金融理财概述

金融理财概述2024/3/26金融理财概述金融理财概述金融理财概述本讲学习目标掌握金融理财的定义理解金融理财的价值了解CFP制度的发展沿革了解中国CFP制度的建立和发展了解成为CFP的路径金融理财概述授课大纲一.什么是金融理财二.为什么需要金融理财三.CFP制度的发展沿革四.中国CFP制度的建立和发展五.成为CFP的路径金融理财概述

一.什么是金融理财金融理财概述银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条：

个人理财业务：本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

特点：实质是对金融理财工作范围的界定

金融理财的定义金融理财概述香港－财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。台湾－理财规划就是规划我们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能够财务独立自主。

特点：现有条件下通过长期规划实现梦想金融理财的定义金融理财概述FPSCC对金融理财的定义中国金融理财标准委员会（FPSCC）—金融理财（FinancialPlanning）是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。金融理财概述FPSCC定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生不是一个产品，而是一个过程金融理财概述二.为什么需要金融理财金融理财概述理财人生教育期收入曲线奋斗期养老期出生18岁50岁60岁支出曲线金融理财概述人生收入与支出的关系收入与支出的数量关系收入-支出=0收入-支出<0收入-支出>0收入与支出的两个不一致性收支总量的不一致收支时间的不一致金融理财概述理财的意义--平衡收支追求一生收入与支出的平衡追求收入的增加和资产的保值追求支出的合理控制

金融理财概述理财发展的三个阶段代际赡养国家福利终身理财金融理财概述平衡收支方法—代际赡养

收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出金融理财概述特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度公民的住房由国家和单位分配食品和布匹由国家以票证供应子女教育是国家义务教育退休后由国家按照统一标准发放退休金医疗制度是国家公费医疗平衡收支方法—国家福利金融理财概述家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题个人管理自己的财富和规划自己的人生家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务理财自然就进入到了专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。平衡收支方法—终身理财金融理财概述财富水平的提高金融理财概述财富集中度的提高2002年中国首次城市家庭财产调查(《个人理财》P31)显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%；从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的3.5倍金融理财概述消费支出的阶段性特点78年以前--票证制度78-84年--贫困转温饱 消费热点为大件耐用消费品85-90年--温饱型巩固家电普及，千元消费阶段91年至今--温饱转小康人均GDP突破1700美元，住房/教育/健康等支出大幅增加金融理财概述恩格尔系数下降－食物等基本生活支出的比例下降 福利制度改革使个人支出比例增加

