作限制D.如果投保人以保险价值全部投保,保险金额与保险价值相等标准答案：C,第34题(单项选择题)理财规划中的一个非常核心的功能就是通过制作全生涯模拟仿真表,对客户的理财目标进行评估分析。在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议标准答案：C,第35题(单项选择题)夏普比率衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。如果夏普比率大于0．说明在衡量期内基金的平均净值增长率()无风险利率。A.低于B.高于C.等于D.无法比较标准答案：B,第36题(单项选择题)卜周是某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女。则在房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险中,小周购买保险的优先顺序应为()。A.房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险B.意外险、房屋火险、家具盗抢险、大病保险C.意外险、大病保险、房屋火险、家具盗抢险D.大病保险、意外险、房屋火险、家具盗抢险标准答案：C,第37题(单项选择题)在客户的财富传承上理财师需要掌握不同财富传承工具的特征和财富传承规划的工作要点。下列关于各种财富传承规划工具的说法,不正确的是(  )。A.人寿保险流动性不强,难以实现更多的功能,如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家,账户可指定受益人,可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性,只能让下一辈人来收益,不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税标准答案：D,第38题(单项选择题)嘉华超市拥有营业员25人,营业收入为200万元,则嘉华超市属于()。A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.微小型企业标准答案：C,第39题(单项选择题)在配置保险产品时,还应考虑客户风险认知与承受能力。一般而言,风险认知和承受能力较低的客户,对()的保障需求较多。A.意外险、定期寿险、终身寿险、两全寿险B.意外险、分红险、定期寿险、两全寿险C.意外险、万能险、终身寿险、定期寿险D.意外险、投资连结险、万能险、两全寿险标准答案：A,第40题(单项选择题)房地产开发企业以优惠价格出售其开发的商店给购买者个人,购买者个人在一定期限内将购买的商店无偿提供给房地产开发企业对外出租使用,则对购买者个人少支出的购房价款的征税规定为()。A.不征收个人所得税B.按照“财产租赁所得”应税项目征收个人所得税C.按照“财产转让所得”应税项目征收个人所得税D.按照“偶然所得”应税项目征收个人所得税标准答案：B,第41题(多项选择题)税收制度简称“税制”,下列关于税制的说法,正确的有()。A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和B.反映国家与纳税人之间的经济关系C.是国家货币制度的主要内容D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称E.包括税种的设计、各个税种的具体内容标准答案：A,B,D,E,第42题(多项选择题)在我国,投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲,投保人需告知的内容包括(  )。A.已知的与保险标的有关的实质性重要事实B.保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实C.应知的与保险标的有关的实质性重要事实D.众人皆知的法律常识E.保险标的风险增加的事实标准答案：A,C,E,第43题(多项选择题)在进行退休养老费用规划时,要考虑多方面的因素,退休养老需要的费用受到(  )影响。A.生存寿命B.个人的健康状况C.家庭成员的健康状况D.医疗养老制度的改革E.通货膨胀率标准答案：A,B,C,D,E,第44题(多项选择题)下列关于商业保险与社会保险的说法,正确的有(  )。A.商业保险法律关系的确立,是投保人与保险人根据意思自治原则,在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的B.社会保险是通过法律强制实施的C.社会保险以营利为目的D.社会保险包括财产保险和人身保险E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障标准答案：A,B,E,第45题(多项选择题)资本资产定价模型是在投资组合理论和资本市场理论基础上形成发展起来的。由资本资产定价模型的假设可以得出()。A.投资者是理性的B.每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的C.每个投资者的线性有效集都是一样的D.投资者的最优投资组合是相同的E.投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关标准答案：A,B,C,第46题(多项选择题)在对财务现状进行分析后,理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议,主要体现在(  )方面。A.通过收入结构的分析,为客户提供税务筹划B.