银行考试-银行法律法规笔试（2018-2023年）真题摘选含答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。银行考试-银行法律法规笔试（2018-2023年）真题摘选含答案（图片大小可自由调整）卷I一.参考题库(共30题)1.按照《关于建立健全农村合作金融机构激励约束机制的指导意见》规定，农村合作金融机构要依据绩效考核与监管评级等情况合理确定薪酬增幅，原则上当年平均薪酬增幅应超过当年提足拨备后的利润增幅。（）2.按照《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》的规定，邮政储蓄银行法人机构变更名称由所在地银监局受理、审查并决定。（）3.依照《信托投资公司信息披露管理暂行办法》规定，信托投资公司应当披露下列公司治理信息（）。A、年度内召开股东大会（股东会）情况B、董事会及其下属委员会履行职责的情况C、监事会及其下属委员会履行职责的情况D、高级管理层履行职责的情况4.W信托公司拟设立集合资金信托计划向A房地产开发企业发放房地产开发贷款，用于“幸福花园二期”项目，但该项目四证不全。W信托公司可以向“幸福花园二期”项目的施工方B施工企业发放流动资金贷款用于该项目的开发建设。（）5.财务公司的分公司应当具备下列条件（）。A、营运资金不低于1亿元人民币B、健全的业务操作、内部控制、风险管理及问责制度C、符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他措施D、符合中国银监会规定的任职资格的高管人员6.依照《中资商业银行专营机构监管指引》规定，专营机构及其分支机构开展经营活动，应当申领金融许可证，并在（）等部门依法办理登记手续。A、工商.税务B、公安C、社会劳动保险管理中心D、当地消防部门7.按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用，贷款应划分为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类8.村镇银行独立董事与（）不应存在任何妨碍其进行独立客观判断的关系。A、村镇银行B、高级管理人员C、股东D、监事9.信托公司董事会要将风险战略纳入公司战略规划，明确风险偏好，建立与风险挂钩的薪酬制度，培育良好风险文化，并根植于从（）直至一线员工的经营管理各环节中。A、监事会B、董事会C、高管层D、理事会10.按照《中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知》规定，以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90%时，可直接划分为（）。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类11.价值分析业务的价值分析对象通常是债权资产，也包括因受到限制、注册资产评估师无法实施必要评估程序的用以实现债权清偿权利的实物类资产、股权类资产和其他资产。（）12.依据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法（2015年6号令）》规定，单个出资人及其关联方投资入股的金融租赁公司为1家。（）13.按照《中国银监会办公厅关于印发加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引的通知》规定，银监会各级派出机构应每年一次对农村商业银行三农金融服务效果进行评价。评价三农金融服务成效应综合考虑农村商业银行（）等因素。A、所在区域B、第一产业占比C、涉农信贷总量D、客户覆盖面14.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡尚未经持卡人激活，发卡行可以视情况扣收费用。（）15.按照《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外资银行营业性机构不包括以下（）项。A、1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C、外国银行分行D、外国银行代表处16.为提高工作效率和工作质量，信托公司固有资金运用部门和信托资金运用部门可以由同一个高级管理人员负责管理。（）17.按照《中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范信托投资公司证券业务经营与管理有关问题的通知》规定，信托投资公司应当建立和完善公司治理和内控机制，增强内审部门的（）切实防止控股股东和实际控制人的干预，提高证券投资业务人员的管理水平，形成证券投资的科学决策机制和长效机制。A、业务性B、独立性C、有效性D、权威性18.按照《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》规定，银行业金融机构在营销信用卡过程中必须披露的信息有（）。A、充分告知申请人有关信用卡的收费政策B、充分告知申请人有关信用卡的计罚息政策C、积极提示所申请的信用卡产品的潜在风险D、请申请人确认已知晓和理解上述信息19.根据《关于加强农村中小金融机构服务体系建设的通知》规定，结合监管评级结果，对农村中小金融机构设立分支机构采取（）的差异化准入政策。A、鼓励B、支持C、限制D、禁止20.按照《中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知》规定，以下情形的贷款担保档次可划分为较好（）。A、抵（质）押担保合同有效B、担保范围至少包括主债权及利息，且手续完备C、抵（质）押物归属不存在任何争议D、市场公允价值或可变现价值超过所担保贷款价值21.某金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额为100亿元，其账面所有者权益为200亿元，依据《财政部关于金融资产管理公司商业化转型有关问题的通知》的规定，该比例没有超过界限。（）22.