2022-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库练习试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人贷款题库练习试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、下列主体中，不能申请个人住房贷款的是0。

A.未成年人

B.未成年人的监护人

C.外籍自然人

D.未婚的成年人

【答案】A

2、下列个人贷款中，（）不使用不收取利息。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人消费额度贷款

C.个人旅游消费贷款

D.个人医疗贷款

【答案】B

3、下列关于代理特征，说法错误的是（）o

A.代理人在代理活动中不需要具有独立的法律地位

B.代理行为必须是具有法律效力的行为

C.代理人须在代理权限内实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

【答案】A

4、押品处置阶段不包括（）。

A.押品定期检查

B.押品变更

C.押品提前释放

D.押品返还

【答案】A

5、1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国银行

D.中国建设银行

【答案】B

6、下列属于政策性贷款的是（）o

A.个人医疗贷款

B.公积金个人住房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.个人商用房贷款

【答案】B

7、个人教育贷款签约与发放中的操作风险不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

【答案】D

8、下列选项不是个人质押贷款特点的是（）o

A.贷款风险较大

B.时间短、周转快

C.操作流程短

D.质物范围广泛

【答案】A

9、个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取

的担保方式为（）。

A.预抵押加阶段性保证

B.保证

C.预抵押

D.阶段性保证

【答案】A

10、（2020年真题）个人住房组合贷款是指同时申请（）

A.固定利率个人住房贷款和公积金个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款

C.个人住房贷款和个人商业住房贷款

D.个人住房贷款和个人综合消费贷款

【答案】B

11、国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

【答案】C

12、个人经营专项贷款的主要还款来源是（）。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金

B.借款人的证券投资收益

C.借款人经营产生的现金流

D.借款人出售生产设备所得资金

【答案】C

13、借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的

申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申

请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申

请

D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地

的申请

【答案】B

14、一般来说，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整

时，以下做法错误的是（）o

A.由借贷双方按商业原则确定

B.可在合同期间按月、按季、按年调整

C.可采用固定利率的确定方式

D.执行原合同利率

【答案】D

15、开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估

计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原则。

A.差异化

B.审慎性

C.平衡制约

D.有效性

【答案】B

16、商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。

A.材料一致性调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查

C.担保情况调查

D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

【答案】D

17、(2020年真题)以下不属于个人商业购房贷款支持的房产的是

()

