保险业务知识-中央财经大学经典讲义三大板块284打灯笼都淘不到的经典

中央财经大学2021年5月123授课大纲4一.风险与风险管理56几个案例7卡特里娜飓风889汶川地震10风险的定义：1111客观性1212损害性1313不确定性1414可测定性风险的不确定性强调的是个体，即个体风险根本上是一种随机现象，是不可预知的。就风险整体而言，根据数理统计学原理，随机现象一定服从于某种概率分布，也就是风险发生的概率和平均损失程度是可以算出来的。最典型的就是生命周期表，它说明虽然死亡对于个体来说是偶然事件，但是，通过对某一地区的各年龄段死亡率的长期观察统计，就可以准确地得出该地区各年龄段稳定的死亡率。1515开展性161617风险的根本特点严重程度发生可能性18风险的影响风险的代价有形与无形损害财产损失忧虑价值人身损失预防支出风险的分类按风险所可能造成的后果分：纯粹风险和投机风险。按风险发生的原因或根源分：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险。按风险发生后损害的对象分：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险等。按风险发生的环境分：静态风险和动态风险。1920风险的分类纯粹风险只有损失机会没有盈利可能的风险。如火灾、疾病等。purerisk按后果分类投机风险

既可能获利，也可能遭受损失。如经营、赌博等speculativerisk21对风险的更深入分析风险因素Hazard

促使和增加损失发生的频率或严重程度的潜在原因。分为有形和无形两类。风险事故Peril

造成人身或财产损失的事件损失Loss

风险事故的发生造成的结果（经济上的或精神上的）22风险因素构成物质风险因素直接影响标的的物质性风险因素风险因素人为风险因素

文化、习俗、制度等非物质因素对风险的影响，又可以分为道德风险因素和心理风险因素23风险事故风险事故：引起损失的原因暴露、条件与损失的媒介发生具有随机性、偶然性但偶然中也有必然性：对风险因素进行有效治理可以大大减少风险事故发生的时机。24损失25决定损失后果大小的因素2627数学期望值：E〔A〕=13000*0.5+8500*0.5=10750E(B)=10700期望效用：EU(A)=Ln(13000)*0.5+Ln(8500)*0.5=9.47*.5+9.05*0.5=9.26

EU(B)=Ln(10700)=9.28由于EU(A)<EU(B)，刘某中选择B。2829什么是风险管理？风险管理风险的存在是有本钱的，这种本钱降低了企业价值，因而需要对其进行管理，风险管理的目的就是要使得风险本钱最小化，而不是风险最小化。30风险管理的开展应用风险管理的应用极为广泛：小到开车系安全带，大到国家能源政策，都有风险管理的理论应用。目标风险管理是要把风险降低到一个合适的限度内。但并不是尽可能消除风险（为什么？）技术综合应用各种学科，如财务、数学统计甚至心理学等。有时甚至超越了技术的范畴，成为一种艺术。31现代风险管理的两个标志性事件11948年，美国钢铁工人工会就养老金和团体人寿保险，因与资方意见不统一，而举行长达半年多的罢工。最终最高法院判劳工胜诉。21953年，通用汽车的变速器生产车间发生大火。由于所有的汽车、卡车的自动变速器零件都由该厂供应，造成所有制造部门停工，并波及到其他子公司，总损失近一亿美元。32风险管理过程风险管理效果评价选择风险管理技术风险评价风险估测风险识别风险管理流程循环往复的过程从风险识别引出的话题：3334多样的风险处理手段风险处理综合应用自留转嫁保险……避免预防抑制……

高低高－预防－回避－自留低－预防和抑制－转移－自留－预防损失程度损失概率风险管理对策35常用风险管理效果评价方法3637技术保障人38根据所要实现的企业目标,列出将面对的风险并评价其影响目标风险评价（高中低）1.2.3.4.5.6.39责任人身财产时间海上4041损失说非损失说二元说42条件自然基础数理基础社会基础自然灾害与事故大数法那么商品经济体制4344四项职能解释4546可保风险需要具备的条件风险是纯粹风险风险是偶然的风险是意外的风险是大量标的均有遭受损失的可能性风险应该有发生重大损失的可能性47一些传统不可保风险正在成为可保风险1巨灾风险加大，影响保险发展2保险证券化方兴未艾3保险业出现多元化并购和重组4IT技术和互联网对保险业影响巨大5保险监管日趋国际化和放松6保险业面临的系统性风险加大748495051题目：近因原则代位追偿原则损失补偿原则最大诚信原则保险利益原则53541.最大诚信原那么最大诚信原那么55最大诚信原那么最大诚信原那么在合同中的表达最大诚信原则在合同中的体现5657案例：条款的复杂性和专业性导致的纠纷58引入最大诚信原那么的原因59引入最大诚信原那么的原因60引入最大诚信原那么的原因61关于违反最大诚信原那么的惩罚62关于违反最大诚信原那么的惩罚63业务员未如实告知代签保单是否有效?

