2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理提升训练试卷A卷附答案

单选题(共100题)

1、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

【答案】D

2、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的

成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银

行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行

业务创新原则中的()。

A."认识你的风险"(KnowYourRisk)

B.“认识你的交易对手"(KnowYourCounterpartv)

C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)

D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)

【答案】c

3、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的

是（）。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合

法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行

政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的

审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政

府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处

理等事项

【答案】C

4、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金,

资金最终所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财业务是一项金融劳动密集型业务

【答案】D

5、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负

责微观审慎监管职责自是（）。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会

【答案】C

6、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制

度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】A

7、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

【答案】B

8、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的

一项是（）。

A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公

司采取市场化方式进行处置

B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞

价方式转让给金融资产管理公司

C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商

D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

【答案】D

9、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括

（）。

A.活期储蓄存款

B.整存整取定期储蓄存款

C.存本取息定期储蓄存款

D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款

【答案】C

10、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是

中央银行调控基础货币的渠道之一。

A.转贷款

B.再贴现

C.再贷款

D.转贴现

【答案】C

11、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》,

将（）从监管指标中剔除。

A.速动比率

B.流动比率

C借贷比

D.存贷比

【答案】D

12、（）反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结

构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款

【答案】C

13、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

【答案】D

14、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收

余额的（），但中国银监会另有规定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】C

15、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在

校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）

【答案】C

16、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务

【答案】D

17、下列叙述有误的一项是（）。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性

负首要责任

C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立

相应的合规管理部门

D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识

别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

【答案】B

18、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险？（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足

【答案】D

19、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是（）。

A.提升客户体验

B.改变获客路径

C.提高运营成本

D.创造市场机会

【答案】C

20、商业银行最主要的资金运用是（）o

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

【答案】C

21、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的

作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】A

22、商业银行目前考评体系中的核心指标是（）。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

【答案】C

23、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险

实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答案】D

24、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法

（试行）》要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下,

通过变现合格优质流动性资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】B

25、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续

费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】C

26、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口

商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理

【答案】A

27、现场检查联动的最终目的是（）。

A.提高现场检查的针对性和有效性

B.制订现场检查方案

C.合理配置现场检查资源

D.非现场监管与现场检查有机结合

【答案】A

28、（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

【答案】B

29、下列不属于核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备

【答案】D

30、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁

D.接受承租人租赁保证金

【答案】C

31、《巴塞尔协议II》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括

（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束

【答案】B

32、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规

模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】B

33、（）旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营

活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

c.外部审计

D.风险管控

【答案】B

34、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监

督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）o

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

35、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直

接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的

操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，

对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并

向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

36、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】B

37、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括（）。

A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

B.促进资金合理流动

C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

【答案】D

38、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的

成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融

服务。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推进创新

D.商业可持续

【答案】D

39、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）o

A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产

B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行

清算的，银行理财产品财产属于其清算财产

C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生

的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销

D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并

获得登记编码的理财产品

【答案】B

40、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。

A.目标市场

B.营销渠道

C.促销策略

D.营销策略

【答案】B

41、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和

转移政策的是（）。

A.财政补贴

B.税收减免

C.限制进口

D限制出口

【答案】D

42、绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】C

43、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是

()o

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

【答案】A

44、(2017年真题)根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,

()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门

【答案】C

45、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】A

46、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本

等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标

【答案】C

47、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是

（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为

异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】C

48、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指

理财业务（）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端

【答案】A

49、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》

的是（）。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣

劳动者的劳动报酬

D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10

年

【答案】D

50、下列不属于社会责任类指标内容的是（）。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷

【答案】B

51、下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.再贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.贷款基础利率

【答案】D

52、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产

品投资顾问的，可以有的行为是（）o

A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用

B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准

C.由投资顾问直接执行投资指令

D.审查投资顾问的投资建议

【答案】D

53、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的

是（）。

A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”

的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中

载明

C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取

【答案】C

54、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源

开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

【答案】C

55、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

【答案】D

56、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指（）。

A.机动偿还期贷款

B.多种货币贷款

C.协定账户

D.结构性票据

【答案】B

57、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由

于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破

了指标限制的是（）o

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%

【答案】B

58、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.存款保险条例

C.政府投资

D.公共支出

【答案】B

59、在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控

制措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理部门

D.董事会下设的风险管理委员会

【答案】D

60、银行业金融机构应尽的环境责任不包括（）。

A.支持国家环保政策，节约资源

B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.保护和改善自然生态环境

【答案】B

61、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第二付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】C