通过流动性分析,引导客户关注家庭现金储备的问题C.通过信用和债务管理方面的分析,为客户提供债务整合计划D.通过投资现状的分析,指出客户当前资产配置的问题及其风险E.通过家庭财务保障的分析,提醒客户关注潜在的财务风险标准答案：A,B,C,D,E,第47题(多项选择题)套利定价理论是从产生股票收益过程的性质中推导回报。它的假设条件包括()。A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的,并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的D.单一投资期E.不存在税收问题标准答案：A,B,C,第48题(多项选择题)按保险风险可将人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。下列属于普通意外伤害保险的有()。A.团体人身意外伤害保险B.乘坐交通工具时发生的意外伤害C.学生团体平安保险D.个人平安保险E.由煤气爆炸引起的意外伤害标准答案：A,C,D,第49题(多项选择题)投资回报率对投资品价值的影响是不言而喻的,有时甚至是最主要的决定因素。一般来说,预期投资回报率的设定与下列()因素相关。A.客户的年龄B.客户的学历C.客户的风险偏好D.客户的性别E.客户的投资经验标准答案：A,B,C,第50题(多项选择题)在进行退休规划安排时。需要考虑退休年龄的影响因素,对于退休者个人而言,退休年龄直接影响退休规划的两个方面,即和。(  )A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别标准答案：A,E,第51题(多项选择题)税负转嫁筹划是税务规划的基本方法之一,下列关于税负转嫁的表述,正确的有(  )。A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现C.税负转嫁不影响税收收入D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向标准答案：A,B,C,E,第52题(多项选择题)家庭财产保险是理财师在理财工作中最常接触到的保险类型。目前我国开办的家庭财产保险包括()。A.普通家庭财产保险B.家庭财产两全险C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险E.个人贷款抵押房屋保险标准答案：A,B,D,E,第53题(多项选择题)企业理财的主要目标包括()。A.保证资金安全B.规避资金风险C.保证资金流的充足性D.应对内外部压力E.使资金最大限度地升值标准答案：A,B,C,D,E,第54题(多项选择题)为客户制定家庭财务保障规划包括了(  )步骤。A.风险识别B.风险评估C.保险产品建议D.督促建议实行E.评估风险管理效果标准答案：A,B,C,E,第55题(多项选择题)税收是我们为文明社会付出的代价,下列对税收的内涵理解正确的有(  )。A.国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要B.国家征税凭借的是公共权力C.征收税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府D.税收是国家筹集财政收入的主要方式E.税收是公民的自愿行为标准答案：A,B,C,D,第56题(多项选择题)下列关于机动车商业保险规划说法正确的有()。A.机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险和机动车辆商业保险两种B.在投保商业险时,由于机动车的类型不同、价格差异巨大,因此商业保险普遍采用差别定价的方式C.一般来说,会有多种因素影响车辆保费的浮动系数D.平均行驶里程系数根据投保车辆以往平均行驶里程确定系数值,系数档次分为多个档次,一辆车跑的越多,需要交的保险费也就越多E.客户忠诚度系数是根据客户在所投保公司的情况确定的,若客户保单到期后在原保险公司继续投保的,可享受一定系数浮动标准答案：A,B,C,D,E,第57题(多项选择题)幼稚期的主要特征包括()。A.大众对产品缺乏认识B.市场需求较小C.公司的销售收入低D.投资规模大E.亏损的可能性大标准答案：A,B,C,E,第58题(多项选择题)偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力,偿债能力分析指标主要有(  )。A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.净资产利润率E.资产负债率标准答案：A,B,C,E,第59题(多项选择题)行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业分析方法的说法,正确的有(  )。A.历史资料研究法只能被动地囿于现有资料,不能主动地去提出问题并解决问题B.调查研究法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验C.通过行业增长比较分析和行业增长预测分析,行业分析师可以选择处于成长期或者稳定期,竞争实力雄厚、有较大发展潜力的行业D.纵向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标,在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究E.归纳法是先推论后观察,演绎法则是从观察开始标准答案：A,B,C,第60题(多项选择题) 年金保险是指以生存为给付