中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷5)VIP

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共143题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.经济结构对商业银行的直接影响是（）。A)影响社会经济主体对商业银行服务的需求B)通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C)通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D)通过影响国民经济可持续性来影响商业银行答案:A解析:选项BCD属于商业银行的间接影响。[单选题]2.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A)监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B)存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C)评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D)股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案:D解析:D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。[单选题]3.钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A)1000．48B)1000．53C)1000．56D)1000．60答案:C解析:若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息一累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数-每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。题干中，计息天数为28天，因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。[单选题]4.银行常用的资本概念不包括()。A)账面资本B)监管资本C)负债资本D)经济资本答案:C解析:C银行常用的资本概念主要包括账面资本、监管资本和经济资本。[单选题]5.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。A)转账支票B)普通支票C)现金支票D)旅行支票答案:A解析:A项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；B项，普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现；C项，现金支票只能用来支取现金；D项，旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。[单选题]6.在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。A)流动性充足B)资本约束C)平衡资金来源和运用D)拥有广泛的资金来源答案:C解析:商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提，通过加强主动负债管理，优化负债的品种、期限以及利率结构，降低负债成本，保持负债成本与流动性的平衡，确保负债总量适度，提高市场竞争力，有效支撑资产业务的发展。[单选题]7.担保业务包含（）。A)预支信用证业务B)对开信用证业务C)旅游信用证业务D)备用信用证业务答案:D解析:担保业务包括银行保函业务和备用信用证业务。[单选题]8.（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A)公证遗嘱B)自书遗嘱C)录音遗嘱D)口头遗嘱答案:A解析:公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。[单选题]9.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A)低价销售B)丰富金融服务的种类、提高质量及效率C)贬低对手D)夸张宣传答案:B解析:丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。[单选题]10.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A)股票市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)回购协议市场答案:A解析:资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括股票市场和债券市场。[单选题]11.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A)6B)12C)2．5D)24答案:D解析:市盈率也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，所以该股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。[单选题]12.中国邮政储蓄开展的业务不包括()。A)零售业务B)贷款业务C)基础金融服务D)支持社会主义新农村建设答案:B解析:B中国邮政储蓄银行的市场定位是以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。故选B。[单选题]13.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A)用于保值、投机目的--期权、期货B)用于支付--回购协议C)用于投资、筹资--可转换公司债D)用于商品流通--银行承兑汇票答案:B解析:B金融工具按职能划分可分为：①用于投资和筹资的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投机的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券持有人在卖出债券的同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购，从而实现一个筹资的功效。故选B。[单选题]14.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A)低负债经营B)全负债经营C)中负债经营D)高负债经营答案:D解析:与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。[单选题]15.()又叫做辛迪加贷款。A)贸易融资贷款B)流动资金循环贷款C)银团贷款D)项目贷款答案:C解析:C银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团(SyndicatedLoan)的中文音译。故选C。[单选题]16.商业银行的合规管理由()负责。A)行长B)银行业协会C)银监会D)合规管理部门答案:D解析:D商业银行内部专门设立负责合规管理职能的部门、团队或岗位。故选D。[单选题]17.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A)国家重点建设项目融资B)支持进出口贸易C)农业政策性贷款D)支持国家开发项目融资答案:C解析:中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。[单选题]18.()是管理利率的唯一有权机关。A)中国银监会B)中国人民银行C)国务院D)中国银行同业利率协调委员会答案:B解析:B中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。[单选题]19.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A)指定代理B)委托代理C)业务代理D)法定代理答案:B解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。[单选题]20.74[题]?是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A)流动资金贷款B)流动资金循环贷款C)法人账户透支D)项目贷款答案:A解析:[单选题]21.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。A)银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B)中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C)中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D)对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权答案:A解析:《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。?[单选题]22.黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，对黄某的行为说法不正确的是（）。A)属于金融诈骗行为B)是合法的，因此自己在银行也有存款C)做法不合法D)是伪造金融凭证行为答案:B解析:黄某的做法属于金融凭证诈骗罪，是违法行为。[单选题]23.