62、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理（）和（）的

业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行

【答案】A

63、担保的形式不包括（）0

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

【答案】B

64、下列选项中，关于风险的说法不正确的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】C

65、以下不属于货币的支付手段的是（）。

A.上交税款

B.买卖商品

C.偿还债务

D.捐款

【答案】B

66、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险

保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司

开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

67、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以

满足客户的特定需求，从而（）的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者

【答案】B

68、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）o

A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任

何时点均不得超过理财产品净资产的35%

B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值,

不得超过该理财产品净资产的10%

C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过

该上市公司可流通股票的30%

D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基

金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%

【答案】D

69、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.MO

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】c

70、（2019年真题）III类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资

金应原路返回同名I类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

71、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作

计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

【答案】B

72、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防

线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

73、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说

法中，正确的是（）o

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】B

74、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的（）原则确认的。

A.权责发生制

B.谨慎性

C.真实性

D.及时性

【答案】B

75、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立

的账户类型有（）o

A.I类户、II类户、III类户

B.II类户、III类户

C.II类户

D.I类户

【答案】A

76、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】C

77、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）

相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，

是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制与被动控制

B.预防性控制与发现性控制

C.财务控制与经营控制

D.整体控制与局部控制

【答案】B

78、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当（）,

并与贷款配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

79、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是（）。

A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来

的风险因素

B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实

质的正相关性

C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并

易于实现

D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可

实施

【答案】D

80、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关

规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违

规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交

合规风险管理报告

【答案】C

81、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的

规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超

过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

82、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

【答案】C

83、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的

信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是

商业银行金融创新原则中（）的体现。

A.“认识你的交易对手”

B.“认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D."认识你的业务"

【答案】A

84、（）业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市

场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金

融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付

【答案】C

85、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按（）年的期限

平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

86、下列不属于项目融资的特征的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、

房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的

企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他

收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】D

87、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.证券交易所

D.商业银行柜台市场

【答案】B

88、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

【答案】A

89、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日

【答案】C

90、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（）。

A.有利于加强合规管理绩效考核

B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险

C.有利于员工之间的相互约束

D.有利于合规文化的形成

【答案】A

91、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】C

92、下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.抵押补充贷款

【答案】D

93、关于回购市场，下列表述错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】C

94、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取

【答案】B

95、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评

价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】C

96、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属

于合规管理部门职责的是（）o

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】A

97、（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务

【答案】B

98、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质

的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员

【答案】C

99、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关

规定的说法中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重

大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交

合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断

高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】A

100、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】A

多选题（共80题）

1、银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

【答案】ABC

2、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）o

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

【答案】ABCD

3、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）o

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

4、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

【答案】ABCD

5、商业银行的授权审批控制中，授权一般可分为（）。

A.一般授权

B.特殊授权

C.常规授权

D.特别授权

E.特定授权

【答案】CD

6、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（）o

A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的,

被解散公司的原有股票由收购人依法更换

B.收购行为完成后，收购人应当在1。日内将收购情况报告国务院证

券监督管理机构和证券交易所，并予公告

C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国

务院的规定，经有关主管部门批准

D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应

当依法变更企业形式

【答案】B

7、下列选项中，属于关注类贷款的有（）。

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

E.违反国家有关法律和法规发放的贷款

【答案】ABCD

8、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

【答案】ABCD

9、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监

管指标包括（）o

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

10、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务

有（）。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

【答案】ABCD

11、按存款的支取方式不同，单位存款分为（）o

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

12、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的（）。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股

金融企业

【答案】ABCD

13、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有

（）o

A.商业银行的流动性比例应当不低于20%

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5%

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05%

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3

【答案】BC

14、综合化经营的主要特点不包括（）。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

【答案】D

15、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

【答案】AD

16、银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

【答案】ABC

17、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务,

应当具备的条件有（）。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了

符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理

系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全

策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和

技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

【答案】ACD

18、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）o

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】ABCD

19、主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

【答案】ABC

20、下列机构中应当参加存款保险的有（）o

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

【答案】ABD

21、下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

22、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

【答案】ABCD

23、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷

款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷

款、委托贷款和特定贷款

【答案】ACD

24、（2018年真题）公司违反《公司法》规定，在法定的会计账簿以

外另立会计账簿的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以

（）的罚款。

A.五万以上二十万元以下

B.十万以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

【答案】C

25、银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险，促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

