2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷B卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理考前冲刺试卷B卷含答案

单选题（共100题）

1、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，（）元标

准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000

【答案】A

2、关于《巴塞尔协议III》中修改资本定义，强化监管资本基础的内

容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在

银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中

扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】C

3、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的

政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】C

4、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）o

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

5、（）将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用

互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介

服务的新型金融业务模式。”

A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》

C.《关于促进金融健康发展的指导意见》

D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》

【答案】A

6、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监

督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】C

7、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽

车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者

【答案】A

8、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误

的是（）。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身

份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户

本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对

并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务

时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行

政管理等部门核实客户的有关身份信息

【答案】C

9、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定,

商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件

属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

10、金融消费者享有的权利不包括（）。

A.金融风险知情权

B.金融消费自由权

C.金融消费公平交易权

D.金融资产保密权、安全权

【答案】A

11、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定

的除外。

A.实业投资

B.金融产品投资

C.自用固定资产投资

D.金融类公司股权投资

【答案】A

12、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

【答案】A

13、商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

B.（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

C.（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

D.（二级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

【答案】A

14、为提高外部审计的（），银行不宜委托负责其外部审计的外审机

构提供咨询服务。

A.客观性

B.独立性

C.相关性

D.有效性

【答案】B

15、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】B

16、债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

【答案】C

17、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素

和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的（）。

A.风险预防

B.风险化解

C.消减风险

D.转移风险

【答案】A

18、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押

【答案】D

19、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.公平竞争机制

D.合规培训与教育制度

【答案】C

20、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括（）：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

【答案】B

21、下列属于其他一级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备

【答案】B

22、基本薪酬按（）支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

【答案】A

23、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助（）有效识别和管理

商业银行所面临的合规风险。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员

【答案】C

24、惠普金融的发展目标不包括（）o

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】B

25、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》

本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行

重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计

报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重

大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

【答案】D

26、（2017年真题）根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据

业务的说法中，正确的是（）。

A.没有真实贸易背景的票据是无效票据

B.银行对票据承兑必须有100%保证金

C.票据背书后风险即全部转移到被背书人

D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实

【答案】D

27、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的封闭

式理财产品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180

【答案】C

28、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责

的是（）o

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查

【答案】A

29、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内

部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道

【答案】C

30、商业银行（）形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.同业业务

【答案】C

31、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元

人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷

款资金支付，应采用（）受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

【答案】C

32、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作（）。

A.股权众筹融资业务

B.第三方支付业务

C.平台融资业务

D.P2P业务

【答案】A

33、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值

定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】C

34、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

【答案】A

35、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、

盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或

其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000

【答案】C

36、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持

国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

【答案】B

37、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将

同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】B

38、《银行业监督管理法》规定，经（）批准，中国银监会及其派出

机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关

联行为人的账户。

A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人

B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人

C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

【答案】A

39、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%

【答案】B

40、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性

【答案】C

41、合规部门的基本职责之一是制订并执行（）为本的合规管理计划。

A.效率

B.利益

C.人员

D-风险

【答案】D

42、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

【答案】D

43、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失

的能力是指金融工具的（）o

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性

【答案】C

44、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点

表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险性大

B.期限长、流动性强、风险性小

C.期限短、流动性强、风险性小

D.期限短、流动性弱、风险性小

【答案】C

45、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金,

其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

【答案】A

46、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

【答案】C

47、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司

【答案】D

48、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公

司的业务是（）。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】B

49、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适

度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）o

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则

【答案】D

50、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办

信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运

营基础设施

【答案】D

51、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不

得高于（）。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

52、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（）。

A.事务管理类信托

B.投资类信托

C.融资类信托

D.集合信托

【答案】D

53、（）积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新

活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融

竞争秩序。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

【答案】C

54、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是

（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

【答案】D

55、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】B

56、在商业银行的经营管理过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】C

57、（2019年真题）III类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资

金应原路返回同名I类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

58、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】B

59、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业

金融机构的是（）。

A.金融租赁公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.证券公司

【答案】D

60、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）o

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新

【答案】B

61、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣

金的非银行金融机构是（）o

A.投资银行

B.信托公司

C.证券公司

D.货币经纪公司

【答案】D

62、下列不属于核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备

【答案】D

63、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的

（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不

执行。

A.1/2

B.1/4

C.1/3

D.1/5

【答案】C

64、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”