A.写字楼

B.学校商业配套房

C.高端商铺

D.住宅小区商业配套房

【答案】B

18、下列不属于个人贷款特征的是()o

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.利率优惠

D.还款方式灵活

【答案】C

19、个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前,

提前（）天提出展期申请。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】D

20、（2017年真题）信用卡属于银行业务中的（）。

A.个人信贷业务

B.借记卡业务

C.对公贷款业务

D.负债类业务

【答案】A

21、《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。

A.1993

B.1996

C.1999

D.2002

【答案】c

22、下列选择中，不属于创业担保贷款的贷款对象的是（）。

A.城镇登记失业人员

B.网络商户

C.高校在校生

D.刑满释放人员

【答案】C

23、（2020年真题）银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数

额是指（）

A.贷款额度

B.贷款余额

C.贷款本息

D.贷款价格

【答案】A

24、商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。

A.借款人还款能力变化风险

B.贷后管理中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险

【答案】A

25、个人征信系统的信用信息主要使用者是（）

A.借款申请人

B.司法人员

C.金融监管部门

D.金融机构

【答案】D

26、（）发行了我国第一张信用卡。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

【答案】C

27、（）是银行的一种整体定位。

A.联盟定位策略

B.形象定位策略

C.竞争定位策略

D.产品定位策略

【答案】B

28、（2018年真题）依照房产租金收入计算缴纳的应纳税额计算公

式为（）。

A.租金收入x1.2%

B.租金收入x0.12%

C.租金收入x12%

D.租金收入x5%

【答案】C

29、下列客户盈利分析模型公式正确的是（）o

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润

B.贷款利率=优惠利率+风险加点

C.I（贷款额x贷款利率x期限）x（1-营业税及附加率）+中间业务收入

x（l-营业税及附打口率）

D.贷款利率=优惠利率x（l+系数）

【答案】C

30、下列选项中，不属于建立个人征信系统的意义的是（）o

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤,

从制度上控制了信贷风险

B.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业

发展

C.有助于保护消费者利益，提高透明度

D.有利于规范经济市场秩序、防范市场风险

【答案】D

31、贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，

与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率

称为（）。

A.公定利率

B.合同利率

C.实际利率

D.约定利率

【答案】B

32、商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信中心

作出核查情况的书面答复。

A.10

B.12

C.20

D.15

【答案】A

33、采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）

等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.增大累进额、扩大间隔期

C.减少累进额、缩短间隔期

D.减少累进额、扩大间隔期

【答案】A

34、下岗失业人员小额担保贷款须由（）作为担保。

A.借款人的质押物

B.借款人的抵押物

C.借款人个人信用

D.政府指定的贷款担保机构

【答案】D

35、以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放

的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确

实困难的本专科生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发

放的贷款

D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使

用

【答案】C

36、银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

【答案】C

37、某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现

行规定，他最多可获得的贷款额度为（）万元。

A.150

B.180

C.200

D.210

【答案】C

38、个人贷款的对象是（）。

A.法人

B.成年人

C.自然人

D.经济组织

【答案】C

39、下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.贷款人资金状况发生变化

【答案】D

40、（2019年真题）从（）的角度，当借款人采用一种担保方式不

能足额担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式

对贷款进行担保。

A.业务经营

B.控制风险

C.客户至上

D.利益驱动

【答案】B

41、关于个人商用贷款，下列说法错误的是（）

A.商用房为二手房，应取得房屋所有权证和土地使用权证（不动产

权利证书）

B.个人商用房贷款期限最长不超过10年

C.商用房为一手，该房产应为已竣工验收的房屋，并取得合法销售

资格

D.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨，土地类型为住

宅、商业、商住两用或综合用地

【答案】D

42、下列不属于国家助学贷款实行的原则的有（）。

A.财政贴息

B.有效担保

C.信用发放

D.专款专用和按期偿还

【答案】B

43、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调

查（）。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未来价值的变化

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

【答案】B

44、个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份.资信.经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款额度的合理性调查

【答案】D

45、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务

院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

【答案】C

46、个人住房贷款的调查报告内容不包括（）。

A.开发商要求合作项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场

销售前景

B.贷款效益和风险分析

C.项目合作的可行性结论和可提供的贷款规模、年限、成数等

D.项目资料的完整性

【答案】D

47、（）是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长

期金融支持等利益而产生的购买动机。

A.感性动机

B.理性动机

C.客观动机

D.主观动机

【答案】B

48、个人住房贷款的贷前调查，说法错误的是（）。

A.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、

借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等

B.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购

（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容，判断购房

人及购房行为的真实性

C.银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支

出与收入比控制在55%以下（含55%）

D.贷前调查人应调查借款人家庭拥有住房情况是否符合规定、借款

申请人购房行为的真实性,对存在虚假购房行为套贷的，不予贷款

【答案】C

49、个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险

分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之

有效的信贷风险分析和管理制度。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.专家判断法

D.模型分析法

【答案】C

50、个人征信查询系统中，申请查询本人的信用报告时应提供的材

料为（）

A.个人有效身份证件的原件及复印件

B.社保证明复印件

C.银行存款证明复印件

D.银行卡原件及复印件

【答案】A

51、下列不属于银行进行市场环境分析的意义是（）。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于改善公司治理

