2022年10月自考00073银行信贷管理学试题及答案含解析

银行信贷管理学年月真题

00073202210

1、【单选题】按照我国现行规定，短期贷款展期期限累计不得超过

3个月

1年

A:

原贷款期限

B:

原贷款期限的一半

C:

答D:案：C

解析：贷款展期期限的规定：（1）短期贷款(期限在一年以内，含一年)展期期限累计不

得超过原贷款期限；（2）中期贷款(一年以上，五年以下，含五年)展期期限累计不得超

过原贷款期限的一半；（3）长期贷款(五年以上)展期期限累计不得超过三年。个人贷

款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期

限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

2、【单选题】出票人向他人签发、保证出票人自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人

或持票人的票据，称为

汇票

支票

A:

期票

B:

本票

C:

答D:案：D

解析：本题考查本票的概念。本票是出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的

金额给收款人或持票人的票据。

3、【单选题】转移对财产占有的贷款担保方式是

保证

抵押

A:

质押

B:

留置

C:

答D:案：C

解析：本题考查的是担保方式。抵押是指债务人或者第三人向债权人以不转移占有的方式

提供一定的财产作为抵押物;保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保

证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

4、【单选题】抵押品质量从高到低排列的正确顺序是

国库券——公司债券——应收账款

公司债券——应收账款——国库券

A:

应收账款——国库券——公司债券

B:

国库券——应收账款——公司债券

C:

答D:案：A

5、【单选题】2021年6月，某企业所有者权益为1亿元，无形资产为2000万元，递延资产

为3000万元，负债总额为1亿元。该企业的负债与有形净资产比率为

1

1.2

A:

1.25

B:

2

C:

答D:案：D

6、【单选题】2020年,某企业的营业利润为1000万元，销售收入净额为5000元，财务费用

为500万元，则该企业的营业利润率为

20%

25%

A:

100%

B:

120%

C:

答D:案：A

7、【单选题】最主要的国际金融债券是

武士债券

欧洲金融债券

A:

平行金融债券

B:

外国金融债券

C:

答D:案：B

解析：欧洲金融债券是指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的

国家发行并推销债券。

8、【单选题】某笔贷款的贷款本金1000万元，到期后的贷款利息200万元，借款人提供的

抵押物评估价值为2000万元,贷款的管理费用预计为50万元，则该笔贷款的抵押率是

50%

60%

A:

60.25%

B:

75%

C:

答D:案：B

9、【单选题】根据我国《票据法》规定，票据业务中通常认定的承兑是

有条件承兑

部分承兑

A:

改期承兑

B:

一般承兑

C:

答D:案：D

解析：一般承兑是远期汇票的付款人在汇票到期以前，依据汇票的付款要求，在汇票上签

名表示同意于汇票到期日支付票面金额的行为。

10、【单选题】运用现代数理统计模型和信息技术进行中小企业信贷决策的技术是

融资租赁

基于资产的信贷

A:

信用评分

B:

基于财务报表的信贷

C:

答D:案：C

解析：信用评分技术，信用评分技术是一种新的贷款手段，银行运用现代数理统计模型和

信息技术对客户信用记录进行计量分析，计算出贷款申请人的信用得分，从而决定是否提

供贷款。它具有成本低、效率高等特点。

11、【单选题】贴现利息的计算公式是

票据面额×(月贴现率÷30)

票据面额÷(月贴现率×30)

A:

票据面额×贴现期限(天数)×(月贴现率÷30)

B:

票据面额÷贴现期限(天数)×(月贴现率÷30)

C:

答D:案：C

解析：贴现利息的计算公式为：贴现利息=贴现金额×贴现天数×月贴现率/30，或者为贴

现利息=贴现金额×贴现天数×年贴现率/360。

12、【单选题】下列关于中期流动资金贷款的说法中，正确的是

属于短期贷款

期限为1~3年

A:

期限为5年以上

B:

用于企业临时资金需要

C:

答D:案：B

解析：中期流动资金贷款：是指商业银行对借款人发放的，期限为1年～3年(不舍1年，

含3年)的流动资金贷教，主要用于企业正常生产经营过程中经常占用。

13、【单选题】我国取消同业拆借市场利率限制的时间是

1996年

2000年

A:

2003年

B:

2015年

C:

答D:案：A

解析：从1996年6月1日起，中国人民银行取消了对同业拆借利率的上限控制，让利率

由市场资金的供求关系决定，这意味着我国同业拆借利率的市场化。

14、【单选题】短期存款与长期存款相比，其特点是

稳定性弱，利率低，流动性强

稳定性弱，利率低，流动性弱

A:

稳定性强，利率低，流动性强

B:

稳定性弱，利率高，流动性强

C:

答D:案：A

解析：短期存款利率低,流动性强,稳定性弱;长期存款则利率高,流动性弱,稳定性强。

15、【单选题】参加国际银团贷款、按照各自承担份额提供贷款的银行是

顾问行

安排行

A:

经理行

B:

参加行

C:

答D:案：D

解析：参加行是指接受安排行邀请参加贷款银团,并按照协商确定的份额提供贷款的银行

16、【单选题】最早提出的信用分析“三原则”包括

借款人的品格、能力、资本

借款人的品格、能力、担保品

A:

借款人的品格、能力、经营状况

B:

借款人的品格、能力、事业的连续性

C:

