2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库及完整答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理通关提分题库及完整答案

单选题（共100题）

1、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）o

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

2、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展

战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间

的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果

改进经营管理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

【答案】D

3、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）o

A.基本存款账户用于办理日常转账结算

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.个人可以开立基本存款账户

D.基本存款账户可办理现金支取

【答案】C

4、财务公司流动性比例不得低于（）。

A.8%

B.25%

C.10%

D.20%

【答案】B

5、（）指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金

融业务。

A.同质化经营

B.综合化经营

C.统一化经营

D.多样化经营

【答案】B

6、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性,

只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】C

7、（2017年真题）银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两

个方面。

A.价格定位

B.产品定位

C.优势定位

D.客户群定位

【答案】B

8、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额

的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

【答案】D

9、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】C

10、下列关于操作风险的说法中，不正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系

统，以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险

C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施

监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性

D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与

本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有

效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险

【答案】B

11、（）业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市

场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金

融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付

【答案】C

12、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是

（）o

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】D

13、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动

【答案】B

14、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能

【答案】A

15、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）

的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】B

16、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口

商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理

【答案】A

17、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】A

18、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括（）。

A.成本标准

B.历史标准

C.预算标准

D.相对业绩标准

【答案】A

19、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划

【答案】C

20、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的

说法中，不正确的是（）。

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年

B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常

经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，

原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

C.董事任期届满，连选可以连任

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

【答案】D

21、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的

市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

【答案】A

22、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观

展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层

【答案】A

23、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行

【答案】D

24、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产

的（）o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

25、企业集团财务公司资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.11.5%

D.10.5%

【答案】B

26、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括（）：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

【答案】B

27、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人

违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

【答案】C

28、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业

务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品

的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写风险提示

C.口述风险提示

D.抄写收益承诺

【答案】B

29、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额

为人民币（）万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

30、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。

A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间

C.不得代客户签署文件

D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

【答案】D

31、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

A.信用担保

B.贷款承诺

C.代理收费

D.贸易融资

【答案】C

32、国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》

【答案】B

33、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法,

正确的是（）o

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确

定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失

的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失

界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合

理确定损失统计原则，避免遗漏统计

【答案】B

34、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】B

35、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）o

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》

【答案】D

36、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说

法错误的是（）。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消

费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超

过两家（附属卡除外）

c.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）

【答案】B

37、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.大额可转让定期存单

D.公司股票

【答案】C

38、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业

银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益

原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

【答案】A

39、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审

计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

40、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单

【答案】B

41、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管

部.其中合作金融机构监管部为（）。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部

【答案】D

42、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位

提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

【答案】B

43、下列不属于合规管理的基本机制的是（）。

A.诚实信用机制

B.合规绩效考核机制

C.合规问责机制

D.合规培训与教育制度

【答案】A

44、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是（）。

A.存款人

B.信息中介

C.结算机构

D.贷款人

【答案】B

45、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保

护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不

属于其禁止性要求的是（）o

A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息

B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外

的本金融机构其他营销活动

C.执行个人存款实名制

D.出售个人金融信息

【答案】C

46、债券投资对象不包括（）。

A.股票

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行债券

【答案】A

47、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）o

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能

用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构

应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保

监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管

理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行

业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】D

48、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式

()。

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险

【答案】C

49、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()o

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基

本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置

资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金

或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处

置方式

【答案】D

50、区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

【答案】D

51、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展

的意见》，以下说法错误的是（）o

A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小

微企业贷款不良容忍的监管政策

B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配

置

C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综

合融资成本

D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快

收回贷款

【答案】D

52、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项

交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

【答案】A

53、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是（）。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别

【答案】A

54、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放

消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超

过人民币（）o

A.30万元

B.15万元

C.20万元

D.10万元

【答案】C

55、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确

的是（）O

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合

法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行

政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的

审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政

府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处

理等事项

【答案】C

56、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件

的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡

除外）。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

【答案】C

57、普惠金融基本的本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.创造利润

【答案】D

58、下列说法正确的是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保

规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务

操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系

统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及

权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉

及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

【答案】C

59、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表

述正确的是（）o

A.以发展为中心，以市场为导向

B.以效益为中心，以安全为导向

C.以客户为中心，以市场为导向

D.以安全为中心、，以效益为导向

【答案】C

60、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定

的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规

划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略

【答案】B

61、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指（）。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

【答案】B

62、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

【答案】B

63、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行

业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投

诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保

证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制

【答案】B

64、2004年C0S0委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风

险管理框架分为八大要素，其中不包括（）o

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控

【答案】C

65、（）属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

【答案】A

66、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办

法》的是（）。

A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款

C.个人住房贷款

D.信用卡透支

【答案】D

67、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）

而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

【答案】A

68、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

69、根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级

管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】C

70、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管

理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视

发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的

作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制

和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股

东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时

可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信

贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况

【答案】C

71、（）既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。

A.外部审计

B.外部监管

C.内部审计

D.合规文化

【答案】C

72、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率

【答案】D

73、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某

市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，

当年发放小微企业贷款客户数为1.5万户，符合申贷条件的当年小

微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为（）。

A.10%

B.50%

C.20%

D.60%

【答案】B

74、（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行

破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，

应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息

【答案】A

75、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性

【答案】B

76、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净

额的比例不应超过（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

77、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿

元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

c.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元

【答案】B

78、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

【答案】D

79、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】C

80、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。

A.交易协议达成前，就办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.交易协议达成前，不能办理交割

【答案】C

81、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利

后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是（）。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

