中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷6)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共143题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.订立合同的当事人应当是（）。A)具有完全民事行为能力的人B)具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C)具有完全民事权利能力的人D)16岁以上的公民答案:B解析:订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。[单选题]2.商业银行资本管理的范畴一般不包括()。A)负债资本管理B)监管资本管理C)经济资本管理D)账面资本管理答案:A解析:A商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。[单选题]3.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份?要约作废?的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。A)乙公司对要约内容作了实质性的改变B)乙公司的承诺超过了有效期间C)要约已被甲公司撤回?D)要约已被甲公司撤销答案:D解析:D要约撤回是指要约发出后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是指在要约生效后，受要约人承诺前。要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发出?要约作废?的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有承诺的问题。故选D。[单选题]4.《破产法》规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不超过()。A)一个月B)两个月C)三个月D)六个月答案:C解析:C债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不少于30日，最长不超过三个月。[单选题]5.我国货币政策的目标是（）。A)稳定币值B)经济增长C)充分就业D)保持货币币值稳定，促进经济增长答案:D解析:在现阶段，我国的货币政策目标是?保持货币币值稳定，并以此促进经济增长?。[单选题]6.中国进出口银行成立于（）。A)1994年B)1948年C)1983年D)1984年答案:A解析:中国进出口银行成立于1994年。[单选题]7.商业银行最基本的职能是（）。A)提供金融服务B)信用创造功能C)充当支付中介D)充当信用中介答案:D解析:商业银行的职能包括四部分：充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务。其中，充当信用中介是银行最基本的职能。[单选题]8.经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A)繁荣?B)衰退?C)萧条?D)复苏答案:C解析:C本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。故选C。[单选题]9.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A)4％B)6％C)5％D)3％答案:D解析:第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。，杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。[单选题]10.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）A)二级资本工具及其溢价B)资本公积可计入部分C)超额贷款损失准备D)少数股东资本可计入部分答案:B解析:二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。[单选题]11.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A)风险管理部门?B)利益相关者?C)高级管理层?D)监管机构答案:B解析:B市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选B。[单选题]12.（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A)中国银行B)中国农业发展银行C)中国进出口银行D)国家开发银行答案:C解析:选项A，中国银行不是政策性银行；选项B，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。[单选题]13.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A)出票人B)背书人C)保证人D)承兑人答案:A解析:此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。[单选题]14.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。A)国际清算银行B)美国银行家协会C)香港银行公会D)美联储答案:D解析:国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。[单选题]15.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A)提醒客户留意合约中的免责条款B)分别从利弊两个方面介绍产品C)客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D)根据客户需要推荐合适的产品答案:C解析:向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C选项错误。[单选题]16.金融市场种类按照交割时间划分，（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。A)现货市场B)期货市场C)远期市场D)期权市场答案:A解析:按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。其中，现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。[单选题]17.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）。A)无效合同自始没有法律约束力B)可撤销合同在合同被撤销前效力待定C)合同部分无效，则整个合同无效D)无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效答案:A解析:B项，可撤销合同是一种相对有效的合同，在有撤销权的一方行使撤销权之前，合同对双方当事人都是有效的；C项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；D项，无权处分合同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认，合同自始无效。[单选题]18.利息率是一定时期内()同()之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。A)利息收入、利息与本金之和B)利息收入、本金C)本金、利息与本金之和D)本金、利息收入答案:B解析:B利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。[单选题]19.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A)区域发展条件分析B)区域发展分析C)区域经济分析D)区域发展背景分析答案:C解析:区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。其是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。[单选题]20.下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A)银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成B)部门规章和规范性文件是基础和主干C)部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳D)《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责答案:B解析:我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其中，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。[单选题]21.银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。A)流动性风险?B)声誉风险?C)法律风险?D)市场风险答案:B解析:B银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。故选B。[单选题]22.银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括()准人。A)信息?B)机构?C)业务?D)高级管理人员答案:A解析:A银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。故选A。[单选题]23.