【答案】D

52、以下说法不正确的是（）。

A.个人住房装修贷款期限一般为1?3年，最长不超过5年（含5年）

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

【答案】D

53、中国人民银行决定的最低首付款比例为（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B

54、在定位选择的过程中，刚刚开始经营的银行，资产规模中等，

分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争，

这类银行往往采用（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.任意的市场定位方式

【答案】B

55、《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比

例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）o

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

【答案】B

56、下列不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.永久性

D.利率低

【答案】C

57、新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过

()元：

A.3000

B.5000

C.6000

D.9000

【答案】c

58、允许所有中资银行开办消费信贷业务始于()。

A.1997年

B.1998年

C.1999年

D.2000年

【答案】C

59、个人二手房贷款在划付时，原则上采用()的方式。

A.直接提款

B.专项提款

C.支票支付

D.银行转账

【答案】D

60、个人经营类贷款中的专项贷款可以分为()o

A.商用房贷款和设备贷款

B.有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款

C.流动资金贷款和商用房贷款

D.流动资金贷款和设备贷款

【答案】A

61、网上银行的特征不包括（）。

A.服务热情周到

B.严密的安全系统

C.操作成本低

D.业务实时处理

【答案】A

62、下列选项中，不属于商业助学贷款贷后管理内容的是（）。

A.贷款的偿还管理

B.贷后档案管理

C.贷后贴息管理

D.不良贷款管理

【答案】C

63、国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C.申请学生提供的成绩单的真实性

D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划

额度

【答案】C

64、（2016年真题）迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行直接营销

【答案】A

65、下列关于个人汽车贷款信用风险管理的说法中，错误的是（）。

A.贷款期限在一年以上的，原则上应采用一次性还本付息的方式

B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入的比

例中是否合理

C.在贷后的管理工作中应及时了解客户的经济情况，积极发挥汽车

经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

【答案】A

66、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原

则上()。

A.上浮不超过5%

B.上浮不超过10%

C.上浮不超过20%

D.不上浮

【答案】D

67、关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是

()o

A.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息

B.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使

用

C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息

D.首先向金融监督管理机构提供个人信用信息的查询服务

【答案】D

68、下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法中，错误的是

()o

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.简单来说，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C.由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一

定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

D.该模式涉及的第三方包括保险公司.担保公司

【答案】B

69、下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（）。

A.贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总

行有关利率管理规定进行调整

B.如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请

C.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款

人

D.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质

物

【答案】C

70、以下对个人住房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。

A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人

的调查

B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对

项目的实地考察和撰写调查报告四部分

C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前

提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成

D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真

实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能

力、担保手段落实情况等进行调查和评估

【答案】C

71、2004年底，个人征信系统实现了（）家全国性商业银行和（）

家城市商业银行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州7

个城市的成功联网试运行。

A.15；7

B.18；7

C.15；8

D.18；8

【答案】C

72、商业银行的资金成本越高，个人贷款定价（）

A.越局

B.越低

C.不确定

D.不变

【答案】A

73、借款人变更还款方式，（）条件是不需要满足的。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

【答案】C

74、客户邹先生于2016年3月向某银行贷款50万元买房，期限20

年，年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先

生每月的还款额为（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

【答案】B

75、以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（）。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是

否符合约定用途

D.贷款调查，审查未尽职

【答案】D

76、下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。

A.审核合同

B.出账前审核

C.开户放款

D.放款通知

【答案】A

77、（2019年真题）（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行

资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。

A.全国学生贷款管理中心

B.贷款经办银行

C.贷款银行总行

D.学校国家助学贷款经办机构

【答案】D

78、2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期

限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%O到2009年6月30

日，他实际已使用150万元。同一天，小张向银行申请展期4年并

获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上

贷款的挂牌利率为5.94%,则在贷款到期时，小张累计支付的利息

总额为（）万元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

【答案】B

79、操作风险的防控措施不包括（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政

策

B.规范业务操作

C.详细调查客户的还款能力

D.科学合理地确定客户还款方式

【答案】A

80、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（）o

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

C.银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

【答案】C

81、中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”

