2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共100题）

1、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,

则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

2、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期

收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该

投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获

得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

3、(2017年真题)下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是

()o

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少

【答案】C

4、()是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位

器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击

导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器

【答案】A

5、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，

居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

【答案】A

6、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则

【答案】C

7、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的

危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一

规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具

【答案】A

8、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

【答案】C

9、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生

交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的

金融衍生交易，这是金融衍生工具的0特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D杠杆特性

【答案】D

10、以下不是债券市场的功能的是（）o

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

11、金融期权的要素不包括0。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

12、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基

金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同

【答案】B

13、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是

（）o

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少

【答案】C

14、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投

资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投

资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新

和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】B

15、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求

【答案】A

16、通常面向所有客户提供的基础性服务是0。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务

【答案】C

17、多期中的终值，与时间、利率关系为()。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

18、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不

包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

【答案】C

19、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验

【答案】B

20、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）o

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

21、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存

款利率为5%,问2013年底可累计多少金额？（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元

【答案】B

22、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂

钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】A

23、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为

8%,则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49

【答案】B

24、通常被称为活期存款替代品的理财产品是（）o

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品

【答案】A

25、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】B

26、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需

求？（）

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、

家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】C

27、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

【答案】C

28、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,

都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债

券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多

【答案】B

29、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

30、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为

8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）o

A.8%

B.8.42%

C.9%

D.9.56%

【答案】B

31、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作

人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认

后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人

【答案】A

32、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是

()o

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

【答案】C

33、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()o

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】C

34、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占

白银需求的（??）左右。

A.70%

B.80%

C.85%

D.90%

【答案】C

35、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外

汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

【答案】D

36、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化

【答案】C

37、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客

户风险特征是（）o

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力

【答案】B

38、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为

每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则

3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

【答案】D

39、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶

段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生

命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因

素

【答案】C

40、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和

复利计算投资本金收益合计差额为0元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

41、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()

个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银

行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】c

42、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

【答案】D

43、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指

定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

【答案】D

44、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在

（）o

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行

【答案】A

45、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易

【答案】B

46、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全

体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理

【答案】A

47、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】C

48、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）o

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所

【答案】A

49、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）o

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相

比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮

子”股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金

申购赎回

【答案】C

50、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上

重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全

培训。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】A

51、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较

小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽

【答案】D

52、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、

债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.F0F

C.QDII

D.LOF

【答案】c

53、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方

式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）o

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质

【答案】C

54、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出,

他应在_____进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】D

55、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了

客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规

划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理

财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

56、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30%规定突破

【答案】D

57、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人

有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材

料不足的是（）o

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

【答案】A

58、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行

承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15

日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书

转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款

【答案】A

59、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

【答案】C

60、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式

储蓄国债和（）o

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

61、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办

理的是（）o

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以

结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可

以在银行直接办理

【答案】A

62、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人

所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金

【答案】A

63、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

【答案】D

64、下列()不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用

【答案】B

65、(2018年真题)在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理,

合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是

()o

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.局原期

【答案】B

66、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型

基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）0

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期

收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

【答案】D

67、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是

（）.