()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称A)财政政策B)货币政策C)利率政策D)赤字政策答案:C解析:[单选题]24.下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）A)有专门大额可转让存单二级市场供其流通B)存款数额据存款人而定，无固定面额C)可提前支取，支取利息低于原定利息D)属于可记名凭证答案:A解析:大额可转让定期存单是由商业银行发行的，有固定面额和约定期限，可在市场上转让流通的存款凭证，为不记名凭证。[单选题]25.（）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。A)资产计划B)资本计划C)战略计划D)发展计划答案:B解析:资本计划是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。[单选题]26.(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A)金融期权?B)期货交易?C)期货合约?D)金融期货答案:B解析:B期货交易是指交易双方在集中交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。故选B。[单选题]27.下列担保种类中，属于人的担保的是（）。A)保证人的保证B)抵押权C)定金担保D)留置权答案:A解析:担保的种类有人的担保、物的担保和定金担保。其中，人的担保是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务，其主要形式是保证人的保证。而抵押权、质押权和留置权属于物的担保。[单选题]28.2007年1月4日起，在我国推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（）。A)SiborB)LiborC)ShiborD)Nibor答案:C解析:上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。[单选题]29.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A)票据行为B)信用行为C)代理行为D)托管行为答案:B解析:B存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选B。[单选题]30.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是(?)。A)价格稳定，指零通货膨胀率?B)充分就业，指百分百就业C)国际收支平衡，指国际收支差额为零?D)经济增长，指产出增长和居民收入增长答案:D解析:D物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。故选D。[单选题]31.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A)该债券属于货币市场工具B)该债券属于短期金融工具C)该债券属于资本市场工具D)该债券风险比企业债券要高答案:C解析:资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。[单选题]32.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。A)收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B)收费项目和标准完全由商业银行自行决定C)收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D)不能收取手续费答案:A解析:A商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。[单选题]33.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。A)中国银行业协会B)人民法院C)银监会D)中国人民银行答案:A解析:A《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。故选A。[单选题]34.不需要委托授权的代理是（）。A)委托代理、法定代理和指定代理B)指定代理和委托代理C)法定代理和指定代理D)法定代理和委托代理答案:C解析:法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。[单选题]35.合同成立需要具备要约和()阶段。A)执行B)承诺C)协商D)登记答案:B解析:B当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。故选B。[单选题]36.人民币的法定管理部门是（）A)中国银行B)中国人民银行C)中国建设银行D)中国工商银行答案:B解析:人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制，发行，兑换，收回，销毁等工作。[单选题]37.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A)中国人民银行B)国务院C)中国银行业监督管理委员会D)中国银行业协会答案:C解析:C《银行业监督管理法》第二条规定：?国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。?中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。故选C。[单选题]38.商业银行操作风险的特点是()。A)人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B)操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C)操作风险是银行经营中最重要的风险D)操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案:A解析:A题中B选项中损失应为大；C选项中银行经营中最重要的风险不是操作风险，最主要的风险是信用风险；D选项中操作风险也很复杂。故选A。[单选题]39.票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A)设权性B)要式性C)无因性D)文义性答案:C解析:票据的无因性是指：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。[单选题]40.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A)金融资产管理公司B)农村信用合作社C)企业集团财务公司D)基金公司答案:B解析:《银行业监督管理法》第二条规定：?本法所称银行业金融机构，是指在中国境内设立的银商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。?银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司。[单选题]41.1979年，我国第一家城市信用社在()成立。A)广东一广州B)江苏一淮安C)山东一青岛D)河南一驻马店答案:D解析:D1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。[单选题]42.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是()。A)A?对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B)B?对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C)C?对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D)D?对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益答案:D解析:D接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益。故选D。[单选题]43.理财业务中，资金来源为投资者的资金，商业银行()信息披露的义务，理论上()刚性兑付本息的义务。A)承担，不承担B)承担，承担C)不承担，不承担D)不承担，承担答案:A解析:A理财业务中，资金来源为投资者的资金，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。[单选题]44.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心属于银行业监督管理的()。A)宗旨B)特点C)目标D)方法答案:C解析:C银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。[单选题]45.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。A)政府增加购买支出B)投资增加C)税率降低D)进口商品价格大幅上涨答案:D解析:在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。?[单选题]46.以下说法错误的是（）。A)限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B)法律可以设定各种行政处罚C)行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚D)地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚答案:D解析:地方性法规可以设定除人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。[单选题]47.?二八定律?