2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力综合检测试

卷A卷含答案

单选题（共100题）

1、下列国家的货币使用间接标价法的有（）。

A.法国

B.新加坡

C.中国

D.英国

【答案】D

2、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确

性较强的是（）o

A.利率

B.再贴现率

C.存款准备金率

D.公开市场业务

【答案】D

3、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内

某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加

速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买

方要求付款。这属于银行的（）o

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

【答案】A

4、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

【答案】C

5、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是

（）。

A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B.了解客户的风险承受能力

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况

【答案】A

6、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到

不负责。

A.个人信用

B.银行信用

C.政府信用

D.商业信用

【答案】D

7、借记卡按功能划分不包括（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.贷记卡

【答案】D

8、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。

A.资金周转率下降

B.资金周转率提高

C.货币创造能力下降

D.货币创造能力上升

【答案】D

9、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（）o

A.盗窃罪

B.信用卡诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.凭证诈骗罪

【答案】B

10、（）是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

【答案】B

11、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的

标价方式是（）。

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

【答案】A

12、当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

【答案】D

13、（）是犯罪的基本特征。

A.刑事违法性

B.财产损失性

C.人身伤害性

D.社会危害性

【答案】D

14、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是（）

A.以低于法定利息发放贷款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息发放贷款

D.以低于法定利息吸收存款

【答案】B

15、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、

增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷

款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

【答案】B

16、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该

质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】D

17、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）o

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

【答案】D

18、净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额

B.总资产平均余额

C.流动资产平均余额

D.净资产平均余额

【答案】A

19、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正

确的是（）。

A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】B

20、（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信

余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发

生的相关费用等。

A.预期损失

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.非预期损失

【答案】C

21、董事会例会每季度应至少召开（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

22、《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行

资本余额的（）。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

23、甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙

公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业

银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙

公司对丁商业银行的担保责任是（）。

A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的

同意

B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元

不承担保证责任

D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

【答案】C

24、某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总

额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约

为（）。

A.1.6元/股

B.0.9元/股

C.1.2元/股

D.0.48元/股

【答案】D

25、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.会承担很大的市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

【答案】B

26、下列关于存款利率的说法中，错误的是（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】C

27、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

【答案】A

28、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式,

且延期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】A

29、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约

定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约

后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银

行损失。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.单位保证金存款

【答案】D

30、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定

期存款，假设年利率3.00%,一年后存款到期时，他从银行取回的

全部金额是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】B

31、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）0

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

【答案】D

32、下列关于清算退出的说法，错误的是（）。

A.清算退出的方式包括破产清算和解散清算

B.破产清算即企业股东自主启动清算程序来解散被投资企业

C.清算组在催告债权人申报债权的同时，应当调查和清理公司的财

产

D.公司财产不足清偿债务的，清算组有责任向有管辖权的人民法院

申请宣告破产

【答案】B

33、（）措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。

A.要求商业银行调整高级管理人员

B.要求商业银行限制资产增长速度

C.要求商业银行提高风险控制能力

D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组

【答案】B

34、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心

策略是（）。

A.存贷比例匹配

B.利用证券化剥离袁内风险

C.表外工具规避表内风险

D.表内资产负债匹配

【答案】D

35、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

【答案】C

36、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.监事会

【答案】C

37、银行承兑汇票的出票人是（）。

A.中央银行

B.包括银行在内的企业和其他组织

C.商业银行

D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

【答案】D

38、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

【答案】A

39、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避法律监管

B.确保依法合规经营

C.规避监管部门监管

D.促进业务快速发展

【答案】B

40、根据《民法典》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是

()o

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

【答案】D

41、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是

()o

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.根据客户需要推荐合适的产品

D.分别从利弊两个方面介绍产品

【答案】A

42、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列

交易中属于应当报告的大额交易是()o

A.交易一方为国家权力机关的

B.单位银行账户之间单笔转账10万美元

C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

D.个人与单位银行账户之间单笔转账10。万人民币

【答案】D

43、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城

镇登记失业率为4.2%,比上年末提高0.2个百分点。以上的数据

表明（）o

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的

4.2%

B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D.城镇失业人口占总人口的4.2%

【答案】A

44、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本

票无追索权的贴现

B.福费廷业务是一种即期票据贴现

C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益

【答案】B

45、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

46、根据我国《担保法》规定，保证的方式有()和()

