2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财题库与答案

单选题（共200题）

1、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）o

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好

【答案】B

2、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的

是（）。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两

种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合

伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

3、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

()o

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

4、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方

家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是

()o

A.彭宏与刘芳的婚姻无效

B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产

C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿

D.刘芳可以继承彭宏的遗产

【答案】D

5、下列人员()属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。

A.在校学生

B.现役军人

C.离退休人员

D.下岗职工

【答案】D

6、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资

料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出

规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

【答案】A

7、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】A

8、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的

区别在于（）。

A.是否取得劳动许可

B.是否存在雇佣关系

C.报酬多少

D.是否提供劳务

【答案】B

9、开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案】C

10、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视

对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）。

A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B.销售收入越高，存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转

次数或存货周转天数

【答案】B

11、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子,

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有

【答案】A

12、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考

虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生

拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初）,并打算以后

每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投

资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，

假定年回报率为6%。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

【答案】D

13、架线工程作业分包企业注册资本金在（）万元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】c

14、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）o

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

15、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）o

A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险

D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

【答案】C

16、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的,

自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月

支付（）的工资。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】B

17、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学

前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款,

现假设投资回报率为6%o若他们打算从孩子10岁开始定额投资，

那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】D

18、下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

【答案】D

19、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，

目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）1。万元，

目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：

准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计

120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

20、下列属于金融中介中交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问资询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】D

21、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

22、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销

售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比二

1:2。则A公司的净资产收益率为（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

23、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）0

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

【答案】A

24、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财

目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

【答案】C

25、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费（）。

A.身

B.低

C.相等

D.无法确定

【答案】B

26、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产

负债率超过（）就属于偏高了。

A.30%

B.35%

C.50%

D.40%

【答案】C

27、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享

有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承

B.遗嘱继承

C.转继承

D.代位继承

【答案】D

28、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）o

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

29、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投

保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二

人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先

生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生

的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。

A.按合同规定给予赔偿

B.给予部分赔偿

C.不予赔偿

D.剥夺王女士的受益权

【答案】C

30、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.重疾险+住院险+住院津贴险

B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗保险

【答案】C

31、车辆购置税的税率为()的比例税率。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

32、下列关于责任保险的说法正确的是()。

A.主要业务种类包括特殊风险保险

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿

责任为保险标的

D.责任保险的保险标的是具体的物质财产

【答案】C

33、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相

关的现金流支出预算属于（）o

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】C

34、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

【答案】D

35、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被

保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿

险的描述错误的是（）。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

36、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性

资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

37、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率

就会越接近真实的发生率。

A.小数法则

B.众数法则

C.多数法则

D.大数法则

【答案】D

38、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A.以保险标的遭受的实际损失为限

B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失

时，保险人才承担损失补偿的责任

C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之

前的状态

D.让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】D

39、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和

理财计划的风险。对于（）,风险提示的内容应至少包括以下语

句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，

您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.货币型理财计划

D.保本固定收益理财计划

【答案】A

40、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户

目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A.生命周期

B.理财能力

C.客户的健康状况

D.客户的财产状况

【答案】A

41、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）o

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】A

42、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提

出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险

人就要赔偿。这在保险中通常被称为（）0

A.不可抗辩条款

B.禁止反言

C.弃权

D.不可抗力

【答案】B

43、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.继承人的妻子和儿子

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】D

44、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别

属于（）o伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公

布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法

【答案】B

45、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发

3万元，年利率为5%,则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

46、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险

B.生育保险

C.失业保险

D.工伤保险

【答案】A

47、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业

务范围。

A.中国人民银行

B.银监会

C.国务院

D.银行业协会

【答案】B

48、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对

养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越

多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金,

但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活

有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

A.个人

B.中央财政

C.企业和个人

D.企业

【答案】C

49、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组

织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（）劳务工资支付预

留账户资金。

A.不得启用

B.可部分启用

C.可以启用

D.必须启用

【答案】A

50、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）o

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

【答案】A

51、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为

两大类:（）。

A.有效工作时间和停工时间

B.必须消耗的时间和损失时间

C.必须消耗的时间和休息时间

D.必须消耗的时间和停工时间

【答案】B

52、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议

【答案】A

53、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】A

54、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】A

55、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值

【答案】D

56、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打

高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

【答案】A

57、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者是知足的

B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布

C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示

D.投资者具有相同预期

【答案】A

58、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02

元，其到期收益率为（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

59、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以（）方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