6465关于违反最大诚信原那么的惩罚66代位追偿原则损失补偿原则最大诚信原则保险利益原则近因原则67681《1745年海上保险法》没有可保利益的，或除保险单以外没有其他合法利益的证明的，或通过赌博方式订立的海上保险合同无效。2《1774年人寿保险法案》被保险人对被投保的生命具有可投保利益，限制公众以他人生命为对象从事买卖保险单的投机生意69合法对以不法利益产生的保险，不问投保人是善意还是恶意均无可保利益可衡量必须是有经济价值的利益，这样才能使计算作到基本合理确定必须是可以确定的和能够实现的利益1被保险人对保险标的的现有利益或因现有利益而产生的预期利益已经确定2是指它是事实上的经济利益或客观的利益。70现有利益投保人或被保险人对保险标的现在正享有的利益，包括所有权、占有权、抵押权、留置权、债权等期待利益是指通过现有利益而合理预期的未来利益，如盈利收入、租金收入、运费收入等责任利益主要针对责任保险而言，是指民事赔偿责任的不发生而享有的利益71存在与变更72737475保险利益列举主义本人子女配偶父母其他近亲属生活教育费用的仰仗者债务人为本人管理财产或利益的人被保险人同意本人或其家属76财险、人身险中的不同7778为什么？79英国1854年判例安克尔人寿保险公司英国的剑桥公爵印度——伦敦人寿保险公司被保险人保险人再保险人801配偶、子女、父母2其他家庭成员、近亲属（有抚养关系，不一定有血缘关系）3同意他人投保的被保险人（无上述关系，但被保险人同意）4与投保人有劳动关系的劳动者818283思考：8485保险利益原则近因原则代位追偿原则损失补偿原则最大诚信原则8687损失补偿原那么损失补偿原那么损失补偿原则的两层含义8889损失补偿原那么的历史：90为什么需要损失补偿原那么？91损失补偿原那么的适用范围：92案例：医疗费能否重复理赔？完全相反的判例9394如何计算损失赔偿金额9596100%赔偿比例损失金额9798第一危险赔偿方式：99例题：第一危险赔偿的计算损失补偿原那么的例外1定值保险：不论标的价值如何变化，保险人对损失的赔偿都是按合同约定的价格来进行的3人身保险：人的生命和身体是难以用金钱来衡量的，因此保险金额通常是由保险人和被保险人协商确定，且可以获得多倍赔偿2重置价值保险：以超过当时市价的财产重置价值作为保险金额，允许以旧换新。此类保单一般都附加“重置价值保险条款”以明确双方责任。100最大诚信原则保险利益原则近因原则代位追偿原则损失补偿原则101102代位追偿原那么：代位：指保险人站在被保险人的地位上。从法律的角度代位是指保险人以被保险人的名义向责任方提出索赔要求代位/追偿追偿：是保险人把其已支付给被保险人的损失赔偿，从第三者责任方索回103构成代位追偿的条件21损失必须是第三者因疏忽或过失产生行为造成第三者的损害或违约行为必须是保险合同载明的保险责任104实务中对代位追偿的限制1时间上，代位追偿权的取得，应以保险人的赔付为先决条件2为便于代位权的取得，保险公司在支付赔款时，要求被保险人签认“收款及权益转让书”3保险人行使代位权向责任方要求的赔偿数额应以其赔付给被保险人的金额为限105106损失补偿原则最大诚信原则保险利益原则近因原则代位追偿原则107108近因与近因原那么：109近因的判断1损失由一系列原因引起，则前一原因（即诱因）是否构成“近因”应判断各原因之间是否存在因果关系及性质2多个致损原因，其中对保险事故的发生起直接的、决定性作用的原因是近因3多个致损原因共同作用导致保险事故，则多个原因均是近因各原因之间不存在因果关系的，前一原因〔即诱因〕不构成“近因〞各原因之间存在因果关系的，那么应判断因果关系的性质110存在多种原因时，近因的判断1车辆遭受暴雨，强行启动发动机导致发动机受损，近因是强行启动发动机，而不是暴雨2被保险人打猎时从树上掉下来受伤，等待救援时染上肺炎死亡，因此近因是意外3投保人被车辆碰擦，送往医院后死亡，死亡原因是心肌梗塞，车祸是否是死亡近因取决于法官111近因案例1112近因案例21131141151、双务性2、射幸性3、补偿性4、条件性5、附和性6、个人性116117118119120121122成立与生效123124投保人缴纳保费与合同成立125126127法院判决128129营销的利与弊：130131132业务管理职能的高度概括客户效劳销售渠道个人代理团体直销中介代理产品类型普通寿险健康险年金险销售支持风险管控本钱控制决策建议…意外险…133目录〔一〕寿险实务简介〔二〕业管人员与系统134新单业务理赔实务保全实务核保实务1234寿险实务〔一〕寿险实务简介135

