银行学课后思考题答案

第一篇zhongyang银行制度

第2章zhongyang银行的行成和发展

1.简述zhongyang银行形成的客观经济要求。（p.ll）

答：1）统一银行券发行流通的需要

2）统一票据交换和清算的需要

3）银行支付保证能力的需要

4）政府融资的需要

5）对金融业监管的需要

2.zhongyang银行的产生通常有哪两种途径？（p.13）

答：1）是由信誉好、实力强的商业银行逐步演变而来，在演变过程中，政府根

据客观需要赋予商业银行某些特权，使其逐步成为zhongyang银行。2）是政府

直接组建zhongyang银行。

第3章zhongyang银行的性质和职能

1.简述zhongyang银行的基本职能。（p.33）

答：（一）发行的银行。（具体表示：集中和垄断货币的发行权。）

（二）银行的银行。（具体表示：票据交换和清算，充当最后贷款人。）

（三）政府的银行。（代理国库、对政府提供信贷、保管国家的黄金外汇储备。）

2.zhongyang银行的综合职能。（p.36）

答：（一）宏观调控。

（二）公共服务。（为政府服务、为商业银行和非银行金融机构服务、为社会公

众服务。）

（三）金融监管。（制定金融规章、监督和管理金融机构、监督和管理金融市场、

定期公布与金融运行有关的信息资料。）

（四）zhongyang银行各职能之间的关系。

第4章zhongyang银行的制度类型与独立性问题

l.zhongyang银行独立性的含义和实质是什么？（p53、52）

答：含义：是指法律赋予zhongyang银行在国民经济宏观调控体系中制定和执

行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采

取的相关法律措施。

实质：zhongyang银行不能完全独立于政府之外，不能凌驾于政府之上，只能

在政府或国家权力机构的制约和影响下保持独立性，即zhongyang银行的相对

独立性地位。

2.如何理解zhongyang银行的相对独立性？（p54、55）

答：1）zhongyang银行的政策目标不能背离国家总体经济发展目标。2）货币

政策是国家宏观经济政策的一部分，zhongyang银行是国家宏观调控体系的一

个组成部门，它不可能超过所隶属的整体。3）zhongyang银行的业务活动和监

管是在国家的授权下进行的。4）特殊情况下zhongyang银行必须服从政府的领

导和指挥。

第二篇zhongyang银行业务

第5章zhongyang银行的资产负债业务

1、试论zhongyang银行买卖证券的意义。P82

与再贴现和贷款业务一样，证券买卖业务也是zhongyang银行的主要比率

和结构资产业务，而且随着证券市场的发展，其在zhongyang银行资产业务中

的重要性不断提高。

zhongyang银行证券买卖业务是指zhongyang银行在公共市场业务上进行

证券的买卖。zhongyang银行用自己发行的货币买入证券实际上是通过市场向

社会投放货币；反之，卖出证券等于将流通中的货币收回。

zhongyang银行买卖证券不以营利为目的，目的在于调节和控制货币供应量

或者货币市场利率，主要通过以下两个途径：第一，zhongyang银行在公开市

场上买进证券就是直接投放了基础货币，而卖出证券则是直接回笼了基础货币。

第二，zhongyang银行通过买卖不同期限的有价证券影响利率的水平和结构，

进而影响对不同利率有不同敏感性的贷款和投资，以同时实现多重货币政策目

标。

2、zhongyang银行货币发行的原则。P70

（1）垄断发行原则

（2）可靠的信用保证原则

（3）一定的弹性原则。

第6章zhongyang银行的支付清算服务与其他业务

1、金融统计的内容。P116

（1）货币供应量统计

（2）信贷收支统计

（3）现金收支统计

（4）对外金融统计

（5）金融市场统计

（6）保险统计

（7）资金流量统计

第三篇货币政策理论与操作

第7章zhongyang银行的货币政策目标

1.简述货币政策的主要特征(P123)

(1.)货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策

(2.)货币政策是调节社会总需求的政策

(3.)货币政策是一种间接地控制政策

(4.)货币政策是一种长期的政策

2.货币政策的主要功能(pl24)

(1.)促进社会总需求和总供给的均衡，保持稳定币值

(2.)保持经济的稳定增长

(3.)促进充分就业、维护社会稳定

(4.)促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定

(5.)保持金融稳定，防范金融危机

第8章zhongyang银行货币政策工具

1.比较zhongyang银行三大货币政策工具各自的功能作用及优缺点P149

(1)法定存款准备金

政策效应:

①控制货币供应量；

②影响金融机构经营行为；

③宣示效应和对社会公众心理预期的影响。

优点:

