2024年银行考试-银行合规历年考试高频考点试题附带答案

2024年银行考试-银行合规历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.商业银行在综合理财服务活动中，可以向（）销售理财计划。A、特定目标客户群B、所有客户群C、有限目标客户群2.下列符合权责发生制原则要求的是（）。A、已经实现的收入无论款项是否收到，都作为本期收入处理B、凡是在本期收到和付出的款项，都作为本期收入和费用处理C、已经发生的费用无论款项是否实际支付，都作为本期费用处理D、凡是本期发生的收入，只要没有实际收到款项，都不作为本期收入处理E、凡是本期发生的费用，只要没有实际付出款项，都不作为本期费用处理3.巴塞尔新资本协议三大风险与合规风险的联系主要表现在以下几个方面（）A、合规是通过立规的方式为其他风险设立的底线，是防范其他风险的最低要求B、合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因C、三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于管控D、合规风险是基于三大风险之上的更为基本的风险4.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容（）.A、客户办理理财产品的流程；B、客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；C、商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；D、客户向商业银行投诉的方式和程序；E、商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。5.银行的内部损失数据必须综合全面，涵盖所有重要的业务活动，因此要做到（）A、收集总损失金额的信息B、收集损失事件发生的日期C、从损失中收回的金额D、有关损失事件发生的驱动因素或缘由的描述性信息6.以下不属于直接融资的是（）A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用7.简述资产风险管理自律监管的主要内容。8.分行将不定期更新反洗钱系统中OFAC名单以供各机构查询。各机构在黑名单查询时，建议将所查客户信息分别按照（）依次进行查询，根据查询结果来确定客户是否属于OFAC名单。A、个人、企业B、个人、企业、不确定C、对私、对公D、对私、对公、不确定9.从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。10.业务主管部门负责标准格式文本的（）。A、起草工作B、业务审查C、修订D、法律审查11.反洗钱调查的内容（）A、被调查对象的基本情况B、可疑交易是否属实C、可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源的去向等D、被调查对象的日常交易情况12.员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得怎样？13.简述挂失业务的稽核方法。14.《中国银行股份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，（）。A、仅适用于境内机构的全体员工B、仅适用于境外机构的全体员工C、适用于境内外机构的全体员工D、适用于境内及港、澳地区机构的全体员工15.网银注册或账户下挂后，账户余额不足或账户出现挂失、冻结、不收不付、只收不付等异常状态时，（）。16.商业银行须对授信业务流程的各个环节进行尽职评价，评价授信工作人员是否尽职，确定授信工作人员是否免责。评价只可采取现场方式进行。17.银行业金融机构由于重要信息系统服务异常，在业务服务时段导致银行金融机构三个省（自治区、直辖市）业务无法正常开展达半个小时（含）以上，或一个省（自治区、直辖市）业务无法正常开展达3个小时（含）以上的突发事件，应属于（）。A、特别重大突发事件（Ⅰ级）B、重大突发事件（Ⅱ级）C、较大突发事件（Ⅲ级）D、一般突发事件18.《农行承兑汇票实施细则》规定，办理转贴现的单笔金额不得超过（）万元。A、200B、500C、1000D、300019.国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（）基本存款账户。A、1个B、2个C、3个D、4个20.下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施？A、建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度B、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C、购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险D、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控21.内部交易可能带来的影响（）A、合理的内部交易可以为集团带来范围经济，降低经营成本，增加利润B、不合理的内部交易可能导致风险传递，使得经营中发生的困难更加复杂化C、合理的内部交易可以更有效地管理资本和债务D、不合理的内部交易可能使集团总部难以掌握集团管理22.