新单业务流程纸质流数据流纸质流柜面扫描保单缮制接单初审录入复核录入核保展业机构柜面展业机构业务员业务员数据流是指从投保单〔及各种补充资料〕扫描成影像、复核录入、核保和保单缮制的过程。纸质流是指除数据流流转环节的其他环节，其存在两个不同的过程。136投保实例第一天：客户交投保单、首期保费；客户得到暂收费收据－－10:00AM递交投保材料、登录11:00AM扫描13：00PM，实物文件归档14：00PM市公司录入14：30PM复核并通过自动核保系统15：30PM（市或省公司）打印合同并装订第二天，9:30AM合同邮寄3-5天后，合同到代理人手递送合同137

流程特点效劳时限：无问题保单3天内送到达代理人或客户手中集中制、无纸化〔除接单、扫描完成前〕电脑系统自动的工作流推动新单流程特点138新单主要作业环节录入复核扫描质检缮制送达接单初审收费处理24135139〔1〕接单初审作业要点一审：资料是否齐全

二审：填写工程是否清晰完整三审：填写投保单内容是否正确一记：初审合格后进行登记140注意要点填写的出生日期与身份证日期一致；职业代码、职业类别；年龄计算正确；〔2〕投保单重点审核工程填写之后不可随意更改；签名一定要由本人签署。141变更要约处理汇交件的处理要约撤消处理操作过失处理1234新单业务特殊情况处理142汇交件的处理汇交件投保时须由汇交人填写《汇交申请书》A其交费方式、交费期间、交费形式必须相同B审核通过在系统中进行汇交件申请受理录入分汇交申请书信息和汇交个单信息录入CD143要约撤消处理投保人或被保人撤消客户填写?要约撤消申请书?；柜员在系统中进撤消登记；已扫描的打印退单通知书；未扫描的原单退回客户；投保多个主险撤消局部需新填；已交费的退费再进行处理。柜员在系统中进撤消登记；已扫描的打印退单通知书；未扫描的原单退回客户；投保多个主险撤消局部需新填；已交费的退费再进行处理。144变更要约处理未交费已交费须重新填写投保单；在系统中做要约变更登记；扫描新保单；录入按新投保单号。145操作过失处理不涉及险种、保费、保额涉及险种、保费、保额如姓名、通讯地址、、等，具有相应权限的人员可以在业务系统中直接订正投保信息需要在业务系统中先订正投保单状态；可以退回到录入状态或复核状态，记录订正的原因；通知相关录入或复核人员重新处理。146与个险区别团险新单业务投保人是单位，而非个人合同的形式不同核保针对单位，对个人的核保重要性降低〔逆选择降低〕流程上的特点客户的特殊要求会比较多注重投保前的预审每一单都经人工核保147新单业务理赔实务保全实务核保实务1234寿险实务〔一〕寿险实务简介148标准生产流水线〔含自动核保〕普通保单特殊保单人工核保成品有经验的核保员人工筛选客户：有条件承保，或者拒绝承保。在控制风险的前提下，满足客户的特殊要求。风险控制部门什么是核保？核保部是－－149核保的定义213150核保的意义