首先，它对货币供应量具有极强的影响力，力度大、速度快、效果明显，是zhong

yang银行收缩和放松银根的有效工具。

其次，它对所有存款货币银行的影响是平等的。

最后，zhongyang银行对法定存款准备金率政策具有完全的自主权，它是三大

货币政策工具中最容易实施的手段。

缺点:

首先，存款准备金率的微小变动会通过银行信用的收缩扩张产生放大作用，增加

经济的波动，难以成为zhongyang银行日常操作的货币政策工具。

其次,可能使超额准备金比率较低的银行立即陷入流动性困境,造成金融不稳定。

最后，根据数学中“大数定律”原则，大银行持有的超额准备金比例可以比小银

行少，如果小银行持有与大银行相同的超额准备金，法定存款准备金率的提高极

易造成小银行的流动性危机。

(2)再贴现

作用:

①再贴现政策是zhongyang银行影响基础货币和货币供应量的政策工具；

②再贴现政策对调整信贷结构有一定效果；

③能够在较大程度上影响社会公众的心里预测；

④能够在较大程度上影响社会公众的心理预期；

⑤防止金融危机的发生和进一步蔓延。

优点:再贴现政策市zhongyang银行最早和最基本的调控手段，实践证明该政

策在大多数情况下是有效的。再贴现政策的最大优点是zhongyang银行可利用

它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现zhongyang的政策意图，这

样做既可以调整货币供给总量，又可以调节信贷结构。此外，再贴现政策通过改

变再贴现率引导市场利率发生变化，符合市场经济的基本规律。

局限性:

①货币当局自身不能借此控制货币数量进而影响货币供给总量。

②再贴现率的随时调整会引起市场利率的经常性波动。

③当央行的再贴现率定在后一个特定的水平时，市场利率和再贴现率中间的利差

会随着市场利率的变化而发生较大的波动。

④再贴现的宣示效果是相对的，有时并不能准确地把央行货币政策取向的预测给

予公众。

(3)公开市场业务

政策效果:

①控制货币供应量；

②影响利率水平和利率结构；

③与再贴现政策配合使用，提高货币政策效果；

④降低货币流通量的波动幅度。

优点:公开市场操作与上两个工具相比，更具有弹性和主动性，更适合于作为

zhongyang银行进行货币管理，是一种理想的货币政策工具。

第一，公开市场业务富于zhongyang银行更多的主动权。zhongyang银行可以

根据自己的医院，分步骤的对准备金数量进行控制，甚至可以确定政策干预的准

确时间和精确的操作量，对货币供应量进行微调，以期达到zhongyang银行的

预期目标。

第二，由于公开市场业务是可以连续地、经常性地操作，避免政策性工具操作产

生对整个经济金融的巨大冲击力。第三，公开市场业务具有逆转性。当货币政策

使用不当时，zhongyang银行还可以进行反向操作，修正并消除政策运用不当

产生的影响。

缺点:①公开市场业务操作受到一定外界因素的干扰，如资本外流、国际收支逆

差、公众的大量提款等。

②zhongyang银行的公开市场操作，是将其自身作为其中的一员参与交易，政

策意图的宣誓效应不明显。

③公开市场操作受到金融市场的广度、深度和弹性的影响。

④公开市场操作受货币流通速度的影响。

4.根据所学货币政策工具相关知识，论述我国下一步应如何重点发展与运用货

币政策工具

第9章zhongyang银行货币政策传导机制及效应

1.影响货币政策有效性的因素(P180)

(1.)货币政策时滞

货币政策时滞是指货币政策的制定及产生效果的滞后性。就总体过程而言，货币

政策时滞可分为内部时滞和外部时滞

(2.)金融创新

金融创新改变了货币供给和需求，影响了货币政策的工具和传导机制，从而对货

币政策的效果产生了难以估计的重大影响，主要体现为对货币需求的影响、对货

币供给的影响、对货币政策工具的影响、对货币政策传导机制的影响

(3.)合理预期

合理预期对货币政策效果的影响，是指社会经济单位和个人根据货币政策工具的

变化对未来经济形势进行预测，并对经济形势的变化作出反应

(4.)电子货币

电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公

开网络上执行支付的储值和预付支付机制

(5.)经济体制

(6.)国内其他政治经济因素

(7.)国际协调

第四篇zhongyang银行金融监管

第10章zhongyang银行金融监管

1.金融监管的原则有哪些(P201)

(1.)监管主体的独立性原则

(2.)依法监管原则

(3.)“内控”与“外控”相结合的原则

(4.)稳健运行于风险防范原则

(5.)母国与东道国共同监管原则

2.金融监管的必要性主要体现在哪几个方面(P198)

(1.)金融行业的特殊性决定了金融监管的