【答案】ABCD

26、（2018年真题）下列情形中不属于由证券交易所决定终止公司债

券上市交易的是（）o

A.公司有重大违法行为，经查实后果严重的

B.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，在限期内未

能消除的

C.公司最近2年连续亏损，在限期内消除

D.公司解散

【答案】C

27、我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括（）。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产

业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

【答案】BC

28、商业银行绩效考评评价的内部标准有（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

【答案】ABC

29、以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

【答案】ABCD

30、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

【答案】BD

31、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有

（）o

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

【答案】ABCD

32、不良贷款重组的方式包括（）。

A.重新约期

B.变更担保

C.债务转移

D.调整利率（上调）

E.调整利率（下调）

【答案】ABC

33、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】BD

34、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

【答案】BCD

35、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头

寸比例的大小取决于（）。

A.外汇流动性头寸

B.外汇敞口头寸

C.商业银行股本净额

D.累计外汇敞口头寸

E.资本净额

【答案】D

36、下列属于托收的基本当事人的有（）o

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

37、商业银行借款合同中的支付条款包括但不限于以下（）的内容。

A.贷款人受托支付的金额标准

B.贷款资金的支付方式

C.支付方式变更及触发变更条件

D.贷款资金支付的限制、禁止性行为

E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料

【答案】ABCD

38、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公

司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及

差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻

击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的

法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客

户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全

管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造

成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

【答案】CD

39、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

【答案】ABCD

40、公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

【答案】ABCD

41、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

【答案】ABCD

42、一性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

【答案】ABCD

43、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）o

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

44、代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

【答案】ABC

45、在中华人民共和国境内设立的（）可以参照《商业银行合规风

险管理指引》执行。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.金融资产管理公司

D.信托投资公司

E.汽车金融公司

【答案】ABCD

46、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派

出机构可以采取以下（）纠正措施。

A.要求商业银行限期补充一级资本

B.要求商业银行控制表内外资产增长速度

C.要求商业银行降低表内外资产规模

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制分配红利和其他收入

【答案】ABC

47、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，正确的是（）o

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

48、贷款申请的基本内容包括（）。

A.借款人名称

B.用款计划

C.贷款种类

D.贷款金额

E.还本付息计划

【答案】ABCD

49、下列符合商业银行消费者信息管理要求的有（）。

A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则

B.对消费者信息进行严格的保密管理

C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料

D.保障消费者按规定查询本人账户的权利

E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全

【答案】ABD

50、在《巴塞尔协议III》中，关于修改资本定义，强化监管资本基

础中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合

格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣

减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

【答案】ABCD

51、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领

导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】BCD

52、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措

施有（）。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系,

明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”

建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自

动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作

技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，

改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促

作用

【答案】ABCD

53、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）o

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

54、（2018年真题）股份有限公司采用募集设立方式的，公司董事会

应于创立大会结束后（）日内，向公司登记机关——工商行政管

理机关申请设立登记。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

55、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有

（）。

A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付

利息

D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

【答案】BC

56、回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

【答案】AD

57、下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有（）。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

【答案】ABCD

58、银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

【答案】ACD

59、（2018年真题）上市公司在1年内购买、出售重大资产或者担保

金额超过公司资产总额30%的，应当由股东大会作出决议，并经出

席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.1/2

B.1/3

C.2/3

D.3/4

【答案】C

60、下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资

料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报

告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

【答案】BC

61、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的

目标是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.以更低的成本提供相同或类似的产品

C.提高现有市场的份额

D.降低商业银行的经营成本

E.提高商业银行的利率

【答案】ABC

62、下列关于银行风险的说法，正确的有（）o

A.银行风险强调结果的不确定性

B.银行风险强调不确定性带来的不利后果

C.风险等同于损失本身

D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概

率的高低

【答案】ABD

63、目前中国整体经济形势处于（）、（）和