2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财强化训练试卷A卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财强化训练试卷A卷附答案

单选题（共200题）

1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险

合同的规定，孩子o岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

2、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪

初，最早发展的国家是（）o

A.英国

B.美国

C.德国

D法国

【答案】B

3、财产保险公司业务中最大的险种是（）o

A.家庭财产保险

B.机动车辆保险

C.商业信用保险

D.投资保险

【答案】B

4、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM

系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发

展的（）o

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.成熟阶段

D.回归创新阶段

【答案】B

5、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用

为（）。

A.30万元

B.50万元

C.30万〜50万元

D.60万元

【答案】A

6、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可

能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】D

7、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明

两只股票呈现（）。

A.正相关性

B.负相关性

C.不相关性

D.零相关性

【答案】A

8、（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险

【答案】A

9、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

10、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证

B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模

C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠

D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校

提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取

本金和利息

【答案】C

11、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）。

A.保险人的权利是向投保人收取保险费

B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或

保险金

C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔

偿或给付保险金

【答案】C

12、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是

()。

A.从退休后的支出角度预测资金需求

B.计算资金缺口

C.确定退休目标

D.制定具体投资方案

【答案】C

13、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被

启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在()内补齐账户中

的资金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】D

14、下列人员（）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。

A.在校学生

B.现役军人

C.离退休人员

D.下岗职工

【答案】D

15、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的

金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

【答案】B

16、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

17、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

18、下列属于流动性资产的是()。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

【答案】D

19、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

20、下列关于投资组合的说法中正确的是（）。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】D

21、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该

保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那

么，丁某应得的保险赔款为（）万元。

A.60

B.65

C.70

D.80

【答案】B

22、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考

虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生

拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后

每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投

资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，

假定年回报率为6%。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

【答案】D

23、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性

【答案】C

24、政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

25、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建

立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同

的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性

【答案】A

26、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

27、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读

2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美

国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学

费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明

父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

28、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活

B.退休后财务自由

C.确保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

29、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销

售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比二

1:2。则A公司的净资产收益率为（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

30、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务是（）o

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】B

31、客户关系管理的首要环节是（）

A.加强客户维护管理

B.制定和实施营销策路

C.制定产品与服务策略

D.明确客户策略

【答案】D

32、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分

类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显

的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险

承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了

解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过

论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A.风险偏好型

B.精明生意人

C.企业主导型

D.业余投资爱好者

【答案】D

33、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

【答案】B

34、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组

名称、劳务人员姓、（）、相关单位签字盖章组成。

A.劳务人员具体信息

B.劳务人员工种

C.劳务人员出勤日期

D.劳务人员工资总额

【答案】A

35、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）o

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有

专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和

网络实现交易

【答案】B

36、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（

A.实物黄金

B.活期存款

C.债券型基金

D.股票

【答案】B

37、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李

刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王

某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某

的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

38、假定年利率为12%,每半年计息一次，则3年后该投资的有效

年利率为（）。（答案取近似数值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

39、有的教育保险提供教育金，还提供（）。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

【答案】D

40、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】c

41、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年

龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。

下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）o

A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多

B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的

预期也不应过高

C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标

D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免

风险过大的投资行为

【答案】A

42、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读

2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美

国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学

费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明

父母现有生息资产30万元。

A.2.22

B.没有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】c

43、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.企业债

【答案】D

44、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是

（）o

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】C

45、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

c.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

46、（）通常是指家庭的财产性收入

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.不合法的收入

【答案】B

47、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】A

48、证券投资基金反映的是（）关系。

A.产权

B.所有权

C.债权债务

D.委托代理

【答案】D

49、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收

入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B

50、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒

作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

【答案】B

51、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

担的是（）o

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

52、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本

原则，其不包括（）。

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【答案】B

53、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高原期

【答案】C

54、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】C

55、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

56、收藏品价格的影响因素不包括（）。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

【答案】D

57、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票

利率为10%,期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价

格应为（）元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】C

58、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌

握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】C

59、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（

A.将购买的货物用于集体福利或个人消费

B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务

C.将购买的货物用于非增值税应税项目

D.随同货物运费支付的保险费

【答案】B

60、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、

偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能

力的指标是（）o

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

61、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.2万元、2万元、235元

B.5万元、1万元、。万元

c.1万元、2万元、3万元

D.3万元、6万元、12万元

【答案】B

62、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散

B.甲为乙丙非法同居所生

C.甲为乙从小领养

D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

【答案】D

63、下列关于风险事故的说法不正确的是（）。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

。一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然

现象

【答案】A

64、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

65、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也

可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

66、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三

年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形

成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李

刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万

元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某

的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33

【答案】D

67、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。

A.固定期限劳动合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同

【答案】B

68、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。

A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业

传承等

B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，

可控制投资分配状况

C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更

远的后代

D.赠与需要交纳赠与税

【答案】D

69、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长

期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。

A.3-4

B.8.2~3

C.4~5

D.6

【答案】A

70、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的

8%o

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费

【答案】B

71、市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成

为资金的需求者

【答案】C

72、人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.年金保险和两全保险

【答案】D

73、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划

【答案】D

74、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（）

万元以下的，为小规模纳税人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

75、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备

一般以（）资本流出为基数进行酌情增减。

A.1个月

B.9个月

C.6个月

D.12个月

【答案】C

76、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下

列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）o

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】C

77、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张

先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保

险规划。

A.孩子的意外伤害保险

B.孩子的人寿保险

C.张先生的意外伤害保险

D.张先生的人寿保险

【答案】A

78、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的

儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿

子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生

活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.刘翠的遗产要按照法定继承分配

B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产

C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产

D.本案例中涉及到遗赠扶养关系

【答案】A

79、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】c

80、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视

对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）o

A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B.销售收入越高，存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转