助学贷款等都属于（）。

A.出国留学贷款

B.国家助学贷款

C.商业助学贷款

D.贫困学生生活补助

【答案】C

82、根据《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业

工作的通知》，对小额担保贷款理解错误的是（）。

A.对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可

将人均最高贷款额度提高至8万元

B.还款方式和计、结息方式由借贷双方商定

C.对符合条件的城镇和农村妇女新发放的微利项目小额担保贷款，

由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市）

D.展期逾期不贴息

【答案】A

83、下列属于个人经营贷款支付用途的是（）。

A.借款人经营建材代理公司，贷款资金用于支付旺季前期贷款

B.贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业

C.贷款资金用于投资购买住房

D.贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户

【答案】A

84、（）把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服

务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介

于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的

需求。

A.差异化策略

B.分层营销策略

C.情感营销策略

D.交叉营销策略

【答案】B

85、以下不属于抵押物处置方法的是（）。

A.与借款人协商变卖

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行依法处分

D.直接变卖

【答案】D

86、借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房（房改房）的,

其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

87、银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信（非现金交

易），并可享有（）天不等的免息期。

A.20〜56

B.30〜40

C.10-20

D.20〜45

【答案】A

88、个人抵押授信贷款有效期限最长为（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

89、下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过（

万元。合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人

额度之和且总额度最高不超过（）万元。

A.2；10

B.5；10

C.2；15

D.5；15

【答案】A

90、张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人

医疗贷款。下列不能作为借款人的是（）。

A.张老在政府工作的女儿

B.张老的配偶

C.张老本人

D.张老在银行工作的儿子

【答案】C

91、以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是（）o

A.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

C.已计收的利息不再调整

D.新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利

率按新的期限档次利率执行

【答案】B

92、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循()的原则，设立独

立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个

人贷款。

A.审贷与还贷分离

B.审贷与还贷相结合

C.审贷与放贷分离

D.审贷与放贷相结合

【答案】C

93、根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为()。

A.商业助学贷款和出国留学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.国家助学贷款和贫困学生生活补助

D.国家助学贷款和国家奖学金

【答案】B

94、商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少

()更改一次用户密码。

A.6个月

B.3个月

C.1个月

D.2个月

【答案】D

95、个人住房贷款的实质是一种（）。

A.商品买卖关系

B.合作关系

C.融资关系

D.营销关系

【答案】C

96、为了保证共赢，银行与客户之间建立有效的交流渠道，构建一

个长期友好的合作关系，这属于银行的（）。

A.专业化营销策略

B.交叉营销策略

C.定向营销策略

D.情感营销策略

【答案】C

97、按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住

房市场价值的（）o

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

【答案】B

98、下列选项中，不属于由中国人民银行制定的法规的是（）。

A.《银行业监督管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《征信业管理条例》

D.《征信机构管理办法》

【答案】A

99、（）营销组织结构有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

【答案】C

100、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施

不包括（）o

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

D.科学合理地确定客户还款方式

【答案】C

多选题（共80题）

1、下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。

A.查询人的查询记录需要备案存档

B.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

C.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

D.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

【答案】ACD

2、根据《担保法》的规定，下列可以抵押的财产有（）。

A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋及其他地上定着

物

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具及其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩

等荒地的土地使用权

E.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

【答案】ABCD

3、个人信用贷款的特点包括（）。

A.准入条件严格

B.贷款额度小

C.贷款期限短

D.对个人信用要求较低

E.批复时间较慢

【答案】ABC

4、根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报

告，包括（）。

A.银行版

B.个人查询版

C.政府版

D.征信中心内部版

E.开放版

【答案】ABD

5、以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的包括（）

A.办理时间短，手续简便

B.仅可在银行柜台办理

C.质押物范围广泛

D.贷款风险较低，担保方式相对安全

E.质押担保分为动产质押和不动产质押

【答案】B

6、随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（）。

A.个人的信贷信息

B.个人基本身份信息

C.民事案件强制执行信息

D.缴纳的住房公积金信息

E.已公告的欠税信息

【答案】ABCD

7、下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）o

A.是一种商业性个人住房贷款

B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住

住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职

工发放的专项住房消费贷款

C.也称委托性住房公积金贷款

D.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担

E.实行低进低出的利率政策

【答案】BCD

8、个人商用房贷款的第一还款来源包括（）。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工资薪金收入

C.个人商用房的房产增值

D.借款人经营收入

E.借款人的其他合法收入

【答案】A

9、贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借（查）阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