按照《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办衍生产品交易业务，由所在地银监局受理、审查并决定。（）23.按照《中国银监会关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知》规定，以下哪项说法是正确的（）。A、银行理财资金成为受益人的信托业务视为银信合作业务，按照集合资金信托业务计算风险资本B、为防范关联交易风险，信托公司对资金来自非关联方但用于关联方的单一信托业务应按照规定的风险系数额外计提附加资本C、银监会将根据信托公司业务发展的实际情况，适时调整净资本、风险资本计算标准和监管指标，确保信托公司风险可控、科学发展D、银信合作业务以及受益权发生转让导致受益人超过两人（含两人）的信托业务，按照集合资金信托业务计算风险资本24.依据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，设立村镇银行应有符合条件的发起人，发起人包括（）。A、自然人B、境内银行业金融机构C、境内非金融机构D、境外银行25.按照《消费金融公司试点管理办法》规定，消费金融公司投资余额不得高于资本净额的（）。A、20%B、30%C、40%D、50%26.按照《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》规定，信托公司申请受托境外理财业务资格，注册资本应不低于（）人民币或等值的可自由兑换货币。A、5亿元B、8亿元C、10亿元D、15亿元27.依照《中资商业银行专营机构监管指引》规定，专营机构应当根据哪些方面，进行合理、适当的授权，以适应专营业务发展的需要（）。A、各分支机构的经营管理水平B、风险管理能力C、所在地区经济和业务发展需要D、各地区收入水平28.依照《中资商业银行专营机构监管指引》规定，异地银监局负责专营机构分支机构的日常持续监管，并按照联动监管的有关要求，配合专营机构注册地银监局履行监管职能。（）29.按照《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》规定，信托公司申请股指期货交易业务资格，应当具备以下从业人员不正确的是（）。A、期货交易业务主管人员应当具备1年以上直接参与期货交易活动或风险管理的经验B、熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名C、具有接受相关期货交易技能专门培训半年以上、通过期货从业资格考试、从事相关期货交易1年以上的交易人员至少2名D、相关风险分析和管理人员至少1名30.按照《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司不得从事离岸业务。（）卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:错误2.参考答案:错误3.参考答案:A,B,C,D4.参考答案:错误5.参考答案:B,C,D6.参考答案:A7.参考答案:A8.参考答案:A,B,C9.参考答案:B,C10.参考答案:A11.参考答案:正确12.参考答案:错误13.参考答案:A,B,C,D14.参考答案:错误15.参考答案:D16.参考答案:错误17.参考答案:B,C18.参考答案:A,B,C,D19.参考答案:A,B,C20.参考答案:A,B,C,D21.参考答案:正确22.参考答案:错误23.参考答案:A,B,C,D24.参考答案:A,B,C,D25.参考答案:A26.参考答案:C27.参考答案:A,B,C28.参考答案:正确29.参考答案:A30.参考答案:正确卷II一.参考题库(共30题)1.按照《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚；对尽职尽责、经确认没有管理责任的，可以不予追究。以下情况，可从轻、减轻追究相关人员责任的是（）。A、通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强稽核检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的B、案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的C、决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的D、在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的2.按照《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，未经国务院银行业监督管理机构审查批准，擅自设立外资银行或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔，自被取缔之日起（）年内，国务院银行业监督管理机构不受理该当事人设立外资银行的申请。A、3B、4C、5D、63.财务公司的资产损失准备充足率不应低于（）。A、50%B、100%C、75%D、150%4.消费金融公司违反《消费金融公司试点管理办法》规定，银行业监督管理机构可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取暂停业务、限制股东权利等监管措施的是（）。A、违规后在整改限期最后一日完成整改B、在借款合同中采用不利于消费者的格式条款，经消费者投诉后进行更改C、向银行业监督管理机构报送不实报表D、消费金融公司行为严重危及公司稳健运行5.按照《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》规定，拟任人有以下情形之一的（），不得担任信托公司董事和高级管理人员。