银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊

重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

65、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再

生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.非标准费用

D.可变动费用

【答案】B

66、（）应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如

何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成

果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

【答案】C

67、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层

有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立（）的合规文化

理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责"

D.”合规创造价值”

【答案】A

68、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过

资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经

营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

【答案】B

69、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业

银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

【答案】B

70、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】B

71、银行业监管机构定期与（）沟通信息.掌握其对商业银行贷款损

失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

【答案】B

72、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】B

73、（2019年真题）《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业

银行的经营原则是（）。

A.自主性、效益性、流动性

B.流动性、效益性、风险性

C安全性、流动性、效益性

D.效益性、安全性、统一性

【答案】C

74、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是

（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

【答案】C

75、下列选项中，关于风险的说法不正确的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】C

76、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指（）。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、

建设工程施工许可证

B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、

商品房预售许可证

C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、

建筑工程施工许可证

D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、

建筑工程施工许可证

【答案】A

77、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资

金供应能力，从而间接调控（）o

A.货币发行量

B.现金发行量

C.货币供应量

D.货币贮存量

【答案】C

78、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期

的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知

银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银

行业务创新原则中的()。

A."认识你的风险"(KnowYourRisk)

B."认识你的交易对手"(KnowYourCounterpartv)

C.”认识你的业务"(KnowYourBusiness)

D."认识你的客户"(KnowYourCustomer)

【答案】c

79、回购交易要发生()次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】B

80、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()

的目的。

A.提高行业利润

B.抢占市场份额

C.规避产业风险

D.减小坏账损失

【答案】C

81、持有期收益率的计算公式为（）。

A.持有期收益率=票面利息/面值x100%

B.持有期收益率=票面利息/购买价格x100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x100%

D.持有期收益率=C1/（1+y）1+C2/（l+y）2+…+Cn/（l+y）n

【答案】c

82、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业

务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品

的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写风险提示

C.口述风险提示

D.抄写收益承诺

【答案】B

83、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5%,投资

者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

84、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产

品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

【答案】C

85、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（）。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

【答案】C

86、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、

使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁

【答案】B

87、（）是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织

的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

A.平衡计分卡考核法

B.关键业绩指标法

C.目标管理法

D.360度考核法

【答案】A

88、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】B

89、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准

作为评价的基准取决于评价的（）。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体

【答案】B

90、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式

（）。

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险

【答案】c

91、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括（）。

A.成本标准

B.历史标准

C.预算标准

D.相对业绩标准

【答案】A

92、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是

（）o

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低

【答案】D

93、商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

【答案】C

94、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于

（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

【答案】B

95、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、

影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为

（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级

【答案】C

96、内部控制的“第一道防线”是（）。

A.监事会

B.内部管理职能部门

C.内部审计部门

D.业务部门

【答案】D

97、下列不属于存款保险基金的来源的是（）。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

0.银行存款

【答案】D

98、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是

（）。

A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力

等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者

确有需求，客户经理可以代为操作

D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实

施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售

过程进行录音录像

【答案】C

99、现场检查联动的最终目的是（）。

A.提高现场检查的针对性和有效性

B.制订现场检查方案

C.合理配置现场检查资源

D.非现场监管与现场检查有机结合

【答案】A

100、2010年《巴塞尔协议III》改革的主要内容中，取消的是（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本

【答案】C

多选题（共80题）

1、（2019年真题）有限责任公司公开发行公司债券的，其净资产应

不低于人民币（）。

A.四千万元

B.五千万元

C.三千万元

D.六千万元

【答案】D

2、贷款人有下列（）情形的，中国银行业监督管理委员会可采取

《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相关规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

【答案】ABCD

3、（）是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

【答案】BD

4、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

【答案】BCD

5、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）o

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

【答案】ABCD

6、下列属于托收的基本当事人的有（)o

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

7、市场风险可以分为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.经济风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

