2022年中级银行从业资格《个人理财》全真模拟试题B卷-附答案

2022年中级银行从业资格《个人理财》全真模拟试题B卷附答

案

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）

A、强制平仓风险

B、信用风险

C、违约风险

D、销售风险

2、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

3、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）

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A、利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

4、以下哪种理财产品不是我行发行的？()

As周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

5、关于信托财产，说法错误的是()

A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行

交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

6、()指公司赚取利润的能力。

A、营运能力

B、偿债能力

C、生产能力

D、盈利能力

7、()适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

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A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

8、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。

A、按投资基金地组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金地投资对象

D、按投资基金地风险大小

9、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

10、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯

B、侯百纳

C、弗朗哥•莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布伦伯格

11、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客

户的（）

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A、首要环节

B、基本环节

C、重要环节

D、最重要环节

12、从长期来看，影响汇率走向地因素中不包括（）

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

13、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

14、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

15、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）

A、收益较低

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B、收益较同

C、风险较大

D、风险较小

16、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，

经办机构按兑付本金的（）收取手续费。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

17、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求.这种权

力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

18、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）

A、路先生的保额应当最大

B、应该优先给孩子买保险

C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

19、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又

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是如何等。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

20、影响基金类产品收益的因素不包括（）

A、基金所投资的产品、对象

B、基金管理人员的业务素质

C、基金管理公司的整体业务运行情况

D、基金托管人对基金投资运作的监督

21、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

22、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融

商品。

A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

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23、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金

子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

24、理财产品销售的关键是（）

A、市场需求

B、适合性

C、宏观经济环境

D、风险大小

25、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标地

D、保险风险

26、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

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D、非保本浮动收益理财计划

27、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来

变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

28、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

I）、建立必要的委托投资跟踪审计制度

29、24K金地实际含金量为（）

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

30、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费

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的最佳配置

I）、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

31、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的

物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳

房产税为（）

A、300万元

B、276万元

C、270万元

D、267万元

32、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2,0.4,

0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产

品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

33、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）

A、财务功能

B、风险管理功能

C、聚敛功能

D、流动性功能

34、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏

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于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

35、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）

A、在金融市场上，市场交易主体角色固定

B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致

D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

36、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。银行从业资格有用吗

A、30

B、60

C、180

D、250

37、以下属于工资薪金所得的项目有（）

A、托儿补助费

B、劳动分红

C、投资分红

D、独生子女补贴

38、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量

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表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（)

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

39、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

40、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

41、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

42、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（）

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A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益

B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金

安全的理财计划

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

D、由银行和客户按照合同约定分配

43、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）

颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

D、保险公司

44、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）

A、相关部门调查、初评

B、报送到信贷管理部门审批

C、上报至银行主管风险管理领导审批

D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息

45、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基｛本

常识

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D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形

46、流动比率是反映（）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、营运能力

D、盈利能力

47、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

48、下列关于抵押物处理错误的表述是（）

A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清

偿所担债权

D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

49、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份、

A、10；10

B、20；10

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C、20；5

D、40；5

50、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

51、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

52、宋体金融市场的宏观经济（）

A、资源配置功能

B、调节功能

C、反映功能

D、集聚功能

53、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制

开支和增加净资产的能力。

A、收入

B、支出

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C、工作收入

D、消费

54、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

55、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

56、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

57、宋体在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

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D、风险转移

58、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

59、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

A、某一时期

B、上一年度

C、上一年末

D、某一时点

60、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

61、对于客户地中期投资目标，应（）

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定,很少出现亏损

B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品

C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升，出现亏损地概率也会更大

I）、视具体目标而确定投资策略

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62、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（)

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

63、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间

王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（）

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

64、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

65、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

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66、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

D、凭证式国债和实物式国债

67、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定.

A、营业费用

B、税率高低

C、办公费用

D、成本费用

68、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）

A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保

险业务的机构，也可以是个人

C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，

依法收取佣金的单位

D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

69、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、年底分红

B、配股

C、分配基金单位

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D、送股

70、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票和债券都是权益证券

71、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如

信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托资产的行为。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

72、下列关于代理的说法，不正确的是（）

A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代

理

73、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等

专业化服务。

A、财务规划服务

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B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

74、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

75、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A

债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是（）

A、两种债券都会升值，A债券升得较多

B、两种债券都会升值，B债券升得较多

C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多

D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多

76、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

77、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为

（）

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A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

78、食品业和公用事业属于（）

A、增长型行业

B、周期型行业

C、衰退型行业

D、防守型行业

79、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）

A、总额差异的重要性大于细目差异

B、要定出追踪的差异金额或比率门槛

C、依据预算的分类个别分析

I）、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

80、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

81、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）

A、建立反洗钱行为处罚制度

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B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、建立大额交易和可疑交易报告制度

82、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资

产

C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺

83、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求.这种权

力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

84、下列对格式条款理解不正确的是（）

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要

求，对条款予以说明

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D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