次数或存货周转天数

【答案】B

81、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入1。万元，若利率为

10%,5年后该项基金本利和将为（）元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

【答案】A

82、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作,

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】B

83、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生

夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险

【答案】A

84、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】A

85、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

86、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老

年人口在总人口中的比例超过_____或______,即可看作是达到了

人口老龄化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】A

87、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折,

在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽

的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡

B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

【答案】B

88、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之

中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分离

D.前、中台分离

【答案】B

89、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响

所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

90、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资

料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出

规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

【答案】A

91、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）o

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办

法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财

服务

【答案】D

92、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。

A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效

B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱

C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱

D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱

【答案】A

93、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

【答案】D

94、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定

计发月数所依据的因素不包括（）。

A.城镇人口平均预期寿命

B.社会平均工资

C.利息

D.本人退休年龄

【答案】B

95、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是

（）o

A.消费支出情况——定性信息

B.风险偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投资经验——定量信息

【答案】B

96、下列不属于债券市场功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

【答案】C

97、家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

【答案】D

98、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

下列各项不属于保险利益原则作用的是（）o

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度

【答案】C

99、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

100、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

10k在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险

人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险

人的该项权利为（）o

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】D

102、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】c

103、下列基金中,收益最低的是（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场型基金

【答案】D

104、金融期权的要素不包括（）o

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

105、下列不属于责任保险的有（）o

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

【答案】D

106、关于健康保险，下列说法不正确的是（）。

A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立

即一次性支付保险金额

D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保

险人提供长期护理服务费用的健康保险

【答案】B

107、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

【答案】D

108、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确

是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】C

109、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅

每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则5年后

刘云()o

A.会获得超过30万元的本息和

B.需要额外支付200元

C.需要额外支付1200元

D.无需再额外支付学费

【答案】C

110、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入x股票，申报价格和时间

如下：甲的买入价10.75元，时间为13：40；乙的买人价10.40

元，时间为13：25；丙的买入价10.70元，时间为13：25；丁的

买人价10.75元，时间为13：38O那么他们交易的优先顺序应为

()o

A.丁＞甲＞丙＞乙

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.丁＞丙＞乙＞甲

D.丙〉丁＞乙＞甲

【答案】A

Hk个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财

业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代

【答案】C

112、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权

【答案】D

113、关于转继承，下列说法正确的是（）。

A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利

B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲

C.转继承具有替补继承的性质

D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前

【答案】D

114、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件？（

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】C

115、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12%

B.14%

C.16%

D.18%

【答案】B

116、消费税的征税范围不包括（）。

A.烟•酒

B.贵重首饰

C.小汽车

D.电视

【答案】D

117、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认

定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年

的培训时间不少于（）。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

【答案】B

118、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。

A.何时出国

B.出国后是选择公立学校还是私立学校

C.选择在哪个国家接受教育

D.出国后选择什么专业

【答案】D

119、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

120、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得

的所得，应按（）所得项目计税。

A.稿酬所得

B.劳务报酬所得

C.特许权使用费

D.其他所得

【答案】C

121、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

【答案】D

122、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】D

123、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看

涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执

行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】A

124、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其

来源于（）征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

【答案】D

125、（）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人

提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险

人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

【答案】C

126、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

127、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财

师。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

128、制订教育投资规划的第一步是（）。

A.试算数育资金需求

B.子女教育目标的分析

C.教育金缺口的计算

D.制作教育投资方案.选择投资工具

【答案】B

129、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】D

130、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。

A.封闭时间

B.每份基金净值

C.基金管理人

D.市场供求关系

【答案】D

131、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）o

A.公司债券一普通股票一国债

B.公司债券一国债一普通股票

C.普通股票一国债一公司债券

D.普通股票一公司债券一国债

【答案】B

132、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】C

133、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年

后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为o.8%,表明该

资产配置过去几年的实际收益率（）。

A.比无风险收益高0.8%

B.比无风险收益低0.8%

C.比市场平均水平图0.8%

D.比市场平均水平低0.8%

【答案】C

134、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

135、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

【答案】D

136、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37罗

无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹

明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不

需要邹明的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲

B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意

D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益

【答案】D

137、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在

家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。

A.风险保障

B.储蓄功能

C.财产安排

D.遗产规划

【答案】A

138、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其