是指（）。A)占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右B)占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右C)占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右D)占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右答案:D解析:客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据?二八定律?，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。[单选题]48.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A)存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B)存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C)存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D)存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行答案:C解析:《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。[单选题]49.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A)进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B)出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C)进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D)出口押汇在国际上也叫议付答案:B解析:出口押汇业务是指银行凭借获得的货运单据质押权利有追索权地对即期信用证项下票据进行融资的行为。故B选项错误。进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇。进口信用证下押汇指在进口代收业务中，银行应开证申请人要求，在与其达成单据及货物归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款。进口代收项下押汇指在进口代收业务中，银行应开证申请人要求，在与其达成单据及货物归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款。故A、C选项正确。出口押汇国际上又叫议付，即给付对价的行为。故D选项正确。[单选题]50.以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款A)一倍以上三倍以下B)一倍以上五倍以下C)五十万元以上二百万元以下D)五十万元以上五百万元以下答案:C解析:以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款[单选题]51.以下不属于商业银行经营原则的（）。A)安全性B)流动性C)收益性D)效益性答案:C解析:我国《商业银行法》规定，商业银行以?安全性、流动性、效益性?为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。[单选题]52.（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A)勤勉尽职B)礼貌服务C)品行正直D)协助执行答案:C解析:品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。[单选题]53.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括()。A)货币政策的制定和执行B)维护币值的稳定C)对金融市场进行宏观调控D)直接审批、监管金融机构答案:D解析:D中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。D选项不是中国人民银行的主要职能。故选D。[单选题]54.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A)中国人民银行B)国务院银行业监督管理机构C)财政部D)国务院答案:A解析:商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限确定存款利率，并予以公告。[单选题]55.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A)市场准入B)非现场监管C)监管谈话D)信息披露监管答案:A解析:银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意[单选题]56.下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。A)金融犯罪的主体违反了金融管理法规B)金融犯罪不一定以非法占有为目的C)金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D)金融犯罪的主观方面不一定是故意答案:D解析:D金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。故选D。[单选题]57.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关?信息披露?规定的是（）。A)在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B)利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C)不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D)以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案:D解析:《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A、B、C三项违反了?信息披露?规定。故本题选D。[单选题]58.一般来说，流动性与偿还期限（）。A)负相关B)正相关C)无关D)不确定答案:A解析:一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。[单选题]59.关于合同成立的表述错误的是（）。A)当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B)合同的成立不必具备要约和承诺阶段C)双方当事人订立合同应该符合法律规定D)当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案:B解析:B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。[单选题]60.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A)信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B)贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C)借记卡不具备透支功能D)转账卡和专用卡是借记卡的不同种类答案:B解析:选项B，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。[单选题]61.下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A)专业化改革阶段B)国有独资商业银行改革阶段C)国家控股的股份制商业银行改革D)综合化改革阶段答案:D解析:随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。[单选题]62.有关结构指标的公式正确的是()。A)生息资产占比=生息资产总额／资产总额×100%B)定活比=定期存款／活期存款×100%C)非利息收入占营业收入比=利息收入总额／营业收入总额×100%D)非利息收入占营业收入比=非利息收入平均额／营业收入平均额×100%答案:B解析:BA选项：生息资产占比=生息资产平均余额／资产总额×100%；C和D选项：非利息收入占营业收入比=非利息收入／营业收入×100%。[单选题]63.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。A)零存整取B)整存零取C)存本取息D)整存整取答案:A解析:A零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。[单选题]64.（）表示长期利率高于短期利率。A)水平收益率曲线B)正向收益率曲线C)反转收益率曲线D)驼峰收益率曲线答案:B解析:水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；反转收益}率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。[单选题]65.银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。A)定性分析B)定量分析C)定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D)定量分析为主，定量分析与定性分析相结合答案:D解析:D银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。