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A)所有权B)用益物权C)担保物权D)债权答案:D解析:根据《物权法》第2条的规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。[单选题]24.（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A)完全民事行为能力B)限制行为能力C)无民事行为能力D)独立民事行为能力答案:B解析:限制行为能力是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。[单选题]25.下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A)信用记录B)会计分录C)客户所在区域的信用环境D)客户所处行业情况以及财务状况答案:B解析:B《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选B。[单选题]26.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。A)资产的高收益B)保持资产的流动性C)资产的低风险D)贷款的产业方向答案:C解析:[单选题]27.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。A)承诺业务B)代理业务C)资金业务D)担保业务答案:A解析:A承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事约定的条件向客户提供约定的信用业务。故选A。[单选题]28.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A)操作风险B)声誉风险C)信用风险D)市场风险答案:B解析:第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。对各类风险的计量，提出了几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。[单选题]29.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是()。A)科技开发贷款B)委托贷款C)银团贷款D)临时流动资金贷款答案:B解析:B在商业银行经营的科技开发贷款、委托贷款、银团贷款、临时流动资金贷款等不同种类的贷款中，根据其性质和用途不同，收取的手续费或者承担的贷款风险不同。其中，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故选B。[单选题]30.某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出，该银行股票价格可能下跌，()。A)该职员应向社会披露，尽到信息披露原则B)该职员应该抛售自己拥有的该银行股票，但不可告知他人C)该职员可以告知亲戚抛售该银行股票，不可告知其他人D)该职员不得利用此消息买卖股票，也不得透露给他人答案:D解析:DA、B、C均违反内幕交易原则[单选题]31.商业银行总资本充足率不得低于()，核心资本充足率不得低于()。A)5%,4%B)8%,4%C)5%,6%D)8%,6%答案:B解析:商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。@jin[单选题]32.物价稳定是要保持（）的大体稳定、避免出现高通货膨胀。A)全部物价水平B)物价平均水平C)物价总水平D)一段时间的物价水平答案:C解析:物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定、避免出现高通货膨胀。[单选题]33.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A)35%B)45%C)50%D)60%答案:A解析:商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。[单选题]34.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A)私人消费B)投资的固定资本形成C)投资的存款增加D)政府消费答案:B解析:B投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。[单选题]35.中间业务发展的基础是（）。A)资产业务B)负债业务C)表外业务D)中间业务创新答案:D解析:中间业务发展的基础是中间业务创新。[单选题]36.股票实际上代表了股东对股份公司的()。A)产权B)债券C)物权D)所有权答案:D解析:D股票实际上代表了股东对股份公司的所有权。故选D。[单选题]37.王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A)拘役B)有期徒刑C)撤职D)罚金答案:C解析:C撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。故选C。[单选题]38.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。A)信用证是一种无条件的银行支付承诺B)信用证处理的是单据，而不是相关货物C)信用证业务的出口商承担首要付款责任D)信用证依附于贸易合同答案:B解析:B本题考查对信用证业务的理解。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额、在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。其主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。另外，银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。故选B。[单选题]39.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。A)夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活B)一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围C)夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿D)离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还答案:B解析:夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。[单选题]40.行政处罚的适用应遵循三项基本原则，不包括下列哪项?()A)行政处罚的设定和实施公正、公开B)行政处罚以事实为依据C)罪责相适应原则D)坚持处罚与教育相结合等原则答案:C解析:C选项C属于刑法的原则。[单选题]41.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A)净利息收益率B)股权收益率C)净现金流量D)经济资本回报率答案:D解析:经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。[单选题]42.抵消的作用不包括（）。A)简化交易程序B)降低交易成本C)提高交易安全性D)提高交易速度答案:D解析:抵消具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。[单选题]43.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A)6％B)4％C)3％D)5％答案:B解析:《中国银行业实施新监管标准指导意见》规定银行机构要建立杠杆率监管标准。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4％，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。故本题正确答案为B选项。[单选题]44.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A)分散、担保、抵押、定价和缓释B)分散、对冲、转移、规避和补偿C)监测、对冲、转移、规避和补充D)监测、分散、转移、规避和补偿答案:B解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。[单选题]45.在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A)高级管理层B)监事会C)股东大会D)董事会答案:D解析:商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。[单选题]46.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。A)监督债务人财产的管理和处分B)申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C)监督破产财产分配D)提议召开债权人会议答案:B解析:债权人委员会行使下列职权：①监督债务人财产的管理和处分；②监督破产财产分配；③提议召开债权人会议；④债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。[单选题]47.在现称为?五大行?的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A)中国银行；中国农业银行B)中国银行；中国工商银行C)交通银行；中国农业银行D)交通银行；中国工商银行答案:C解析:C交通银行是1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。