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确、岗位之间应当相互配合、相互制约，做到（）A、审贷分离B、合规管理者与风险管理者分离C、职责分离D、业务经办与会计账务处理分离23.对于初次开办小额贷款业务的一级支行，需要先分别建立（）环境档案和乡镇环境档案。A、县域；B、市区；C、个人；D、企业24.《中华人民共和国商业银行法》于（）年（）月（）日起施行。A、1996年7月1日B、1996年10月1日C、1996年8月1日D、1995年7月10日25.来电找的人不在时，以下做法正确的是（）。A、应告诉对方不在的理由，如出差B、如对方询问，应尽量告诉他所找的人什么时间回来C、礼貌地询问对方的工作单位、姓名和职位D、以上做法都正确第2卷一.参考题库(共25题)1.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（）。A、"保证"字样B、保证人的名称和住所C、保证人签章D、保证日期2.《兴业银行内部控制监督管理办法》是为了哪一项内部控制五要素而制定的制度（）A、内部环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督3.开户行行长是信贷业务受理（），对初步调查意见和申报材料进行审定，决定是否意向受理。A、受理人B、调查人C、审核人D、审定人4.“活期存款”科目的借方发生额表示（）。A、资产的增加B、资产的减少C、负债的增加D、负债的减少5.属于（）情节之一的，不得办理贷款重组（）。A、借款人逃废、悬空债务、恶意拖欠本金或利息的B、借款人因挤占挪用行为不能按期归还贷款本息的C、借款人已进入破产程序的D、借款人被县级（含）以上工商行政管理机关依法注销或吊销营业执照，或连续两年（含）以上未参加工商年检的6.违反信贷和资金管理规章制度，有（）情形的，应当从重或者加重处理。A、受到处理，再次违反同一规章制度的B、主动采取措施，有效避免或者减轻损害后果发生的C、检举他人重大违规行为，经查证属实的D、经抵制无效，被迫实施违规行为的7.专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，不得在金融交易市场单独立户，并由（）集中进行会计处理。A、总行B、支行C、分行D、分理处8.合规风险管理体系应包括的要素：合规政策、合规风险管理计划、合规管理部门的组织机构和资源（）。A、合规经营B、合规风险识别和管理流程C、合规制度与培训教育9.开证行发出函开信用证次日发现L/C有缮打错误，立即向通知行补发电文（SWIFTMT799）更正。以下哪种说法正确？（）A、此更正电是信用证不可分割的一部分，只要先于函开的原证到达通知行，即可有效B、此更正电只要在受益人收到函开的原证前到达通知行，由通知行与原证一起向受益人通知，即可有效C、此更正电视同信用证的修改，受益人有权拒绝接受D、此更正电只要在受益人交单前通知给受益人，即可有效10.发展普惠金融，着重要做好（）A、推进金融产品和服务创新B、提升网点机构覆盖率C、优化小微企业、“三农”金融服务D、继续推进农村金融综合改革试点11.各法人机构应根据实际，本着有利于业务发展与风险防控并重的原则，科学设置信贷业务分级审批权限。授权情况要于调整后（）个月内，以正式文件逐级报省联社备案。A、半B、1C、2D、312.项目资本金13.客户信用等级是客户准入退出、（）等工作的重要依据。A、贷款审查审批B、授权授信管理C、融资方式及定价D、资产风险分类管理14.（）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。A、监事会B、董事会C、股东D、高级管理层15.违犯（）规定给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。A、违反RTS系统授权管理规定并造成资金损失的B、故意违反RTS系统操作规程，错用、串用报文格式的C、违规不为客户做及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的D、违规处理RTS系统中的各类查询查复业务，或以查询查复为由恶意扣押客户资金，引起客户投诉或造成导致客户经济损失的E、篡改RTS系统中的各类码表或未按RTS系统操作规程中的规定程序进行码表维护，影响业务正常运行或造成行内资金损失的16.（）、全额保证金开具银行承兑汇票业务，可不进行法律审查。A、农业小企业贷款B、准政策性贷款C、银行承兑汇票贴现D、固定资产贷款17.下列理财产品中具有保本性的产品包括（）A、货币市场基金B、股票市场基金C、政策性金融债券D、政府债券E、央行票据18.自然人其他贷款中单户额度为：农村信用社额度在（）万元（含，下同）以下、农村合作银行额度在（）万元以下、农村商业银行额度在（）万元以下。A、20；30；40B、20；30；50C、30；40；50D、10；30；5019.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。20.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循哪些原则？