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

上一般保证，无责任保证

【答案】A

47、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一

般同业拆借利率，再贷款利率再贴现利率。

()

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D低于；高于

【答案】D

48、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）o

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，

是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生

的，是犯罪中止

【答案】B

49、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.多媒体技术

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.自助终端

【答案】B

50、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

【答案】D

51、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经

理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带

家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的

D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

【答案】B

52、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营

管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在

市场上通过正常的交易来转移风险

【答案】B

53、钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价

C.钞买价＞汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】B

54、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

括（）个等级。

A.3

B.6

C.4

D.5

【答案】D

55、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.伦敦银行同业拆放利率

B.全国银行间同业拆放利率

C.上海银行间同业拆放利率

D.香港银行间同业拆放利率

【答案】C

56、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为（）。

A.低负债经营

B.合伙制经营

C.自有资本较多

D.高负债经营，自有资本较少

【答案】D

57、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债

权人同意，并且其所代表的债权额占以上。（）

A.过半数；无财产担保债权总额的2/3

B.过半数；债权总额的2/3

C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3

D.2/3多数"责权总额的2/

【答案】A

58、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.混合债务资本

D.监管资本

【答案】A

59、代理中央银行的业务不包括（）0??

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理资金结算

【答案】D

60、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于

非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规

定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C.强调公司资产不得任意变更

D.强调公司资本不得任意变更

【答案】B

61、商业银行贷款审批应遵循（）原则

A.审贷分离；分级审批

B.审货分离；集中审批

C.审货合一；分级审批

D.审货分离；逐级审批

【答案】A

62、下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。

A.本票

B.发票

C.支票

D.汇票

【答案】B

63、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够

为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独

为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。

A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求

B.认为此邀请不合理，严词拒绝

C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进

行

D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

【答案】C

64、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事

（）。

A.买卖金融债券

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资

D.信托投资

【答案】A

65、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表

述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

【答案】A

66、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）o

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目

的

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.服务对象可以是非企业集团成员

【答案】A

67、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人

【答案】B

68、企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担

心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要

求企业甲向银行申请（）。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C.借款保函

D.履约保函

【答案】D

69、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）的利息。

A.活期存款

B.整存整取定期存款

C.定活两便储蓄存款

D.个人通知存款

【答案】B

70、我国商业银行的核心一级资本不包括（）o

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.次级债券

【答案】D

71、（）是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用

技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提

供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。

A.对公理财业务

B.个人理财业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

【答案】A

72、《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

【答案】D

73、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】C

74、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境

内设立的（）o

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.农村信用合作社

【答案】C

75、关于信用证的定义，正确的是（）o

A.一项附属于贸易合同之外的契约

B.一项独立于贸易合同之外的契约

C.处理的实际是与单据有关的货物

D.一种无条件的银行支付承诺

【答案】B

76、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是（）。

A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息

B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息

C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息

D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

【答案】B

77、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同,

表述不正确的是（）o

A.都是企业法人

B.股东都对公司承担有限责任

C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变

更为有限责任公司

D.都必须依法制定公司章程

【答案】C

78、（）,开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前

一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.个人通知存款

D.人民币同业存款

【答案】C

79、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进

行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被

代理人追认，被代理人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产

生与有权代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权

代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

【答案】B

80、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同订立过程的结束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

【答案】C

81、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市

场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

【答案】A

82、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

83、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

【答案】C

84、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。??

A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公

众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

【答案】C

85、银行需要研究的重点是（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.银行内部资源分析

D.银行自身实力分析

【答案】B

86、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信誉

B.委托人要将自有财产委托给受托人

C.委托人有权了解其信托财产的管理运用

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

【答案】B

87、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】c

88、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质

量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

【答案】C

89、在第三版巴塞尔协议中.新引入的用来反映压力状态下商业银

行短期流动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.流动性缺口比率

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

【答案】D

90、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规

避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

【答案】D

91、某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为

属于非法吸收公众存款罪中的()

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

【答案】A

92、以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质

权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出

质()时设立。

A.订立

B.证明

C.转让

D.登记

【答案】D

93、其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

【答案】B

94、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收

益类理财产品的金额不得低于（）万元。

A.30

B.40

C.50

D.100

【答案】A

95、我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

【答案】B

96、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要

件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

【答案】B

97、存放同业属于商业银行的（）o

A.代理业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

【答案】D

98、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理

的规定，不正确的是（）o

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分

之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

99、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.