－福利的货币化医疗、养老、住房等－教育体制改革

支出结构的变化金融理财概述理财决策的复杂化金融产品多样化金融资产多元化投资理财的专业化要求提高金融理财概述金融理财的意义和价值平衡收支，财富积累保障退休后的生活投资管理和财产管理防范风险和管理风险减轻税收负担财产的传承金融理财概述三.CFP制度的发展沿革1.什么是CFP2.CFP制度的起源与发展3.CFP的发展前景金融理财概述CertifiedFinancialPlanner国际金融理财师CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为.根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括CertifiedFinancialPlanner,CFP，CFP®,CFPTM,和CFPCM。请参阅国际CFP组织的声明1.什么是CFP金融理财概述国际金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsBoard：FPSB）是CFPTM、CFPCM、CertifiedFinancialPlanner和CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责督导和管理国际上广泛认可的CFP的认证。为保证全球CFP认证水准的一致性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协议。中国金融教育发展基金会（CFDFE）是一个非营利性组织，总部设于北京。作为该机构开展金融理财教育的执行者，中国金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsCouncilofChina:FPSCC），是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国唯一的合作伙伴，是唯一取得授权在中国开展CFP认证工作，管理CFP、CertifiedFinancialPlanner商标在中国使用的机构。FPSB从未授权除中国金融理财标准委员会（FPSCC）以外任何其他机构在中国开展CFP认证或颁发CFP证书。我们特此声明，国际金融理财标准委员会（FPSB）绝对没有与所谓“中国注册理财规划师协会(CICFP)”及其主要负责人有任何形式的联系和商业往来，也从未授权该机构在中国大陆和香港开设国际认证的CFP项目。国际CFP组织《关于在中国认证国际金融理财师CFP的特别声明》金融理财概述根据中华人民共和国社会团体登记管理条例第三十五条“未经批准，擅自开展社会团体筹备活动，或者未经登记，擅自以社会团体名义进行活动，以及被撤销登记的社会团体继续以社会团体名义进行活动的，由登记管理机关予以取缔，没收非法财产；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予治安管理处罚。”目前，没有任何证据可以证明“中国注册理财规划师协会”是一个合法组织。国际金融理财标准委员会（FPSB）和中国金融理财标准委员会（FPSCC）将采取任何必要的措施保护FPSB和FPSCC在中国的利益，保护CFP所服务的社会公众或希望接受CFP服务的社会公众的利益。如阁下希望了解CFP资格认证，请访问，这是国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国唯一授权颁发CFP资格证书的机构--中国金融理财标准委员会（FPSCC）的官方网址。阁下也可以访问国际金融理财标准委员会（FPSB）的官方网址以了解FPSB在全球各个国家和地区的CFP认证成员组织的有关情况。访问相关网页时，请阁下认清FPSCC的标志和FPSB的标志。 国际金融理财标准委员会 FinancialPlanningStandardsBoard 2005年11月22日金融理财概述2.CFP制度的起源与发展1）金融理财发展的历史背景2）CFP制度的建立与发展3)CFP的国际化4）关于FPSB金融理财概述1)金融理财发展的历史背景1929－1933年股灾使人们丧失了对金融机构的信心大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强金融理财概述1969年12月，在芝加哥O’HareHilton酒店，LorenDunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立2)CFP制度的建立与发展金融理财概述1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFPBoard)2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理2)CFP制度的建立与发展金融理财概述2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立FPSB是一个非政府、非盈利组织现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（比利时）亚洲9个:日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港、台湾、中国、印尼3)CFP的国际化金融理财概述3)CFP的国际化

－各国／地区CFP人数（2006年一季度）澳大利亚 5,310奥地利 88巴西 55加拿大 16,350中国台北 148法国 1,433德国 1,002香港 1,940印度 134日本 13,800

马来西亚 2,581新西兰 362韩国 981新加坡 587南非 2,921瑞士 235英国 530美国 50,486中国(2006年底):AFP: 3,757CFP 488港台跨境CFP 782006年全球拥有CFP执照人数近10万人金融理财概述1973年42人1个国家2006年一季度98，943人21个国家和地区3)CFP的国际化金融理财概述美国和全球CFP增长比较金融理财概述4)关于FPSBFinancialPlanningStandardsBoard宗旨让CFP认证制度成为全球化品牌

－国际间核心标准－各国家或地区均适用提升金融理财及CFP认证的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流－各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织－各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求金融理财概述4)关于FPSBCFP核心理念与价值观社会责任-强调以客户为中心专业信任-建立专业标准,强化专业信任追求卓越-CFP代表金融理财的最高水准注重专业-更多专业人士的存在可以使得公众受益

金融理财概述3.CFP的发展前景1)金融理财成为新的学科2)CFP在行业中的地位3)CFP的职业前景4)CFP得到监管单位的认可和支持5)CFP促进了金融理财行业的立法金融理财概述1)金融理财成为新的学科美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财的博士学位的课程金融理财概述2)CFP在行业中的地位国际大银行和金融机构认可并推广CFP汇丰银行美国运通银行中国各大金融机构金融理财概述