21.关于用信，下列说法错误的是（）。A、应实行双人尽职调查，以现场调查为主，非现场调查为辅，定性与定量分析相结合，注重对第二还款来源的调查，全面了解客户及担保人客观真实的信息，测算资金需求量，明确提出调查结论B、对审批通过的贷款业务，按审批意见与借款人、担保人当面签订相关贷款合同，依法办理登记、止付、权证入库等相关手续，相关手续须双人办理C、个人类业务从授信到用信或两次用信间隔超过一定期限的，应重新调查D、对用于周转经营的贷款客户可发放贷款证（卡），贷款证（卡）须实行年审制度22.商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报（）、（）或（）的行为，并充分保护举报人。23.融资性担保公司必须符合中国银监会等七部委2010年3月颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》相关规定，并取得经营许可证，依照法律及有关规定办理注册及年检手续，以及符合以下准入条件（）A、信用等级在A、A、级（含）以上B、不得为融资性担保公司的母公司或子公司提供担保C、按照额度要求提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金D、不低于担保责任额的10%（可按保证人信用等级和从业年限适当上浮）缴存担保保证金，实行专项储存、专户管理24.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是。（）A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。25.挪用公款罪在主观方面有以下特点：（）A、挪用公款具有营利性B、挪用公款具有非法性C、挪用的本意，是指公款私用、移用、占用、借用D、挪用并不侵吞公款，而是准备归还，具有擅自借用的特性第3卷一.参考题库(共25题)1.非经营性项目贷款办理要坚持（）原则。A、政府主导B、政府筹资C、独立审贷D、防控风险2.清机的间隔期最长不得超过（）天。3.采购环节的主要风险表现在以下（）方面A、原材料价格B、购货渠道C、企业的采购量D、应收货款4.在银行信用的“6C”分析中，属于管理因素的是（）A、品德和能力B、资本和担保品C、资本和经营状况D、经营状况和事业连续性5.2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会后出台了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，提出了防范操作风险的（）。A、《银行从业人员职业操守》B、“十三条意见”C、《银行从业人员职业操守》与《商业银行合规风险管理指引》D、“八条意见”6.征信机构提供的主要服务有（）。A、提供您本人的存款信息B、修改信用报告中的错误信息C、提供您本人的信用报告D、接受您的异议申请7.计算题：某客户2009年末总资产8000万元，总负债5000万元。2009年实现主营业务收入8000万元，主营业务成本6000万元，息税前利润800万元，全年企业利息支出200万元。请计算该客户已获利息倍数是多少？8.商业银行的核心资本包括（）。A、权益资本B、混合性债务工具C、公开储备D、未公开储备E、重估储备9.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）贷款方式。10.计算题：某支行1月16日向A企业发放商业性流动资金贷款0.2亿元。1月末该行贷款总额为10亿元，其中：正常类贷款8亿元，关注类贷款1亿元，可疑类贷款1亿元，无损失类贷款。在2月份的信贷检查中，发现A企业在办贷过程中隐瞒事实、提供虚假财务报表，存在骗贷行为，经过信贷人员分析，认为需要进行贷款分类的调整，经过上级有权审批行审批认可，于2月20日进行了调整。该行2月份贷款余额未变，问该行2月末的不良贷款率为多少？11.查询用户负责个人信用信息查询，权限包括（）等。A、单笔信用报告查询B、修改登录密码C、查看自己的基本资料和权限D、生成报表12.重要空白凭证管理表书错误的（）.A、重要空白凭证必须由专人管理、专库保管B、重要空白凭证及有价单证应预先盖好业务公章C、已停止使用的重要空白凭证应及时登记造册，上缴，定期集中销毁D、必须建立相关账、登记簿及查库登记簿13.存款证明书的有效期由（）决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书副本及冻结情况定期进行检查。A、存款人B、银行14.以下哪一点不属于内控评价结果的应用（）A、对缺陷样本加强整改B、针对业务和管理流程的薄弱环节，优化流程和内控要点的设计，提升内控管理的有效性C、将多个机构均存在较多缺陷的业务流程，作为日常检查监督工作的重点，提高检查监督的前瞻性和针对性D、根据内控评价结果更新相关相关流程RCSA评估结果，提高操作风险评估的客观性15.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。16.什么是表外科目？17.以下不属于自律工作委员会负责文明规范服务工作的是（）。A、竞赛评优B、宣传规划C、引领中国银行业文明规范服务D、日常管理18.根据采购评审委员会议事规则，采购评审包括（）。A、项目评审B、方案预审C、选型评审D、报备评审19.