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某

一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的

理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略

工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解

决的财务问题

【答案】B

68、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、

保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变

化的需求。这体现了理财师职业的()o

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性

【答案】B

69、(2018年真题)下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是

()o

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金典当

【答案】D

70、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进

行分类的是()。

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行

【答案】C

71、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当

帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有

【答案】D

72、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】A

73、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

【答案】B

74、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第

一年将分红1000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,

那么该产品的现值为（）o

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333

【答案】D

75、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是

（）o

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险

【答案】C

76、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券

【答案】D

77、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产

的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）o

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

【答案】D

78、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度

【答案】A

79、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）o

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

80、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

【答案】B

81、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】C

82、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是

（）o

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】B

83、下列关于凭证式国债的说法，错误的是0。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

84、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分

期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12%的

单利。采用复利计算的实际年利率比12%高（）。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

85、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

86、下列关于我国金融市场中QDH基金与QFH基金的说法，正确

的是()o

A.QDH基金境内设立，投资于境内

B.QFH基金境内设立，投资于境外

C.QDH基金境外设立，投资于境内

D.QFH基金境外设立，投资于境内

【答案】D

87、()是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累

【答案】B

88、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为

（??）o

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

89、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的

是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则

【答案】C

90、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高

的是（）o

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50〜60岁时

D.夫妻25~35岁时

【答案】A

91、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回

40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

【答案】A

92、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值

差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

【答案】B

93、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管

理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制

【答案】C

94、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的

是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场

【答案】D

95、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险

代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保

险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）o

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证

【答案】D

96、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12%,每年年

末等额偿还。已知年金现值系数为5.6502,则每年应付金额为

（）元。（答案取近似数值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

【答案】C

97、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，

应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保

管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】B

98、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务"金字塔"塔尖地

位的是（）o

A.大众理财业务

B.代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务

【答案】C

99、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误

【答案】A

100、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方

式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）o

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质

【答案】C

多选题（共80题）

1、违反《建设工程安全生产管理条例》，施工单位在尚未竣工的建

筑物内设置员工集体宿舍的；施工现场临时搭建的建筑物不符合安

全使用要求的，责令限期改正，逾期未改正的，（），并处5万元以

上10万元以下的罚款。

A.责令停止施工

B.责令停业整顿

C.暂扣资质证书

D.暂扣营业执照

【答案】B

2、基坑工程施工可能对相邻设施造成影响的，建设单位应当会同相

邻设施的管理单位做好（）。

A.勘查记录

B.施工记录

C.安全现状记录

D.隐蔽工程检查记录

【答案】C

3、（2021年真题）签订的合同如有（）情形时。当事人一方有

权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通，损害国家，集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】AC

4、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

【答案】ABCD

5、限定性资产管理计划可细分为()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.债券型

E.货币市场型

【答案】D

6、商业银行理财产品面临的风险有()。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.利率风险

E.流动性风险

【答案】ABCD

7、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品，下列属于合格投资者的有（）o

A.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民

币

B.具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币

C.具有2年以上投资经历,近3年本人年均收入不低于40万元人民

币

D.最近1年末家庭净资产不低于1000万元人民币

E.单次购买理财产品金额不低于100万人民币。

【答案】ABC

8、（2018年真题）商业票据的特点包括（）o

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

【答案】BCD

9、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）o

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

【答案】ABCD

10、（2017年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有

)o

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.流动性风险

【答案】ABCD

11、办公用房、宿舍成组布置时，每组临时用房的栋数不应超过10

栋，组与组之间的防火间距不应小于（）mo

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

12、（2017年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、

交易和回购的有（）o

A.商业银行

B.保险机构

C.证券公司

D.基金公司

E.证券交易所

【答案】ABCD

13、施工单位挪用安全生产作业环境及安全施工措施所需费用的，

责令限期改正，处挪用费用（）的罚款。

A.30%以上50%以下

B.20%以上50%以下

C.50%以下

D.50%以上

【答案】B

14、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规

定的有（）o

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出

在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本

人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银

行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换

凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并

经外汇局核准

【答案】ABCD

15、（2021年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（

A.期限短

B.风险低、收益低

C.交易量大

D.交易频繁

E.流动性高

【答案】ABCD

16、我国期货交易的制度主要有（）。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.逐日盯市制度

D.持仓限额制度

E.强行平仓制度

【答案】ABCD

17、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

【答案】ABD

18、下列关于债券的叙述，正确的有（）o

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面

载明的利率及支付方式支付利息的债券

C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券

D.当利率上涨时，债券价格下跌

E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险

【答案】BD

19、下列表述中，正确的有（）。

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小

于1

B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定

都大于1

C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大

于1

D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定

都大于1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定

都小于1

【答案】ABCD

20、（2017年真题）现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的

银行理财产品，它主要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

【答案】ABCD

21、（2018年真题）银行开展的黄金业务种类包括（）。

A.金币

B.黄金股票

C.纸黄金

D.实物黄金

E.黄金基金

【答案】ACD

22、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可

以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

【答案】BD

23、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有

（）o

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人理财业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