3）CFP的职业前景受人尊重的职业排名职业1生物学家（Biologist）2精算师（Actuary）3金融理财师（FinancialPlanner）4计算机系统分析师（Computer-systemsanalyst）5会计师（Accountant）6软件工程师（Softwareengineer）7气象学家（Meteorologist）8法律助理（Paralegalassistant）9统计师（Statistician）10宇航员（Astronomer）根据美国2003年出版的工作评价年报（JobsRatedAlmanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标.金融理财概述理财从业人员在HSBC的职业发展0-6Months(月)7-8Years(年)4-5Years(年)FinancialPlanningTrainee理财策划培训生FinancialPlanningOfficer理财策划主任FinancialPlanningExecutive理财策划行政ExecutiveFinancialPlanningManager理财策划经理金融理财概述4)CFP逐步得到监管单位的认可和支持日本:AFP与政府资格认证挂钩香港:政府出资鼓励参加CFP培训台湾:金管当局将政府资格认证与CFP资格认证结合金融理财概述5)金融理财行业的立法澳大利亚、新加坡和马来西亚在2005年就金融理财行业的准入完成立法金融理财概述四.中国CFP制度的建立与发展1.中国为什么选择CFP2.CFP在中国的发展历程3.中国金融理财标准委员会4.国际咨询委员会(IAP)5.国际4E标准和中国的实践金融理财概述CPA注册公共会计师CPCU®特许财产意外保险商CTFA注册信托与金融顾问CWM特许财富管理师EA注册税务师PFS个人金融专家REBC注册雇员利益顾问RFC注册金融顾问RFP注册金融策划师RHU注册健康保险商等等1.中国为什么选择CFP国际上关于金融理财的资格认证包括：AAMS合格财产管理专家AEP合格不动产策划师AFC合格金融顾问ATA合格税务顾问CEBS合格雇员利益专家CFA®特许金融分析师CFP™国际金融理财师CFS注册基金专家CIMC注册投资管理顾问ChFC特许金融顾问CLU特许人寿保险商CMA注册管理会计师CMFC®特许共同基金顾问金融理财概述1.中国为什么选择CFP严格的职业道德要求-清晰定义的原则-具体的准则-尽管这些准则不能凌驾于法律之上，但是却帮助和维护了法律的尊严，并且在某些方面还延伸了法律的规定。完善的认证体系-四E标准的操作程序-六步骤合理的知识结构和系统的教材体系：家庭广义的经济学强调本土化完整的继续教育要求金融理财概述2001人总行牵头,刘鸿儒教授负责筹备2004.4蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9金融理财标准委员会成立2004.11出版国内第一套CFP教材首批人员培训(工行、中行)2005.2第二批人员培训(建行、光大、浦发)2005.4南非年会批准中国入会2005.5首届AFP考试535人.通过380人2005.7国际组织正式批准中国加入（准会员）2005.8国际咨询委员会(IAP)成立2006.4正式宣布加入国际组织（正式成员）2.CFP在中国的发展历程金融理财概述3.中国金融理财标准委员会FinancialPlanningStandardsCouncilofChina(FPSCC)性质－非政府、非营利行业自律组织角色－中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融理财教育的执行者地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴授权－是中国唯一取得FPSB授权在中国大陆开展CFP认证工作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构职责－在中国建立CFP制度，确立资格标准－组织资格考试，认证专业人才－规范职业道德，维护行业秩序金融理财概述4.国际咨询委员会(IAP)国际CFP组织汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织.8个成员 -美国4人 -加拿大2人 -台湾1人 -香港1人金融理财概述5.国际4E标准和中国的实践教育(Education)考试(Examination)工作经验(Experience)道德(Ethics)金融理财概述5.国际4E标准和中国的实践中国的两级认证制度1)国际的经验2)为什么采用两级认证制度3)两级认证制度的内容金融理财概述1)国际的经验一级认证制度:美国/加拿大/台湾

（加拿大和台湾正在研究采用两级认证）两级认证制度:日本／韩国金融理财概述2)为什么中国采用两级认证市场需求AFP/CFP人才层次持证人水平差异本土化原则国际经验金融理财概述中国CFP认证体系构想EFP(待定)金融理财标准委员会国际金融理财师：CFPCertifiedFinancialPlanner

金融理财师：