故选D。[单选题]66.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A)100B)50C)30D)150答案:B解析:存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。?[单选题]67.不属于商业银行主要风险的是（）。A)信用风险B)操作风险C)市场风险D)战术风险答案:D解析:银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。[单选题]68.金融市场的主体是（）。A)各类融资活动的参与者B)金融交易对象C)货币资金D)金融工具答案:A解析:金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。[单选题]69.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A)出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B)出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C)出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D)出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案:A解析:银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。[单选题]70.（）是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。A)资本B)资产C)负债限额D)贷款限额答案:A解析:资本是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。资产负债管理需要依据资本总量，确定资产增长速度与结构，促进银行增长模式由规模扩张型向资本约束型转变，保障银行可持续发展。[单选题]71.（）年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。A)1994B)1996C)1997D)1998答案:D解析:1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。[单选题]72.信用卡免息还款期最短为（）天。A)10B)15C)20D)25答案:C解析:我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人20～56天的免息期。[单选题]73.银行卡根据结算币种分类不包括()。A)外币卡B)多币卡C)单币卡D)人民币卡答案:C解析:C银行卡根据结算币种分类，可分为人民币卡、外币卡、双(多)币卡。故选C。[单选题]74.下列不属于遗产范围的是()。A)公民的房屋B)储蓄和生活用品C)公民的著作权，专利权中的财产权利D)人身保险金答案:D解析:D人身保险金不属于遗产继承。[单选题]75.（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A)风险调整后资本回报率B)净利息收益率C)平均净资产回报率D)拨备前利润答案:A解析:风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。[单选题]76.下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A)股票B)公司债券C)银行承兑汇票D)期权、期货答案:C解析:C题中A选项股票和B选项公司债券是用来投资和筹资的，D选项期权、期货是用来保值投机的。故选C。[单选题]77.许多国家把调高或降低（）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。A)现金漏损率B)法定存款准备金率C)超额准备金率D)定期存款准备金率答案:B解析:许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。[单选题]78.按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。A)由公司董事会作出决定B)由代表二分之一以上表决权的股东表决通过C)须进行相应的变更登记D)需工商行政管理机构批准答案:C解析:根据公司(或企业)工商登记管理条例的规定：企业注册资本增减变动后，要及时到工商登记管理机构办理变更登记。[单选题]79.（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A)风险偏好B)风险战略C)风险管理D)风险计量答案:A解析:此题?[单选题]80.下列关于货币的说法，不正确的是（）。A)货币体现商品生产者之间的社会关系B)货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C)货币是商品经济内在矛盾的产物D)货币是价值表现形式发展的必然结果答案:B解析:货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。[单选题]81.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：?按照分类指导、?一行一策?的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。?A)中国进出口银行；公开透明的招标制B)国家开发银行；公开透明的招标制C)中国进出口银行；责任明确的审批制D)国家开发银行；责任明确的审批制答案:B解析:B根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，?按照分类指导、?一行一策?的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制?。故选B。[单选题]82.下列关于企业贷款说法正确的是（）。A)大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B)如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C)贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D)大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场答案:C解析:C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；B选项中应是中小企业[单选题]83.普通诉讼时效期间为（）。A)1年B)2年C)3年D)4年答案:B解析:此题?[单选题]84.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A)存款账户B)基本存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户答案:B解析:基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。解释：单位结算账户中基本存款账户是存款人的主办账户。基本存款账户是存款人的主办账户。存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。[单选题]85.现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。A)货币供应量；基础货币B)基础货币；高能货币C)基础货币；流通中现金D)基础货币；货币供应量答案:D解析:D现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。[单选题]86.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A)监事会B)董事会C)股东会D)高级管理层答案:A解析:监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。[单选题]87.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）。A)折价B)等价C)平价D)溢价答案:A解析:溢价是指按高于债券面额的价格发行债券。折价是指按低于债券面额的价格发行。[单选题]88.银行保护客户的利益方面不包括()。A)审慎尽责B)充分信息披露C)引导消费D)客户资产隔离答案:C解析:C银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。[单选题]89.强制措施中最轻微的一种措施是()。A)拘传B)取保候审C)监视居住D)拘留答案:A解析:A强制措施中最轻微的一种措施是拘传。[单选题]90.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A)利率渠道B)资产价格渠道C)汇率渠道D)信贷渠道答案:D解析:信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响。[单选题]91.货币的本质是（）。A)交换价值B)商品C)使用价值D)固定充当一般等价物的特殊商品答案:D解析:货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，是价值表现形式发展的必然结果。[单选题]92.中国银行业协会的宗旨是()。。A)严格与合理地监管银行业金融机构B)依法制定和执行货币政策C)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D)促进会员单位实现共同利益答案:D解析:D题中A和C选项中的监督职能属于银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。