财商课堂智慧树知到期末考试答案2024年

财商课堂智慧树知到期末考试答案2024年财商课堂以下属于短期教育规划工具的是（）。

A:教育保险B:教育储蓄C:教育基金D:教育贷款答案:教育贷款中高收入企业员工、对金融行业有一定了解的人员属于（）风险类型客户。

A:保守型B:稳健型C:进取型D:平衡型答案:平衡型健康保险的种类不包括（）。

A:收入补偿保险B:意外保险C:医疗保险D:疾病保险答案:意外保险以下不属于养老规划的流程步骤的是（）。

A:估算退休后的收入B:估算退休后养老支出C:估算养老金缺口D:确定投资目标答案:确定投资目标货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A:一年以内B:一年以上C:半年以内D:五年以上答案:一年以内要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。

A:偶然收入B:工资收入C:投资收入D:利息收入答案:投资收入《理财规划书》中，现金流描述了客户在（）当中得到以及失去的现金总量。

A:一年B:五年C:一个月D:一个季度答案:一年个人以抵押贷款方式向银行贷款购买房屋时,作为个人住房贷款的抵押物首先是（）。

A:抵押人依法取得的国有土地使用权B:抵押人所拥有的房屋C:抵押人所租赁的房屋D:贷款银行认可的其他符合法律规定的财产答案:抵押人所拥有的房屋一定时期内每期期初等额收付的系列款项称为（）。

A:预付年金B:永续年金C:普通年金D:递延年金答案:预付年金理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则是（）。

A:无需一次到位B:需要长远考虑C:量力而行D:不必盲目求大答案:不必盲目求大###无需一次到位###量力而行资金时间价值计算的四个因素包括（）。

A:资金时间价值额B:资金的未来值C:资金现值D:单位时间价值率E:时间期限答案:单位时间价值率###时间期限###资金现值###资金的未来值个人或家庭进行现金规划是出于（）等动机。

A:谨慎B:投机C:预防D:交易答案:预防###交易###谨慎理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）

A:对B:错答案:对利益共享、风险共担是基金的特点之一。（）

A:错误B:正确答案:正确住房公积金贷款利率通常比商业银行住房贷款利率高。（）

A:错B:对答案:错两全保险兼具保障与储蓄功能。（）

A:错误B:正确答案:正确从结婚成立家庭到子女出生，家庭成员数量增加，属于家庭成熟期。（）

A:正确B:错误答案:错误理财规划就是将不同的理财产品进行配置的过程。（）

A:错误B:正确答案:错终值又称将来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额，俗称本利和。（）

A:错误B:正确答案:错误个人发生的大病医疗在个人所得税前可全额扣除。（）

A:正确B:错误答案:错误家庭在平时资金宽裕的情况下缴纳保险费，而在面临危险时得到援助，进而使家庭保持风险发生前的生活水平，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位，保险的这种职能是资金融通功能。（）

A:正确B:错误答案:错误信用卡使用中不会产生任何费用。（）

A:正确B:错误答案:错保险合同要求保险利益在损失发生时存在，在合同订立时存在。（）

A:错误B:正确答案:正确租房入院养老是指老年人将住房对外出租，自己用租金居住到养老机构，将来自己身故后将住房移交子女继承。（）

A:正确B:错误答案:正确如果保险人或被保险人存在任何虚报、欺骗和隐瞒的行为造成一方受到损害，按民法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同。（）

A:错误B:正确答案:正确从平均水平来看，受教育程度和个人收入之间不存在相关关系。（）

A:正确B:错误答案:错误定期寿险以死亡为保障，防止由于被保险人死亡给家庭其他成员带来经济困难，特别是针对家庭唯一收入来源者。该产品因为它的特点适合收入较高的家庭。（）

A:正确B:错误答案:错误买保险时要注重先关注收益，再关注保障。（）

A:错误B:正确答案:正确在家庭成员中应先给孩子买足额的保险，因为孩子是家庭的未来和希望。（）

A:错B:对答案:错家庭财产的获得必须合法获得。（）

A:错误B:正确答案:正确以下属于“资管新规”相关内容的是（）。

A:“资管新规”的全称是《关于规范银行资产管理和财富管理业务的指导意见》B:客户购买银行理财产品时，不可能发生亏损C:银行理财产品从净值型转变为收益型D:打破“刚性兑付”答案:AI参考:正确选项为A：“资管新规”的全称是《关于规范银行资产管理和财富管理业务的指导意见》。\n\n“资管新规”是针对银行资产管理业务的指导意见，规范了银行资产管理产品的投资范围、杠杆比例、流动性管理、信息披露等，旨在打破“刚性兑付”，遏制资产管理业务乱象，引导资产管理业务规范发展。因此，A选项“资管新规”的全称是《关于规范银行资产管理和财富管理业务的指导意见》符合题意。BCD选项虽然与资产管理有关，但并不是“资管新规”的直接内容。'在我国的资本市场投资中，从投资运作的角度来看，长期资金却往往进行的是（）。