【答案】ABD

8、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】ACD

9、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

10、（2019年真题）以下属于商品期货合约标的物的有（）。

A.I、HLIV

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.I、II、III

【答案】D

11、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】BD

12、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】ACD

13、绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

【答案】ABCD

14、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四

自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

【答案】ABCD

15、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要

分析要点包括（）。

A.不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营

管理不力因素、银行贷款管理不善因素等

B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势

C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度

D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况

E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收

益进行分析

【答案】ABCD

16、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

17、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

18、（2019年真题）申请设立期货公司，应当符合，《中华人民共和

国公司法》的规定，并且注册资金最低限额为人民币（）万元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

19、合规风险管理体系包括的基本要素有（）。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

20、金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的（）。

A.国有及国有控股商业银行

B.政策性银行

C.信托投资公司、财务公司

D.城市信用社、农村信用社

E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股

金融企业

【答案】ABCD

21、按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网

技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技

术的新产品和新服务。其中，包括（）。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

【答案】ABCD

22、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

【答案】ABCD

23、全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

【答案】ABCD

24、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

25、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）o

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】ABCD

26、信用卡按照发行对象不同可以分为（）。

A.个人卡

B.单位卡

C.商务差旅卡

D.商务采购卡

E.贷记卡

【答案】AB

27、商业银行不良贷款处置方式包括（）。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

【答案】ABCD

28、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

29、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银

监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取（）监管措

施。

A.限制分配红利和其他收入

B.限制负债转让

C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

E.停止批准增设分支机构

【答案】ACD

30、商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

【答案】ABCD

31、商业银行的代收代付业务主要包括（）o

A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款

E.代理财政性收费

【答案】ABCD

32、首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事

会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

【答案】ABCD

33、绩效考评系统的主要评价对象包括（）。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

【答案】A

34、普惠金融面临的问题与挑战有（）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

【答案】BCD

35、下列属于《巴塞尔协议II》中的内容的是（）o

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管

【答案】ACD

36、产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

【答案】BCD

37、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括

（）o

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

【答案】ABCD

38、对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布

相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

【答案】ABCD

39、代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

E.代理专项资金管理

【答案】ABC

40、（2019年真题）股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签

订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，

除此之外，还应当公告的事项有（）。

A.I.II

B.I.II、III、IV

C.I.IlkIV

D.II、III

【答案】B

41、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

【答案】BCD

42、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

43、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款

人，有下列（）行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下

的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户

B.违反规定开立银行结算账户

C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户

D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户

E.在多家银行开立银行结算账户

【答案】ABD

44、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司,

可以向银保监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

【答案】AC

45、薪酬机制一般应坚持（）原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

【答案】ABCD

46、贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

【答案】ABCD

47、下列机构中应当参加存款保险的有（）。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

【答案】ABD

48、财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批同意

的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹

建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交

下列（）文件。

A.财务公司章程草案

B.财务公司经营方针和计划

C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明

材料

E.财务公司业务规章及风险防范制度

【答案】ABCD

49、贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括（）。

A.贷中调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷前调查

E.借前调查

【答案】BCD

50、个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.拆借

【答案】ABCD

51、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为（）。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

【答案】AD

52、金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

【答案】ABCD

53、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

【答案】A

54、金融工具的风险主要有（）o

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

55、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得向他人提供贷款

C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得以固有财产与信托财产进行交易

E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【答案】ACD

56、一性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

【答案】ABCD

57、合规风险导致商业银行损失后果的形式有（）。

A.法律制裁

B.财务损失

C.监管处罚

D.声誉损失

E.时间损失

【答案】ABCD

58、消费金融公司的核心业务有（）。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

【答案】ABCD

59、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

60、内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保

其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执

行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

61、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

【答案】ABCD

62、（2016年真题）国务院证券监督管理机构可以对证券公司进行

检查的措施有（）o

A.I、II、III

B.Ill、IV

C.I、II

D.I、II、IV

【答案】D

63、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

【答案】AC

64、根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责

的内部控制职责的有（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商

业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、

流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责