85、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

86、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表

现在（）的变化上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余

87、按期权的执行价格分类，期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

88、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（）

A、及早规划

B、稳健理财

C、及时沟通

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D、追求收益

89、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、

制度

C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

90、普通年金终值系数的倒数称为（）

A、复利终值系数

B、偿债基金系数

C、普通年金现值系数

D、投资回收系数

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列说法正确的是（）

A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B、债券的直接收益取决于债券利率

C、债券的利率是不确定的，投资风险大

D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的

需要

E、国债不存在违约风险

2、影响汇率变化地基本因素有（）

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A、经济因素

B、政治及新闻舆论因素

C、市场因素

D、央行干预

3、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（）

A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方

B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

C、互换市场没有人提供履约保证

D、互换双方都必须关注对方的信用

E、互换是通过交易所进行交易

4、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）

A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险

管理

B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日

进行公告

C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定

【）、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限

E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时

提出购买或赎回申请

5、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升

B、所持房产价值走低

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C、股票价值下降

D、债券价值下降

E、理财产品的配置比例

6、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说

明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,

委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院

撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托

人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

7、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（）

A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高.

C、预期波动率越大地货币期权，其期权费越高.

1）、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.

8、政府举办的社会保障计划包括（）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

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D、最低工资保障

9、债券的风险来自于下列哪些因素？（）

A、股票价格指数的波动率上涨

B、消费者物价指数的变动

C、发行者的信用等级

D、市场利率的波动性增强

E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

10、关于递延年金，下列说法正确的有（）

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

11、世界黄金地需求主要包括（）

A、工业需求

B、投资需求

C、官方储备需求

D、饰金需求

12、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（）

A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见

B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以

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C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格

D、公司型基金除非破产清算，否则-一般具有永久性：契约型基金随契约期满停止运营

E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建

13、储蓄理财的基本策略有（）

A、阶梯储蓄法

B、月月储蓄法

C、利滚利储蓄法

D、四分储蓄法

14、在债务管理中应当注意以下事项（）

A、债务总量与资产总量的合理比例

B、债务期限与家庭收入的合理关系

C、债务支出与家庭收入的合理比例

D、短期债务和长期债务的合理比例

E、债务重组

15、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到

120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）

A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看

涨期权

B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨

C、刘先生盈利为40元

D、刘先生盈利为20元

第28页共44页

E、刘先生亏损80元

16、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）

A、投保提示书

B、投保单

C、保险单

D、保险条款

E、产品说明书

17、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）

A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划

B、衍生产品交易业务内部管理规章制度

C、衍生产品交易的会计制度

D、所有交易人员的名单、履历

E、风险敞口量化或限额的授权管理制度

18、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于

配置更多的（）

A、国债

B、房地产

C、股票

D、活期存款

19、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）

A、个人因从事彩票代销业务而取得的所得

第29页共44页

B、个人存款利息所得所得

C、个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房

D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从

事客货营运取得的所得

20、客户地购买动机包括（）

A、精神动机

B、生理性动机

C、心理性动机

D、物质动机

21、退休养老理财策划的原则有哪些？（）

A、本金安全最重要

B、保证有充足的现金以备急用

C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益

D、制定计划，防止意外

22、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）

A、客户历史分析

B、法人治理结构分析

C、股东背景

D、高管人员的素质

E、信誉情况

23、应纳个人所得税的项目有（）

第30页共44页

A、工资、薪金

B、劳务报酬

C、财产转让所得

D、偶然所得

24、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）

A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账

户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理

E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

25、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）

A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低

B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低

C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险

D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资

E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守

26、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）

A、支出管理指导消费

B、关注银商优惠活动

C、信用卡透支省利息

第31页共44页

D、巧妙避免手续费用

27、影响消费者行为地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消费者个性心理

C、经济因素

D、社会因素

28、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产

性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（）

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

29、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（）

A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除

B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5%。以内的部分可据

实扣除

C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收

D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款

30、下列可能成为股票投资误区的有（）

A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大

B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小

第32页共44页

C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜

D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险

31、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

32、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）

A、必须实现的理财目标

B、可以实现的理财目标

C、期望实现的理财目标

D、可能实现的理财目标

33、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。

A、基金募集金额低于二亿元人民币

B、基金份额持有人少于一千人

C、基金合同期限届满

D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定

E、基金份额持有人大会决定终止上市交易

34、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）

A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

第33页共44页

B、受益人只能是自然人

C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录

D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人

35、客户信任可以分为（）

A、认知信任

B、理念信任

C、服务信任

D、情感信任

E、行为信任

36、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。

A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明

B、理财产品拟销售的规模

C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明

D、拟销售理财产品的对外介绍材料

E、拟销售产品的宣传材料

37、银行防范质押风险的措施主要包括（）

A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

I）、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

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E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

38、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全

额扣除的有（）

A、向贫困地区的捐赠

B、向农村义务教育的捐赠

C、向红十字事业的捐赠

D、向公益性青少年活动场所的捐赠

39、下列属于系统性风险的是（）

A、市场风险

B、财务风险

C、利率风险

I）、购买力风险

40、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限

D、以被保险人对保险标的可保利益为限

E、以客户需要的最大限额为限

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

第35页共44页

A、正确

B、错误

2、()每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

A、正确

B、错误

3、()个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的

销售上。

A、正确

B、错误

4、宋体()个人风险管理主要是通过合理地利