【答案】ABCD

10、个人住房贷款的要素有（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

【答案】ABCD

11、个人住房贷款的信用风险主要表现为（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的信誉风险

D.借款人拖欠贷款的历史记录

E.借款人的经营状况风险

【答案】AB

12、关于国家助学贷款，下列说法正确的有（）。

A.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限

期，还本宽限期内学生偿还贷款本息

B.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金

由学生本人在毕业后自行偿还

C.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率

的1.1倍执行

D.贷款期限为学制加13年，最长不超过20年

E.国家助学贷款采用信用贷款的方式

【答案】BD

13、个人住房贷款的特征包括

A.贷款金额较大

B.风险具有系统性的特点

C.贷款期限长

D.风险相对分散

E.大多以抵押为前提建立借贷关系

【答案】ABC

14、设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备（）

条件。

A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续

B.独立核算，自负盈亏

C.有健全的管理机构和财务管理制度

D.有代偿能力

E.无重大债权债务纠纷

【答案】ABCD

15、个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条

件有（）.

A.贷款无积欠利息

B.贷款未到期

C.贷款无积欠本金

D.贷款采用分期还款方式

E.贷款本期本金已归还

【答案】ABC

16、对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还

会得到相当的服务费收入

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集

中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的

资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地

满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

【答案】ABCD

17、以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有()。

A.客户的信贷需求和信贷动机

B.经济与技术环境

C.政治与法律环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

【答案】BC

18、个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括

()o

A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有

代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证

人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和

财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

D.保证人和借款人的关系

E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通

知其保证责任

【答案】ABD

19、可作为个人抵押贷款的质物主要有（）。

A.本票

B.债券

C.可以转让的股权

D.可以转让的著作权中的财产权

E.应付账款

【答案】ABCD

20、申请国家助学贷款须具备的条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

C.必要时需提供有效的担保

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为

【答案】ABD

21、全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化,

对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列

属于市场环境分析意义的有（）O

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于发现商业机会

D.有利于规避非系统风险

E.有利于规避市场风险

【答案】ABC

22、等电位联结导体在地下暗敷时，其导体间的连接（）采用螺栓

压接。

A.不得

B.宜

C.可以

D.应

【答案】A

23、申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明

E.在银行开立的个人账户资料

【答案】ABC

24、个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.风险因素差异大，具有非系统特点

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.以保证为前提建立的借贷关系

【答案】ACD

25、贷款受理和调查中的操作风险包括（）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相

关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.业务不合规，业务风险与效益不匹配

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

【答案】ABC

26、下列属于个人贷款贷后检查对象的有（）。

A.借款人

B.抵押物

C.保证人

D.质押物

E.合作开发商及项目

【答案】ABCD

27、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000~20000元

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额

担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连

带责任保证

【答案】ABC

28、个人住房贷款中。抵押担保法律风险表现为（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.质押物的合法性

D.未明确连带责任保证，追索的难度大

E.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

【答案】AB

29、个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车抵押

C.房产抵押

D.第三方保证

E.购买保险

【答案】ABCD

30、个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.低资本消耗

【答案】ABCD

31、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的是（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客

式”两种

B.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款

购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然

后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

【答案】ABC

32、个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。

A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法

违规操作

B.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断

C.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德

D.加强并完善银行内控制度

E.贷款发放后.落实贷款有效担保

【答案】ACD

33、个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.低资本消耗

【答案】ABCD

34、银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有（）o

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

【答案】AC

35、在个人经营贷款业务操作，对抵押物的调查和审查要重点关注

（）。

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

【答案】ABCD

36、下列关于市场法使用说法正确的是()。

A.市场法适用的对象交易活跃的房地产

B.很少发生交易的房地产难以采用市场法估价

C.学校、教堂和寺庙都很适宜采用市场法估价

D.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交

易

E.市场发育良好且活跃的地区适宜采用市场法估价

【答案】ABD

37、建设单位收到工程竣工报告后，应由建设单位项目负责人组织

()等单位项目负责人进行单位工程验收。

A.监理

B.施工

C.设计

D.勘察

E.检测

【答案】ABCD

38、商用房借款合同的变更与解除情况包括（）o

A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协

商未达成之前借款合同继续有效

B.需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变

更抵（质）押登记手续及其他相关手续

C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况

D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪

E.借款人丧失民事行为能力

【答案】ABCD

39、网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，随着

Xt客户不同定位，网点机构营销渠道分类包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

E.网上银行营销渠道

【答案】ABCD

40、针对个人教育贷款的信用风险防控措施有（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立和完善防范信用风险的预警机制

C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

D.建立有效的信息披露机制

E.建立资产管理部门对有信用风险的资产加强管理

【答案】ABCD

41、借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（）。

A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

B.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状

况证明（或未婚声明）

C.具有良好的信用记录和还款意愿

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议

【答案】ABCD

42、借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就

读学校作为介绍人并做好的工作有（）。

A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

B.将借款人休学、转学争情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行

采取相应的债权保护措施

C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、

居住地址、联系电话等有关信息

D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还

贷的程序和方法

E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

【答案】ABCD

43、发放商用房贷款，要落实的条件为（）o

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人

民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作

程序

【答案】ABCD

44、贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有（）。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

【答案】ABCD

45、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

【答案】ACD

46、农村金融机构在确定农户贷款的利率水平时，应当综合考虑的

要包括（）。

A.农户贷款资金

B.管理成本

C.风险水平

D.农户生产经营利润率

E.支农惠农要求

【答案】ABCD

47、个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

【答案】ABC

48、下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。

A.当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最

为有效

B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织

制度

C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的。消

费群体，可以采用市场型营销组织结构

D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织

E.只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结

构

【答案】ABC

49、在个人汽车贷款审批环节.贷款审批人应审查的内容有()。

A.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

B.贷款用途是否合规

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定

E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

【答案】ABCD

50、在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有()。

A.实时更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.当月更新

【答案】ABC

51、商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从

以下（）方面着手。

A.健全规章制度体系和工作机制

B.责任追究、明确奖惩

C.推进操作风险管理工作应用

D.重视内外部审计检查发现问题整改

E.加强个贷业务集约化管理

【答案】ABCD

52、下列属于个人征信系统社会功能的是（）。

A.推动社会信用体系建设

B.促进和谐社会建设

C.提高社会诚信水平

D.形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气

E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

【答案】ABCD

53、个人汽车贷款签约和发放中的风险包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款

D.未核实合同签署人及签字

E.合同填写不规范

【答案】ABCD

54、下列属于个人贷款业务特征的是（）。

A.利率导）

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.低资本消耗

E.风险低

【答案】BCD

55、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。

A.贷款担保情况

B.贷款人对借款人的资信评级情况

C.所购汽车的性能及用途

D.汽车行业发展

E.汽车市场供求情况

【答案】ABCD

56、出现（）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款

人自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

c.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人的

E.借款人的金额超过30万元人民币的

【答案】AB

57、“假个贷”行为具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

B.没有特殊原因.滞销楼盘突然热销

C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申

请办理贷款

E.没有特殊原因.楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

【答案】ABCD

58、下列属于个人经营贷款的有（）。

A.中国银行的个人投资经营贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.交通银行的个人商铺贷款

D.中国银行的个人商用房贷款

E.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款

【答案】AB

59、下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点

的有（）。

A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是

否符合约定用途

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

D.借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定

E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

【答案】BD

60、贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）的全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借（查）阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

【答案】ABCD

61、根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）规定，

违约责任的承担形式主要有（）。

A.定金责任

B.强制履行

C.违约金责任

D.恢复原状

E.赔偿责任

【答案】ABC

62、对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的

催收方式有（）。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.律师函

E.司法催收

【答案】ABCD

63、银行进行定向营销时，在与客户的交流阶段，以建立品牌效应

为主要目的的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

【答案】AB

64、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合法性

C.准确性

D.合理性

E.针对性

【答案】BCD

65、个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括（）。

A.借款合同采用格式条款已公示

B.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合

同签署人及签字（签章）进行核实

C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批

手续不全，各级签字（签章）不全；未按规定办妥相关评估、公证等

事宜

D.未对借款人进行考核和审查就发放贷款

E.未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、

计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式