【答案】AD

24、（2018年真题）按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以

作为基金代理销售资格的机构有（）o

A.独立基金销售机构

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.信托公司

E.证券公司

【答案】ABC

25、（2018年真题）按照保险标的划分为（）。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

【答案】BD

26、金融市场的特点包括（）。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.交易方式的多样性

【答案】ABCD

27、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）0

A.税务规划

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.现金与债务管理

【答案】ABCD

28、（2019年真题）基金的特点包括（）。

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

29、《消防法》规定，禁止在具有火灾、爆炸危险的场所使用明火；

因特殊情况需要使用明火作业的，应当按照规定事先办理（）。

A.审批手续

B.许可手续

C.保险手续

D.备案手续

【答案】A

30、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，

按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源

于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

【答案】ABCD

31、（2021年真题）下列金融资产中属于金融衍生工具的有（

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

【答案】BD

32、开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同

【答案】ABCD

33、（2019年真题）根据我国《合同法》，出现下列（）情形之

一的，合同无效。

A.损害社会公共利益

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

C.违反法律、行政法规的强制性规定

D.以合法形式掩盖非法目的

E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

【答案】ABCD

34、（2017年真题）另类资产是指除（）之外的金融资产和实物

资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

【答案】AC

35、计算期末普通年金现值的要素有（）。

A.汇率

B.期数

C.终值

D.报酬率

E.年金

【答案】BD

36、中证规模指数包括（）。

A.中证100指数

B.中证300指数

C.中证500指数

D.中证800指数

E.中证流通指数

【答案】ACD

37、安全生产许可制度的核心内容为安全生产条件、《安全生产许可

证》、《安全生产许可证条例》、《建筑施工企业安全生产许可管理规

定》和《建筑施工企业安全生产许可证动态监管暂行管理办法》等

法律法规都强调企业必须具备安全生产条件，取得安全生产许可证

后方可从事生产经营活动，并对安全生产许可证的管理提出了要求。

根据相关法律法规，回答下列问题。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

38、信托的特点包括（）o

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

【答案】AD

39、（2018年真题）一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的

有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价

值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

【答案】ABCD

40、（2018年真题）《公司法》规定，三类公司可以发行公司债

（）o

A.股份有限公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.有限责任公司

E.合伙企业

【答案】ABCD

41、了解客户主要有()渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

【答案】ABC

42、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有

()o

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大,

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较

大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

【答案】BCD

43、（2018年真题）后续跟踪服务的必要性（）。

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师

理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭

世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未

来的预估不可能完全准确或一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书

面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户

的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良

新客户

【答案】ABCD

44、债券市场的功能不包括（）o

A.融资功能

B.价格发现功能

C.优化资源配置

D.宏观调控功能

E.提高交易效率

【答案】C

45、（2020年真题）关于合同订立的表述，正确的有（）

A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄

露或者不正当地使用

B.必须和本人订立合同，不得代理

C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

【答案】ACD

46、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）的,

可以中止履行不安抗辩权。

A.经营状况严重恶化

B.经营场所改变

C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务

D.丧失商业信誉

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

【答案】ACD

47、（2018年真题）有关基金宣传的禁止性规定有（）o

A.登载单位或者个人的推荐性文字

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.违规承诺收益或者承担损失

D.挪用基金销售结算资金

E.预测基金的证券投资业绩

【答案】AC

48、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，

向工程所在地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

49、模板及支撑体系的施工荷载应均应堆置并不得超过（）计算要

求。

A.荷载

B.刚度

C.高度

D.设计

【答案】D

50、家庭的生命周期是指（）o

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消灭期

【答案】ABCD

51、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在（）的情况时,

应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.逐交保费超过投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10%

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60

E.保费额度等于投保人保费预算的110%

【答案】BD

52、（2018年真题）QDH基金是指在一国境内设置，经批准可以在

境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。

A.股票

B.债券

C.定期存款

D.外汇

E.通知存款

【答案】AB

53、已知一个投资项目的净现值NPV为2194.71,该项目的回报率

要求是5%,以下说法正确的有（）。

A.净现值NPV=2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是不可

行的

B.净现值=2194.71,说明投资是亏损的

C.净现值NPV=2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是可行

的

D.净现值=2194.71,说明投资能够盈利

E.该项目盈亏平衡

【答案】CD

54、王太太现有15万元资产，每月月底有1万元储蓄（打算用其中

的40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为6%,按月

计息，则下列理财目标中可以实现的有（）。

A.1年后将有25万元的子女出国教育费用

B.2年后将有30万元的出国旅游基金

C.3年后可以达成35万元的购车计划

D.6年后将有50万元的二次购房首付款

E.10年后将有90万元的储蓄存款

【答案】D

55、成功的沟通，应该做到（）。

A.举止优雅

B.鼓励发言

C.角色互换

D.端庄严肃

E.仔细倾听

【答案】BC

56、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】ABCD

57、会议室、娱乐室等人员密集房间应设置在临时用房的（），其

疏散门应向疏散方向开启。

A.顶层

B.任意层

C.一层

D.二层

【答案】C

58、银行通常代理的理财产品类型包括（）。

A.封闭式基金

B.黄金交易

C.开放式基金

D.股票

E.期货交易

【答案】BC

59、（2017年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确

的有（）o

A.黄金随时可以变成钞票

B.黄金价值稳定，流动性高

C.黄金是对付通货膨胀的有效手段

D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资

E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金

【答案】ABC

60、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报

酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有

关系，答案取近似数值）

A.4年后将有10万元的购房首付款

B.20年后将有40万元的退休金

C.2年后可以达成7.5万元的购车计划

D.5年后有15万元用于南极旅行

E.1