60、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务

【答案】C

61、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

【答案】D

62、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长

期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

A.3~4

B.8.2~3

C.4~5

D.6

【答案】A

63、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评

估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知

晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

【答案】A

64、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校

提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取

本金和利息

【答案】C

65、下列关于保险市场的说法，错误的是（）o

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

66、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）o

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产

品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率

的保证收益理财产品

【答案】A

67、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.国家鼓励企业建立企业年金

B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产

C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定

企业年金方案

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年

金账户资产转移至新的账户

【答案】B

68、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险

双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避

免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该

原则,如（）0

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

【答案】B

69、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

70、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组

合作为投资对象。

A.期望收益率18%、标准差32%

B.期望收益率9%、标准差22%

C.期望收益率11%、标准差20%

D.期望收益率8%、标准差11%

【答案】B

71、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育

关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C.只能继承王成的遗产

D.只能选择其一继承

【答案】A

72、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移

的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

【答案】D

73、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。

A.理财师的服务是“持续”的

B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等

C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联

谊活动

D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候

【答案】C

74、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人

到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记,

但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则

赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申

请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】C

75、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）o

A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价

格大幅上涨

B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股

票价格大幅下降

C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌

D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格

大幅下跌

【答案】D

76、（），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

【答案】B

77、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

【答案】D

78、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）o

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】A

79、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费

用为（）o

A.30万元

B.50万元

C.30万~50万元

D.60万元

【答案】A

80、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与商业银行

B.中央银行与顾客

C.商业银行与商业银行

D.商业银行与中央银行

【答案】C

81、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以

有效地降低()。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】C

82、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之

-O下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为

保险标的的保险

C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、

信用保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

【答案】C

83、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】C

84、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）

A.无行为能力的人

B.限制行为能力的人

C.继承人的妻子和儿子

D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】D

85、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金

的比重

【答案】D

86、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】C

87、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

【答案】D

88、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以一

为标准，尽量不超过______O（）

A.20%；40%

B.30%；40%

C.30%；60%

D.40%；40%

【答案】B

89、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】D

90、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、

偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能

力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

91、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

92、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

93、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。

A.产品的包装

B.附在产品之上的服务

C.附产品的广告价值

D.产品的使用价值

【答案】B

94、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的

是（）。

A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境

B.乙来华学习100天后返回

C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境

D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境

【答案】C

95、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万

元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资

摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15

万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李

先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入

研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】C

96、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再

保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业

准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理

的选择是（）。

A.向A公司投保5000万元

B.向A.B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元

【答案】A

97、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益

率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和

为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期

望收益与风险是匹配的。

A.E（r）；o

B.E（r）；p

C.a;p

D.p;a

【答案】B

98、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】D

99、（）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损

害后果的方法。

A.自留风险

B.转移风险

C.转嫁风险

D.消除风险

【答案】A

100、造成损失的间接原因是（）o

A.风险事故

B.风险因素

C.风险损失

D.风险载体

【答案】B

101、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）o

A.量入为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

【答案】B

102、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆

价值1。万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱

车投保了财产险，保险金额分别为1。万元和15万元，这样张先生

就“放心了”。

A.应遵循投保多少补偿多少的原则

B.应遵循损失多少补偿多少的原则

C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则

D.应保证保险人不能获利的原则

【答案】B

103、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60

岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀

的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预

计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动

资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到

大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假

定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为

3%0

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】c

104、家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

【答案】D

105、马小姐的所得税边际税率为30%,若收入增加2000元，则税

后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

【答案】C

106、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）0

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例

提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取

比例将不得恢复

C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受

益人一次性领取

【答案】B

107、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行

后的()年。

A.1-3

B.3-5

C.5-10

D.10-15

【答案】C

108、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事

人()。

A.都必须遵守最大诚信

B.双方的权利和义务是彼此关联的

C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的

赔付义务

D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向

被保险人交付保险费

【答案】B

109、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是

9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000

元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

110、根据《劳动合同法》的规定，对于已建立劳动关系，未同时订

立书面劳动合同的，应当自用工之日起（）内订立书面劳动合同。

A.1个月

B.15天

C.2个月

D.3个月

【答案】A

111、家庭资产负债表不包括（）o

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本

【答案】D

112、下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于

合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某

的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法

收入

【答案】D

113、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

【答案】C

114、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

115、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

【答案】D

116、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下

列选项中错误的是（）。

A.子女教育金没有费用弹性

B.子女教育金没有时间弹性

C.子女教育金必须靠父母来准备

D.子女教育金支出时间长、金额大

【答案】C

117、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发

[2005]38号）对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退

休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资