答D:案：A

解析：对借款人的信用分析一般包括：（1）借款人的品格；（2）借款人能力；（3）借

款人资本；（4）借款人的经营环境。

17、【单选题】我国银行的贷款审批制度是

行长审批

董事长审批

A:

集体审定、一人审批

B:

分级负责、集体审定、一人审批

C:

答D:案：D

解析：本题考查贷款程序。银行审批贷款应按照“分级负责、集体审定、一人审批”的贷

款审批制度和“审贷分离”的制度进行贷款决策，逐笔逐级签署审批意见并办理审批手

续。

18、【单选题】中小企业贷前尽职调查的第一步是

实地调查

担保及抵押物调查

A:

收集中小企业客户信息

B:

中小企业信用评估

C:

答D:案：C

解析：中小企业贷前尽职调查的程序包括：(1)收集中小企业客户信息:包括基本信息和非

财务信息。(2)实地调查。(3)担保及抵、质押物调查。(4)中小企业信用评估。(5)撰写尽

职调查报告。

19、【单选题】年利率也称年息率，一般表示为本金的

十分之几

百分之几

A:

千分之几

B:

万分之几

C:

D:

答案：B

解析：利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息

期，一般按本金的百分比表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比

表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。

20、【单选题】商业银行对核销的损失类贷款要做到

账销、案存、权在

将借款人列入“老赖”名单

A:

向社会公示借款人

B:

将其继续保留在资产负债表内

C:

答D:案：A

解析：对核销的损失类授信要做到“账销、案存、权在”。

21、【多选题】按贷款用途划分，短期贷款包括

周转贷款

临时贷款

A:

结算贷款

B:

应收账款贷款

C:

透支贷款

D:

答E:案：ABCE

解析：贷款用途划分，短期贷款包括：周转贷款、临时贷款、透支贷款、结算贷款等。

22、【多选题】相比于大型企业贷款，中小企业贷款的独特性包括

单位成本较低

分散性较高

A:

风险相对较高

B:

单位成本较高

C:

中小企业贷款“短、小、频、急”

D:

答E:案：BCDE

23、【多选题】银行的资金成本包括

利息成本

营业成本

A:

风险成本

B:

C:

连锁反应成本

相关成本

D:

答E:案：AB

解析：商业银行的存款成本由利息成本和营业成本构成。

24、【多选题】贷款担保管理制度包括

建立贷款担保审批制度

建立贷款担保监管制度

A:

建立贷款担保成本管理制度

B:

建立贷款担保法律审查制度

C:

根据贷款风险程度严格设定贷款担保

D:

答E:案：ABDE

解析：贷款担保管理制度的内容：1、根据贷款风险程度严格设定贷款担保。2、建立贷款

担保法律审查制度。3、建立贷款担保审批制度。4、建立贷款担保监管制度。

25、【多选题】政府贷款的适用范围仅限于非营利性、注重社会效益的项目，下列属于此类

项目的有

工业

商业

A:

农业

B:

环保

C:

医疗卫生

D:

答E:案：CDE

26、【问答题】简述银行信贷产品人员促销的优点。

答案：(1)加强个人沟通。(2)具有灵活性。(3)强化客户购买银行信贷产品的意愿，

促进信贷产品销售。(4)可以直观了解客户的需求和偏好，掌握市场动态，有利于银行

适时对信贷产品和服务进行调整。

27、【问答题】简述坚持贷款安全性原则的意义。

答案：(1)有利于减少资产损失，增强预期收益的可靠性。(2)有利于银行在公众中树立

良好的社会形象。(3)有利于维护社会、经济、金融稳定。

28、【问答题】简述中长期贷款项目评估与可行性研究的区别与联系。

答案：区别表现在:(1)发生的时间不同。(2)研究范围与侧重点不同。(3)目的不

同。联系表现在:(1)出发点相同。(2)可行性研究是项目评估的前提和依据。

29、【问答题】简述我国解决商业银行不良贷款问题的措施。

答案：(1)国家政策支持。(2)金融监管能力的加强。(3)商业银行自身的改革和努

力。(4)金融生态环境的逐渐改进和完善。

30、【问答题】简述贷款授权方案的主要内容。

答案：(1)确定贷款受权人名单。(2)贷款批准权限种类的设置。(3)贷款批准权限水

平的确定。(4)贷款受权分行管理等级的确定。(5)贷款授权有效期的确定。

31、【问答题】简述等额本息还款法及其适用人群。

答案：(1)采用等额本息还款法，每月偿还贷款本息金额是一个固定数，但偿还的本金是

逐月递增的，偿还的利息则是逐月递减的。(2)这种还款方法适合每月收入比较稳定的

借款人，借款人可以准确掌握每月的还款额，从而可以有计划地安排个人及家庭的开支。

32、【问答题】联系实际，谈谈我国信贷资金运行的内部条件和外部环境。

答案：(1)所谓信贷资金运行的内部条件，是指银行所拥有的、可以保障信贷资金良好运

行的内部条件。主要包括:①银行信贷业务的经营与管理水平。②银行的风险管理水

平。(2)所谓信贷资金运行的外部环境，是指能够保证信贷管理政策执行、促使信贷资

金顺利完成其支付与归流过程的各种银行外部因素。主要包括:①社会生产和流通的运

行状况。②社会信用制度的建立与健全。

33、【名词解释】贷款风险抑制

答案：是指银行在贷款风险损失实际发生之前能够发现并跟踪警报信号，采用相应措施防

止贷款风险的恶化，尽量减少贷