工商银行于2005年整体改制为股份有限公司，中国银行、中国建设银行均于2004年整体改制为股份有限公司。2007年1月召开的全国金融工作会议决定，稳步有序地推进中国农业银行股份制改革。[单选题]48.以下不属于礼貌服务内容的是()。A)银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B)一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C)银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D)对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利答案:D解析:D题中D选项属于公平对待的内容。故选D。[单选题]49.通常，整存整取的定期存款()。A)相同期限，本金越高，则利率越低B)期限越长，则利率越高C)利率高低与期限长短无关D)期限越长，则利率越低答案:B解析:B定期存款利率视期限长短而定。通常，期限越长，利率越高。故选B。[单选题]50.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A)场内交易市场B)场外交易市场C)柜台交易市场D)OTC市场答案:A解析:有形市场也称场内交易市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。[单选题]51.?2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。A)增加商业银行资产规模B)增加商业银行盈利C)增加商业银行核心资本D)增加商业银行风险加权资产答案:C解析:商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。[单选题]52.下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。A)货币经纪公司B)汽车金融公司C)信托公司D)基金管理公司答案:D解析:由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。[单选题]53.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（）A)最终成果B)唯一指标C)静态指标D)动态指标答案:D解析:国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度动态指标。[单选题]54.下面说法正确的是()。A)中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B)中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C)中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升D)中央银行收缩银根会使股票价格上升答案:C解析:C题中ABD三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。故选C。[单选题]55.银行业从业人员的下列行为中，不符合?熟知业务?的有关规定的是()。A)熟知向客户推荐的产品B)银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C)熟知与自身岗位相关的有关法规D)熟知业务处理流程答案:B解析:B?熟知业务?要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。[单选题]56.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。A)可以为其提供资金账户B)可以为其将财产转换为金融票据C)可以为其将资金汇往境外D)以上三种做法都不合法答案:D解析:D题中ABC选项中的行为均构成洗钱罪。故选D。[单选题]57.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国证监会D)国家外汇管理局答案:D解析:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。[单选题]58.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A)项目贷款B)流动资金贷款C)固定资产贷款D)房地产贷款答案:B解析:流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。[单选题]59.行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。A)公民、法人B)法人、其他组织C)公民、法人、其他组织D)公民、法人、社会团体答案:C解析:行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。[单选题]60.马先生从4S店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元个人汽车贷款。A)20万B)30万C)40万D)50万答案:C解析:我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%。[单选题]61.标准法将银行全部业务划分为（）个业务线条。A)7B)8C)9D)10答案:C解析:与基本指标法不同，标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和他其业务等９个业务线条，操作风险资本要求等于各线条三年总收入的平均值乘上一个固定比例加总。[单选题]62.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A)银行流动性风险B)银行产品定价风险C)银行资金价格风险D)银行账户利率风险答案:D解析:银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。[单选题]63.下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A)陈述权B)申辩权C)抗辩权D)听证权答案:C解析:根据《行政许可法》的规定，行政许可申请人的权利包括：①公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；②公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；③有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；④合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；⑤行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。[单选题]64.在我国商业银行创新中，(?)。A)不必考虑金融产品的创新B)人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C)现在要实现从?流程银行?向?部门银行?的转变D)管理模式创新最能为客户直接观察和感受到答案:B解析:B金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从?部门银行?向?流程银行?的转变，故C选项错误；在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故D选项错误。故选B。[单选题]65.民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。A)民事行为能力B)民事权利能力C)限制行为能力D)完全民事行为能力答案:B解析:民事权利能力是指民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格。[单选题]66.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。A)是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B)是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C)是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D)是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡答案:C解析:C张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但没有冒用他人的信用卡。故选C。[单选题]67.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）A)应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B)应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C)应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D)应以三机关共同的上级机关为被告答案:B解析:根据《行政诉讼法》的规定，两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。本题中，市环保局、卫生局与水利局联合执法，并联合作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。[单选题]68.而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。