三赢

一

三二对客户业务员151影响核保的重要因素健康危险因素A非健康危险因素B152健康危险因素1、年龄与性别2、体格3、既往症4、家族史5、生活习惯1531、年龄与性别21对于一个群体来说，年龄越大其患病率或死亡率就越高，相对地健康风险也就越大；对于同一年龄组来说，男性的死亡率比女性大；3－－对群体的年龄与性别的选择是寿险核保最根底的工作154年龄、性别与死亡率的比较1990－1993国内经验生命表死亡率〔‰〕年龄〔岁〕1552、体格身高、体重及两者之间的正常关系是衡量个体健康状况的根本要素体重过重－－高血压、糖尿病、心脏病体重过轻－－营养不良、厌食、机体免疫力低、肿瘤身体过高或过矮－－巨人症或侏儒症在展业过程中，注意对客户体格状况的观察非常有利于优质客户群的建立。优质客户建立156二三一3、既往症既往症系指从出生至投保时曾患有的病症。为保证核保作业的顺利进行，在告知既往症的同时请尽可能地提供相关病历或既往症证明材料。提醒！有许多既往症不影响正常核保1574、家族史在寿险核保中必须要考虑家族史对个体自然寿命的影响－－额外死亡率家族史遗传基因携带着疾病和长寿的信息密码，这在社会医学上就表现出在一些家族中存在众多寿星，而在一些家族中却出现了相同或类似的病症群。1585、生活习惯吸烟和饮酒等不良嗜好是健康的大敌与肺癌、支气管炎、心血管疾病密切相关。是肝硬化、痛风、高血压、体重过重的致病因素。吸烟过量饮酒159非健康危险因素2、经济能力3、职业160可保性利益包括投保人、受益人审核。如受益人栏位未填写，视同法定继承人。被保险人投保人可保性利益丈夫/妻子妻子/丈夫存在（未）成年子女父母存在领养子女领养父母需审核外孙子女/孙子女外祖父母/祖父母需审核兄弟姐妹兄弟姐妹需审核债务人/合伙人债权人/合伙人需审核161核保规那么〔举例－保额限制〕162核保规那么〔举例－职业核保〕163道德风险逆选择与道德风险的区别有些人在投保过程中，企图利用寿险来得到不法利益，这种投保动机不纯的心理状态我们称为道德风险。逆选择164劣质契约对业务的破坏力商品失去竞争力道德风险的增加公司死差损严格限制投保加大管控与处分影响士气客户抱怨业务员收入下降营业部业绩滑坡165危险选择的过程166第二次危险选择〔体检医师的选择〕167寿险医学与临床医学的差异寿险医学临床医学对象被保险人疾病患者目的死亡率的影响疾病的减轻或治愈种类168第三次危险选择〔核保人的选择〕169第四次危险选择〔契约调查〕170标准体次标准体拒保体延期承保体体格标准，正常可以承保需条件承保〔加费〕因健康、道德因素拒保现有危险程度不稳定，等观察一段时间再做决定核保情况的制定171核保常需要的一些特殊资料病历疾病调查问卷高额财务问卷企业法人营业执照企业财务报表个人资产证明缴税单172新单业务理赔实务保全实务核保实务1234寿险实务〔一〕寿险实务简介173保全处理人员按客户要求进行效劳客户上门他人代办保全处理售后效劳部门什么是保全？保全部是－－174保全内容介绍保全的分类保全操作的流转保全流转中的相关工作岗位17512客户信息类变更常见保全工程的分类3效劳内容变更176客户信息类变更联系方式变更姓名文字变更

性别出生日期错误更正

证件类别及号码变更

23451职业变更177针对受益人主要是受益人更换，受益份额及受益顺序的重分配。178通知方式变更交费领取方式变更转账账号变更效劳内容类变更179其他保全效劳工程180保全操作的流转181团险保全与个险保全的差异182新单业务理赔实务保全实务核保实务1234寿险实务〔一〕寿险实务简介183理赔申请核赔人员理赔部是－－184为客户提供迅捷、优质、人性化的效劳理赔部职责1234兑现公司保单责任范围内的承诺为公司赔款偿付定责定性185理赔资料转运流程柜面收件186理赔流程复核、审批客户委托代理人、受益人通知给付或拒付查询调查受理信息中心超权限通知结案／体检财务初审\核费立案扫描归档支付补充资料187理赔主要作业环节接案受理理赔处理调查取证复核审批结案归档预付赔款188理赔的最终目的提升公司在公众中的社会形象表达保单的隐含价值〔效劳〕帮助业务员提高业务增长稳固老客户对公司的信赖度挖掘新的潜在客户群189衡量理赔质量的标准拒赔比例及拒赔金额？〔面向公司〕客户对理赔结果的投诉率？〔面向客户〕190衡量的标准拒赔案件处理的水平投诉率的比例赔付案件处理的水平客户效劳的满意度