A、有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的B、被取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到2次以上的C、因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响的D、本人及其所控股的信托公司股东单位合并持有该信托公司5%以上股份，且该股东单位从该信托公司获得的授信总额明显超过其持有的该信托公司股权净值的6.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，收单银行要求第三方支付平台提供的交易明细信息，必须包括交易对象在第三方支付平台上的（），以便协助持卡人保护自身合法权益。A、交易编号B、联系方式C、银行卡号D、识别编号7.信托公司依据信托文件的约定管理、运用信托资金导致信托资金受到损失的，其损失部分由信托财产承担。（）8.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡申请材料中的“重要提示”应当包含（）等内容。A、申请信用卡的基本条件、所需基本申请资料B、计结息规则、年费/滞纳金/超限费收取方式C、阅读领用合同（协议）并签字的提示、申请人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行为相关的法律责任和处理措施的提示D、其他对申请人信用和权利义务有重大影响的内容等信息9.依照《中资商业银行专营机构监管指引》规定，中资商业银行应当遵循商业可持续原则，结合风险管理水平、（）等因素审慎决定专营机构的设立与市场退出，但实施市场退出时不得将其转变为分支行。A、市场环境B、内部控制能力C、发展战略D、专营业务发展状况10.按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》规定，下列现金保证金可以从衍生产品资产余额中扣除的是（）。A、收到的现金保证金不能被银行视同自有现金使用B、现金保证金每日根据衍生产品合约逐日盯市的价值进行计算并交换C、现金保证金的币种与衍生产品合约的清算币种相同D、现金保证金为银行根据衍生产品市值变化收取的可变现现金保证金11.2012年3月底，澳门X银行经获许在上海成立法人银行，2013年度报告显示该上海法人银行已盈利，假设该行将持续盈利，从（）起该澳门X银行就有资格申请经营人民币业务。A、41640B、41699C、41791D、4206412.依照《中资商业银行专营机构监管指引》规定，监管部门应当结合非现场监管和现场检查情况，加强对专营机构及其分支机构的运营评估，并将评估结果作为专营机构及其分支机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。（）13.外资银行营业性机构合并、分立后的注册资本或者营运资金、业务范围由（）重新批准。A、中国人民银行B、财政部C、中国银联D、中国银监会14.信托公司应当依法建帐，对信托业务和非信托业务分别核算，并对每笔信托业务单独核算。（）15.信托公司违反审慎经营原则、严重危及公司稳健运行、损害投资人合法权益的，监管机构要区别情况，依法采取（）等监管措施。A、责令控股股东转让股权B、暂停所有业务C、限制有关股东权利D、以上都不对16.依据《中国银监会办公厅关于当前农村中小金融机构票据业务风险监管提示的通知》规定，由于贴现利率高于央行存款准备金率，在当前银行业整体流动性较为充足的情况下，开展票据业务不能够获得相对较高的利息收入。（）17.财务公司金融债券存续期间，财务公司和担保人应于每年4月30日前向银监会提交经注册会计师审计的上1年度财务报告。（）18.信托公司不得承诺信托资金不受损失，也不得承诺信托资金的最低收益。（）19.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含）属于次级类。（）20.某县农村信用合作联社在购买信托和理财产品过程中，依据《中国银监会办公厅关于强化农村合作金融机构投资信托和理财产品风险监管的通知》要求，不得采取下列（）行为。A、不得投资违反宏观调控和产业政策要求的理财产品B、不得投资股权类、金融衍生产品的理财产品C、不得投资缺乏充足有效抵押担保的信托产品D、不得投资包含政府融资平台项目的信托产品21.按照《中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知》规定，信托公司可以在风险可控的前提下以投资附加回购承诺、商品房预售回购等方式间接发放房地产贷款。（）22.开发银行高级管理层由（）组成。开发银行根据经营管理需要可设置首席风险官、首席审计官、首席财务官、首席信息官等职位协助行长工作。A、总行行长B、副行长C、董事会秘书D、银监会行政许可的其他高级管理人员23.按照《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟任人未达到本办法第八十四、八十六和八十七条学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的（）以上学位的，视同达到相应学历要求。A、本科B、学士C、硕士D、硕士生24.按照《邮政储蓄银行代理营业机构管理办法（修订）》规定，邮储银行分支机构和邮政企业各级管理机构签订委托代理协议时，必须分别获得上级单位的授权，双方应书面约定的事项包括（）。A、代理营业机构名称B、服务标准C、资金划拨方式、途径D、风险分担机制，损失界定与处理25.按照《中国银监会办公厅关于印发加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引的通知》规定，农村商业银行应根据业务发展、风险管控和金融服务的需要，不断优化股权结构，鼓励城区和县域农村商业银行定向吸收一定数量的持股比例在6%以上的优质涉农企业股东。（）26.银监会及其派出机构依照相关行政许可规定对政策性银行的（）等事项实施行政许可。A、机构设立、变更、终止B、业务范围C、董事和高级管理人员的任职资格D、内控制度体系27.按照《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》的规定，邮政储蓄银行境外机构的终止营业申