派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》

的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

【答案】C

139、根据教育对象不同，教育规划可以分为和两种。

()

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划

【答案】A

140、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费1L5万元；②按照经验寿命依

据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先

生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投

资方式，•⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望

收益率为4.5%o

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

141、“建立农民工工资支付保障制度”是在（）中做出的规定。

A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》（劳社部发[2004]22

号）

B.《国务院关于解决农民工问题的若干意见》

C.《国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通

知》

D.《国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通

知》

【答案】B

142、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆

价值1。万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱

车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生

就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

143、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

144、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的

金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

【答案】B

145、从本质上说，回购协议是一种（）。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

【答案】A

146、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工

作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士

学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一

年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业

务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在（2015年8月），小

王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税

价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（）。

A.小王

B.小张

C.三人均可以

D.小李

【答案】B

147、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划

是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而

从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错

误的是（）o

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支

出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财

富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退

休养老金

【答案】C

148、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行

投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

149、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致

使他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.职业责任保险

B.产品责任保险

C.公众责任保险

D.雇主责任保险

【答案】A

150、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000

元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】A

151、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

152、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

【答案】D

153、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C小于40%

D.小于20%

【答案】A

154、下列关于节税的表述错误的是（）。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别

【答案】D

155、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业

[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入万元及以

上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】C

156、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

157、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】A

158、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37罗

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.周阳有社保，不需要投保商业保险

B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.周阳的保额要比周太太的保额高

D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

159、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同

样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型

保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

160、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，

依法对保险标的所取得的权利属于（）。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

【答案】C

161、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产

上的分配和决策过程是（）。

A.投资组合

B.资产配置

C.投资

D.投资规划

【答案】B

162、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适

宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问

应()0

A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事

项，双方签字认可

【答案】D

163、下列关于共同保险的说法不正确的是()。

A.共同保险又称共保

B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值

C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个

保险人承担

D.共同保险的风险转移形式是横向的

【答案】C

164、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115

【答案】C

165、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大

指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。

A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个

指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额+应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】A

166、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保

险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】C

167、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，

依法对保险标的所取得的权利属于（）o

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

【答案】C

168、进场人员（）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按

照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。

A.身份证

B.花名册

C.所属单位

D.户籍

【答案】B

169、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】C

170、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动，属于()。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】A

171、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

()。

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

172、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财

业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后

()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机

构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

173、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000

元，可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0

【答案】A

174、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

()o

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

175、中小企业的融资需求特点不包括（）。

A.周期短

B.频率高

C.额度小

D.信用高

【答案】D

176、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受

到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）o

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

【答案】D

177、下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

178、以下不属于其他类型的单位福利的是（）。

A.单位保健计划

B.企业年金

C.利润分享计划

D.员工持股计划

【答案】B

179、下列选项中，不属于退休规划原则的是（

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性

【答案】C

180、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当

按照（）方式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承

【答案】A

181、工作场所噪音超过（）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进

行工作。

A.60

B.75

C.85

D.95

【答案】C

182、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留

学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

183、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。

A.开场白

B.主要内容

C.其他内容

D.无关内容

【答案】B

184、下列关于责任保险的说法正确的是（）。

A.主要业务种类包括特殊风险保险

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿

责任为保险标的

D.责任保险的保险标的是具体的物质财产

【答案】C

185、以下说法不正确的是（）。

A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休

养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗

养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算

B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商

业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主

要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据

C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等

个体差异较大

D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活

水平；如果养老金