191理赔与核赔依重客户为中心以理服人以责而赔 适合直接面对客户的分支机构依重公司为中心以证核事以损定赔适合以管理为主的总公司及两核中心192意外的定义外来的突发的非本意的非疾病的致害物致害对象致害事实意外伤害事故构成要件意外事故特征193急性一氧化碳中毒慢性苯中毒急性阑尾炎急性脑血管意外服大剂量安眠药死亡抑郁症发作自杀SARS导致死亡惊吓引发心脏病发作因弱视误食农药中毒犬咬伤后注射疫苗过敏鱼刺卡喉违章操作导致意外194寄与度给付原因A原因B原因C195理赔的工作宗旨大胆推测小心求证196

收付费197

收费收费是指收付费人员，根据业务部门出具的各类收费凭证、交费通知书等，收取相应金额的款项，并根据收费形式的不同，进行相应形式的收费记录和资金到账确认操作，并将资金到账确认结果反响给业务人员，供业务人员进行下一步操作。收费形式是指收取款项的途径和方式，主要有现金、支票、汇票以及非实时银行代收、实时银行代收、自动转账、客户自助交费及各类内部划账〔含各类应付款项，如应付保户红利、应付满期给付〕等。收费工程包括：收取暂交保费〔包括新单暂交与保全暂交〕、续期保费、补交保费、预交保费、利息、还借款、还垫交保费、准备金、工本费、体检费等。收费凭证是收付费人员或业务员在向投保人收取各类款项后，向投保人出具的有价单证。依据收费工程及属性的不同,应分别使用?收款收据?、?保费发票?。198收费释义收费形式收费工程

付费199付费释义付费形式付费工程付费凭证目录〔一〕寿险实务简介〔二〕业管人员与系统200〔二〕业管人员与系统12业务系统现状业管人员对系统的期待201一名普通柜员每日面对的系统影像系统个险系统V2个险系统V7团体年金系统老保单系统V1普通柜员〔1〕业务系统现状银保通老保单系统V2单证系统万能系统202二版一版老保单短险维护响应速度慢，无法满足效劳

系统界面不够友好，不够人性化令人困扰的系统整合问题繁多的系统像压在操作人员的几位山查询功能弱，运行效率慢系统繁多，同一人员要开很多界面203调研中柜员对于系统的心声：“恳请总公司不要再开发任何系统了〞－－重庆某柜员“我们不要求系统有多方便，只要能让我们正常处理业务就行了，可是这个要求也经常不能满足〞－－包头某柜员“总公司的系统升级太频繁了〞－－浙江某经理系统的问题是柜员反映最强烈的一线柜面人员对系统的感触204关于二版关于一版单证系统无法回避的系统运行问题系统反映时间长，不稳定、时常死机借款超过6个月未还款，系统未自动将利息并入原借款本金中，再重新借款转移出具新保单时,原已销户的附加险和条款依然存在借款还款后不能立即处理再借款事项…系统很不稳定，有时根本无法登陆或中途经常断线最终领用人手中的单证已经超过时效期，系统无法控制，该最终领用人仍可领用单证单证状态查询功能是将要查询的单证的所有〔从启用到查询日〕情况全部查询出来，再进行筛选，极不方便…205排队现象206〔2〕业管人员对系统的期待柜面人员有强大的系统支持。客户识别与认证系统客户接触历史客户品质纪录业务影像支持知识库帮助受理规则自检开发自助系统其他……系统能满足组织、客户、员工需求系统抗压性及交互性强注意影响服务需求的主要因素系统操作简单、方便、易掌握系统界面简洁、直观、人性化系统整合其他……注意影响效劳需求的主要因素〔比方：营销竞赛、突发事件、利率、一年中的时间、以天和小时计算的单位时间模式等等〕业管人员柜员期待207208FinanceSystemE-commerceSystemOfficeAutomationSystemDataServicePlatformPolicyUnderwritingPolicySalesProductDesignPolicyAdministrationCustomerServicesClaims

