2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)历年考试高频考点试题附带答案

2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.下列（）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率2.央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。3.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。4.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。5.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。6.（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。A、活期储蓄B、定期储蓄C、通知存款D、整存整取7.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债（）A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款8.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）A、金融远期协议B、金融期货协议C、金融期权协议D、金融互换协议9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。10.购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对（）A、投保人B、保险金C、保险费D、保险人11.消费信贷的优点主要有（）A、现在享受未来的商品和服务B、在资金短缺时也能购买商品C、实现购物便利D、建立信用等级E、信贷成本较高12.浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。13.现有客户所属群体是银行的潜在客户群。14.下列哪个保单不具有现金价值（）A、 人寿保险B、 年金保险C、 财产保险D、 分红保险15.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾16.《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。17.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。18.一般常用的还贷方式有（）A、到期一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、中期还款法E、长期还款法19.我国的高等教育包括专科、本科和（）三个层次。A、 研究生教育B、 高中教育C、 博士后教育D、 博士教育20.（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。A、溢价期权B、平价期权C、折价期权D、货币期权21.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。22.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产23.个人教育投资策划可以包括（）A、子女教育投资策划B、国家教育投资策划C、国际教育投资策划D、个人本人教育投资策划24.房地产的估价方法有哪些？25.资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。第2卷一.参考题库(共25题)1.境内外资银行在国内的理财产品种类（）。A、不保本的双货币存款B、共同基金C、保本的市场挂钩产品D、结构性存款2.个人理财规划的原则是（）A、 提早规划B、 整体规划C、 消费、投资与收入相匹配D、 风险管理优于最求收益E、 现金保障优先3.个人理财规划要提早规划。4.同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（）A、套期保值B、套利C、套汇D、投机5.（）的投资份额是可以不固定的。A、公司型基金B、开放式基金C、契约式基金D、封闭式基金6.国内期货市场中包括（）A、郑州商品交易所B、上海期货交易所C、大连商品交易所D、深圳期货交易所7.（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A、接管B、撤销C、重组D、依法宣告破产8.根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，应当缴纳个人所得税的有（）A、个人因其作品以图书、报刊形式出版、发表而取得的所得B、个人房产租赁所得C、个体工商户的生产、经营所得D、个人股票转让所得9.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的个人信息和证券信息两大类。10.只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。11.假设2006年1月10日，某外汇投资者持有10万美元，拟办理一年期定期存款。经个人理财师建议，该外汇投资者按照0.9887：1（美元兑欧元）的价格将美元卖出，买入欧元，将欧元办理一年期定期存款，到期时再买回美元。假设美元的一年期定期存款利率为0.8125%，欧元的一年期定期存款利率为1.8725%。 （1）2007年1月10日美元兑欧元的汇率为0.9775：1； （2）2007年1月10日美元兑欧元的汇率为1.0075：1。  请问在上述两种情况下该投资者的收益分别为多少？并请分析其风险。12.对理财顾问服务的理解不恰当的是（）A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B、财务规划是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、分析客户财务状况是财务分析的关键13.适合个人和家庭的外汇投资方式有（）A、外币储蓄B、外汇理财产品C、期权型存款D、外汇汇率投资E、外汇期权交易14.陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（）A、1000元B、2000元C、2500元D、1700元15.主要宏观经济变量有（）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标16.如何规避教育投资的风险？17.我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。18.自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。19.贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价20.个人信托21.编制保险规划时应先确定保险公司和保险产品。22.以下（）不是影响债券收益的因素。A、债券的利率B、债券价格与面值的差额C、债券的发行价格D、债券的还本期限23.目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。24.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。25.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。第3卷一.参考题库(共25题)1.为了争取客户，与客户交流时可以给出确定的承诺。2.信托设立的书面形式一般有（）A、法院依法裁定的命令B、个人遗嘱C、信托契约D、个人宣言3.工读收入也是教育资金的来源之一，所以在做教育规划时可以将工读收入计算在内。4.在商谈中打断别人的话是种大忌。5.一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。6.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1。某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5 %B、9.1%C、9.8%D、10.1%7.理财目标按照实现时间，可以划分为：（）A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标分类8.房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（）。9.（）是个人理财最基础的理论。10.信托的基本职能有哪些？11.银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。12.终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。13.个人理财规划首先考虑的因素是收益。14.资金需要动用的时间离现在越远，越能承担高风险。15.风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）A、保险B、外汇C、股票D、储蓄16.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。17.企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。18.客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。19.美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换20.以下不属于行为税类的是（）A、城市维护建设税B、印花税C、车船使用税D、消费税21.税收的功能主要有（）A、再定价B、财政收入C、在分配D、代表权22.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。23.侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有24.储蓄的特点包括（）A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较低E、风险较高25.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:正确3.参考答案:补充4.参考答案:正确5.参考答案:错误6.参考答案:A7.参考答案:D8.参考答案:B9.参考答案:正确10.参考答案:C11.参考答案:A,B,C,D12.参考答案:错误13.参考答案:正确14.参考答案:B15.参考答案:C16.参考答案:错误17.参考答案:错误18.参考答案:A,B,C19.参考答案:A20.参考答案:A21.参考答案:正确22.参考答案:A23.参考答案:A,D24.参考答案:房地产的估价方法有成本法、市场比较法、收益法等。25.参考答案:错误第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A,C2.参考答案:A,B,C,D,E3.参考答案:正确4.参考答案:B5.参考答案:B6.参考答案:A,B,C7.参考答案:C8.参考答案:A,B,C9.参考答案:错误10.参考答案:错误11.参考答案: （1）（100000/0.9887）*（1+1.8725%）*0.9775-100000=718.49美元。 （2）（100000/0.9887）*（1+1.8725%）*1.0075-100000=3809.59美元。 在上述第一种情况下比办理美元存款的收益100000*0.8125%=812.5美元要少。 在上述第二种情况下比办理美元存款的收益100000*0.8125%=812.5美元要多。 风险：如果汇率朝不利于投资者的方向波动，投资者将要承担巨额损失。12.参考答案:B,C13.参考答案:A,B,C,D14.参考答案:D15.参考答案:D,E16.参考答案:教育投资不是一成不变的，随着子女年龄的增长，投资组合就应当趋向收益稳定化，而不能为了追求高利润而承受高风险。对于教育投资计划期较长的家庭，可以根据自身财务收支的周期安排每期的投资金额。17.参考答案:正确18.参考答案:正确19.参考答案:B20.参考答案:是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（信托机构），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。21.参考答案:错误22.参考答案:C23.参考答案:错误24.参考答案:错误25.参考答案:正确第3卷参考答案一.参考题库1.参考答案:错误2.参考答案:A,B,C,D3.参考答案:错误4.参考答案:正确5.参考答案: