2022中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷-附答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金的风险取决于基金资产的运作

C、基金的非系统性风险为零

D、基金的资产运作无法消灭风险

2、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）

A、基础资产应按照金融衍生品业务管理

B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理

C、应将基础资产与衍生交易相分离

［）、基础资产应按贷款业务管理

3、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为（）

A、3%

第1页共44页

B、-3%

C、13%

I）、6.5%

4、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）

A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B、贷款的调查人员负责调查评估

C、贷款的调查人员负责贷款清收

I）、贷款的发放人员负责贷款检查和清收

5、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

6、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）

A、代理收取股票交易佣金

B、提供信用证服务及担保

C、从事同业拆借

I）、买卖政府债券、金融债券

7、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的,

应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A、80%

第2页共44页

B、100%

C、120%

I）、150%

8、（）称为准储蓄

A、债券型

B、股票型

C、货币市场

D、指数

9、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷

款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）

A、低；低；增加

B、低；高；减少

C、低；高；增加

D、高；高；增加

10、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

11、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

第3页共44页

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

12、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时

间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%»则李先生每月应该还款额度为

()

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

13、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是()

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

14、()的投资份额是可以不固定的.

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

15、()过程是客户需求满足的过程。

第4页共44页

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

16、红色预警法重视的是（）

A、定量分析与风险分析

B、定性分析与风险分析

C、定量分析与定性分析相结合

D、警兆指标循环波动特征的分析

17、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

18、国际资本流动的根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

19、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是

)

第5页共44页

A、某家上市公司发生财务危机

B、经济走向衰退

C、肉制品行业价格全面上调

D、一家上市公司的某个项目失败

20、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）

A、据理力争，与客户展开激烈争论

B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对

D、保持平常心，不卑不亢

21、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量

表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

22、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）

A、定期存款

B、房地产

C、股票

D、债券

23、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

第6页共44页

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

24、（）是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

25、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（）

同期银行定期存款利率。

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

26、下列投资工具中，风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

27、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A

第7页共44页

行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销

售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（）

A、A行业

B、B行业

C、C行业

D、D行业

28、24K金地实际含金量为（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

29、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）

A、发起主体不同

B、发生时间不同

C、范围和侧重点不同

D、方法不同

30、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条

件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。

A、六个月

B、一年

C、三个月

第8页共44页

D、无时间规定

31、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。（1）标准化合约（2）履约

大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有

最大变动单位和浮动限额。

A、2

B、3

C、4

D、1

32、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

33、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他

的盈余/赤字为（）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

34、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

第9页共44页

C、储蓄国债

D、实物国债

35、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权

力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

36、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

1）、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

37、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

第10页共44页

38、在税收法律关系中，权利主体双方（）

A、法律地位平等，权利义务对等

B、法律地位平等，权利义务不对等

C、法律地位不平等，权利义务对等

D、法律地位不平等，权利义务不对等

39、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、

1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元,则五日累计收益为（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

40、下列不属于制定保险规划的原则的是（）

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

41、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

第11页共44页

42、下列不属于国别风险的是（)

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

43、市场利率上升的影响是（）

A、债券价格上升

B、股票价格上升

C、房地产市场走低

D、储蓄产品利率上升

44、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如

信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托资产的行为。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

45、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）

A、年轻时多消费，年老时少消费

B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳

第12页共44页

D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

46、下列不属于客户财务信息的是（）

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋

47、下列保险规划步骤正确的是（）

A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

48、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括

（）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

49、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

第13页共44页

D、年度

50、以下关于现值和终值地说法，错误地是（）

A、随着复利计算频率地增加，实际利率增加,现金流量地现值增加、

B、期限越长，利率越高,终值就越大、

C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、

D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、

51、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价,

采用A/B的格式，以下正确的是（）

A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

B、“A/B”读为B对A

C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量

D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。

52、下列对格式条款理解不正确的是（）

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要

求，对条款予以说明

［）、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

53、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售

的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

B、理财规划

第14页共44页

C、税收规划

D、保险规划

54、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行

B、客户

C、银行、客户共同

D、第三方投资公司

55、流动比率是反映（）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、营运能力

D、盈利能力

56、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭

证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外

币现钞提取单据办理

57、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保

证收益性质的理财产品，应实行（）

A、报告制

第15页共44页

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

58、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

59、古玩投资的特点不包括（）

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D、较为平民化

60、下列外汇市场的参与者不包括（）

A、中国银行

B、索罗斯基金

C、未进行外汇交易的个人

D、国家外汇管理局

61、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）

A、正式授权

B、书面授权

第16页共44页

C、公证授权

D、口头授权

62、（）对基金财产具有经营管理权；（）对基金财产具有保管权；（）对基金

运营收益享有收益权，并承担风险。

A、管理人，托管人，投资人

B、管理人，投资人，托管人

C、托管人，管理人，投资人

D、投资人，托管人，管理人

63、金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

64、制订个人理财目标地基本原则之一是，将（）作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

65、具有较强竞争力产品的特点不包括（）

A、性能先进

B、质量稳定

第17页共44页

C、性价比高

D、无品牌优势

66、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

67、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

68、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,

教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划

B、理财目标

C、财务规划

D、投资计划

69、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

第18页共44页

C、减持房产

D、出售手中股票

70、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（）

A、商业银行

B、证券公司

C、保险公司

D、个人投资者

71、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算

结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、期末年佥现值系数

C、期初年金现值系数

D、永续年金现值系数

72、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

73、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则

B、审慎性原则

第19页共44页

C、及时性原则

D、风险性原则

74、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。

A、稳定的政治环境

B、完善健全的法律制度

C、繁荣的经济环境

D、良好的个人信用

75、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

76、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

77、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之

用？（）

A、191569元

第20页共44页

B、192213元

C、191012元

D、192567元

78、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）

A、建立反洗钱行为处罚制度

B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、建立大额交易和可疑交易报告制度

79、理性消费的特征是（）

A、注重品牌、式样、便利等

B、追求情感和过程的满足感

C、注重购物体验、产品创新等

D、追求价廉物美、经久耐用

80、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）

重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

81、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

A、利息税

第21页共44页

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

82、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

83、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供

应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

84、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时

间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

85、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份、

第22页共44页

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

86、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、增额红利

C、派发新股

D、其他

87、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

88、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

89、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

第23页共44页

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

90、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）

A、利润

B、额外报酬

C、利息

D、利益

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

D、诚实信用

E、公开

2、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）

A、必须实现的理财目标

B、可以实现的理财目标

C、期望实现的理财目标

D、可能实现的理财目标

第24页共44页

3、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）

A、是否有稳定、充足的收入；

B、个人是否有发展的潜力；

C、是否有充足的现金准备；

D、是否有适当的住房；

E、是否购买了适当的财产和人身保险；

4、理财业务合同包括以下哪几项（）

A、个人投资者风险承受能力评估问卷

B、理财产品协议

C、产品说明书（含产品适合度评估）

D、理财产品认购申购委托书

5、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为

（）

A、自主理财产品

B、保证收益理财产品

C、代销理财产品

D、非保证收益理财产品

6、国内理财师队伍状况发展的特点有（）

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

第25页共44页

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需求

7、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）

A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月

B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语

C、登载单位或者个人的推荐性文字

D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字

E、预测该基金的证券投资业绩

8、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人

员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A、允许会员在保证金不足是进行交易

B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C、违反保证金安全存管监控规定

D、不限制会员的实物交割总量

E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

9、如何控制养老理财的风险？（）

A、对风险敬而远之

B、理性对待风险

C、组合投资，降低风险

D、学会分散和转嫁风险

10、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）

第26页共44页

A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

11、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）

A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性

B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投

资，由此蒙受再投资风险

C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加

了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率

D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售

E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销

12、下列属于银行代理类理财产品的有（）

A、国债

B、黄金

C、股票

D、保险

E、信托

13、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）

A、政府

B、商业银行

第27页共44页

C、居民个人

D、金融行业的监管机构

E、国有企业

14、以下哪些属于非法人组织（）

A、私营独资企业

B、中外合作经营企业

C、外资企业

D、各商业银行设在各地的分支机构

E、村办企业

15、下列属于定期储蓄的有（）

A、零存整取

B、定活两便储蓄

C、存本取息

D、储蓄一本通

16、保险产品的功能包括（）

A、转移风险

B、分摊损失

C、补偿损失

D、套期保值

17、本书中介绍的储蓄规划策略有（）

A、规划好存取时间

第28页共44页

B、增加储蓄本金，开源节流

C、采用合理的存款组合

D、选择合适的存储方式

18、使用调查问卷工具的优点有（）

A、简便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有针对性

E、客户接受度高

19、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级

管理人员讲行应行处理的有（）

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

E、挪用单独管理的客户资产

20、宋体理财顾问服务包含的内容有（）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

第29页共44页

E、资金信托

21、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承

受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

［）、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本

常识

E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

有利的投资情形

22、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国

泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）

A、客户甲是基金持有人

B、国泰基金公司是基金管理人

C、中国银行是基金管理人

D、中国银行是基金托管人

E、国泰金鹿是基金管理人

23、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）

A、期货一股票一基金一债券

B、债券一基金一股票一期货

C、股票一期货一债券一基金

第30页共44页

D、股票一期货一基金一债券

24、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）

A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入

C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D、个体工商户从事手工业的所得

E、以上说法都不正确

25、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（）

A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除

B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5%。以内的部分可据

实扣除

C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收

D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款

26、递延年金的特点有哪些（）

A、最初若干期没有收付款项

B、后面若干期等额收付款项

C、其终值计算与普通年金相同

D、其现值计算与普通年金相同

27、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（）

A、交易时间长

B、汇率波动大

第31页共44页

C、交易方式灵活

D、资金结算时间长

28、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）

A、产品创新不足

B、专业人才匮乏

C、理财功能不完善

D、风险防范不到位

29、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）

A、与债券挂钩的结构化产品

B、与外汇挂钩的结构化产品

C、与信用挂钩的结构化产品

D、与商品挂钩的结构化产品

E、利率联动的结构化产品

30、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（）

A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分

相分离

B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担

D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

31、选项中决定货币具有时间价值的因素有（）

第32页共44页

A、通货膨胀会引起货币贬值

B、货币有自我增值能力

C、占有货币需要付出机会成本

D、投资需要风险补偿

E、货币是不可再生资源

32、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

33、下列关于投资回收期的说法，正确的有（）

A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数

B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力

C、投资回收期应是整数

1）、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资

E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间

34、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）

A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳

税人

第33页共44页

B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得

并由境内支付的部分免税

C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为

非居民纳税人

D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，

凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税

35、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）

A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

1）、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预

期收益率

36、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）

A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B、提议要能巧妙地表达本行的需求

C、要学会清楚简要地提出提议

D、注意提议提出的策略

E、注意提议中的发盘和接盘的问题

37、证券投资基金具有以下哪些特点（）

A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式

第34页共44页

C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点

D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

E、流动性强

38、当预期未来温和通货膨胀时;个人理财倾向为（）

A、减少储蓄，理由是净收益走低

B、增加储蓄

C、增加债券投入

D、减少债券投入

E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨

39、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

40、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于

配置更多的（）

A、国债

B、房地产

C、股票

D、活期存款

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

第35页共44页

1、()按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等

进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

A、正确

B、错误

2、()为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。

A、正确

B、错误

3、()优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业

分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。

A、正确

B、错误

4、()短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。

A、正确

B、错误

5、()个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A、正确

B、错误

6、()个人经常项目下外