InvestmentControlReinsuranceRiskManagementSystemReinsuranceSystemInvestmentSystemActuarialSystemAgencyManagementSystemsCallCenterCRM

SystemCoreOperatingSystems〔Personalinsurance,Groupannuity/pension,Universalinsurance,Accident&Healthinsurance〕209目录〔一〕系统实例〔二〕标准化210〔一〕银保通系统介绍★开发背景★银保通系统综述

211开发背景212——自2001年以来，国内银保合作步伐日渐加快。2001年全国银保业务保费收入仅50亿元,占寿险总收入的比重不到3.5%,到2002年此项保费收入猛增到388亿元,占寿险总收入17.1%;2003年此项保费收入到达800亿元,占寿险总收入的25%.到2004年11月底，银保业务占我司总保费的比例已到达40%左右。银保合作的突飞猛进在寿险的开展中起到了举足轻重的作用。

213214增加银行的中间业务收入客户资源共享弥补了银行业务品种的缺乏为客户提供了多元化、全方位的综合金融超市级效劳增强了资金流动能力银保合作优势——银行方面215银保合作优势——客户方面216－－基于“银保通〞系统的业务流程客户投保柜台核对/收费填写投保单/清单银行柜台录入新单登记接单初审核保银行端“银保通〞前置机业务主机转帐银行中间业务平台打印保单DDN专线

需要人工核保的新单整理、归档财务入帐免人工核保的新单217所带来的好处：218

银保通系统综述219220需求分析应用方案系统特性功能流程发展规划应用推广银保通系统综述221“银保通〞最根本具备特点银行及其他保险公司网络动态性处理双向性交易实时性222保险局域网业务主机

工作站“银保通〞系统DDN银行局域网柜台应用效劳器“银保通〞系统任务数据信息的桥梁223“银保通〞系统适用情况224省银行中间业务系统“银保通〞系统地市行省银行业务主机省银行端省公司主机其他数据中心主机市公司主机数据中心主机地市行225需求分析应用方案系统特性功能流程发展规划应用推广银保通系统综述226“银保通〞系统规划227“银保通〞系统与银行的接入方案基于C/S模式228“银保通〞系统逻辑架构交易数据处理子系统Web综合管理子系统中间数据库前端数据交换平台后端效劳调度平台UNIX系统监控WEB系统监控229操作系统：Windows2000编程语言：C＋＋、Java、Jsp数据库：Informix其他支持软件：、、XML解释器

操作系统：SCOUNIX编程语言：ANSIC和ESQL/C数据库：Informix其他支持软件：XML解释器、第三方中间件C/SB/S230“银保通〞系统网络结构系统管理

客户端保险公司局域网络后台业务主机数据库服务器“银保通”管理系统保险公司局域网络保险省公司局域网络数据库服务器DDN银行前置机业务主机DDN省银行SiSi“银保通“业务系统保险市公司局域网络后台业务主机数据库服务器231“银保通〞系统平安分析－－平安措施系统平安方面业务平安方面网络平安方面工作密钥动态传输MAC自动校验关键数据进行加密自动冲正手动冲正232“银保通〞硬件网络设计233需求分析应用方案系统特性功能流程发展规划应用推广银保通系统综述234要求系统具有高度的平安性、保密性。要求系统具有通用性、可扩展性和可描述性。要求系统具有强大的稳定性。“银保通〞系统设计原那么235“银保通〞业务处理系统236237系统采用WEB模式进行综合管理，界面布局合理，功能覆盖全面。系统进行综合管理时采用复杂的权限管理机制。管理子系统部署简单、维护方便管理子系统进行功能扩展容易、快速工作人员进行管理使用不受地理限制“银保通〞业务管理系统238需求分析应用方案系统特性功能流程发展规划应用推广银保通系统综述239业务交易处理功能2/首期保费代收保单打印3/续期保费代收/代付4/发票打印5/银行转帐批处理1/银行实时出单出单冲正自动核保日终核对单证核销收费冲正发票打印日终核对保费查询发票打印收费冲正日终核对对状态查询补打冲正发票打印文件生成文件发送批量核对/明细核对单证核销单证核销单证核销保单重打超权限保单6/银行保单质押贷款保单验证放贷控制还款撤销质押回退7/保单简单保全投保人信息变更被保人信息变更特别约定信息变更受益人信息变更“银保通”