[单选题]93.两家不同银行之间的清算，（）。A)必须通过人民法院进行B)必须通过中国人民银行清算系统进行C)两家银行相互自主清算D)商业银行可自由选择各种清算途径答案:B解析:跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。[单选题]94.等同于贷款的授信业务转换系数为（）A)75％B)150％C)100％D)50％答案:C解析:等同于贷款的授信业务转换系数为100％。[单选题]95.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A)商业贷款和个人贷款B)短期贷款和银团贷款C)集团贷款和个人贷款D)短期贷款和中长期贷款答案:D解析:贷款的业务分类，具体包括：①按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；②按照贷款期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；③按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。[单选题]96.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（）A)《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B)《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C)《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D)《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》答案:C解析:根据《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。[单选题]97.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A)人民法院B)人民检察院C)国务院D)中国人民银行答案:A解析:重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。[单选题]98.国务院反洗钱行政主管部门是()。A)中国人民银行B)中国保险监督管理委员会C)中国证券监督管理委员会D)中国银行业监督管理委员会答案:A解析:A《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。[单选题]99.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A)解除B)抵销C)撤销D)赔付答案:B解析:债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。[单选题]100.（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A)董事会B)高级管理层C)监事会D)股东会答案:B解析:高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。[单选题]101.按照《票据法》的规定，票据不包括()。A)汇票B)本票C)通票D)支票答案:C解析:C按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票和支票。[单选题]102.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A)不得进行洗钱活动B)法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C)商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D)法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案:C解析:程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。选项A属于禁止性规定；选项B、D属于义务性规定。[单选题]103.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于(?)，发行票据会(?)。A)利率政策；增加货币供应量?B)公开市场业务；减少货币供应量C)公开市场业务；增加货币供应量?D)利率政策；减少货币供应量答案:B解析:B公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。[单选题]104.下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。A)银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则B)在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段C)可以免费向客户提供国际市场银行产品信息D)银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密答案:C解析:C题中C选项违反法律法规的规定。故选C。[单选题]105.留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A)两个月B)两个月以上C)三个月D)三个月以上答案:B解析:留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。[单选题]106.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A)法律风险B)操作风险C)合规风险D)违规风险答案:C解析:C合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选C。[单选题]107.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自()起施行。A)2004年7月1日?B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日答案:D解析:D《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故选D。[单选题]108.市场风险的计量方法不包括（）。A)压力测试B)指数分析C)缺口分析D)风险价值法答案:B解析:市场风险的计量方法有六种,分别是：缺口分析，久期分析，外汇敝口分析，敏感性分析和情景分析，压力测试。[单选题]109.以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是()。A)将操作风险纳入资本监管范畴B)将市场风险纳入资本监管范畴C)将信用风险纳入资本监管范畴D)将政治风险纳入资本监管范畴答案:B解析:B1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是将市场风险纳入资本监管范畴。故选B。[单选题]110.下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是()。A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白．A)较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B)打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C)在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的?试验田?，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D)由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行答案:D解析:D题中ABC选项都是关于股份制商业银行的正确说法。股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。故选D。[单选题]111.国债分为()和()两种。A)记账式国债、凭证式国债B)记账式国债、储蓄国债（电子式）C)凭证式国债、储蓄国债（电子式）D)记账式国债、储蓄国债答案:D解析:@jin[单选题]112.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A)减少B)增加C)不受影响D)不确定答案:B解析:法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的．被称为法定存款准备金率。法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低．货币供应量增加。[单选题]113.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。A)系统内联行清算B)跨系统联行清算C)联行往来D)内部转账型答案:C解析:当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。[单选题]114.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A)75％B)50％C)25％D)10％答案:D解析:根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％，以此分散商业银行贷款的风险。[单选题]115.银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?)