（）和临时存款账户。

A.外汇存款账户

B.专用存款账户

C.支票存款账户

D.现金存款账户

【答案】B

100、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收

益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.40

C.50

D.100

【答案】A

多选题（共80题）

1、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处

cm

iUo

A.个人

B.单位

C.单位直接负责的主管人员

D.单位的所有工作人员

E.监管人员

【答案】ABC

2、对于洗钱者而言的保密天堂通常具有。的特征。

A.有自由的公司法

B.有严格的银行保密法

C.有严格的公司保密法

D.有宽松的金融规则

E.市场经济发达

【答案】ABCD

3、关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时

向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报

送

D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业

监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

【答案】ABCD

4、保险合同的主体包括（）o

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

【答案】ABCD

5、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构,

国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。

A.责令改正

B.并处10万元以上50万元以下罚款

C.逾期不改正的，责令停业整顿

D.构成犯罪的，依法追究刑事责任

E.情节特别严重的，吊销经营许可证

【答案】ACD

6、在金融市场中，商业银行可以充当的角色是（）。

A.融资活动的参与者

B.金融市场的交易对象

C.直接融资行为的参与者

D.金融市场的管理者

E.间接融资行为的中介

【答案】ACD

7、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）o

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为

三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进

行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

【答案】AB

8、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

E.协助客户逃避其他银行信贷监管

【答案】ABCD

9、下列哪些情形，持票人不得享有票据权利？（）

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.通过偷盗得到的票据

E.无偿或者不以相当对价取得票据

【答案】ABCD

10、某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经

理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有0。

A.严格按照贷款审批程序办理

B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告

C.可以书面汇报请示有关领导

D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

E.下级服从上级，按领导指示办事

【答案】ABCD

11、按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

【答案】CD

12、甲公司是一家公司型创业投资企业，根据税收制度的相关规定,

以下关于甲企业说法正确的是（）。

A.I、III

B.I、II、III

C.I、II

D.II、III

【答案】c

13、西方国家的合格投资者标准经历了一些变化，现行合格投资者

标准通常具备一些特点。根据这些特点，下列不可以认定为当然合

格投资者的是（）。

A.商业银行

B.创业投资基金

C.养老基金

D.大型专业投资机构的高级管理人员

【答案】B

14、《中国人民银行法》规定，中国人民银行有权对金融机构以及其

他单位和个人进行检查监督的行为包括（）。

A.代理中国人民银行经理国库的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关银行间债券市场管理规定的行为