系统功能说明

240综合管理功能银保对应关系维护银行业务权限维护超额客户管理投保单查询按保单查询投保清单查询实时代收查询客户经理设置维护客户经理统计统计查询打印客户经理管理网点管理转帐查询授权书查询机构查询统计查询客户资料查询客户资料统计客户资料分析重点客户管理客户资料管理网点业务交易查询网点业务交易统计按险种查询网点属性描述资格管理职级管理业绩管理薪资管理活动管理考核/晋升管理系统管理分支机构维护部门代码维护操作员代码维护权限管理系统参数设置网点险种定义上周增加了从CBPS中抽取网点信息。241交易管理功能日终电脑核对对帐管理日终汇总核对转帐批处理单证管理单证核销单证登记单证发放单证查询统计代理费查询清单查询打印文件生成文件发送批量核对/明细核对文件阅览明细接收代理费统计代理费管理增加了单证回缴功能和非实时到帐的资金确认〔针对邮政〕。242实时出单整体流程银行柜台录入投保资料银行通信机机器核保保存投保资料写入数据服务器投保资料投保资料投保资料返回数据返回数据返回数据路由选择243首期暂缴费收取主要是针对非银行代理业务。银行柜面银行前置输入暂缴费信息发送申请数据接收申请数据并选择路由写入数据库发送返回信息接收返回信息打印暂收据244批量转帐整体流程数据库服务器银行前置机银行后台处理系统生成并保存文件发送文件生成指令发送并保存文件接收转帐文件划帐并生成核销文件发送核销文件接收并保存文件接收并核销文件245转帐发票打印整体流程返回最近一次转帐收据信息及未打印总笔数银行柜面银行前置输入保单号码发送申请数据接收申请数据并选择路由查询并返回最近一次转帐收据信息发送收据信息接收收据信息打印收据或发票246保单质押整体流程保单质押包括质押查询、质押贷款和质押还款三局部。银行柜面录入保单号码质押信息银行通信机发送查询数据包接收查询返回数据路由选择路由选择生成返回数据写入cbps数据库返回数据质押发送质押数据包生成返回数据保存质押信息接收质押返回数据接收质押返回数据picc1picc2picc3247质押还款整体流程保单质押还款流程：银行柜面银行前置输入保单号发送申请数据接收申请数据并选择路由写入数据库发送成功或失败信息接收返回信息显示成功或失败信息248日终对帐整体流程银行通信机日终数据文件FTP或文件方式自动取日终数据文件保存日终数据文件并自动对帐数据服务器日终文件日终数据传自后台后台自动对帐249质押还款整体流程保单质押还款流程：银行柜面银行前置输入保单号发送申请数据接收申请数据并选择路由写入数据库发送成功或失败信息接收返回信息显示成功或失败信息250银行出单柜台录入介面251中介业务管理系统中介业务管理系统实质上是一个辅助的管理系统，包括对交易、机构等进行全面的管理、核对统计等。管理系统主要功能包括：系统管理、专管员管理、代理网点管理、单证管理、转帐管理、统计查询打印等功能。252实时数据交换投保人资料被保人资料投保要约资料机器核保通过提交返回253机器核保254机器核保255冲正交易当天冲正：如果交易发生后当天发现交易有误，或者打印保单时机器故障导致保单打印的内容错误，银行柜员可以对该笔出单业务进行冲正；冲正后应在该保单上加盖作废章，作为原始单证一并送达中国人寿。隔天批改：如果出单后的第二天及以后发现保单内容有误，投保人可持相关单证到中国人寿客户效劳中心进行批改处理。客户在十日内的冷静期内的撤单也必须到中国人寿客户效劳中心处理。256日终处理257后台业务处理流程省级分行省级公司地市级分行银行代理网点整理投保单、代收费凭证、交接清单地市级银行代理部地市级业务处理中心核对投保单内容投保单归档财务数据代收费凭证投保单、交接清单财务业务数据汇总移交地市级财务处理中心对帐汇总移交业务数据单证258省公司处理流程财务部核对该日进帐保费与业务数是否一致正确正确省公司中介库市公司CBPS生产库自动提交财务部生成划报单数据并打印下发给各市分公司地市级分公司财务处理中心划报单市公司CBPS生产库259“银保通〞交易实例分析(出单)保户填写投保单银行柜台核对、收费银保通系统银保通系统业务主机保单、收据打印客户信息记录客户身份验证保费财务入帐保单信息传送保单信息生成省银行保险公司260需求分析应用方案系统特性功能流程发展规划应用推广银保通系统综述261客户服务渠道产品销售渠道262销售效劳渠道应用描述图中心自助终端短信中心银行柜面263渠道建设－－方案一DB短信系统银保通电子商务语音系统自助系统DBDBDBDB系统建设重复率高增加了开发工作量不能够统一进行维护未来扩展空间狭小不能够为客户提供一致的效劳降低了客户的满意度264呼叫中心自助终端银行短信中心电子商务Channel核心业务处理系统多渠道业务平台短信系统银保通电子商务语音系统自助系统渠道建设－－方案二银保通系统基于业务平台化建设思想的真实表达风险分析绩效考核资金计划CRMPRM数据仓库265渠道整合建设的优势进行全面客户信息收集、分析，制定一对一的效劳销售策略，让其能享受到的是全程的、个性化的效劳贴进客户，提供一致的客户体验系统维护方便、扩展空间增大为下一步决策分析、CRM系统建设奠定根底266需求分析应用方案系统特性功能流程发展规划应用推广整体优势银保通系统综述267渠道接口开发循序渐进系统实施时间系统实施步骤项目整体规划6系统移交1系统整体设计35系统联调测试7系统试运行4代码开发2需求分析8系统培训项目实施步骤268系统推广步骤召开工程推广培训会议目标程序全面同步下发开始网点的安装与调试快速跟踪支持准确意见收集完善及时的版本控制系统推广总结269整个系统及工程的优势系统基于“中介平台化〞进行建设270整个系统及工程的优势业务系统基于UnixC平台开发，运用了自主开发的基于ANSIC的XML解释器借鉴银行前置的成熟设计思想迎合了金融机构关于重要数据的处理要求充分发挥了其高健壮性、高稳定性、资源优化利用的优势271标准化工作RapidDevelopmentofChina'sInsuranceIndustryandChinaLife