A:中长期投资B:长期投资C:中期投资D:短期投资答案:AI参考:正确选项为A：中长期投资。\n\n在我国的资本市场投资中，长期资金往往进行的是中长期投资，因为长期投资需要更长的时间来获取回报，而且需要更稳定的投资回报率。中长期投资通常需要更长的时间来评估和实现投资目标，并且需要更严格的投资策略和风险管理措施。短期投资通常更适合短期资金的需求，因为短期资金需要快速周转和流动性，而中长期投资则需要更多的时间和精力来管理。因此，答案为A：中长期投资。'小张2020年5月份从某非上市公司取得红利5000元，为此支付交通费150元、银行手续费10元。小张应缴纳的个人所得税（）。

A:955元B:970元C:900元D:1000元答案:AI参考:正确答案是【D:1000元】。\n\n小张应缴纳的个人所得税=（5000×（1+20%）-5000）×20%=1000元。其中，“取得红利”所得应缴纳个人所得税=（收入额×（1+20%）-费用扣除标准）×适用税率-速算扣除数，“交通费”和“银行手续费”可以在计算个人所得税时扣除。'家庭成熟期资产特征是（）。

A:开始变现资产来应付退休后的生活，投资以固定收益为主，无新增负债B:可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，还清债务C:可积累的资产较少，可能有负债风险承受能力强D:可积累资产逐年增加，需开始控制风险投资，降低负债余额答案:AI参考:正确答案是D：可积累资产逐年增加，需开始控制风险投资，降低负债余额。\n家庭成熟期是家庭生命周期的最后一个阶段，也是子女离家独立、父母即将退休的时期。这个阶段的主要任务是保证经济上宽裕，为退休做准备，同时为子女的独立生活提供帮助。所以这个阶段家庭可积累资产逐年增加，需要开始控制风险投资，降低负债余额。所以选项D是正确的。选项A和B表述错误，选项C虽然描述了家庭成熟期可能的负债风险承受能力强，但是这不是主要的资产特征。所以本题选择D。\n\n请注意：这道题答案主要取决于对于家庭生命周期理论的理解。正确理解家庭生命周期理论可以帮助我们更好地理解不同阶段家庭财务管理的特点和策略。'关于债券的划分种类，说法正确的是（）。

A:按票面利率是否变动分为附有选择权的债券、不附有选择权的债券B:按发行主体分为可赎回债券、可回收债券、可转换债券C:按票面利率是否变动分为信用债券、担保债权D:按期限的长短分为短期债券、中期债券、长期债券答案:AI参考:关于债券的划分种类，说法正确的是（D:按期限的长短分为短期债券、中期债券、长期债券）。\n\n选项A中，债券的划分种类不是按照票面利率是否变动来分类的，而是根据发行主体、发行方式、债券形态、是否可赎回等因素来分类的。选项B中，可赎回债券和可转换债券都是可以提前赎回或转换成其他证券的债券，而可回收债券是指发行人可以在债券到期时回收债券的，与本题无关。选项C中，信用债券和担保债权是根据债券的信用等级来划分的，与票面利率是否变动无关。因此，本题的正确答案是D。'通常意义上的兄弟姐妹（）。

A:半血缘兄弟姐妹B:旁血缘兄弟姐妹C:直血缘兄弟姐妹D:全血缘兄弟姐妹答案:AI参考:正确选项为【D:全血缘兄弟姐妹】。\n\n兄弟姐妹是指有血缘关系的两个人，即全血缘兄弟姐妹。在通常意义上，兄弟姐妹指的是同一个父母所生的子女，包括亲兄弟姐妹和继兄弟姐妹。因此，选项D为正确答案。选项A、B、C虽然也涉及到血缘关系，但范围相对较广，包括了旁系血缘和直系血缘的兄弟姐妹，因此不是完全准确的答案。'下列关于提前还贷说法正确的是（）。

A:剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，节省的利息少于第一种B:全部一次性提前还贷需要支付剩余贷款利息C:剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，节省利息较多D:剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，节省利息较多答案:AI参考:正确答案是：D：剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，节省利息较多。\n\n提前还贷是指借款人将所借款项提前偿还给银行，以达到节省利息的目的。根据题意，选项A、B、C的说法均不正确，只有选项D符合实际情况。当剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短时，借款人需要支付的利息将会减少，因为还款期限缩短了，借款人所占用的银行资金的时间就越短，利息也会随之减少。因此，选项D是正确的。'下列属于退休后收入来源的是（）。

A:养老投资收益B:基本养老保险金C:家庭储蓄D:兼职工作收入答案:AI参考:正确答案是：ABD。\n退休后收入来源包括：基本养老保险金、家庭储蓄、兼职工作收入、养老投资收益、投资理财收益等。C项不属于退休后收入来源。故选ABD。'家庭理财规划的目标分为（）。