【答案】B

82、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的（）凭证。

A.书面借款

B.口头借款

C.电子借款

D.不限介质借款

【答案】A

83、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是（）。

A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额

B.简单易行，保证银行的目标利润

C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润

D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来

【答案】A

84、银行经营管理的前提是（）。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上

【答案】B

85、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为

15%,预计2019年销售收入增长率10%,营运资金周转次数为5。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测

算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】A

86、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

【答案】C

87、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

【答案】B

88、押品处置是指抵（质）押权人对由（）为担保银行债权实现而抵押

或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权

的经营管理活动。

A.借款人或第三人

B.投资人

C.担保人或保证人

D.债务人

【答案】A

89、融资租赁涉及的当事人中不包括（）。

A.出租方

B.收货人

C.供货人

D.承租方

【答案】B

90、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险

认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标

客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中（）的体

现。

A.“认识你的客户”

B.“认识你的风险”

C.“把握你的客户”

D.“维护你的客户”

【答案】A

91、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说

法错误的是（）。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消

费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超

过两家（附属卡除外）

c.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）

【答案】B

92、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行

业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户

【答案】B

93、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续

费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】C

94、在《巴塞尔协议III》中，关于建立量化流动性监管标准，说法

不正确的是（）。

A.首次提出两个流动性监管量化标准

B.包括流动性覆盖率

C.包括净稳定融资比率

D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的

能力

【答案】D

95、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和（）等。

A.职责

B.规章

C.频率

D.方式

【答案】C

96、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是（）。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

【答案】D

97、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本

为人民币（）O

A.100万元

B.500万元

C.10亿元

D.100亿元

【答案】D

98、合规部门的基本职责之一是制订并执行（）为本的合规管理计划。

A.效率

B.利益

C.人员

D.风险

【答案】D

99、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付

指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利

义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快

捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】B

100、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是（）。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】D

多选题（共80题）

1、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）o

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

【答案】AC

2、现有的票据和结算方式有（）。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

【答案】ABCD

3、下列符合银行从业人员行为规范的有（）o

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

4、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上

市公司已发行的股份达到（）时，继续进行收购的，应当依法向

该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

5、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间,

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

6、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

【答案】ABCD

7、贷款分类应遵循的原则有（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.规则性原则

E.审慎性原则

【答案】ABC

8、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密原则

E.利率优惠

【答案】ABCD

9、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

【答案】BCD

10、商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在

（）o

A.人力资源规划

B.薪酬管理

C.员工激励

D.培训与发展

E.素质模型

【答案】ABCD

H、商业银行资本充足率监管要求包括（）。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

【答案】ABC

12、金融债券的发行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

13、下列属于金融债券的有（）o

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

【答案】ABCD

14、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出

了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

15、财务公司投资业务包括（）。

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业投资

E.信贷投资

【答案】AC

16、（2017年真题）非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格

投资者累计不得超过（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】D

17、市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D情景分析

E.外汇敞口分析

【答案】ABCD

18、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

【答案】ABC

19、贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

【答案】ABCD

20、下列属于《巴塞尔协议II》中的内容的是（）0

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管

【答案】ACD

21、金融工具的风险主要有（）o

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

22、商业银行资本充足率监管要求包括（）。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

【答案】ABC

23、商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

【答案】ABCD

24、银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

【答案】ABC

25、根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性

风险监管指标包括（）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

【答案】BC

26、商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

【答案】ABC

27、贷款的基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

【答案】ABCD

28、开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）o

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

【答案】ABCD

29、内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保

其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执

行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

30、（2018年真题）《中华人民共和国公司法》规定，有限责任公司

经营规模较大的，设立监事会，其成员（）。

A.必须多于2人

B.不得少于2人

C.必须多于3人

D.不得少于3人

【答案】D

31、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金,

资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

【答案】ABC

32、绩效考评指标设置的原则有（）。

A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响

C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补

搭配

【答案】ABCD

33、单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

c.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

【答案】ACD

34、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中

不得进行批量转让的有（）。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】ACD

35、存款保险基金管理机构应履行的职责有（）。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

【答案】ABCD

36、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

【答案】ABCD

37、根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责

的内部控制职责的有（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商

业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、

流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估

【答案】ACD

38、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

39、以下属于风险评估的重要环节的是（）。

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】BC

40、2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之

一是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括（）。

A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

C.协调开展对问题银行的重组或处置

D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

E.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融

稳定监督委员会可对其实施强制分拆

【答案】ABD

41、商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

【答案】ABCD

42、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

【答案】ABC

43、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

【答案】ACD

44、下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）o

A.是现货交易与远期交易的结合

B.是现货交易与期货交易的结合

C.要发生两次券款交割

D.只发生一次券款交割

E.融资灵活

【答案】AC

45、下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

【答案】ABCD

46、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）o

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公

司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及

差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻

击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的

法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客

户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全

管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造

成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

【答案】CD

47、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

【答案】ACD

48、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内

部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

49、担保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置

【答案】ACD

50、下列属于金融租赁的优势的有（）0

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

【答案】ABCD

51、薪酬机制一般应坚持（）原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

【答案】ABCD

52、下列属于公司贷款的有（）o

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

【答案】ABCD

53、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）o

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

【答案】AB

54、有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家

风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

【答案】AC

55、我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

【答案】AC

56、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

【答案】ABCD

57、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致

利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性

风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

【答案】BCD

58、根据金融创新的原则.商业银行应做到（）o

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的市场定位”

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

【答案】ABD

59、商业银行建立内部监督机制的作用有（）。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

【答案】ABCD

60、（2016年真题）证券公司应当自每月结束之日起（）个工

作日内.报送月度报告。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】B

61、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中,

()是正确的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角

度长期有效普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻

信息媒介开展金融风险宣传教