A)商业承兑汇票B)银行本票C)银行承兑汇票D)银行汇票答案:C解析:C商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故A选项错误。银行本票不属于汇票，故B选项错误。银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故D选项错误。故选C。[单选题]69.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。A)一样高?B)卖出价?C)中间价?D)买入价答案:B解析:B在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出价。故选B。[单选题]70.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A)资本管理B)资产负债计划管理C)资产负债组合管理D)定价管理答案:C解析:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。[单选题]71.下列不属于行政复议当事人的是()。A)申请人B)被申请人C)受益人D)第三人答案:C解析:C行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。[单选题]72.根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。A)发行市场也称为一级市场B)一级市场是证券的买卖转让市场C)流通市场也称为二级市场D)证券右行可以通过公募和私募两种方式进行答案:B解析:按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。A、C、D项说法均正确。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。故8项错误。[单选题]73.关于货币层次，下列说法中错误的是()。A)从数量上看，M0B)M1是狭义货币，M2是广义货币C)M0包括银行的库存现金D)在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款答案:C解析:C题中C选项中M0是指流通中的现金。其余选项均正确。故选C。[单选题]74.下列()情况，中国银监会可以对商业银行实施监管。A)严重违法经营B)严重危害金融秩序C)已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D)损害社会公众利益答案:C解析:C《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管。[单选题]75.（）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A)统一监管型B)单一全能型C)多头监管型D)?双峰?监管型答案:C解析:多头监管型是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。[单选题]76.上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A)几何平均值B)算术平均值C)中位值D)标准差答案:B解析:B上海银行间同业拆放利率是以16家报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的算术平均数。故选B。[单选题]77.物的主要担保方式不包括()。A)质押权B)留置权C)抵押权D)保证答案:D解析:D《担保法》规定了5种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。物的保证方式主要有抵押权和质押权及留置权。[单选题]78.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A)资产负债表B)利润表C)收入表D)银行资产答案:A解析:对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。[单选题]79.下列说法不正确的是（）。A)法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B)银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C)规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D)商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致答案:C解析:自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》以及本职业操守等。C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。[单选题]80.借记卡按功能不同的划分不包括()。A)转账卡B)专用卡C)多用卡D)储值卡答案:C解析:C借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。[单选题]81.下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（）。A)工商银行B)农业银行C)中国银行D)建设银行答案:A解析:工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市。B项，农业银行于2010年7月15日在上海证券交易所上市，于2010年7月16日在香港联合证券交易所上市；C项，中国银行于2006年6月1日在香港联合证券交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市；D项，建设银行于2005年10月27日在香港联合证券交易所上市，于2007年9月25日在上海证券交易所上市。[单选题]82.某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3．75％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A)105000B)103750C)100000D)110000答案:B解析:一年后，客户提款时获得的本息和为100000+100000×3.75％=103750(元)。?[单选题]83.下列不属于影响货币乘数因素的是()。A)存款准备金率B)法定存款准备金率C)现金漏损率D)超额准备金率答案:A解析:A影响货币乘数因素主要有如下几种：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率和定期存款的存款准备金率。[单选题]84.金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。A)中国银行业协会B)中国人民银行C)中国银行业监督管理委员会D)国务院答案:B解析:金融机构申请行政许可必须首先获得其监管机构的同意。金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。故选B。[单选题]85.中国人民银行成立于(?)。A)1945年?B)1948年?C)1949年D)1978年答案:B解析:B?中国人民银行成立于1948年。故选B。[单选题]86.()要求先存款后消费，不具备透支功能。A)信用卡B)贷记卡C)准贷记卡D)借记卡答案:D解析:D借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC选项错误。故选D。[单选题]87.我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。A)信托机构B)农村信用社C)城市信用社D)储蓄所答案:C解析:20世纪90年代中期，我国以城市信用社为基础，开始陆续组建城市合作银行，后改称为城市商业银行。[单选题]88.商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。A)人员及系统B)无法满足客户流动性C)外部事件D)不完善的内部程序答案:B解析:B商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。[单选题]89.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A)总头寸限额B)止损限额C)交易限额D)风险限额答案:B解析:止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。[单选题]90.下面是通货紧缩影响的是()。A)导致社会总投资增加B)物价上涨C)增加消费需求D)影响社会收入再分配答案:D解析:D通货紧缩的影响包括导致社会总投资减少、减少消费需求和影响社会收入再分配。@jin[单选题]91.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。A)国家开发银行B)中国进出口银行C)中国农业发展银行D)中国人民银行答案:A解析:金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。[单选题]92.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是()。A)应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B)不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问C)应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D)应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额答案:A解析:A对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。