A:财务自由B:量入为出C:家庭资产增值D:财务独立E:财务安全答案:AI参考:家庭理财规划的目标主要包括：财务安全、家庭资产增值、财务独立和量入为出。其中，选项A、C、D和E都是正确的理财目标。而B选项“量入为出”更多的是针对个人消费的建议，而非整个家庭的理财规划目标。因此，正确答案是：C:家庭资产增值、D:财务独立、E:财务安全。'在考虑死亡风险的保证金额的时候，原则是：当死亡发生时，家庭的经济状况没有因为死亡风险的发生而发生变化，或者说家庭的生活水平没有因当事人的死亡而下降。根据这个原则，我们在考虑死亡风险的保障金额的计算时通常有（）。

A:生命价值法B:双十定律法C:生命价格法D:遗属需求法答案:AI参考:答案是AB。在考虑死亡风险的保证金额的时候，我们需要根据原则来确定保障金额的计算方法。原则是当死亡发生时，家庭的经济状况没有因为死亡风险的发生而发生变化，或者说家庭的生活水平没有因当事人的死亡而下降。根据这个原则，我们可以选择生命价值法和双十定律法来计算死亡风险的保障金额。生命价值法是根据家庭成员对家庭的贡献和重要性来计算保障金额的方法，而双十定律法则是根据家庭总资产和负债的比例来确定保障金额的方法。因此，选项A和B是正确的。选项C和D与死亡风险的保障金额计算无关，因此是错误的。综上所述，答案是AB。'下列属于居民纳税人的有（）。

A:无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计不满一百八十三天的个人B:无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满一百八十三天的个人C:在中国境内有住所的纳税人D:在中国境内无住所又不居住的个人答案:AI参考:正确答案是：BC。\n本题考核居民纳税人的判定。选项A是无住所个人在税收上并不视同居民纳税人，无需负居民纳税义务，无需履行相应的纳税义务。选项D的纳税人按所得来源地分别实行不同的纳税义务，也无需履行相应的纳税义务。故选项BC为正确选项。选项B表述准确。A表述不够严谨。综上，选择BCD选项。选项C也是居民纳税人的标准之一，但不能与B项简单混淆。'年金按照收付时点和方式的不同可以将年金分为（）。

A:预付年金B:永续年金C:递延年金D:普通年金答案:AI参考:正确答案是【ACD】四个选项。\n\n选项B，永续年金是一个理论上存在的概念，而非实际可操作，它具有无限的支付期间和零的净现值。年金按照收付时点和方式的不同可以将年金分为普通年金、预付年金、递延年金和永续年金。其中，普通年金是年金中的基本形式，收付时点为每期期末，支付方式为固定金额。预付年金是在普通年金的基础上，每期期初支付的年金，递延年金是相对于普通年金而言的一种特殊形式，具有两个或两个以上不连续的时期，每一期的现金流发生在普通年金的不同时期。因此，选项ACD为正确答案。'解除非婚同居关系时，同居生活期间双方共同所得的收入和购置的财产与同居前个人财产按（）处理。

A:个人财产B:家庭共有财产C:一般共有财产D:家庭财产答案:AI参考:正确选项为【C:一般共有财产】\n\n解除非婚同居关系时，同居生活期间双方共同所得的收入和购置的财产属于一般共有财产，而同居前个人财产不作为共同财产处理。'评估客户承受风险的客观能力包括以下哪些方面（）。

A:就业情况B:客户年龄C:投资知识D:投资经验E:家庭负担F:资产状况答案:AI参考:评估客户承受风险的客观能力包括以下方面：就业情况、客户年龄、投资知识、投资经验、家庭负担和资产状况。\n\n正确选项为：A、B、C、D、E、F。'《理财规划书》在客户所提供基本资料的基础上，综合考虑客户的（）而得出的。

A:理财目标B:负债情况C:合理的经济预期D:现金流量E:资产状况答案:AI参考:正确选项为：A:理财目标B:负债情况D:现金流量E:资产状况。\n\n《理财规划书》是在客户所提供基本资料的基础上，综合考虑客户的理财目标、负债情况、现金流量和资产状况而得出的。其中，理财目标是整个规划的核心，负债情况会影响到投资策略，现金流量是投资策略的基础，而资产状况则是选择投资产品的依据。因此，这些因素都是《理财规划书》中需要考虑的重要内容。'家居资产是直接服务于客户日常生活的那部分资产，包括（）等。

A:商业用途的自用汽车B:客户拥有的家用电器C:客户拥有的家用家具D:客户用于投资的住宅E:家庭装饰品答案:AI参考:正确选项为：B：客户拥有的家用电器\nC：客户拥有的家用家具\nE：家庭装饰品。\n\n家居资产主要是指直接服务于客户日常生活的资产，包括但不限于家用电器、家具、装饰品等。这些资产是客户日常生活的重要组成部分，与客户的居住环境、生活品质密切相关。而商业用途的自用汽车和用于投资的住宅虽然也是家居资产的一部分，但它们更多地与客户的职业、投资需求有关，不属于直接服务于客户日常生活的范畴。因此，选项BCE是正确选项。'关于工资薪金所得预扣预缴说法正确的有（）。

A:子女教育专项附加扣除可在夫妻双方均分，也可由其中一人扣除B:大病医疗专项附加扣除可按月在预扣预缴时申报扣除C:居民个人可以按月减除5000元费用减除D