下列现金流量对还款能力的分析中，表述正确的是（）A、如果未来的现金流量为正值，借款人具备偿债能力，如果借款人的经营活动产生的现金净流量大于或等于当期的债务本息，则表明企业可以用主营业务收入还偿还贷款本息B、经营活动的现金净流量大于0，净利润大于0，要分配股利C、经营活动的现金净流量大于0，净利润小于0，那么借款人不需要分配股利，可以直接还款或用于投资活动D、经营活动的现金净少量小于0，净利润小于0时，投资活动的现金净流量大于0，还款来源只能是投资活动，投资活动的现金净流量小于0，还款来源只能是筹资活动E、经营活动的净现金流量小于0，净利润大于0时，在分配利润后，才能还款20.对于有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当审核协助事项是否在本级行权限范围内。对于超出本级行权限范围内（如冻结、扣划金额超过本级行权限）的协助事项，应当（）A、逐级上报有管理权限的上级行B、得到有管理权限的上级行的同意后办理C、告知有权机关无法协助D、告知有权机关到有权限的上级行办理21.不属于员工违规处理种类是（）。A、通报批评B、扣减薪酬C、纪律处分D、法律处分22.计算题：某项目建设期为3年，第一年投入1000万元，第二年投入1000万元，两年投入的都是自有资金；第三年投入1000万元，全部是银行贷款。贷款利率为10%。项目寿命期20年。从生产期第三年开始，达到设计能力的100%。正常年份生产某产品2万吨，总成本费用2500万元。销售税金为产品销售收入的10%，产品销售价格为2500元/吨。流动资金为800万元，由银行贷款解决。计算该项目投资利润率。23.新建立授信关系的小企业客户在中国银行申请授信，以及现有授信客户申请增加授信总量时，必须满足以下条件（）。A、借款人有2年以上的持续经营历史。B、客户在我行开立基本结算帐户或一般存款帐户，并同意主要货款结算通过我行办理。其中信用授信（无抵质押、无第三方企业或专业担保机构担保，下同）的客户应同意其全部货款结算通过我行办理（客户需提供将中国银行作为唯一结算银行的承诺书）。C、授信客户评级不低于B级（在我行仅叙做贸易融资与一年以内非融资类保函的客户，按照现有贸易融资与保函授信规定办理）。24.以下担保风险系数为零的有（）：A、全额房地产抵押；B、本、外币存款质押；C、依法可以质押的国家债券（指由财政部代表中央政府发行的债券）质押；D、D、国家政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行，穆迪、标准普尔长期信用评级在A以上（含穆迪A1、A2、A3和标准普尔A+、A-）且与我行有正式代理关系的境内外资商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票等票据质押。25.在服务客户的过程中，客户服务人员复述客户的需求可以（）。A、分清责任B、体现服务人员的职业化素质C、提醒客户D、安慰客户第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:A,C3.参考答案:A,B,C4.参考答案:A,B,C,D,E5.参考答案:A,B,C,D6.参考答案:D7.参考答案: （1）清收管理制度执行情况。（2）减免表外应收未收利息管理制度执行情况。（3）金融债权维护情况。（4）组织实施企业兼并破产工作情况。（5）抵债资产管理制度执行情况。（6）投资处置管理情况。（7）呆账核销管理制度执行情况。8.参考答案:B9.参考答案:正确10.参考答案:A,B,C11.参考答案:A,B,C12.参考答案:不得向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露，也不得利用客户信息资料谋取个人利益。13.参考答案: 从综合业务系统用菜单码“7105”查询并打印挂失登记簿，逐笔与手工挂失登记簿核对，检查是否存在综合业务系统中已挂失的，而手工挂失登记簿没有办理了挂失，如果两个登记簿相符，则检查挂失手续的合规性及真实性，如果两个登记簿不相符，则要查明原因。14.参考答案:C15.参考答案:不允许进行资金交易16.参考答案:错误17.参考答案:A18.参考答案:C19.参考答案:A20.参考答案:C21.参考答案:A,B,C,D22.参考答案:A,D23.参考答案:A24.参考答案:D25.参考答案:D第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:D2.参考答案:D3.参考答案:D4.参考答案:D5.参考答案:A,B,C,D6.参考答案:A7.参考答案:A8.参考答案:B9.参考答案:C10.参考答案:A,B,C,D11.参考答案:B12.参考答案: 是指在建设项目总投资中，由投资者认缴的出资额，对于建设项目来说是非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利息和债务。投资者可按出资比例依法享有所有者权益，也可转让，但不得以任何方式抽回。13.参考答案:A,B,C,D14.参考答案:D15.参考答案:A,B,C,D,E16.参考答案:C17.参考答案:A,C,D,E18.参考答案:B19.参考答案:信用风险、市场风险20.参考答案: （1）勤勉尽职原则。销售人员应当以对客