[单选题]93.银行监管的本质实际上是（）。A)调控B)协调C)重新管制D)制度监管答案:D解析:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。[单选题]94.我国于()年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。?A)1978?B)1984?C)1986?D)1996?答案:C解析:C我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。故选C。[单选题]95.理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（）A)资产端；资金端B)客户端；资金端C)资金端；资产端D)客户端；资产端答案:C解析:按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。[单选题]96.以下不能取得法人资格的是()。A)个体工商户B)在我国设立的外商独资公司C)机关、事业单位和社会团体D)有限责任公司答案:A解析:A个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。BCD具有法人资格。故选A。[单选题]97.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是()。A)风险识别B)风险监测C)风险计量D)风险控制答案:D解析:银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。[单选题]98.下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A)固定资严贷款通常是短期贷款B)商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C)基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D)固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案:A解析:A固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选A。[单选题]99.集资诈骗罪的客体是()。A)贷款B)信用证项下当事人的财产C)社会公众的财产与国家的金融秩序D)信用卡管理制度答案:C解析:C集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。[单选题]100.在我国，公司债的监督管理主体是()。A)中国银行监督管理委员会B)国家发展与改革委员会C)中国证券监督管理委员会D)中国人民银行答案:C解析:C在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。[单选题]101.关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。A)在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B)打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C)在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的?试验田?，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D)由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行答案:D解析:DABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。[单选题]102.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A)法定资本制B)授权资本制C)折中资本制D)任意资本制答案:A解析:公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。[单选题]103.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。A)同业拆入B)同业拆出C)存放同业D)同业存放答案:C解析:C本题考查对商业银行间的支付清算和业务合作理解。存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。而同业存放是指金融机构在银行开立同业存放账户，银行为客户提供安全、快捷的存取款业务，同时满足客户与本银行之间各类业务往来的资金清算需求。这是银行同业业务中的一种。前者是银行实施的一种行为，后者是银行提供的业务。C选项正确。在我国，同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入的同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。故选C。[单选题]104.诚信审贷的内容不包括（）。A)借款人恪守诚实守信原则B)按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C)贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D)借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法答案:C解析:诚信审贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法。[单选题]105.通货膨胀的治理对策不包括（）。A)减少货币供应量B)降低利率C)增加税赋，压缩政府机构费用开支D)紧缩的收入政策答案:B解析:通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。[单选题]106.以下对监管资本描述正确的是()。A)它是银行资产减去负债的余额B)它是银行需要保有的最低资本量C)它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D)它用于防御银行的非预期损失答案:C解析:C题中A选项是会计资本的概念。BD选项是经济资本的概念。故选C。[单选题]107.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A)购买假币罪B)使用假币罪C)购买、使用假币罪D)持有假币罪答案:A解析:行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。[单选题]108.农村信用社开始以?三性?为主要内容的改革是在()年。A)1984B)2003C)2005D)2006答案:B解析:B存款是商业银行的被动负债。其余选项均不是商业银行的被动负债。故选B。[单选题]109.中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。A)流动资金贷款B)房地产贷款C)项目贷款D)银团贷款答案:C解析:固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。[单选题]110.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。A)发行短期次级债券B)发行长期次级债券C)发行普通股D)提高留存利润答案:C解析:C如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。故选C。[单选题]111.商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。A)流动性第一，收益第二B)安全第一，收益第二C)存款自由、为存款人保密D)存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密答案:D解析:《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。[单选题]112.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A)2011年8月B)2008年11月C)2011年10月D)2012年12月答案:C解析:巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。[单选题]113.债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A)公司债券B)普通债券C)附息债券D)零息债券答案:A解析:债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。[单选题]114.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A)积数计息法B)按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C)由储户自己选择的计息方式D)逐笔计息法答案:D解析:目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取存款。[单选题]115.银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说：?避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗??朱某的这种做法有违()。A)职业操守中的?公平对待?要求B)职业操守中的?了解客户?要求C)职业操守中的?信息披露?要求D)职业操守中的?授信尽职?要求答案:C解析:C信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。