【答案】ABCD

15、证券法的宗旨是（）。

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

【答案】ABCD

16、我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平、诚信原则

C.守法、公序良俗原则

D.公开、公正原则

E.禁止权利滥用原则

【答案】ABC

17、下列属于借记卡的功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.资产管理

D.刷卡消费

E.预借现金

【答案】ABCD

18、存款保险制度的投保机构包括（）。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.金融租赁公司

E.汽车金融公司

【答案】ABC

19、下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有

Oo

A.取消董事、高级管理人员任职资格

B.吊销营业执照

C.禁止从事银行业工作

D.罚款

E.剥夺政治权利

【答案】B

20、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付

结算方式通常包括（）o

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

【答案】CD

21、商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管

B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避

免处罚

C.安排监管人员住宿或宴请监管人员

D.按照要求提供监管机构需要的数据

E.建立重大事项报告制度

【答案】D

22、经济周期一般分为四个阶段，（）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

【答案】ACD

23、以下属于单位存款的有（）o

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

【答案】ABD

24、可撤销的合同类型包括()o

A.因胁迫而订立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.显失公平的合同

【答案】ABCD

25、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构

进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有

()。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】AB

26、以下属于担保的方式的有（）。

A.保证

B.质押

C.抵押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

27、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。

A.不使用银行的自有资金

B.不承担市场风险

C.占用银行自有资本

D.种类多、范围广，所占的比重日益上升

E.以收取服务费方式获得收益

【答案】ABD

28、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

【答案】CD

29、下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容

的有（）。

A.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为

履行职责

【答案】CD

30、根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有

（）o

A.外商独资银行

B.国内银行海外分行

C.外国银行分行

D.中外合资银行

E.外国银行代表处

【答案】ACD

31、银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列（）行为。

A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和

客户

E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

【答案】ABCD

32、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有

Oo

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

【答案】D

33、《私募投资基金募集行为管理办法》中，募集机构及其从业人员

推介私募基金时，以下说法错误的是（）。

A.禁止登载个人、法人或者其他组织的祝贺性、恭维性或推介性的

文字

B.禁止允许非本机构雇佣的人员进行私募基金推介

C.禁止恶意贬低同行

D.可以采用不具有可比性、公平性、准确性、权威性的数据来源和

方法进行业绩比较

【答案】D

34、股权投资基金财产不得用于（）。

A.I、IV

B.I、II、IV

C.II、III.IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

35、财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括

（）。

A.经营性贷款

B.经纪业务

C.支付结算

D.投资建议

E.信托服务

【答案】BD

36、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）o

A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

B.冒用他人的汇票、本票、支票

C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时

作虚假记载，骗取财物

E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

【答案】BCD

37、商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照

一定的（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

【答案】ABCD

38、下列属于短期金融工具的有（）。

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.回购协议

D.股票

E.企业债券

【答案】ABC

39、洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和

性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资企业偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

【答案】ABCD

40、下列属于存款合同书面形式的有()。

A.活期储蓄存款的存折

B.定期存款的存单

C.单位存款的存款凭证

D.传真

E.电子邮件

【答案】ABCD

41、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在

()o

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

【答案】ABCD

42、商业银行组织架构是银行（包括一切机构和部门）按照一定的

（）组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

【答案】ABCD

43、下列关于基金管理人准入限制的说法，正确的是（）。

A.非公开募集基金的基金管理人有严格的准入限制

B.公开募集基金的基金管理人的准入限制较宽松

C.我国目前股权投资基金只能公开募集

D.基金管理人无须中国证监会行政审批，而实行登记制度

【答案】D

44、私募投资基金对个人合格投资者的要求之一是，其金融资产不

低于（）万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元。

A.50

B.100

C.300

D.500

【答案】C

45、以下属于银行业从业人员的是（）o

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

【答案】ABCD

46、以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

【答案】ABD

47、下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是

（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事

项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检

查通知书

E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工

作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理

处罚

【答案】BD

48、目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差一协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

【答案】ACD

49、下列关于经济资本说法正确的是（）。

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.经济资本又称为风险资本

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

【答案】AC

50、我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（）。

A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

B.健全反洗钱内控制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

【答案】ABCD

51、下列选项中属于个人消费贷款的有（）o

A.个人消费额度贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人汽车贷款

【答案】ABCD

52、银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

【答案】ABD

53、下列业务中，属资产业务的有（）。

A.信用卡透支

B.向中央银行借款

C.代理财政

D.购买国债

E.吸收存款

【答案】AD

54、商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有（）

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本及承诺的成本

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

【答案】AD

55、以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业

务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线

的（）。

A.经营决策权

B.业务管理权

C.资源调度权

D.绩效考核权

E.独立自主权

【答案】ABCD

56、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。

A.有宽松的金融规则

B.不允许建立空壳公司

C.有严格的公司法

D.有严格的公司保密性

E.有严格的银行保密法

【答案】AD

57、第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.关于跨国银行业的监管

B.统一了监管资本定义

C.确定了资本充足率的监管标准

D.建立了资产风险的衡量体系

E.正式监管权力

【答案】BCD

58、根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下

列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.一般风险准备

B.资本公积

C.盈余公积

D.实收资本或普通股

E.未分配利润

【答案】ABCD

59、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款

属于中国人民银行发放的再贷款（）

A.用于短期流动的贷款

B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

C.为处置金融风险的需要而发放的贷款

D.用于特定目的的贷款

E.用于企业投资的贷款

【答案】BCD

60、银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行

（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

【答案】BCD

61、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要预先存款

D.是否以信用为基础

E.是否可以取现

【答案】AD

62、根据《民法典》，导致合同无效的原因包括（