B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的

平均值

【答案】D

118、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增

值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功

能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金

【答案】C

119、信息收集的来源和方法不包括（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈

【答案】D

120、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知

保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危

险有关的重要事实做如实回答

【答案】B

121、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。

A.养老金赤字=养老金总供给一养老金总需求

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

c.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差

距就是退休规划的资金缺口

【答案】A

122、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投

保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二

人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先

生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生

的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。

A.按合同规定给予赔偿

B.给予部分赔偿

C.不予赔偿

D.剥夺王女士的受益权

【答案】C

123、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说

法错误的是（）o

A.退休养老规划是长期理财目标

B.退休养老规划主要由子女负责安排

C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

【答案】B

124、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立

并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.劳务合同

D.劳动合同

【答案】D

125、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值

【答案】D

126、丁克家族是由英文“Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

127、教育储蓄是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

128、下列各项所得中，适用于减征规定的是()。

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得

【答案】C

129、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将

中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型

企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主

要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

【答案】C

130、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误

的是()o

A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至

少每两年重新确认一次

B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售

和不当销售情况

【答案】A

131、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今

年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康

险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消

费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险

【答案】A

132、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,

假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年

初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

133、（）指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产

后的资产。

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

134、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

135、以下不属于税收筹划的原则的是（）

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则

【答案】A

136、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁

五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调

整策略，那么该客户应投资()类型股票。

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】A

137、APT理论的创始人是().

A.马柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬・罗斯

【答案】D

138、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

139、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财

务方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划

【答案】D

140、下列关于风险事故的说法不正确的是（）。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

。一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然

现象

【答案】A

141、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被

启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（）内补齐账户中

的资金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】D

142、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）1。

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

143、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下

列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】C

144、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人

的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年

退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初

从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外,

假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年

初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年

7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休

养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老

基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

145、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉

不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

【答案】D

146、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本

原则，其不包括（）o

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【答案】B

147、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针

对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】C

148、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

149、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

()。

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

150、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调

剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场

【答案】A

151、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378

【答案】B

152、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长

达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规

定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

【答案】A

153、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

154、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

【答案】C

155、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师

需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且

在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】B

156、下列关于投资组合的说法中正确的是0。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】D

157、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.—盆花

c.一包现金

D.一把红木椅子

【答案】D

158、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A.调查问卷

B.开户资料

C.面谈征询

D.户口信息

【答案】D

159、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

160、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。

A.固定期限劳动合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同

【答案】B

161、()承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他

人遭受损害的经济赔偿责任。

A.产品责任保险

B.职业责任保险

C.商业信用保险

D.公众责任保险

【答案】B

162、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是

()o

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由

银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

163、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项

目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的()。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

【答案】B

164、个人理财业务属于商业银行的（）o

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

165、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元,

百元产值工资系数为14%,计划工人劳动生产率为（）元/人。

A.1750

B.12500

C.13000

D.52500

【答案】B

166、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是

（）。

A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析

B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析

C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能

力之间的差距进行分析

D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效

性

【答案】D

167、（）是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别

约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

168、（）属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏

【答案】D

169、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建

议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】D

170、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】D

171、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】C

172、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是

()o

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可

以由其监护人指定受益人

【答案】B

173、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费,

但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()0

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

174、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.造成了整个遗嘱无效

B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分

C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理

D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承

【答案】C

175、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打

高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

【答案】A

176、下列关于债券特征的描述，错误的是（）o

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投

资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支

付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活

地转让债券

【答案】A

177、()是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

A.死亡保险

B.生存保险

C.两全寿险

D.万能保险

【答案】B

178、结构性理财产品的主要类型不包括()o

A.外汇挂钩类

B.与现金挂钩类

C.股票挂钩类

D.指数挂钩类

【答案】B

179、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

180、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买