[单选题]116.下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。A)市盈率=股票价格／每股收益B)当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C)市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D)每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大答案:C解析:市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度，市盈率水平越高，说明市场越看好该公司前景，其股票受到市场的追捧，是一种市场表现，并不能完全体现该商业银行的经营状况。[单选题]117.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A)专用存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)基本存款账户答案:D解析:单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。[单选题]118.暂扣或者吊销执照属于(?)。A)追究民事责任?B)行政处分C)行政处罚?D)刑事制裁答案:C解析:C行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。[单选题]119.我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。A)5％B)10％C)50％D)80％答案:B解析:我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10％。[单选题]120.下列关于?法人账户透支?的说法，不正确的是()。A)法人账户透支属于短期贷款的一种B)主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要C)申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D)一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案:D解析:D法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。所以A、B、C选项是正确的。D选项应为：对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。故选D。[单选题]121.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。A)6个月内B)一年内C)3个月内D)两年内答案:B解析:撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。[单选题]122.在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）的表现。A)金融犯罪对象B)金融犯罪客观方面C)金融犯罪主观方面D)金融犯罪客体答案:B解析:金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。[单选题]123.在我国，（）是最重要的企业法人形式。A)公司法人B)联营企业法人C)单一企业法人D)外资企业法人答案:A解析:企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。[单选题]124.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A)质押B)抵押C)担保D)信用答案:D解析:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，要求拆借主体具有较高的信用等级，故拆借活动基本上都是信用拆借。[单选题]125.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。A)2005B)2006C)2007D)2008答案:C解析:《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。[单选题]126.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（）A)贷款诈骗罪B)信用证诈骗罪C)票据诈骗罪D)金融凭证诈骗罪答案:C解析:使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪。[单选题]127.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了()。A)市场风险B)信用风险C)流动性风险D)操作风险答案:C解析:C题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故选C。[单选题]128.对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是()。A)对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B)对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C)对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D)对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销答案:D解析:D对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。[单选题]129.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守?了解客户?条款要求的是()。A)履行法定审查客户身份的义务B)对不同客户按照同一要求进行身份识别C)大额取款要求客户提供身份证件D)了解客户的财务状况答案:B解析:B?了解客户?原则要求履行法定审查客户身份的义务；大额取款要求客户提供身份证件；了解客户的财务状况；了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。故选B。[单选题]130.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A)风险准备金制度B)保证金制度C)最后贷款人制度D)货币政策答案:C解析:中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。[单选题]131.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率的（）。A)中间价B)卖出价C)买入价D)买入价、卖出价和中间价答案:A解析:[单选题]132.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A)计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B)具体采用何种计息方式由储户决定C)储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D)对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异答案:B解析:B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。[单选题]133.由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A)较高的B)惩罚性C)激励性D)市场答案:B解析:由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。[单选题]134.以下不属于货币政策?三大法宝?的是()。A)再贴现B)利率政策C)法定存款准备金D)公开市场业务答案:B解析:B中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的?三大传统法宝?。[单选题]135.没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起()内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A)一个月B)两个月C)三个月D)五个月答案:C解析:C没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。具体可参照行政强制执行实施的内容。[单选题]136.《证券法》在（）年正式实施。A)1991年B)1990年C)1995年D)1999年答案:D解析:《证券法》在1999年7月1日正式实施。[单选题]137.我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是()。A)TiborB)ShiborC)LoborD)Labor答案:B解析:B上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。[单选题]138.在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职责。A)外汇管理局B)中国银行C)中国人民银行D)进出口银行答案:C解析:中国人民银行的职责有很多，其中包括实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。[单选题]139.