；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(?)。A)50％；20％?B)30％；50％?C)50％；30％D)20％；50％答案:D解析:D银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。故选D。[单选题]116.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。A)在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B)在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C)在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D)在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料答案:D解析:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。[单选题]117.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A)授信业务B)受信业务C)表外业务D)中间业务答案:A解析:A授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。[单选题]118.以下不属于证券公司主要业务的是（）。A)证券承销B)证券投资咨询C)融资融券D)提供信托类理财产品答案:D解析:证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。[单选题]119.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A)中国银行业监督管理委员会B)所有商业银行C)中国银行业协会D)中国反洗钱监测分析中心答案:D解析:D根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。故选D。[单选题]120.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。A)代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B)自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C)遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D)遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准答案:B解析:B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。[单选题]121.根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。A)不违反法律或者社会公共利益B)行为人具有相应的民事行为能力C)意思表示真实D)行为主体必须为自然人答案:D解析:D民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件；ABC选项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。[单选题]122.下列关于银团贷款的说法，不正确的是（）。A)银团贷款成员按照?信息共享、独立审批、自主决策、风险自担?的原则自主确定各自授信行为B)单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％C)代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D)银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案:C解析:代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。故选项C说法错误。[单选题]123.一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A)货币贮存量B)货币供应量C)货币发行量D)现金发行量答案:B解析:一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。[单选题]124.（）不属于即期外汇交易的币种。A)瑞士法郎B)瑞典克朗C)泰铢D)新西兰元答案:C解析:即期外汇交易适用于有外币交易需求的客户，可实现客户不同币种之间的转换需求，涵盖币种包括美元、港元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元等。[单选题]125.银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。A)2006年12月31日B)1997年7月1日C)1986年12月31日D)1979年1月1日答案:A解析:A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。[单选题]126.同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）A)实行限额偿付B)偿付50万人民币C)实行部分赔付D)实行全额偿付答案:D解析:同意存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的实行全额偿付。[单选题]127.下列属于直接融资工具的是()。A)可转让大额定期存单B)银行贷款C)银行汇票D)商业票据答案:D解析:D直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。[单选题]128.下列农村金融机构中，最晚设立的是()。A)农村合作银行B)农村信用社C)农村资金互助社D)农村商业银行答案:C解析:C农村信用社在新中国成立初期就出现了；2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立；2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立；农村资金互助社是2007年新批准设立的机构。故选C。[单选题]129.设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于()的职责。A)国家统计局B)国家外汇管理局C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会答案:B解析:B设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，属于国家外汇管理局的职责。故选B。[单选题]130.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。A)受益人不同B)开证申请人不同C)开证行所承担的付款责任不同D)开证行不同答案:C解析:备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。[单选题]131.下列属于非法人的其他组织的是（）。A)某市国有资产管理委员会B)某农村合作银行C)某网络公司D)中国商业银行大连分公司答案:D解析:ABC均属于法人组织。非法人的其他组织包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业；经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定的其他组织等。[单选题]132.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。A)最近三年连续盈利B)核心资本充足率不低于8%C)最近三年没有重大违法、违规行为D)风险监管指标符合监管机构的有关规定答案:B解析:商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。[单选题]133.不属于合同可撤销的原因的是（）。A)以合法形式掩盖非法目的而订立的合同B)显失公平的合同C)因胁迫而订立的合同D)乘人之危的合同答案:A解析:根据《合同法》的规定，可撤销合同的类型有：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。选项A，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。[单选题]134.根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A)5%B)15%C)20%D)10%答案:D解析:《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：?对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。"[单选题]135.根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是()。A)提供不完整的财务报表，以获取银行贷款B)上市公司董事长变更，没有进行披露C)自制信用卡从银行提款机提款D)编造引进资金的理由从银行贷款答案:B解析:B题中AD选项所述行为属于贷款诈骗行为；C选项所属行为属于信用卡诈骗行为，属于金融诈骗；B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。故选B。[单选题]136.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。