InsuranceStandardizationinChina

IdeasforStandardizationintheFuture272RapidDevelopmentofChina'sInsuranceIndustryNumberofInsuranceCompaniesNumberofInsuranceEmployeesTotalPremiumIncomeinChinaTotalAssetsoftheIndustry32.8%24.5%Unit:MillionsUnit:BillionsUnit:Billions273AgendaRapidDevelopmentofChina'sInsuranceIndustryandChinaLife

InsuranceStandardizationinChina

IdeasforStandardizationintheFuture274BusinessITThestandardizationofITcanmakeapplicationsmoreflexible,moreconfigurable,andbettersupportchangesinbusinessprocessestorespondtochangesinthemarket.Thestandardizationofproductspecifications,businessrulesandservicenormscanreducecommunicationcosts,whichishelpfultotherealizationofproductengines,businessrulesengines,processengines,andothertechnologiesinthesystem.StandardizationhelpspromotetheintegrationofITandinsurancebusinessdevelopment275Standardizationhelpsreducecostsandenhanceefficiency

Theadoptionofthestandardscanavoidunnecessarydifferencesincertainareas.Furthermore,itreducesthecostofdataexchange,redundantconstructionofsystemfunctionsandthecostofhumanresources.Standardizationcanavoidthedependenceonaparticularsupplier.Supplierscansupplyproductsbasedontheopenstandardsofmarket,potentiallyleadingtoanincreaseinproductsupplysources.Standardization276StandardizationhelpsstrengthencommunicationandenhancecooperationSetsupaplatformforalltheinsurancecompaniesfromdifferentcountriesforexchangingandsharingideas.

Helpscreateacommonframeworkforclassifyingproductsandtechnologiestofacilitatestrategicalliancesbetweencompanies,resultingintheadvantagesofrisk-sharing,technologysharing,economiesofscale277Achievement

ofChina'sinsuranceindustrystandardizationCreated17industrystandardsandcompleted3researchstudies

ImprovetheinformatizationlevelofChina’sinsuranceindustrySolvedtheproblemssuchasstandardabsenceForm