根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A)营利社会团体B)自律性管理的法人C)公益性机构D)政府机构答案:B解析:证券交易所是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施．并履行相关职责，实行自律性管理的法人。[单选题]140.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A)保证B)抵押C)留置权D)定金答案:C解析:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。[单选题]141.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。A)处以5千元以上5万元以下罚款B)责令改正，并处5千元以下罚款C)没收违法所得，并处5万元以下罚款D)由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款答案:D解析:根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定，购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款。[单选题]142.由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是()。A)市场风险B)信用风险C)声誉风险D)操作风险答案:B解析:B本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。故选B。[单选题]143.行业生命周期最长的阶段是（）。A)初创期B)成长期C)成熟期D)衰退期答案:D解析:在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。第2部分：多项选择题，共82题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]144.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。A)是集中统一银行券发行的需要B)是统一票据交换及清算的需要C)是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D)是对金融业统一管理的需要E)是充当支付中介的需要答案:ABD解析:中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是?最后贷款人?的需要、是对金融业统一管理的需要。c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。[多选题]145.下列属于完全民事行为能力人的有（）。A)30周岁的甲，没有正式的收入来源B)17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C)15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D)不能完全辨认自己行为的精神病人丁E)智力超高的12周岁儿童戊答案:AB解析:《中华人民共和国民法通则》第十一条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。C、E两项，根据《中华人民共和国民法通则》第十二条第一款规定，10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。D项，《中华人民共和国民法通则》第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。[多选题]146.民事诉讼中的期间包括下列哪些期间?()A)法定期间B)指定期间C)约定期间D)推定期间E)规定期间答案:AB解析:A,B民事诉讼中的期间包括法定期间和指定期间。具体可参照《民事诉讼法》。[多选题]147.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。A)平等保护原则B)物权法定原则C)一物一权原则D)公示、公信原则E)诚实信用原则答案:ABCD解析:根据《物权法》的规定，物权的基本原则有：①平等保护原则；②物权法定原则；③一物一权原则；④公示、公信原则。[多选题]148.行政强制当事人的权利有（）。A)享有陈述权、申辩权B)向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利C)有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D)因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿E)因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿答案:ABCDE解析:公民、法人或者其它组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。[多选题]149.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有()。A)公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类B)对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款C)经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款D)商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出E)土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求答案:ABD解析:选项A，房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类，公司业务中房地产贷款是指前三类贷款；选项B，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款；选项D描述的是住房开发贷款，商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。[多选题]150.下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有(?)。?A)资本法定?B)资本维持?C)资本不变?D)资本变更E)资本登记答案:ABC解析:ABC资本法定、资本维持和资本不变被称为公司资本三原则。故选ABC。[多选题]151.常规性的现场检查，应主要包括的内容有（）。A)资产质量和资产损失准备金充足程度B)实际资本充足水平C)资产负债结构及流动性状况D)遵守法律、法规情况E)收益结构及真实盈利水平答案:ABCDE解析:常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。[多选题]152.我国M1由（）构成。A)MoB)企业单位定期存款C)城乡居民储蓄存款D)企业单位活期存款E)机关团体部队的存款答案:ADE解析:M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。BC选项均属于M2．故本题答案选ADE。?[多选题]153.与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。A)是一种能在一定幅度内波动的汇率B)是一种事先达成协议的汇率C)不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D)是在未来一定时期交割时使用的汇率E)买卖双方在当天或两天以内交割答案:BD解析:即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。[多选题]154.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。A)根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B)托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C)托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D)托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E)托收业务是银行的一项最主要业务答案:CD解析:A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。[多选题]155.我国基础货币由()构成。A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B企事业单位存人银行的定期存款C．企事业单位存入银行的活期存款D．金融机构库存现金E．流通中的现金A)AB)BC)CD)DE)E答案:ADE解析:ADE我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选ADE。[多选题]156.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A)当预期利率会上升时，增加缺口B)当预期利率会上升时，减小缺口C)缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D)缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E)当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理答案:AC解析:缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简而言之，