A)商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B)商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C)商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D)商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况答案:C解析:C《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。C选项没有做到依法保护存款人合法权益；ABD选项正确。故选C。[单选题]137.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A)信用证是一项独立文件B)信用证业务处理的是单据C)开证行是信用证第一付款人D)开证申请人是信用证第一付款人答案:D解析:信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。[单选题]138.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。A)法律法规B)监督检查C)最低资本要求D)市场纪律答案:B解析:第二版巴塞尔资本协议构建了?三大支柱?的监管框架，其中，?最低资本要求?是第一支柱；?监督检查?是第二支柱；?市场纪律?是第三支柱。[单选题]139.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的()。A)跨期性B)杠杆性C)风险性D)投机性答案:B解析:B利用少量保证金就可以实现以小搏大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。[单选题]140.下列金融市场中不属于场内交易市场的是(?)。A)中国金融期货交易所?B)大连商品交易所C)全国银行间债券市场?D)上海证券交易所答案:C解析:C场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。故选C。[单选题]141.出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。A)承兑B)保证C)背书D)出票答案:D解析:出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。[单选题]142.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A)风险识别B)风险计量C)风险监测D)风险控制答案:B解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。[单选题]143.对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。A)五日B)十日C)二十日D)三十日答案:D解析:D对于中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。第2部分：多项选择题，共82题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]144.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的()。A)所在区域的信用环境B)财务状况C)信用记录D)收入来源E)风险承受能力答案:ABCDE解析:ABCDE银行业从业人员在开展工作时，需要遵循一些基本原则。其中，?了解客户?原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。?授信尽职?原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选ABCDE。[多选题]145.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作（）A)代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B)为银行业金融机构开立账户C)为银行业金融机构提供担保D)协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E)直接认购、包销国债和其他政府债券答案:ABD解析:中国人民银行不得从事以下业务和工作：①对银行业金融机构的账户透支；②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；③不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；④不得向任何单位和个人提供担保。[多选题]146.破产产生的法律后果有()。A)对债务人的约束B)禁止个别清偿C)对债务人的债务人或者财产持有人的约束D)对其他民事程序的影响E)解除保全，中止执行。答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多选题]147.互联网金融对商业银行的改变主要体现的方面包括()。A)改变获客路径B)降低运营成本C)提高运营成本D)提升客户体验E)创造市场机会答案:ABDE解析:A,B,D,E互联网金融对商业银行的改变主要体现在如下方面：提升客户体验；改变获客路径；降低运营成本；创造市场机会。[多选题]148.债权人会议的职权有（）。A)核查债权B)监督破产财产分配C)监督管理人D)选任和更换债权人委员会成员E)决定继续或者停止债务人的营业答案:ACDE解析:B选项是债权人委员会的职权。债权人会议的职权除了选项ACDE外，还包括：申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；通过重整计划；通过和解协议；通过债务人财产的管理方案；通过破产财产的变价方案；通过破产财产的分配方案；人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。?[多选题]149.我国银行监管构成的层次包括（）。A)银行自我监管B)外部监管C)行业自律D)市场约束E)法律制裁答案:ABCD解析:我国银行监管构成的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。[多选题]150.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括()。A)办理个人耐用消费品贷款B)办理信贷资产转让C)与消费金融相关的咨询业务D)与消费金融相关的代理业务E)境内同业拆借答案:ABCDE解析:ABCDE经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。[多选题]151.大额可转让定期存单的特点有（）。A)记名B)金额较大C)比同期限的定期存款的利率高D)利率既有固定的．也有浮动的E)可以提前支取．也可以在二级市场上流通转让答案:BCD解析:大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。?[多选题]152.表见代理的构成要件包括（）。A)代理人无代理权B)相对人主观为善意C)代理人超越代理权D)被代理人事后对代理行为进行了追认E)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形答案:ABE解析:表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。[多选题]153.商业银行发行金融债券应具备（）条件。A)具有良好的公司治理机制B)资本充足率不低于8％C)最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为D)贷款损失准备计提充足E)风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件答案:ACD解析:商业银行发行金融债应具备的条件为：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为：中国人民银行要求的其他条件。?[多选题]154.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以()。A)50万元以上500万元以下罚款B)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款D)情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E)处以20万元以上50万元以下罚款答案:ACD解析:ACD本题考查对金融机构洗钱行为的处罚。根据《反洗钱法》规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。故选ACD。[多选题]155.下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有（）。A)按企业法人的角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B)统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C)统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小D)统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E)银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局答案:ABC解析:D项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导；而在多法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。E项，银行多通过多法人